I 5 più grandi errori che la gente fa quando compra un’auto

Sabato scorso ero fuori a cena in uno di quei posti giapponesi hibachi. Davanti a una ciotola di scorpioni, stavo parlando con un amico che lavora come direttore delle vendite in una concessionaria di auto di lusso. Stava meditando di uscire dal settore perché, come si può immaginare, gli acquirenti di auto non sono le persone più gentili con cui avere a che fare ogni giorno.

“I clienti accedono al Kelly Blue Book una volta e pensano di sapere tutto sul business delle auto”, ha detto. “Nel momento in cui entrano nella porta ci odiano solo perché stiamo cercando di fare un profitto”

A prescindere da quanto spietatamente abbiate mai negoziato con una concessionaria d’auto, dovete ammettere che è strano che siamo così restii a pagare alle concessionarie un profitto. Dopotutto, paghiamo volentieri un markup ai grandi magazzini sui vestiti e agli agenti immobiliari una commissione quando compriamo una casa.

Tuttavia, la settimana scorsa ho chiesto al mio gruppo di discussione delle loro esperienze di acquisto di auto, comprese le loro più grandi paure quando pensano al processo. Su oltre 50 risposte, la maggioranza ha condiviso un tema unico. Ecco un esempio:

• “Farsi fregare sul prezzo.”
• “Pagare troppo perché sono una donna e il venditore se ne approfitterebbe. Non sono brava a negoziare.”
• “Non volevo essere fregata sul prezzo.”
• “Essere fregata.”
• “Essere fregata.”
• “Essere fregata da un venditore. Pagare troppo.”
• “Che il venditore cercasse di intimidirmi per farmi pagare troppo o spingermi verso qualcosa che non volevo.”

Questo non è solo ciò che il mio amico sta affrontando; è il modo in cui tutti noi ci accingiamo a comprare un’auto… con la guardia alta e le piume di fuori. E a causa di questo, commettiamo spesso diversi errori nel processo di acquisto dell’auto.

Ci concentriamo troppo sul prezzo

Guarda le parole che le persone usano quando parlano delle loro paure sull’acquisto dell’auto. Non solo parlano di “essere fregati”, ma dicono “essere fregati sul prezzo” e “pagare troppo” per l’auto.

Il prezzo che paghiamo per un’auto è solo un elemento dell’acquisto di una nuova auto, e probabilmente il più grande. Quando compriamo un’auto, ci chiediamo: Ho fatto un buon affare? Per lo specifico anno, marca e modello che ho acquistato? In altre parole, vogliamo sapere se abbiamo pagato più o meno della media per quella particolare auto. Tra auto nuove identicamente equipaggiate, è possibile scoprirlo, e infatti siti come Edmunds ci provano. Naturalmente, a causa del chilometraggio e dei fattori di condizione, non ci sono due auto usate identiche, quindi questo è un gioco molto più difficile.

Più importante del prezzo è se state ottenendo l’auto giusta per le vostre esigenze e non state comprando più auto di quanto vi potete permettere. (Se dovete finanziare l’auto, dovreste optare per la pelle?)

Oppure dovreste considerare un’auto usata degli ultimi anni invece di un modello nuovo di zecca? Probabilmente vi farà risparmiare molto di più di quanto possiate contrattare sul prezzo di listino di un’auto nuova. Se “dovete avere” un’auto nuova, lo capisco, fatelo. Ma se siete indecisi, ricordate: Tutti guidano un’auto usata!

Related: Quando comprare un’auto nuova

Ignoriamo i termini di finanziamento

Questo non ha senso: Lottare con le unghie e con i denti con un venditore d’auto per tre ore per ottenere un extra di 500 dollari sul prezzo, e poi finanziare l’auto senza soldi in anticipo al 6% per quattro anni ad un costo di oltre 2.000 dollari.

Ma lo facciamo sempre perché, nella nostra testa, i 500 dollari che abbiamo risparmiato ora sul prezzo di listino sono tangibili mentre i 2.000 dollari che stiamo pagando per finanziare la macchina non lo sono. Quando ho chiesto al mio gruppo di discussione quali rimpianti avessero riguardo alla loro ultima esperienza di acquisto di un’auto, c’era un altro filo conduttore comune: i prestiti!

• “Avremmo dovuto mettere un anticipo maggiore”.”
• “Non mi sono guardato intorno per il mio tasso di prestito.”
• “Il mio unico grande rimpianto è che ho lasciato che mi risucchiassero con un tasso di interesse dell’11% fuori dal cancello…”

Il prestito sbagliato può costare rapidamente più del risparmio che otterrete negoziando sul prezzo. Ecco un esempio:

Guardando i prezzi di Edmunds.com su una Honda Civic LX Sedan del 2016, la differenza tra MSRP (20.275 dollari) e la fattura di fabbrica (18.907 dollari, quello che il concessionario paga per l’auto) è di 1.368 dollari. Non c’è niente da ridere e un acquirente intelligente cercherà di convincere il concessionario a scendere dal MSRP o a salire dalla fattura.

Ma se l’acquirente poi finanzia l’auto per 48 mesi al 6%, pagherà 2.580 dollari di interessi totali nei quattro anni. Sospetto che meno acquirenti negozino i tassi di interesse, ma se questo acquirente potesse ottenere un prestito al 4% invece che al 6%, risparmierebbe 881 dollari di interessi. E se potesse pagare l’auto al 4% in tre anni invece di quattro, risparmierebbe altri $424. L’aggiunta di un acconto di $1.500 farebbe scendere l’interesse totale a $1.180 – un risparmio di $1.400 dal preventivo di finanziamento originale.

Related: Auto Loan Calculator

A meno che tu non stia guardando lo 0% o altri bassi tassi di interesse incentivati, è meglio comprare un’auto in contanti. Se devi prendere un prestito, fallo in modo conservativo. Ottieni il miglior tasso che puoi. Attaccati a prestiti non più lunghi di 36 mesi. E cerca di mettere il 20% di anticipo.

Non diamo valore al nostro tempo

L’americano medio passa 10 ore a comprare un’auto, rispetto a solo cinque ore per un mutuo. Alcuni acquirenti diventano così ossessionati dall’ottenere il “miglior affare” che sono disposti a passare settimane a comprare un’auto. Ma a quale prezzo?

Anche se ognuno valuta il tempo in modo diverso, diciamo che un’ora libera vale 15 dollari per te (se guadagni molto, potrebbe ovviamente essere molto di più).

Spendi 10 ore per comprare un’auto e hai investito 150 dollari del tuo tempo.

Spendi il doppio e hai investito 300 dollari.

Più dai valore al tuo tempo, più il costo delle ore aggiuntive passate a comprare un’auto, e più grande è la fetta che toglie ai tuoi potenziali risparmi.

Sottovalutiamo il costo totale di proprietà

Quando decidi di comprare una nuova auto, il tuo cervello emotivo è già venduto – può immaginarsi al volante e lo adora!

Il tuo cervello pratico, invece, è come: “Whoa, non così in fretta! È un buon affare? È affidabile? Qual è il chilometraggio? Qual è il valore di rivendita?”

E poi si cerca di calcolare queste cose per giustificare l’acquisto. Si può, per esempio, dire a se stessi che si terrà l’auto per 10 anni per giustificare la svalutazione.

Ma questa stima (e stime simili del valore futuro dell’auto) può essere eccessivamente ottimistica grazie a qualcosa che gli psicologi chiamano bias dell’ottimismo. Tutti quelli che si sposano pensano che resteranno sposati per sempre, anche se i sociologi prevedono che tra il 40% e il 50% dei matrimoni finirà in divorzio.

E secondo il National Highway Travel Study 2009 dell’USDOT, la durata media della proprietà dell’auto è di 59 mesi, poco meno di cinque anni. Quindi ricordatevelo la prossima volta che pensate di tenere la vostra prossima per 10.

Potreste anche sopravvalutare il gas che risparmierete e sottovalutare i costi correnti come la manutenzione, l’assicurazione e le tasse. Consumer Reports tenta di mettere alcuni numeri sul vero costo della proprietà del veicolo. Accurato o no, puoi almeno vedere come i diversi modelli si confrontano.

Abbiamo fissato le nostre aspettative troppo alte

Lo psicologo Barry Schwartz mostra che l’abbondanza di scelta che abbiamo in una società ricca distrugge la nostra felicità. Con così tante scelte, ci sentiamo costantemente sotto pressione per scegliere perfettamente, rendendoci ansiosi per la scelta e depressi quando scegliamo male.

Se il prodotto che scegliamo non è all’altezza delle nostre aspettative, siamo delusi. Raramente, se non mai, siamo piacevolmente sorpresi. Schwartz scherza dicendo che il segreto della felicità è abbassare le nostre aspettative. Solo che non è del tutto una battuta.

Questo è vero per l’acquisto di un’auto.

Dato il prezzo elevato delle auto, la scarsa frequenza con cui le compriamo e la natura conflittuale del processo di acquisto, ci stressiamo per ottenere l’auto perfetta al prezzo perfetto. Poi, indipendentemente da quanto bene facciamo, ce ne andiamo con il sospetto persistente di essere stati fregati.

Se fate i vostri compiti, aprite gli occhi sui veri costi del possedere un’auto, ed evitate di fare errori costosi (come ignorare le condizioni di finanziamento), potete ottenere una buona auto ad un buon prezzo. E questo è l’obiettivo.

Sommario

Acquistare un’auto non deve essere un’esperienza miserabile. Dedicate la maggior parte del vostro tempo a scegliere un’auto che potete permettervi e che soddisfi le vostre esigenze, e sarete felici di guidare.

Sì, ottenete i prezzi online e i preventivi dei concessionari concorrenti da un sito come Edmunds, ma non uccidetevi a litigare con il concessionario, a meno che non vi piaccia questo genere di cose. E prendete in prestito in modo intelligente: Ottieni il miglior tasso di interesse possibile e metti dei soldi in meno.

E ricorda: una volta che hai l’auto confronta le quotazioni assicurative di diverse compagnie per assicurarti di pagare il meno possibile nel lungo periodo.

• Sto finanziando un’auto; dovrei fare un acconto o saldare il debito?
• Finanziamento auto per gente intelligente: Suggerimenti per risparmiare sul tuo prestito auto