LC a Vista: Pagamento rapido con una lettera di credito
Una LC a vista è una lettera di credito (LC) che è pagabile immediatamente (entro cinque-dieci giorni) dopo che il venditore soddisfa i requisiti della lettera di credito. Questo tipo di LC è la forma più rapida di pagamento per i venditori, che spesso esportano verso acquirenti d’oltremare.
Lettere di credito
Le lettere di credito, incluse le lettere di credito a vista, si basano sulla documentazione. Per essere pagato, il beneficiario (spesso un esportatore o un fornitore di servizi) deve presentare dei documenti a delle banche specifiche. Questi documenti includono tipicamente la lettera di credito stessa, così come altri documenti che provano che l’esportatore ha rispettato i suoi obblighi verso l’acquirente.
Le lettere di credito sono strumenti di pagamento, separati da un contratto di acquisto o di vendita. Le lettere di credito aiutano a garantire che la persona dall’altra parte dell’affare compia azioni specifiche. Le banche garantiscono il pagamento e trattengono il denaro finché non si può dimostrare che quei requisiti sono soddisfatti. Per impostare una lettera di credito documentaria, la parte che effettua il pagamento richiede tipicamente una lettera di credito con una banca locale.
Se stai vendendo qualcosa (a un acquirente oltreoceano, per esempio), puoi guadagnare fiducia usando una lettera di credito. Con un accordo ben congegnato, verrai pagato a condizione che tu spedisca la merce come concordato.
Una banca consolidata spesso garantisce il pagamento, così non ti affidi al credito (o alla cooperazione) di un acquirente con cui non hai familiarità.
Se stai comprando qualcosa, una lettera di credito può aiutarti a evitare di pagare per qualcosa che non arriva mai. Invece di inviare denaro e sperare per il meglio, i tuoi fondi sono tenuti in deposito a garanzia fino a quando il venditore può produrre documenti che provano che ti ha spedito la merce o ha completato un compito. Per esempio, il venditore potrebbe aver bisogno di fornire una polizza di carico e altri documenti.
Detto questo, non puoi eliminare il rischio usando una lettera di credito. Il venditore potrebbe potenzialmente spedire merci di bassa qualità o addirittura commettere una frode e spedire una scatola di sassi. Tuttavia, è possibile ridurre il rischio con le lettere di credito. Le banche rilasceranno i fondi a patto che ricevano i documenti elencati nella lettera di credito in tempo e in buon ordine. La banca non assicurerà che il mittente abbia soddisfatto l’ordine esattamente come specificato nel contratto di acquisto.
Tuttavia, potete richiedere un certificato di ispezione per la lettera di credito, permettendo a qualcuno di rivedere il contenuto della spedizione prima che il vostro pagamento venga rilasciato.
Cosa significa “immediatamente”?
Anche se il pagamento con una LC a vista è relativamente veloce, non è necessariamente immediato. La banca del venditore (che potrebbe essere la banca negoziatrice o consulente) deve rivedere i documenti presentati e assicurarsi che soddisfino i requisiti della lettera di credito. Questo processo può richiedere diversi giorni lavorativi.
In alcuni casi, i documenti devono essere inoltrati a un’altra banca per la revisione. Una volta che ogni banca verifica la conformità, il pagamento ha luogo – ma non aspettatevi che tutto questo accada in un giorno. Infine, anche se i bonifici sono una forma rapida di pagamento, ci possono volere uno o due giorni perché i fondi finiscano sul conto di un beneficiario (specialmente se il trasferimento viene da oltreoceano).
È probabilmente ragionevole aspettarsi circa cinque giorni lavorativi per ogni banca per rivedere la documentazione e un altro da uno a due giorni lavorativi perché i fondi arrivino a destinazione.
Lettere di credito alternative
Capire come funziona una LC a vista, potrebbe aiutare a rivedere come non funziona. Una forma alternativa di LC è una lettera di credito a pagamento differito o una lettera di credito a uso (o “termine”).
Con questi strumenti, il pagamento avviene in un momento futuro, potenzialmente molto dopo che i documenti sono stati presentati (forse 30, 90, o 180 giorni dopo).
Il pagamento differito dà all’acquirente più tempo per trovare i fondi. Di conseguenza, questo approccio può funzionare come una forma di finanziamento del venditore. La strategia potrebbe anche attrarre acquirenti che altrimenti devono pagare più rapidamente (ma preferiscono non farlo). L’acquirente ha anche la possibilità di vendere le merci importate e generare entrate prima che il pagamento sia dovuto, rendendo più facile finanziare il pagamento (o accorciando la quantità di tempo che l’acquirente deve prendere in prestito da una banca).
Le lettere di credito possono avere una varietà di caratteristiche. Per esempio, le lettere di credito irrevocabili sono più difficili da cancellare unilateralmente. Le lettere di credito confermate aggiungono ancora più sicurezza perché una banca di cui entrambe le parti si fidano può garantire il pagamento. Questo approccio fornisce più fiducia che usare semplicemente una banca sconosciuta nel paese dell’acquirente.
Perché usare una LC a vista?
Una lettera di credito che paga a vista è vantaggiosa per i venditori. Il pagamento arriva più rapidamente di quanto farebbe con una lettera di credito a pagamento differito. Gli esportatori spendono soldi per produrre e spedire le merci, quindi ottenere fondi velocemente li aiuta ad evitare una crisi di liquidità.
Il pagamento rapido è anche preferibile se hai preoccupazioni sulla solvibilità del tuo acquirente o di una delle banche coinvolte.
Inoltre, se stai trattando con un acquirente (e una banca) in una nazione instabile, potresti preferire essere pagato il più velocemente possibile. I disordini politici potrebbero portare a disordini finanziari, con conseguenti cambi di valuta, sequestri di beni e altri risultati che potrebbero influenzare la capacità di pagamento del tuo acquirente (e di qualsiasi banca coinvolta).