Le migliori compagnie di assicurazione auto per giovani adulti

E’ il 2020 e all’inizio del nuovo anno è un buon momento per controllare per assicurarsi di ottenere le migliori tariffe di assicurazione auto per la vostra auto.

Perché se si guida una macchina, avete bisogno di assicurazione auto e perché non prendere qualche minuto in più per controllare?

Ovviamente, ogni stato richiede che voi acquistiate almeno una quantità minima di copertura di responsabilità civile per assicurare che se danneggiate la proprietà di qualcun altro mentre operate con la vostra auto, una parte di ciò sia almeno presa in carico.

Ma purtroppo, i giovani guidatori pagano di più per l’assicurazione auto perché avete un’esperienza di guida limitata. Anche se i tassi di assicurazione auto sono più alti per gli adolescenti, i giovani conducenti adulti spesso pagano di più per l’assicurazione fino a 25 o 26 anni, o anche fino a 30. L’unico modo per sapere quali compagnie di assicurazione sono le migliori per i giovani adulti è quello di confrontare le quotazioni di una manciata di compagnie di assicurazione auto – ogni compagnia di assicurazione auto fissa i prezzi delle proprie polizze in modo diverso.

Inoltre, la giusta polizza di assicurazione auto per voi dipende da una serie di fattori diversi dal prezzo – da quanta copertura volete/avete bisogno a ciò che è disponibile nel vostro stato.

Compara le quotazioni di assicurazione auto

La migliore assicurazione auto per giovani adulti

Compagnia	Migliore per
Gabi	Confronto quotazioni
Liberty Mutual	Servizio clienti
Progressive	Flessibilità
Allstate	Sconti
Assicurazione	Facile applicazione
State Farm	Richieste veloci
Metromile	Paga-per-miglio
USAA	Membri militari
Geico	Studenti universitari

In-analisi approfondita della migliore assicurazione auto per giovani adulti:

Gabi

Gabi è specializzata nel confronto facile dei preventivi. Basta registrarsi per un account, collegarsi al proprio fornitore di assicurazione e scegliere tra 20 diversi preventivi da alcuni dei migliori assicuratori del settore.

La piattaforma rende facile risparmiare sull’assicurazione auto. Se sei un affittuario o un proprietario di casa, è possibile accedere a quelle politiche attraverso Gabi, pure. I preventivi sono gratuiti e non si paga alcuna tassa per l’utilizzo del servizio, anche se si sceglie di acquistare una politica attraverso di loro.

Ma una delle cose migliori di Gabi è che non smette di farvi risparmiare una volta che vi siete iscritti. Ad ogni rinnovo della polizza, Gabi ti avviserà se trova un’offerta migliore altrove. Questo assicura che le tue tariffe rimangano basse. E in particolare, i clienti Gabi risparmiano in media 961 dollari all’anno.

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Liberty Mutual

Liberty Mutual ha alcuni dei migliori agenti e servizio clienti nel settore ed è stato votato secondo per la soddisfazione del cliente in uno studio del 2012 da J.D. Powers. Anche se gli agenti in genere collaborano con le organizzazioni della comunità e i datori di lavoro per vendere politiche, chiunque può ottenere un preventivo e una politica da Liberty Mutual. Due caratteristiche in particolare li rendono una compagnia da mettere in cima alla vostra lista per la considerazione:

• Il perdono degli incidenti, il che significa che i vostri tassi non saliranno dopo un sinistro.
• Rimborso auto nuova: Se acquistate un’auto nuova di zecca e siete coinvolti in un incidente entro il primo anno, la maggior parte delle polizze assicurative pagherà solo il valore deprezzato dell’auto, che può essere migliaia di euro in meno di quanto avete appena pagato l’auto. La sostituzione dell’auto nuova con Liberty Mutual assicura che avrete abbastanza soldi per comprare di nuovo la stessa auto nuova.

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Progressive

Questa è un’altra compagnia di assicurazione online che promette sconti ripidi e copertura di qualità. Progressive vanta la sua posizione come il sito di assicurazione auto numero uno, e promette di aiutarvi a trovare le migliori tariffe – anche se la migliore tariffa è con una compagnia diversa da Progressive. Non è un brutto posto per iniziare la vostra ricerca, dato che potete vedere più preventivi da più compagnie. Potete anche ottenere aiuto da un agente locale o via telefono.

Una delle caratteristiche che Progressive offre è lo strumento Name Your Price, che cerca di adattare una polizza assicurativa alla vostra situazione finanziaria. Potete anche inserire il vostro attuale pacchetto di assicurazione auto e vedere cosa costerebbe ad altre compagnie.

Gli sconti di Progressive includono quelli per la guida sicura, multi-veicolo e multi-polizza, il pagamento completo, l’acquisto della polizza online, i buoni voti (guidatori adolescenti), e altro.

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Allstate

Allstate assicurazione auto offre una serie di caratteristiche che rendono facile ottenere un preventivo sulla vostra assicurazione auto, così come gestire la vostra politica. Ci sono anche una serie di risorse disponibili sul sito, Allstate offre una vasta gamma di servizi stradali che possono essere di aiuto quando si viaggia.

Come probabilmente vi aspettate, Allstate offre sconti che sono considerati abbastanza standard: buono studente, guidatore sicuro, multi-polizza e multi-veicolo. Allstate offre anche sconti quando si imposta un prelievo automatico per pagare i premi, così come il risparmio per pagare la vostra politica in pieno. Ci sono anche una serie di sconti per il tipo di veicolo che possedete, da una nuova auto a un’auto economica a un veicolo agricolo.

A seconda delle vostre esigenze specifiche, una polizza Allstate può essere una buona scelta per la vostra assicurazione auto.

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Assicurazione

Non troppo tempo fa, Esurance è stata acquistata da Allstate. È facile ottenere un preventivo online, o raggiungere la linea di assistenza clienti gratuita 24/7. Esurance rende anche facile gestire la vostra politica di assicurazione auto e i vostri reclami online.

Gli sconti disponibili attraverso Esurance includono il suo Fast 5, dove si può risparmiare solo per ottenere un preventivo online, così come uno sconto per più polizze, uno sconto per più veicoli, e lo Switch & Save, che vi dà una riduzione del premio per passare da un’altra compagnia di assicurazione.

Esurance offre anche sconti per essere un alunno di una scuola Pac-12, l’acquisto di assistenza stradale di emergenza da una terza parte, buona guida, buoni voti, dispositivi antifurto, e altro ancora. L’attenzione di Esurance sul servizio online riduce i tassi, rendendola una scelta di assicurazione auto particolarmente buona per i giovani adulti.

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State Farm

State Farm è uno dei marchi più riconoscibili nelle assicurazioni. È abbastanza facile ottenere un preventivo dal sito web, o chiamando un agente. Io non ho un’assicurazione State Farm, ma recentemente sono stato investito da un autista che era coperto dalla compagnia. Dopo qualche intoppo iniziale, State Farm si è occupata di tutto, dalle riparazioni della mia auto al noleggio dell’auto. L’azienda è stata anche reattiva quando il periodo di tempo iniziale per l’auto a noleggio è finito prima che le riparazioni fossero completate e ho chiesto più tempo.

Gli sconti di State Farm includono quelli per buoni studenti, automobili multiple, altri prodotti e buone abitudini di guida (almeno tre anni senza violazioni in movimento e nessun incidente con colpa). Potete anche seguire il corso Steer Clear offerto da State Farm per ricevere uno sconto ancora maggiore. La guida difensiva e meno guida possono anche ridurre i vostri premi di assicurazione auto con State Farm.

Il sito web di State Farm ha anche un comodo strumento che potete usare per determinare come il vostro tasso potrebbe aumentare o diminuire, a seconda delle diverse circostanze, se si tratta di aggiungere un guidatore adolescente o ottenere una multa per eccesso di velocità.

Metromile

Guidate meno di 10.000 miglia all’anno? Se è così, potreste risparmiare il massimo passando a una polizza di assicurazione auto pay-per-mile come quelle offerte dall’assicuratore Metromile.

Ora disponibile in California, Illinois, New Jersey, Oregon e Washington, Metromile stima che i guidatori occasionali potrebbero risparmiare tra i 400 e i 500 dollari con l’assicurazione pay-per-mile. Se si mescola la guida con il camminare, andare in bicicletta e / o il trasporto pubblico, dare uno sguardo a Metromile, o leggere di più nella nostra recensione completa Metromile.

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Nota: MetroMile è attualmente disponibile in CA, IL, NJ, PA, OR, VA, AZ, & WA.

USAA

USAA è stata a lungo conosciuta per il suo eccezionale servizio clienti e la sua associazione con l’esercito degli Stati Uniti. Ovviamente i membri del servizio e i veterani possono diventare membri di USAA, ma anche i coniugi, i figli e i nipoti di chiunque abbia servito con onore nelle forze armate americane.

Una volta che siete membri, potete accedere alle polizze di assicurazione auto di USAA, che offrono una serie di sconti che possono ridurre i vostri premi, tra cui:

• Sconto per conducente sicuro, che si traduce in un risparmio dopo aver mantenuto una buona guida per cinque anni.
• Prendere un corso di guida difensiva approvato per ricevere uno sconto, e un corso di formazione alla guida approvato per un altro sconto.
• Buoni studenti possono ottenere uno sconto quando mantengono un alto GPA.
• Ricevi sconti per la fedeltà del cliente, l’acquisto di più prodotti USAA, e incoraggiando i membri della famiglia a firmare.
• Sconti per veicoli includono quelli per veicoli multipli, veicoli nuovi, e per guidare i tuoi veicoli meno miglia.

USAA offre anche uno sconto speciale per coloro che parcheggiano le loro auto sui militari e scelgono una copertura assicurativa completa.

È facile acquistare la copertura; è possibile ottenere un preventivo online o chiamare un numero verde per raggiungere un rappresentante.

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GEICO

Avrete probabilmente visto le pubblicità con il Geco Geico. La compagnia ha creato il modello di preventivo assicurativo online, e commercializza la sua capacità di farvi risparmiare il 15% o più sulla vostra assicurazione auto. Tuttavia, non solo si può ottenere un preventivo online, ma negli ultimi anni Geico ha aggiunto agenti del “mondo reale” che si possono visitare offline, e si può anche chiamare o inviare una e-mail. Geico vanta anche la sua capacità di fornire un servizio clienti via Twitter.

Geico include sconti per le attrezzature del veicolo che avete (airbag, freni antibloccaggio, antifurto, e luci diurne) così come per la vostra storia di guida e le abitudini. Si riceve uno sconto per cinque anni senza incidenti, così come per la partecipazione a corsi di educazione alla guida e di guida difensiva. I guidatori adolescenti, gli studenti universitari e i giovani adulti possono ricevere uno sconto anche per i buoni voti, e Geico offre sconti per il servizio militare e per i dipendenti federali, in cima agli sconti standard di copertura per più politiche e veicoli. Potete anche controllare la lista di Geico di più di 500 gruppi di membri e impiegati che possono risultare in sconti.

Ottieni un preventivo di assicurazione auto GEICO qui.

Sommario della migliore assicurazione auto per giovani adulti

Compagnia	Sconti
Gabi	Gli sconti variano a seconda dell’assicuratore e sono calcolati nel vostro preventivo
Liberty Mutual	Sconto pacchetto, militare, buon studente, caratteristiche di sicurezza, auto ecologica, conducente sicuro, e più
	Progressive	Multi-polizza, multi-auto, conducente sicuro, buon studente, e più
Allstate	Guida sicura, interruttore & risparmio, multi-auto, bundle, driver difensivo, e più
Assicurazione	Switch & risparmio, buono studente, multi-auto, bundle, guida difensiva, e più
State Farm	Guida sicura, studente, multi-auto, e più
	Metromile	Guida sicura, basso chilometraggio
USAA	Multi politica, autista sicuro, militare
Geico	Sicurezza, senza incidenti, autista difensivo, buon guidatore, militare, e altro

Come sono arrivato a questa lista

Quando ho deciso quali compagnie avrei dovuto mettere in questa lista, ho pensato a diverse variabili:

• il costo dei premi.
• gli sconti offerti da ogni compagnia.
• la reputazione della compagnia.

Premi

I premi di ogni compagnia ovviamente variano, ma volevo trovare delle compagnie che non avessero dei costi ridicolmente alti.

Sebbene compagnie come Allstate e Geico abbiano tariffe più alte di alcune, offrono abbastanza sconti e un servizio clienti abbastanza buono da compensare.

Sconti

Le migliori compagnie di assicurazione auto offrono sconti su quasi tutto ciò che si può pensare, da sconti per il buon guidatore e il buon studente a sconti militari e per più polizze. Durante la ricerca, ho fatto in modo che ogni compagnia avesse più che solo buoni premi da offrire.

Reputazione

Molte delle compagnie in questa lista hanno una valutazione del Better Business Bureau di A- o superiore. USAA e Progressive sono le uniche eccezioni. USAA non ha un rating BBB, e Progressive ha un rating BBB di D-.

Al di fuori delle valutazioni ufficiali, molte di queste compagnie si vantano di un buon servizio clienti, che è importante quando si è già passati attraverso un incidente e ora si deve fare una richiesta di danni.

Le caratteristiche più importanti dell’assicurazione auto

Tipo di copertura

Quando cercate un’assicurazione auto, sarete probabilmente sopraffatti da tutte le opzioni. Per aiutarvi, ecco un paio dei tipi più comuni di copertura assicurativa dell’auto:

• Responsabilità – Questa è l’assicurazione che è richiesta nella maggior parte degli stati. Offre due tipi di protezione. La prima è la responsabilità per lesioni personali, che paga i costi delle lesioni di un’altra persona se si causa un incidente. La seconda è la responsabilità per i danni alla proprietà, che paga per qualsiasi danno causato alla proprietà di qualcun altro durante la guida.
• Comprensivo – La copertura completa può essere fuorviante. Non copre nulla se si ha un incidente, ma copre cose come furto, incendio, grandine o vandalismo.
• Collisione – L’assicurazione collisione copre le riparazioni del veicolo nel caso in cui tu sia coinvolto in un incidente.
• Copertura dell’automobilista non assicurato – Se qualcun altro causa un incidente in cui sei coinvolto e non ha l’assicurazione, la copertura dell’automobilista non assicurato ti aiuterà a pagare le riparazioni.
• Copertura dei pagamenti medici – Questo tipo di assicurazione può aiutare a pagare le spese mediche relative a un incidente. Non importa chi è il colpevole.

Deducibile

Una franchigia di assicurazione auto è simile a una franchigia di assicurazione sanitaria. È l’importo di denaro che pagherete di tasca vostra per le riparazioni dell’auto se siete in un incidente. Dopo aver raggiunto la vostra franchigia, la vostra assicurazione entrerà in gioco.

Anche questo è simile all’assicurazione sanitaria, se aumentate la vostra franchigia di assicurazione auto, i vostri pagamenti mensili scenderanno, ma i costi di tasca vostra saliranno.

Premium

Il vostro premio di assicurazione auto è l’importo mensile che pagate per la vostra assicurazione. L’importo che pagherete varia in base alla copertura che scegliete. Se avete solo la quantità minima di assicurazione richiesta dal vostro stato, il vostro premio sarà inferiore a quello di qualcuno che ha anche un’assicurazione di collisione e completa.

Come scegliere quanta copertura ti serve

Guarda i minimi statali

Praticamente ogni stato ti richiederà di avere una certa copertura di responsabilità. Puoi controllare cosa richiede il tuo stato qui. L’assicurazione di responsabilità civile coprirà solo i danni che causate all’auto di un’altra persona. Per far riparare la vostra auto, dovrete pagare di tasca vostra.

Questo è esattamente il motivo per cui vi consiglio di ottenere almeno una copertura sufficiente per proteggere anche voi stessi.

Considera la collisione e la copertura… non te ne pentirai

L’assicurazione collisione ti copre se hai un incidente, la copertura completa copre tutte le altre cose che possono succedere alla tua auto, come gli atti vandalici o il furto.

Anche se non vogliamo pensare che queste cose ti accadano, accadono ed è meglio essere preparati.

Dovete ottenere un’assicurazione auto extra?

Sì, la responsabilità civile non copre molto

Sta a voi decidere, ma probabilmente dovreste ottenere una copertura extra. L’assicurazione di responsabilità civile è il minimo obbligatorio per la maggior parte degli stati, ma sareste sorpresi di quanto poco copra la vostra politica di sola responsabilità.

Coprirà solo l’auto dell’altra persona in caso di incidente. Così sarete sul gancio per pagare le vostre riparazioni e le spese mediche.

Collisione, completa e assicurazione automobilistica non assicurata sono raccomandate

Aggiunte come assicurazione automobilistica non assicurata, collisione e completa sono raccomandate dalla maggior parte delle compagnie di assicurazione. Queste copriranno tutte le vostre basi.

Collisione vi salverà dal pagare in anticipo per le fatture di riparazione, completa vi proteggerà da tutte le piccole cose che dimenticate come il furto o un albero che cade sopra la vostra auto, e l’assicurazione automobilista non assicurata assicurerà che le vostre fatture vengano ancora pagate se qualcuno causa un incidente ma non ha l’assicurazione.

Considera seriamente la copertura dei pagamenti medici

A seconda della gravità del tuo incidente, le fatture mediche che ricevi possono anche essere astronomiche. Questa è l’ultima cosa di cui volete preoccuparvi quando la vostra auto è stata distrutta e i vostri tassi di assicurazione sono già saliti.

La copertura dei pagamenti medici fa esattamente quello che sembra – pagherà per le vostre spese mediche mentre vi state riprendendo da un incidente.

Suggerimenti per mantenere bassi i costi dell’assicurazione auto

Prendi l’auto giusta

Alcune auto costano meno da assicurare di altre. Le auto sportive costano molto di più delle monovolume. E le auto con tonnellate di caratteristiche di sicurezza costano meno da assicurare dei vecchi rottami.

La compagnia di assicurazione guarda quanto è rischiosa la vostra auto (tra le altre cose) quando stabilisce i premi. Perciò, attenetevi ad auto più affidabili.

Questi sono alcuni esempi delle auto più economiche da assicurare:

• Jeep Compass (o semplicemente Jeep in generale) – Il tasso medio di assicurazione è di $1,349 all’anno. Le Jeep sono veicoli affidabili che hanno molte caratteristiche di sicurezza incorporate – rendendole una delle auto di famiglia più popolari. E posso garantire per questo, ogni altra persona nella mia famiglia possiede una Jeep.
• Subarus – Ancora una volta, Subarus sono caricati con caratteristiche di sicurezza e sono una delle uniche auto che è noto per rendere a 300.000. Per una Subaru Forester, il premio medio è di $1.347.
• Honda CR-V – Arrivando a soli $1.333 per un premio annuale, la Honda CR-V è una delle auto più economiche che si possono assicurare.
• Toyota Tacoma – Il Toyota Tacoma è uno dei camion più popolari del 2019. È anche uno dei camion più economici da assicurare, a $1.405.
• Ford Explorer – Questo SUV costa solo $1.320 in media da assicurare ogni anno. Se state cercando un SUV di lunga durata, questa può essere l’auto giusta per voi.
• Nissan Sentra – Questa è una delle auto più economiche da assicurare sulla mia lista, arrivando ad una media di 934 dollari all’anno.
• Hyundai Elantra – Questa macchina è anche sulla lista dei preferiti nel 2019. Ha un tasso di assicurazione leggermente più alto rispetto ad alcune delle altre auto in questa lista, con un premio annuale di $1.680.

Fare un corso di guida difensiva

Mostrare alla tua compagnia di assicurazione che sei un guidatore affidabile è uno dei modi migliori per abbassare i costi di assicurazione.

Prendere un corso di guida difensiva dimostra che ti interessa una guida sicura. Puoi trovare corsi di guida difensiva attraverso la tua DMV, o puoi anche prenderli online.

Quando prendi un corso di guida difensiva imparerai quanto segue:

• Come evitare gli incidenti stradali.
• Come superare la rabbia stradale e altre risposte fisiologiche alla cattiva guida.
• L’effetto delle droghe e dell’alcool sulla tua capacità di guida.
• Come usare i dispositivi di sicurezza per tenerti al sicuro durante la guida.

È sufficiente avere una patente per seguire un corso di guida difensiva, ma quelli che ne beneficiano di più sono le persone sotto i 25 anni e quelle sopra i 50. Questi gruppi sono i più probabili ad essere coinvolti in un incidente – quindi spesso vedono il più alto sconto dopo aver seguito un corso di guida difensiva.

Per esempio, Allstate offre fino al 10% di sconto sul conto quando si segue un corso di guida difensiva. E altre compagnie come Geico offrono fino al 20% di sconto.

Forza la tua assicurazione

Se usi la stessa compagnia per la tua assicurazione auto e per quella sulla casa, spesso puoi ottenere uno sconto. E se si aggiungono altre opzioni assicurative come l’assicurazione sulla vita, si potrebbe ottenere uno sconto ancora maggiore.

Questo si chiama bundling. In poche parole, le compagnie di assicurazione vogliono premiarvi per il vostro business ripetuto, così vi danno uno sconto.

Compagnie di assicurazione popolari come Allstate, Liberty Mutual, e Geico offrono sconti bundling.

Aumenta la tua franchigia

Quando aumenti la tua franchigia, stai aumentando quanto sarai responsabile di pagare se hai un incidente. Dopo aver pagato quell’importo designato, la tua assicurazione dovrebbe prendersi cura del resto.

Quando aumenti la tua franchigia, ti toglierai qualche dollaro sul tuo premio mensile. Quindi, se siete un guidatore sicuro, questo potrebbe farvi risparmiare un sacco di soldi sul vostro tasso annuale.

Ma, sappiate che gli incidenti accadono, e non si può sempre controllare ciò che accade sulla strada. Quindi, se si entra in un incidente, sarete bloccati a pagare di più prima che la vostra assicurazione entri in gioco.

Sta a voi determinare se siete disposti a scambiare un premio più basso per un più alto costo out-of-pocket.

Sfogliare in giro per i preventivi

Ogni anno, si dovrebbe guardare per vedere se è possibile ottenere tariffe assicurative migliori altrove. Potreste lasciare un sacco di soldi sul tavolo attaccando alla stessa compagnia anno dopo anno.

Policygenius può aiutare qui. Potete inserire tutte le vostre informazioni nella loro rapida applicazione online, e Policygenius genererà più citazioni da compagnie di assicurazione nella vostra zona. In questo modo è possibile scegliere una compagnia con il punto di prezzo che si desidera veramente.