Qui' è perché un foglio di calcolo vecchia scuola è ancora il modo migliore per tracciare le tue spese

AP Images Ho gestito diligentemente le mie finanze personali e tracciato le spese di casa per più di 20 anni.

Quanto diligente, chiedete?

Beh, posso dirvi che la mia bolletta della TV via cavo nel febbraio 1998 era di 8,03 dollari, e che ho speso 141,16 dollari nel 2006 per un abbonamento annuale al Los Angeles Times.

Posso anche verificare con totale certezza che il 7% del mio reddito nel 2007 è andato in generi alimentari, e garantire che ho speso 88,95 dollari al mio K-Mart locale nell’agosto 2001. Ma non chiedetemi per cosa, perché non sono così scrupoloso nel registrare le mie spese.

Perché tracciare le spese è importante

Perché prendersi il tempo di tracciare e analizzare il proprio reddito e la sua destinazione è un elemento cruciale della gestione delle proprie finanze personali. Questo perché così facendo si scoprono le fughe di denaro nascoste che vi aiutano ad allocare meglio le vostre risorse, assicurandovi così di ottenere sempre il massimo dal vostro stipendio.

Rende anche più facile fissare obiettivi finanziari.

Naturalmente, prima di tracciare le vostre spese, dovete registrarle.

Anche se non è impossibile, cercare di tracciare tutti i vostri acquisti in contanti può essere estremamente noioso e richiedere molto tempo. D’altra parte, tutto ciò che viene acquistato con le carte di credito e di debito viene automaticamente registrato e disponibile per la revisione online o come parte dei vostri estratti conto mensili – che è il motivo per cui uso le carte di credito per tutto ciò che posso.

Per quanto riguarda il tenere sotto controllo come spendi i tuoi soldi, ci sono una panoplia di opzioni disponibili.

Ora mi rendo conto che molte persone sono inizialmente attratte da siti come Mint, OneBudget, Adaptu, eMyBudget-Online perché le loro caratteristiche di automazione essenzialmente rendono il lavoro di monitoraggio dei tuoi soldi quasi senza sforzo. Il problema è che nel mondo della finanza personale credo che troppa automazione possa essere una maledizione. Questo perché quando gli strumenti di gestione del denaro diventano troppo facili da usare, molte persone sono poco incentivate a capire i dati che vengono messi a loro disposizione.

Per gli indisciplinati finanziari, nel tempo questa è una ricetta sicura per il fallimento.

Il grande vantaggio dei fogli di calcolo

Per me, l’approccio pratico della vecchia scuola è l’unico modo per andare; uso il mio foglio di calcolo Excel personalizzato perché mi costringe a gestire attivamente le mie finanze personali. Mi dà anche più controllo che usare un sito web come Mint.

Infatti, ogni gennaio do ai miei lettori una sbirciata ad alcuni dei grafici di alto livello di quel foglio di calcolo e alle ripartizioni finanziarie nel mio post annuale sullo stato della famiglia.

Vero, un foglio di calcolo non è così sexy come le applicazioni automatizzate di tracciamento del denaro basate sul web, ma è lo stesso metodo provato e veritiero che ho usato con successo per tracciare il mio reddito, valore netto e spese per più di 17 anni.

Anche se il foglio di calcolo Excel personalizzato che ho sviluppato era abbastanza semplice all’inizio, è cresciuto in dettaglio e complessità nel corso degli anni, con grafici e diagrammi a torta che mostrano chiaramente i risultati della nostra spesa familiare e i modelli di tendenza attuali.

Oggi, il mio foglio di calcolo suddivide le nostre spese familiari in 13 categorie principali e 50 sottocategorie. Le categorie principali includono:

• Prestiti
• Utility
• Medico & Dentale
• Spese per l’automobile
• Farmaci
• Spese per la casa (escluso il mutuo)
• Intrattenimento
• Tasse
• Prelievi Bancomat

E qualche altro consiglio veloce…

• Se hai appena iniziato, è importante assicurarsi di mettere da parte circa un’ora almeno una volta al mese per rivedere il tuo libretto degli assegni, le ricevute e/o gli estratti conto della carta di credito e registrare le tue spese nel tuo foglio di calcolo.
• Aggiornando frequentemente il tuo foglio di calcolo finanziario, non solo sarai in grado di individuare rapidamente qualsiasi potenziale errore sui tuoi estratti conto, ma eviterai anche di rimanere irrimediabilmente indietro con i tuoi doveri di registrazione.
• Se non sei un esperto di Excel, non c’è bisogno di disperarsi; Microsoft ha decine di modelli di fogli di lavoro per il bilancio da scaricare e modificare in base alle tue esigenze. Infatti, il loro modello di “foglio di lavoro del bilancio personale” è stato scaricato oltre 3,6 milioni di volte.
• Se non hai mai usato un foglio di calcolo, non essere intimidito – non sono difficili da usare! Sì, i fogli di calcolo sono strumenti estremamente potenti per coloro che sanno come sfruttare tutto ciò che hanno da offrire. Ma per la maggior parte delle persone, le basi necessarie per tracciare correttamente le spese possono essere apprese in meno di 30 minuti.
• Se non volete spendere soldi per un foglio di calcolo come Microsoft Excel, potete provare l’equivalente gratuito di OpenOffice. Ho usato OpenOffice prima ed è un’alternativa estremamente capace. Puoi anche approfittare dei modelli gratuiti di finanza personale forniti da Google Docs o Savvy Spreadsheets.
• Una volta che hai effettivamente disciplinato te stesso per spendere sempre meno di quello che guadagni, il monitoraggio delle spese diventa una valida alternativa al bilancio che ti permette di concentrarti sull’ottimizzazione delle tue finanze al fine di ottenere il massimo risultato per i tuoi soldi.
• E infine, ma non meno importante, ricorda questo: Alla fine, non importa quale strumento usiate. Ciò che è importante è il vostro impegno a gestire attivamente le vostre finanze.