The Average Cost Of Life Insurance By Age
L’assicurazione sulla vita è un ottimo strumento per assicurarsi che i nostri cari possano sopravvivere finanziariamente nel caso in cui accada l’impensabile e tu muoia presto nella vita.
La maggior parte delle persone non sono indipendentemente ricche, quindi i proventi di un’assicurazione sulla vita sono vitali per garantire ai tuoi cari di continuare il loro attuale standard di vita.
Anche se sei un genitore casalingo, il valore che fornisci alla tua famiglia costerebbe un bel po’ di soldi se affittassi gli stessi compiti ad altri.
Se stai pensando di fare un’assicurazione sulla vita, potresti essere curioso di scoprire il costo medio dell’assicurazione sulla vita per età e come vengono determinati i tassi di assicurazione sulla vita.
Ecco cosa dovete sapere.
Come vengono determinati i tassi di assicurazione sulla vita
Le compagnie di assicurazione sulla vita usano molti fattori per determinare i vostri premi. In senso generale, le compagnie di assicurazione sulla vita prevedono quando una persona morirà usando le tabelle di mortalità.
Utilizzano anche informazioni sulla salute o altre informazioni che possono aiutare a prevedere quando morirai per decidere quale tabella di mortalità usare, cercando di trovare la migliore corrispondenza possibile.
Si considerano una varietà di fattori
I fattori tipici che gli assicuratori possono prendere in considerazione sono:
- Sesso
- Età
- Condizioni preesistenti
- Storia medica della famiglia
- Occupazione
Le compagnie assicurative usano questi fattori per decidere il vostro premio
Le compagnie assicurative devono poi prevedere quanto denaro guadagneranno investendo i vostri premi in base all’ambiente dei tassi di interesse attuali e futuri previsti.
Il maggior interesse che le compagnie di assicurazione possono guadagnare sui premi che pagate, come in ambienti ad alto tasso di interesse, permette loro di offrire premi più bassi e viceversa.
Gli assicuratori devono considerare i fattori di cui sopra e calcolare quanto devono essere i vostri premi di assicurazione sulla vita per coprire i loro costi, come le spese amministrative per amministrare le politiche, e fornire il payout che avete scelto in base alle tabelle di mortalità.
Il costo medio del premio dell’assicurazione sulla vita per età
In generale, più una persona è anziana e maggiori sono le possibilità di morire. Pertanto, i premi tendono generalmente ad aumentare man mano che si invecchia, se tutti gli altri fattori sono costanti.
Questi sono alcuni esempi di premi per una polizza di assicurazione sulla vita a termine di 20 anni del valore di $ 250.000 che costerebbe su base annua per un fumatore e un non fumatore secondo ValuePenguin.
| Età | Premio annuo (Non-fumatorefumatore) | Premio annuale (Fumatore) | |
|---|---|---|---|
| 25 | $330.33 | $668.54 | |
| 30 | $334.54 | $721.99 | |
| 35 | $359.78 | $809.02 | |
| 40 | $432.36 | $1.175.35 | |
| 45 | $619.42 | $1,881.55 | |
| 50 | $918.91 | $2,798.50 | |
| 55 | $1,455.34 | $4.469,64 | |
| 60 | $2.492,43 | $6.668,71 | |
| 65 | $4.172,01 | $11.859.78 |
Come abbassare i premi di assicurazione sulla vita
È possibile ottenere premi di assicurazione sulla vita più bassi in alcuni modi:
Mantenere la salute
Il primo modo per abbassare i premi dell’assicurazione sulla vita è assicurarsi di essere nella migliore salute possibile.
Se sei un fumatore e puoi smettere di fumare, puoi risparmiare sui premi. Mantenere un peso, una pressione sanguigna e un colesterolo sani dovrebbe aiutarvi a qualificarvi per le migliori tariffe, anche.
Evitare sport rischiosi
Vorrete anche evitare sport rischiosi come il paracadutismo. Se muori facendo paracadutismo e non hai una polizza che permette pagamenti per i decessi da paracadutismo, potresti non ricevere il pagamento dell’assicurazione. E se avete una polizza che vi permette di fare paracadutismo, i vostri premi saranno probabilmente più alti.
Richiedi l’assicurazione quando sei giovane
Avere un’assicurazione sulla vita quando sei giovane può farti risparmiare un sacco di soldi. Come abbiamo detto prima, quando sei giovane, tipicamente i tuoi premi saranno molto bassi considerando che sei probabilmente il più sano che sarai mai e le tue possibilità di morire sono minori.
Dove trovare l’assicurazione sulla vita
Puoi trovare le quotazioni delle polizze vita in diversi posti, ma i nostri preferiti sono Ladder e Policygenius.
Prima di tutto, se non sei sicuro di quanta assicurazione sulla vita hai bisogno, ecco un comodo calcolatore che puoi usare per stimare la quantità di assicurazione sulla vita che devi acquistare.
Policygenius
Policygenius offre assicurazioni sulla vita a termine, assicurazioni sulla vita a termine, assicurazioni sulla vita con restituzione del premio, assicurazioni sulla vita senza esame medico e assicurazioni sulla vita intera.
In generale, la maggior parte delle persone sta meglio con l’assicurazione sulla vita a termine, ma altri prodotti di assicurazione sulla vita hanno usi validi a seconda della vostra situazione specifica.
Policygenius adotta un approccio in tre fasi per le quotazioni di assicurazione sulla vita.
- Fase uno: Calcolate l’importo dell’assicurazione sulla vita di cui avrete bisogno utilizzando il calcolatore di assicurazione sulla vita di Policygenius.
- Fase due: Confronta i preventivi di più compagnie di assicurazione sulla vita, di solito più di una dozzina, fianco a fianco in modo da poter trovare il preventivo più conveniente che soddisfi le tue esigenze.
- Passo tre: Applicare la polizza di assicurazione sulla vita dalla compagnia o dalle compagnie che avete scelto.
Se vi imbattete in qualsiasi domanda o problema mentre ottenete un preventivo o compilate la domanda di assicurazione sulla vita, avete accesso agli esperti di PolicyGenius ad ogni passo del cammino.
Vedi i dettagli/domanda o leggi la nostra recensione completa di Policygenius.
Bestow
Se volete un’approvazione rapida su una politica affidabile, Bestow è un’altra grande opzione. Basta fornire alcune informazioni di base e Bestow parte da lì, utilizzando grandi dati per emettere un preventivo. Le polizze di Bestow passano attraverso la North American Company for Life and Health Insurance, un fornitore altamente valutato, così saprai che stai ricevendo una copertura su cui puoi contare.
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Sproutt
Sproutt è un mercato di assicurazione sulla vita con un tocco umano, offrendo consulenti dedicati che sono pronti a saltare su una chiamata con voi e rispondere a tutte le vostre domande di assicurazione sulla vita. Il loro sito web facile da navigare fa sì che ottenere un preventivo da alcuni degli assicuratori più quotati sia un gioco da ragazzi. Più di questo però, Sproutt si distingue perché sono determinati ad aiutarvi non solo a trovare la migliore politica di assicurazione sulla vita, ma anche a vivere la migliore vita possibile. Puoi anche ottenere suggerimenti e raccomandazioni personalizzate per la tua vita compilando il loro innovativo questionario QL Index.
Una delle cose migliori di Sproutt è la loro capacità di trovare una varietà di diversi tipi di politiche di assicurazione sulla vita, compresa la copertura tra $ 50.000 e $ 3.000.000. Offrendo polizze a termine, intere, universali, universali variabili, a emissione semplificata e a emissione garantita, chiunque può trovare una polizza che funzioni per i suoi bisogni attraverso Sproutt.
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Ladder
Ladder offre un’assicurazione sulla vita a termine conveniente che è facile da capire e veloce da configurare online. Ci vogliono solo pochi minuti per fare domanda e si ottiene una decisione immediata. Le polizze sono emesse da Fidelity Security Life Insurance e a New York da Allianz Life Insurance Company of New York.
Se avete domande, potete parlare con un esperto di assicurazioni Ladder al telefono. Inoltre, è possibile richiedere più o diminuire la vostra assicurazione sulla vita senza spese man mano che la vostra situazione cambia nel corso degli anni; non siete bloccati in nessuna politica.
Vedi i dettagli/applica o leggi la nostra recensione completa di Ladder.
Sommario
Se hai bisogno di un’assicurazione sulla vita, assicurati di ottenerla il prima possibile. In generale, prima ottenete un’assicurazione sulla vita, più economica è.
Se migliorate la vostra salute o cambiano altri fattori che portano a premi più bassi, potreste essere in grado di ottenere una nuova polizza e cancellare la vostra vecchia polizza per bloccare un tasso più basso.
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