ポートフォリオに検討すべき7つの非課税投資

投資は長期的に貯蓄を増やすための強力な方法ですが、一般的に投資の利益に対して税金を支払わなければならないというデメリットがあります。

しかしながら、適切な戦略を立てれば、投資にかかる税金を最小限に抑えることが可能です。

しかし、適切な戦略を立てれば、投資にかかる税金を最小限に抑えることができます。ある種の投資は課税されませんし、ある種の税優遇退職年金口座に入れた投資も同様に、一部の税金が免除されます。 ポートフォリオを構築する際には、税金を最小限に抑えるための7つのオプションを含めることを検討してみてはいかがでしょうか。

地方債

地方債とは、地方自治体が発行する債券で、道路整備や学校建設などの様々なプロジェクトの資金源となるものです。 地方債に投資するということは、事実上、政府にお金を貸していることになります。 投資家にとってのメリットは、地方債からの利払いという形で保証された収益を得られることです。 さらに、これらの利払いは連邦税が免除されます。

地方債には、リスクやデメリットもあります。

地方債にはリスクやデメリットもあります。例えば、インフレは金利やその後の収益率に影響を与えます。 また、一部の地方債の利息は代替ミニマム税（AMT）の対象となります。

非課税投資信託

投資信託とは有価証券の集合体であり、株式や債券のみで構成されている場合もあれば、それらを組み合わせて構成されている場合もあります。

一部のミューチュアル・ファンドは非課税のステータスを与えられており、これらのファンドが提供するリターンには税金がかかりません。

一部のミューチュアル・ファンドには非課税のステータスが与えられています。

投資をする前に、非課税ファンドがどの程度のリターンをもたらすかを検討してみてください。

Tax-Exempt Exchange-Traded Funds

Exchange-Traded Fundはミューチュアル・ファンドに似ていますが、株式のように取引所で取引されます。 ETFの多くはパッシブ運用を採用しており、アクティブ運用のファンドに比べて、ファンド内の資産が頻繁に入れ替わることはありません。 実際、多くのETFは、ファンドマネージャーが証券を選択するのではなく、インデックスを追跡するだけです。

ETFには、ミューチュアル・ファンドと同様に、地方債を対象としたものもあり、これも同様に非課税のメリットがあります。 ETFには短期、中期、長期の非課税債ETFがあり、時間軸や目標に応じて投資することができます。

インデックス型ユニバーサル生命保険

生命保険を投資とは考えていないかもしれませんが、保険契約がポートフォリオの中で税金面でのメリットを生む可能性があります。

一般的に、生命保険金は保険金受取人に支払われる際には非課税となります。

一般的に、生命保険の給付金は、保険金受取人に支払われる際には非課税となります。

IULは、定期保険や終身保険に比べて、保険料が高いオプションです。

IULは、定期保険や終身保険に比べて保険料が高いのですが、比較的リスクの少ない方法で非課税の利益を得たいとお考えの方には、IUL保険が適しているかもしれません

Roth IRAとRoth 401(k)プラン

Roth IRAは、投資そのものではなく、非課税投資のためのリタイヤメントアカウントです。 Roth IRAでは、税引き後のドルを年間限度額まで口座に拠出します。

「税引き後の金額」とは、伝統的なIRAとは異なり、拠出金を控除することができないということです。

「税引き後のドル」とは、伝統的なIRAとは異なり、拠出金を控除できないことを意味していますが、59歳半になると、Roth IRAから非課税で資金を引き出せるようになります。 これには、これまでの投資のリターンも含まれており、つまり、あなたの投資は非課税でリターンを得ていることになります。

Roth IRAには、その年に収入がある限り、税引き後の金額を無期限に追加することができます。 また、70歳半に達した後は、最低分配金を受け取る必要はありません。 つまり、必要になるまで非課税で退職金を増やし続けることができるのです。

Roth 401(k)も退職金を非課税で貯めることができます。 これらのプランは雇用主が提供している場合もありますし、自営業の方は単独でRoth 401(k)に登録することもできます。 税引き後の金額で投資し、適格な引き出しは退職後に非課税となります。

Health Savings Account

Health Savings Accountは、課税所得を減らしながら、将来の医療費のために貯蓄することができます。 高額控除の健康保険に加入している人なら誰でも取得できます。 毎年、年間限度額（2019年は個人で3,500ドル、家族保険で7,000ドル）を上限に口座に拠出することができます。

HASAには3つの税制上のメリットがあります。 拠出金は納税前に給料から差し引かれる（雇用者が提供する口座の場合）か、または税額控除の対象となる（自分で設立する場合）ので、その年の税金が安くなります。 口座内の資金は税引き後に成長するため、投資信託やその他の投資に預けることができるHSAを利用している場合は特に重要です。 HSAの資金を適格な医療費のために引き出す場合、その分配は100％非課税です。

HSAの資金を医療費以外の他の費用に充てることもできますが、65歳未満の場合は税金と20％のペナルティを支払うことになります。

529 College Savings Plan

大学への進学は大きな出費となりますが、授業料の伸びはインフレ率を上回り続けています。 529貯蓄プランは、その計画を容易にするために設計されており、非課税で投資額を増やしたり、適格な教育費を引き出すことができます。

ほぼすべての州が、少なくとも1つの529カレッジ・セービング・プランを提供しており、どの州に住んでいるかに関わらず、どのプランにも拠出することができます。

ほぼすべての州が、少なくとも1つの529カレッジセービングプランを提供しており、どの州に住んでいるかに関わらず、どのプランにでも拠出することができます。

Look for Other Ways to Deferes Taxes In Your Portfolio

ミシガン州トロイにあるAzoury FinancialのオーナーであるSteve Azoury氏は、税控除のある年金がこの目標を達成するための1つの方法であると言います。

「年金は、投資から得られる利益を引き出すまで税控除することができます」とAzoury氏は言います。 “

アニュイティには必要最低分配額はありませんが、退職後、退職所得を補うためにアニュイティから定期的な支払いを開始することができます。

他にも税金対策として貯蓄する方法として、伝統的な401(k)プランや伝統的なIRAがあります。これらは非課税ではありませんが、最初の拠出金はその年の課税所得には含まれません。

すべての選択肢を検討することは、ポートフォリオをできるだけ税効率の良いものにするための投資戦略を立てるのに役立ちます。

Tips for Managing Taxes and Your Portfolio

• ファイナンシャル・アドバイザーは、長期的な税金対策を投資計画や退職計画に組み込むことができます。 あなたのニーズに合ったファイナンシャル・アドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、あなたの地域のファイナンシャル・アドバイザーを5分でマッチングします。
• これらの戦略を使って、非課税の退職所得源を複数用意することはできますが、退職所得のすべてが課税を免れることはできません。 社会保障費でさえ課税されるのですから。 しかし、州レベルの所得税に関しては、リタイヤメント・インカムにやさしい州もありますので、ご安心ください。 退職者にとって最も税金のかからない州と最も税金のかからない州のリストは、税金のかからない退職先を選ぶ際の参考になるかもしれません。