現金還付年金

現金還付年金とは？

現金還付年金は、年金を購入した人（年金受給者）が保険料を支払う前に死亡した場合に、残った金額を受取人に還付するものです。

このような規定は、通常、終身年金（「純粋終身年金」または「ストレート終身年金」とも呼ばれる）の特約として含まれています。

このような条項は、通常、終身年金（「純粋終身年金」または「ストレート終身年金」とも呼ばれる）の特約として含まれています。これは、年金受取人が受け取った年金額と支払った年金額が同じになる前に亡くなった場合、年金受取人（通常は配偶者）に差額を支払うことを規定しています。

通常、現金還付年金は、年金購入者にとっては保険料が高くなりますが、年金業者（通常は保険会社）にとっては、個人に年金を購入するように説得するための貴重なツールとなります。

現金払戻年金の仕組み

年金は、一定期間の収入を保証するために使われます。

還付金付年金では、年金受取人が一括して受け取ることができます。 例えば、退職者が10万ドルで年金を購入し、亡くなる前に6万ドルの年金を受け取ったとします。 この場合、受取人は4万ドルを保険会社から一括して現金で受け取ることになります。

分割払いの還付年金であれば、4万ドルを一括して受け取るのではなく、一定期間にわたって支払うことになります。

キャッシュリファンド年金の種類

年金のキャッシュリファンド機能には様々な形があります。

キャッシュ・リファンド付き終身年金では、年金受給者が死亡するまで支払いが行われます。

現金払戻金付終身年金は、年金受取人が亡くなるまで支払いを続け、保険料の支払いと支払いの合計額に残額があれば、その残額を年金受取人に支払います。

現金払戻金付共同終身年金は、指定された2人（通常は2人の配偶者）が亡くなるまで支払いを続け、残額を指定された受取人に支払うこと以外は同じです。