FICO vs. Experian vs. Equifax: 違いは何ですか
FICO vs. Experian vs. Equifax:
3つの主要な信用調査機関は、消費者の借り入れ傾向に関する情報をまとめ、その情報をもとに貸主向けの詳細な信用報告書を作成しています。 また、Fair Isaac Corporation (FICO)は、独自のアルゴリズムを開発し、借り手の信用度を300から850までの数字で評価しています。 貸し手によっては、借り手のFICOスコアに厳密に基づいて与信判断を行うところもあれば、借り手の1つ以上の信用情報機関のレポートに含まれるデータを検討するところもあります。
ローンを組む際には、自分のFICOスコアに加え、Experian PLC (EXPN)やEquifax Inc. (EFX)のレポートも参考になります。 特定のスコアリングモデルやレポーティングモデルで強いと思われる借主は、そのモデルを採用している金融機関を探すべきです。
Key Takeaways
- FICO、Experian、Equifaxの3社は、個人のクレジット習慣に関する情報をまとめ、貸し手に提供しています。
- FICOは、個人の支払い習慣や借金の額に基づいて、数値化されたクレジットスコアを提供しています。
- クレジットビューローのExperianとEquifaxもスコアを提供していますが、個人の詳細なクレジットヒストリーも提供しています。
FICO
Fair, Isaac and Company（2003年にFair Isaac Corporationとなった）は、1989年に消費者の信用調査機関のレポートに含まれる様々な情報を考慮した秘密の数式を作成して、FICOスコアを開発しました。
支払い履歴（債務者が請求書を期日通りに支払う頻度）が最も重要な要素で、スコアの35％を占めています。
支払い履歴（請求書を期日通りに支払う頻度）は最も重要な要素で、スコアの35％を占めます。 クレジットヒストリーの長さは、借り手のスコアの15％を占め、シーズンアカウントはFICOスコアを上げます。 クレジットミックスは10％で、FICOは住宅ローン、自動車ローン、リボ払いなどの様々な種類の負債を管理できることを示す借り手に報酬を与えます。
高いFICOスコアを得るためには、様々な種類のクレジットアカウントを持ち、優れた支払い履歴を維持することが必要です。
FICOスコアを高くするには、複数のクレジットアカウントを持ち、優れた支払い履歴を維持することが必要です。
多くの銀行や貸金業者が、FICOを使って与信判断を行っていますが、他のスコアリングモデルやレポートモデルよりも多くの人がFICOを使っています。
多くの銀行や金融機関が、他のどのスコアリングモデルよりもFICOを使って与信判断をしています。 特に住宅ローン業界では、多くの金融機関がFICOスコアの下限を厳しく設定しています。 特に住宅ローン業界では、審査に必要なFICOスコアの基準が厳しく設定されており、1点でも低いと審査に通らない。
FICOの最大の欠点は、裁量の余地がないことです。
FICOの最大の欠点は、裁量の余地がないことです。最低660のFICOを必要とするローンに申し込んでも、スコアが659であれば、スコアの理由にかかわらず、ローンは拒否されます。
FICOスコアが低くても、クレジットレポートに質の高い情報が記載されている借り手は、より総合的なアプローチで与信判断を下す貸し手を探すべきです。
Experian
Experianは、消費者の借り入れ傾向を詳細に示すレポートを作成する3大信用調査機関の1つです。 住宅ローン会社、自動車ローン会社、クレジットカード会社などの債権者は、借り手の債務残高や支払い履歴を、Experian、および同系列のEquifaxとTransUnion（TRU）に報告します。
FICOに比べてExperianが優れている点は、単純な数字ではなく、より詳細な情報を提供していることです。 FICOスコアが700であっても、クレジットヒストリーが大きく異なる借り手がいます。 エクスペリアンのクレジットレポートを見ることで、貸し手は各借り手の実際のクレジットヒストリー（10年以上の借金）を見て、その人がどのように借金を処理したかを分析することができます。
Experianの最大の欠点は、FICOとは異なり、単独で与信判断のツールとして使われることが少ないことです。
そのため、借り手は定期的に3つの信用報告書を見直し、誤った情報や軽蔑的な情報に注意を払う必要があります。
Equifax
Experianと同様、Equifaxも主要な信用報告書機関です。 エクスペリアンと同じように、同じようなフォーマットでクレジットレポートを作成しています。 Equifaxのレポートは詳細で読みやすいのが特徴です。 5年前にクレジットカードの支払いが遅れた債務者がローンを申し込んだ場合、Equifax社のレポートを見れば、支払いが遅れた月を正確に特定することができます。
Equifaxは280から850までのクレジットスコアを提供しており、FICOと同様の基準でスコアを算出していますが、Experianのように正確な計算式はありません。
Equifaxの利点は、Experianと同様です。 同局のレポートは詳細で、貸し手は消費者の借り入れ習慣について、単なる数字以上の深い情報を得ることができます。 また、デメリットも同様です。 借り手は、Equifaxレポートだけを見てローン承認の可能性を安全に測ることはできません。 しかし、EquifaxレポートがExperianレポートやFICOスコアよりもはるかに強力であれば、Equifaxを優先する貸し手を探す能力があります。