Here's Why An Old-School Spreadsheet Is Still The Best Way To Track Your Expenses
AP Images 私は 20 年以上にわたり、熱心に家計簿をつけ、家計の支出を記録してきました。
どのくらい熱心かというと、1998年2月のケーブル代が8.03ドルだったことや、2006年にロサンゼルス・タイムズの年間購読料として141.16ドルを使ったことなどが挙げられます。
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また、2007年の収入の7%が食料品に使われたことも、2001年8月に地元のK-Martで88.95ドル使ったことも、間違いなく証明できます。
なぜ支出を追跡することが重要なのか
時間をかけて収入を追跡し、その行き先を分析することは、個人的な財政管理の重要な要素です。
もちろん、支出を追跡する前に、それらを記録する必要があります。
不可能ではありませんが、すべての現金購入を追跡しようとすると、非常に面倒で時間がかかります。 一方、クレジットカードやデビットカードで購入したものはすべて自動的に記録され、オンラインや毎月の請求書の一部として確認することができます。
お金の使い方を監視するためには、さまざまなオプションがあります。
Mint、OneBudget、Adaptu、MyBudget-Online などのサイトに最初は惹かれる人が多いと思いますが、その理由は、自動化機能によってお金を追跡する作業がほとんど楽になるからです。 しかし、パーソナルファイナンスの世界では、自動化が進みすぎると弊害が生じると考えています。
金銭管理ツールがあまりにも使いやすくなると、多くの人が利用可能なデータを理解しようとする意欲を失います。
スプレッドシートの大きな利点
私にとっては、昔ながらの実践的なアプローチが唯一の方法です。
実際、毎年1月には、「State of the Household」という記事の中で、スプレッドシートのトップレベルのグラフや財務の内訳を読者に紹介しています。
確かに、スプレッドシートは、自動でお金を追跡するウェブベースのアプリケーションほどセクシーではありませんが、私が17年以上にわたって収入、純資産、支出を追跡するためにうまく使ってきた試行錯誤の方法と同じです。
私が開発したエクセルのカスタム スプレッドシートは、最初は非常にシンプルなものでしたが、年々詳細で複雑になり、家計の支出の結果と現在の傾向パターンを明確に示す円グラフやグラフが表示されるようになりました。
現在、私のスプレッドシートでは、家計の支出を13の主要カテゴリーと50のサブカテゴリーに分類しています。 主要なカテゴリーには以下のものがあります。
- ローン
- 光熱費
- 医療費 & 歯科
- 自動車費
- 食料品
- 家計費(住宅ローンを除く
- 娯楽
- 税金
- ATM出金
And A Few More Quick Tips …
- これから始める人は、自分が何をしたいのかを確認することが大切です。
- これから始めようとしている人は、少なくとも月に1回、1時間程度の時間を確保して、小切手帳、領収書、クレジットカードの明細書を確認し、スプレッドシートに支出を記録することが重要です。
- 財務スプレッドシートを頻繁に更新することで、請求書に記載されている潜在的なエラーをすぐに見つけることができるだけでなく、記録を維持する義務を絶望的に怠らないようにすることができます。
- Excel の専門家でなくても、絶望する必要はありません。Microsoft には予算ワークシートのテンプレートが多数用意されており、ダウンロードして必要に応じて変更することができます。
- もしあなたがスプレッドシートを使ったことがなくても、怖がらないでください。 スプレッドシートは、その活用方法を知っている人にとっては、非常に強力なツールです。
- Microsoft Excelのようなスプレッドシートにお金をかけたくない方は、OpenOfficeの無料版を試してみてください。 私は以前にOpenOfficeを使ったことがありますが、非常に有能な代替ソフトです。 また、Google DocsやSavvy Spreadsheetsが提供する無料のパーソナル・ファイナンス・テンプレートを利用することもできます。
- 収入よりも支出を少なくするように自分を律することができたら、支出を追跡することは、予算編成に代わる実行可能な手段となり、最大限の利益を得るために財務の最適化に集中することができます。 結局のところ、どんなツールを使うかは重要ではありません。 重要なのは、自分の財務を積極的に管理しようとする姿勢です」
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