Is Florida Prepaid or 529 Better?

1.6兆ドル。

学生ローンの残高は、自動車ローン（1.1兆ドル）、クレジットカード（1兆ドル）を上回り、住宅ローンに次ぐ規模です。

昔からそうだったわけではありません。

昔からそうだったわけではありません。1999年の時点では、学生ローンの残高はわずか900億ドルでした。

あなたやあなたのお子さんが学生ローンで多額の借金をすることなく、大学の費用を計画する良い方法はないでしょうか？ 適切な計画が必要ですが、その答えは「イエス」です。

フロリダ州のカレッジプランには、教育資金を貯めるためのユニークな利点があります。 しかし、どのプランがベストなのでしょうか？ それぞれの長所と短所を確認し、あなたとあなたの家族にとって正しい決断をする方法を考えてみましょう。

フロリダ・プリペイド・カレッジ・プラン

フロリダ・プリペイド・カレッジ・プランでは、将来の授業料を現在の授業料で前払いすることができます。 実質的には、現在から子供が大学に入学するまでの間に、授業料のインフレ分の「リターン」を得ることができます。 子供または親/法定後見人が、過去12ヶ月間フロリダ州に居住していることが条件です。 また、フロリダ・プリペイド・プランには、特定の料金や、オプションで大学の寮の宿泊費も含まれています。 フロリダ・プリペイド・プランは、奨学金と連動して、より多くの大学費用をカバーすることができます。

登録料、現地手数料、授業料差額手数料の補償は最大120時間まで、大学寮の補償は最大8学期まで購入できます。 保護者はいつでも加入することができますが、新しい価格は毎年のオープンエンロールメント期間の開始時に発表されます。 また、新生児から中学1年生までのお子様がご加入いただけます。

本プランは、フロリダ州の大学での利用を想定していますが、全米の他の学校やフロリダ州の私立大学でも利用することができます。 ただし、フロリダ・プリペイド・プランは、州内の大学への入学を保証するものではありません。

フロリダ・プリペイド・カレッジ・プランの収益は、適格な高等教育費に使用された場合、非課税となります。 支払い方法は、月払い、5年払い、一括払いの3種類があります。 フロリダ・プリペイド・プランはフロリダ州によって保証されているため、プランに支払った金額を失うことはありません。

Florida 529 Savings Plan

Florida 529 Savings Planでは、自分のペースで大学進学のための資金を貯めることができ、税優遇のある投資手段で資金を運用することで市場のリターンを得ることができます。 最低拠出額はなく、好きなだけ、好きなだけ投資することができます。

登録はいつでも可能で、拠出もいつでもできます。また、対象者の年齢制限もありません。 フロリダ州の529貯蓄プランは、授業料、地域費、医療費、スポーツ費、実験費、住居費、交通費、特別なニーズなど、あらゆる適格教育費をカバーしています。 フロリダ・プリペイド・カレッジ・プランとは異なり、プランの特典は問題なく全米で使用できる。

フロリダ州の529貯蓄プランは、州内の大学への入学を保証するものではありませんが、適格な高等教育費であれば、部屋代や食費に使用することができます。 さらに、フロリダ・プリペイド・カレッジ・プランとは異なり、プランを使用するための期間は設定されていません。 2020年現在、フロリダ州の529プランに関連する管理費はありません。

注意していただきたいのは、フロリダ州のプリペイド・カレッジ・プランとは異なり、プラン内でお金を失う可能性があるということです。 リスクの度合いは、選択した投資オプションによって異なります。 新規拠出の場合は、いつでも投資配分を変更することができます。

529プランの面白いところは、親が自分の名前でプランを開設し、将来、生まれてくる子供に資金の一部または全部を移すことができることです。 さらに、自分のプランを他の適格学生に譲渡したり、プランを閉鎖して残額を引き出したりすることもできます。 適格な高等教育費に使用されなかった利益は、連邦所得税の対象となります。 また、適格な高等教育費に使用されなかった収益には、10％の連邦税のペナルティが課せられます（死亡、障害、奨学金などの特定の例外を除く）。

どのプランがベストなのか

これは100万ドルの質問です（正確には、今日のドルで子供一人あたり25万ドルの質問です）。 私の曖昧な答えは「それは場合による」です。 これは言い逃れではありません。 将来の大学費用を貯めるためには、どちらの選択肢にもメリットがあります。

もしあなたが州内の授業料をカバーすることを好み、この資金で市場リスクを取ることに抵抗を感じるなら、フロリダ・プリペイド・カレッジ・プランがあなたのプロフィールに当てはまります。 柔軟性を重視し、授業料のインフレよりも分散された市場リスクを好む場合は、フロリダ州の529貯蓄プランの方が良い選択です。

ただし、これらは明確なケースで、その中間に位置する場合はどうでしょうか。 それぞれのプランは学費や住居費をカバーするのに役立ちますが、529プランは他の費用にも広く利用できます。 さらに、529プランでは、長期的な学費のインフレと分散した市場ポートフォリオとの間で想定される収益率に基づいて、より低い総コストを予測しています。

Harbor Crest Wealth AdvisorsとのEducation Planning

では、あなたとあなたの家族にとって最適なプランは何でしょうか？ この記事が、あなたが利用できる州内の特典について理解を深める助けになれば幸いです。 この記事では説明しませんでしたが、他にもいくつかの口座や戦略があり、より広い教育資金の目標に組み込むことができます。 お子さんの教育資金をどのように貯めればよいか、アドバイスをご希望の方は、当社のニュースレターにご登録ください。