Top 5 Bad Credit Loans for 2021
もしあなたのクレジットヒストリーが不安定なものであれば、あなたにクレジットを提供してくれる貸し手を見つけるのに苦労するかもしれません。
幸いなことに、サブプライム層にお金を貸してくれる信頼できる金融機関がいくつかあります。
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悪いクレジットスコアとは
FICOクレジットスコアモデルは、すべての人に300から850までの数字を割り当て、その人のクレジットヒストリーに基づいてローンを不履行にする可能性を示しています。
ほとんどの金融機関は、FICOスコアが580未満の人をサブプライムと見なしています。
多くの金融機関では、FICOスコアが580点未満の場合、サブプライムと判断します。
もしあなたのクレジットスコアがサブプライムラインを下回ると、あなたに協力してくれる金融機関を見つけるのは難しいでしょう。
サブプライムローン
サブプライムローンに特化した金融機関がいくつかあります。 このような金融機関は、信用度の低い借り手を相手にするリスクを負うことを厭いませんが、その分、高い金利や多額の手数料を請求されるのが常です。 しかし、本当に信用がないのであれば、これらの余分なコストを飲み込んで分割払いのローンを組むしかないのかもしれません。
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Bad Credit Loanを提供する最高の企業
融資業界には、残念ながら「略奪的融資者」がたくさんいます。 これは、お金を必要としている人を利用して、法外に高い金利や手数料を請求する貸金業者のことです。
ここでは、そのようなことがないように、信頼のおける金融機関を選ぶことが大切です。
ここでは、きちんとしたカスタマーサービスを提供し、支払いを信用機関に報告することで信用を回復する手助けをし、金利や手数料を法外なレベルに抑えている優良企業5社を紹介します。
Avant
Avantは個人ローンとクレジットカードを提供するオンライン融資プラットフォームです。
Avantの個人ローンは2,000ドルから35,000ドルで、早ければ翌営業日には利用できるため、緊急時の融資に適しています。 この記事を書いている時点で、これらの個人ローンのAPRは9.95%から35.99%です。
AvantCardと呼ばれるクレジットカードは、通常300ドルから1,000ドルの利用限度額が設定されています。 AvantCardの年会費とAPRはお客様のクレジット・ヒストリーに応じて異なります。
Avantは最大級のサブプライム・ローン会社であり、そのオンライン・プラットフォームは機能が豊富で、借り手はローン情報の追跡、支払いの実行や変更、クレジットの申請などを迅速かつ簡単に行うことができます。 Avantのカスタマーサービスチームは、ローンやクレジットカードの支払いに困っている借り手との協力を惜しみません。 しかし、クレジットスコアが非常に低い方は、この金融機関からの承認を得るのが難しいかもしれません。
BadCreditLoans.com
BadCreditLoans.comは、クレジットスコアに関係なく借り手を対象としたローンアグリゲーターです。 この会社は貸金業者ではありませんが、あなたのローン申請を受けて、様々な貸金業者から複数のオファーを提示します。
BadCreditLoans.comへの申し込みは無料で、融資額は500ドルから5,000ドルとなっていますが、サブプライム層に1,000ドル以上の融資をすることはほとんどありません。
BadCreditLoans.comでローンを申し込むには、以下の条件を満たす必要があります：
- 18歳以上
- 米国市民
- 18歳以上
- 米国市民
BadCreditLoans.comから得られるローンのオファーは、さまざまな金融機関から提供されていることを覚えておくことが大切です。
BadCreditLoans.comに寄せられたローンのオファーは、さまざまな金融機関からのもので、それぞれ手数料や金利、ルールなどが異なることを覚えておきましょう。
LendingPoint
LendingPointはクレジットスコアよりも収入に対する負債の割合を重視しているため、信用度は低いがそこそこの収入がある借り手にとっては良い選択となるでしょう。 とはいえ、LendingPointのローンを組むための最低クレジットスコアは585で、信用度の低い多くの借り手は除外されています。
LendingPointは最大25,000ドルまでの個人ローンを提供しており、オンラインでの申し込み完了後、早ければ翌営業日にはお金が手に入る可能性があります。 この記事を書いている時点では、APRは9.99%から35.99%の範囲で、返済期間は通常2年から4年の間です。
LendingPointには、一般的に信用度が低い場合には利用できない、いくつかの素晴らしい特徴があります。
LendingPointには、信用度が低い場合には一般的に利用できない素晴らしい機能があります。例えば、6ヶ月以上継続して期日通りに支払いを行うと、より多くの資金、より低い金利、および／またはより少ない毎月の支払額を得るために、ローンの借り換えを行うことができます。
OneMainFinancial
ここに挙げた多くの不良債権処理業者とは異なり、OneMainFinancialは実在する金融機関です。 これは、オンラインでローンを組むのではなく、生身の人間と仕事をしたいと思っている借り手にとっては心強いことでしょう。 一方で、ローンを組むためには、OneMainFinancialの支店に出向く必要があります。
OneMainFinancial社は、現在44州に1,600のオフィスを持っています。
ローンを組むためには支店に行かなければなりませんが、オンラインや電話で申し込み手続きをして、自分の資格を確認することができます。 また、OneMainFinancialは最低クレジットスコアを要求していないので、他で融資を受けられなかった方には最適な選択肢となります。
OneMainFinancialのローンは、通常1,500～20,000ドル、返済期間は2～5年です。
OneMainFinancial社の融資額は通常1,500ドルから2万ドルで、返済期間は2年から5年。
OneMainFinancialでは、信用度の低い人向けの担保付きローンも用意しています。
OneMainFinancial社では、信用力の低い人向けの担保付きローンを用意しています。 担保があれば、信用度の低い方でもローンの審査に通りやすくなります。
Upstart
Upstartは、クレジットヒストリーがほとんどなくても、収入や所得の可能性がある方を対象としています。 そのため、新卒者や過去にクレジットを利用する機会がなかった人には最適な選択肢です。
BadCreditLoans.comのように、アップスタートはオンラインの貸し手ではなく、貸し出しプラットフォームです。
BadCreditLoans.comと同様に、Upstartはオンラインの貸し手ではなく、貸し手プラットフォームです。 この記事を書いている時点で、アップスタートのAPRは6.14%から35.99%の範囲で、融資額は1,000ドルから50,000ドルです。
Upstartに掲載されているオファーは、ルールや返済方法が異なる様々な貸し手から提供されているので、貸し手を選ぶ前に書類をよく読みましょう。
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信用度の低いローンの選択肢
信用度が低く、今すぐお金が必要な方は、無審査ローンや給料日前のローンを検討したことがあるかもしれません。
No Credit Check Loans
一部の貸金業者は、あなたのクレジットスコアをチェックせずにお金を貸すと宣伝しています。 このようなローンの問題点は、400％という非常に高い金利がついていることです。
Payday Loans
給料日前のローンは、キャッシングローンとも呼ばれ、従来のローンとは仕組みが異なります。 給料日ローンでは、ローンの金額に手数料を加えた小切手を書いて、貸し手に渡します。 貸し手はその小切手を次の給料日まで保管し、その後、現金化します。
残念なことに、給料日ローンの手数料は、無審査ローンと同じくらいの高金利になります。
残念ながら、給料日貸しの手数料は、ノークレジットチェック貸しの手数料と同じくらい高額です。
Payday lenderは非常に貪欲なので、FTCは借り手にこのようなローンを組まないよう明確に警告しています。
Using your Loan to Build Good Credit
Bad Credit Loanの審査に通ることは、単に必要な資金を手に入れるということだけでなく、非常に有益なことです。 このようにして、クレジットスコアが上昇していくことになります。 クレジットスコアが600点を超えれば、従来の金融機関での借り換えの可能性が高くなります。
クレジットスコアが高ければ高いほど、低金利での借り入れが容易になり、月々の返済額も少なくて済みます。
いったんクレジット・スコアが正しい方向に向かえば、それを維持するのは簡単です。
クレジットスコアが良い方向に向かえば、クレジットスコアをどんどん上げていくことができます。特に、カードローンで借金をしている人は、債務整理ローンを利用することができます。 この種のローンは、すべての借金を1枚のカードにまとめ、月々の返済に充てるか、すべての借金を支払うための固定金利のローンを組み、そのローンを月々返済していくことを支援します。
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資金が少なくてお金を借りたいと思っているなら、家計のバランスをとる別の方法があります。 毎月の支出を減らすことです。
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Wendy Connick氏は、Connick Financial Solutionsの創設者兼オーナーであり、税務・簿記サービスを提供しているほか、QuickBooks Online認定プロアドバイザーでもあります。 長年フリーランスのライターとして活躍し、税金、投資、退職などをテーマにしたビジネスとファイナンスの記事を得意としています。 ウェンディはEnrolled Agent (EA)であり、連邦政府が認可した唯一の税務専門家であり、IRSに対して納税者の代理を務める無制限の権利を持つ。 全米エンロールエージェント協会のメンバーであり、VITA（Volunteer Income Tax Assistance）の認定ボランティアでもあります。VITAは、低所得の個人や家族を対象に無料で税のサポートを行うIRS後援のプログラムです。