安全な利息を得るために米国貯蓄債券を購入する

銀行や信用組合の貯蓄商品として親しまれてきた貯蓄債券は、米国政府にお金を貸すことができるものです。これは、米国財務省が発行する証券で、政府の運営に必要な資金を提供し、政府はあなたのお金を使う見返りとして利息を支払います。これらの商品は今でも入手可能ですが、進化しています。インターネットや税金の還付金で貯蓄性のある債券を購入することができますし、紙製のシリーズIの債券をプレゼントとして配ることもできます。

普通預金の金利

金利は経済状況に左右されます。米国財務省のウェブサイトには、現在の金利と過去の金利が掲載されています。

貯蓄債券の金利は、FDICが保証する銀行口座など、他の安全な貯蓄手段の金利とほぼ一致しています。

FDIC保険付きのオンライン銀行口座の方がより多くの利益を得られるでしょうが、貯蓄債券は場合によっては税金面でのメリットがあり、リターンを高めることができます。

繰延税金のメリット

債券の利息収入を請求するには、債券が満期になるまで待つか、一定の行動をとることができる場合があります。最終的には、債券を償還したり、所有権を放棄して再発行してもらうまで（または、発行から30年後に満期を迎えるまで）、利息収入の請求を遅らせることができるかもしれません。今すぐには所得を請求したくないが、後で請求しても構わないという場合には、貯蓄債券が役立つかもしれません。

教育費の相殺

もう一つのメリットとして、教育資金控除（または教育用貯蓄債券プログラム）が考えられます。債券を現金化して、適格な高等教育費に充てれば、その収入を税金から除外できる可能性があります。ただし、費用の種類や所得制限などの規則には必ず従ってください。

州・地方税の免除

貯蓄債券の利息収入は、州・地方の所得税が免除される可能性があります。その結果、稼いだお金をより多く使うことができる可能性があるのです。

Be Prepared

税金は複雑で、規則は定期的に変更されています。貯蓄債券を購入したり、償還したりする前に、自分の状況、目標、現在の法律について、専門の税務署員に相談してください。

米国の貯蓄債券とインフレ

貯蓄債券は比較的安全なため、大きなリターンは期待できません。そのため、インフレになると価値が下がるリスクがあるので、どうしても元本割れが避けられない場合には、貯蓄債券が最適かもしれません。

Series I savings bondsには、インフレーションに対するヘッジ機能があります。インフレ率の高い時期には、より多くの収入が得られます。

貯蓄債券の購入

従来、米国貯蓄債券は銀行や信用組合で購入することができましたが、2012年に終了しました。米国財務省は、米国貯蓄債券をオンラインで購入するか、税金の還付金の一部として購入することしか認めていません。紙の貯蓄債券は、今でもほとんどの金融機関で換金することができます。

財務省は、ほとんどの新規購入をオンラインで行うことを義務付けています。

アカウントを作成します。まず、社会保障番号や生年月日などの標準的な個人情報を入力します。また、他の金融機関のウェブサイトと同様に、セキュリティに関する質問と回答を設定する必要があります。銀行口座をTreasuryDirect口座にリンクして、貯蓄債券の購入資金を調達します。
資金調達のセットアップ：銀行口座とTreasuryDirect口座をリンクさせ、貯蓄債券の購入資金を調達します。債券を償還する際には、資金は直接銀行口座に移動します。

税金の還付金で債券を購入する

TreasuryDirectで購入する以外にも、税金の還付金でシリーズI米国貯蓄債券を購入することもできます。還付金の一部を使って債券を購入するには、フォーム8888を使います。

税金の還付金を使って、シリーズIの貯蓄債券を紙媒体で購入することができます。

税金の還付金を使って、シリーズI貯蓄債券を紙で購入することもできますし、贈答用に他人の名前で発行してもらうこともできます。

紙の債券を受け取ったり、贈答したりした場合、所有者は銀行や信用組合で債券を換金することができます。また、TreasuryDirect口座で紙の債券を電子債券に交換することもできます。

米国債を贈る

貯蓄債券は一般的に贈答用として利用されていますが、オンラインや確定申告で購入した場合でも、誰かのために債券を購入することができます。

債券を贈答用に購入するには、自分のTreasuryDirect口座を使用し、贈答品を受け取る人には自分の口座が必要です。受取人が18歳未満の場合は、親権者も口座を開設する必要があります（さらに「未成年者連動口座」を開設する必要があります）。

子供の親がトレジャリーダイレクトの口座を開設できない、あるいは開設したくない場合でも、債券を購入し、自分の口座の「ギフトボックス」に入れておき、後日譲渡することができます。

このような制限があるため、債券をプレゼントする目的であれば、税金の還付金で債券を購入する方が良いかもしれません。

貯蓄性債券の換金

貯蓄性債券を購入する場合、換金には以下のような制限があることを知っておく必要があります。

最初の5年以内に現金化すると、最後の3ヶ月分の利息が失われます。

TreasuryDirectでは、保有する債券の種類、購入時期、購入金額を入力できるオンラインツールを提供しています。これにより、金利、これまでの収益額、将来の収益額、満期日などを知ることができます。

1997年5月以降に購入された債券は月利、1997年5月以前に購入された債券は半年利のものが多い。

1997年5月以降に購入された債券は、毎月利息がつくものが多く、1997年5月以前に購入された債券は、半年ごとに利息がつくものが多く、2005年5月以降に発行された債券は、毎月利息がつきますが、金利は固定で半年ごとに複利計算されます。

もしあなたの状況に当てはまるのであれば、適格教育費を支払っているときに債券を償還するのもよいでしょう。