小銭投資にご注意ください

2020年9月18日更新。 Acorns」という名前を聞いたことがあるかもしれません。 Acornsは、リンクされたクレジットカードやデビットカードで購入したものを丸めて、小銭を自動的に投資させる投資アプリです。 Acornsの評価額は現在8億6000万ドルで、投資家やジャーナリストから、ミレニアル世代がようやく投資に興味を持つようになったと称賛されています。 Acornsの500万人以上のユーザーの大半は、市場に疎いことで有名なミレニアル世代である）。 しかし、このマイクロ投資アプリは、その料金に見合うだけの価値があるのでしょうか？ Acornsアプリのレビューをご覧ください。

Acornsの仕組み

Acornsの投資アプリは、”ラウンドアップ “と呼ばれるシステムを使って、小銭を投資することを推奨しています。 Acornsはあなたの銀行口座を監視し、毎日の買い物で発生する小銭を自動的に投資します。

この「小銭を貯める」という機能は、使いやすさとともに、Acornsのセールスポイントとなっています。 より強固な投資サービスを提供する金融テックのスタートアップ、BettermentやWealthfrontとは異なり、Acornsはモバイルファーストで作られています。 当初は、iOSまたはAndroidのアプリとしてのみ提供されていましたが、最終的にはウェブ版を立ち上げました。

Acornsのレビュー

アプリであることの一部は、投資プロセスを可能な限りシンプルにすることです。 BettermentやWealthfrontでは、ポートフォリオをカスタマイズするためのさまざまなオプションが用意されていますが、Acornsでは、現代ポートフォリオ理論の父であるハリー・マーコウィッツの助けを借りて構築された5つのデフォルト「スマートポートフォリオ」の中から選択することになります。 このアプリは、あなたの貯蓄目標とリスク許容度に基づいて、「保守的」「中程度の保守的」「中程度」「中程度のアグレッシブ」「アグレッシブ」のいずれかのポートフォリオを提案します。 また、自分で選択することもできます。 Acornsは、市場の変化に応じてポートフォリオを自動的にリバランスします。

Acornsの口座を開設するのに最低金額はありませんが、投資を始めるには5ドル必要です。

Acornsの費用は？

投資額が少なすぎると危険だというAcornsのレビューはあまり見かけませんが、フルサービスの投資アプリに対してAcornsアカウントのリターンがどのようになっているかを理解することは重要です。 Acornsの手数料は、残高が100万円未満のすべての口座で月額1ドル。 その後、投資額が100万円を超えるごとに月額料金が100ドルずつ上昇します。 伝統的な運用や投資信託、DIYのETFと比べると、この手数料は信じられないほど安い。

しかし、Acornsの手数料は表面的には低いように見えますが、Acornsの従来の競合他社は、これから投資しようとする人たちに小銭でポートフォリオを組むことを勧めていません。

例えば、毎月50回の取引を行い、1回の取引につき平均0.25ドルを切り上げたとすると、毎月12.50ドルしか投資していないことになります。 このレートでは、Acornsの月額料金は、初月の投資ポートフォリオへの貢献度の8%を奪っていることになります。 なお、Acornsの月額費用はお客様の口座から引き落とされるのではなく、リンクされた資金源から引き落とされるため、月額費用がお客様の損失や利益に直接影響しないことに留意してください。

取引回数が増えれば増えるほど（コーヒーやファーストフードのような小さな買い物を何度もするほど）、この割合は下がっていきます。 月間100回の取引で、1回あたりの平均取引額が$0.25の場合、最初の月は$25を投資し、4%をAcornsに寄付します。

これらのいずれも、市場の変化によってゆっくりと（または急速に）成長（または縮小）している、あなたの口座にすでにあるお金を考慮していないことに注意してください。 あなたのポートフォリオが数ドル成長し、Acornsがそれを再投資した場合、それは事実上あなたの毎月の貢献を追加することになります。

Acorns vs Betterment vs Wealthfront vs Wealthsimple

Bettermentはベースラインの価格帯で年間0.25%の手数料しかかからず、ポートフォリオを構築している間は月々わずか数セントです。 最低残高が500ドル必要です。 しかし、すべての口座の最初の1万ドルは無料で管理してくれます。 カナダのロボアドバイザーであるWealthsimpleは、手数料が最大0.50%と比較的高いですが、人間味のあるサービスを提供しています。

Acornsの特徴 & サービス

Acornsの残高を増やすために、より大きな金額の定期的な入金を設定することができます。 Acornsの残高を増やすためには、より大きな金額の定期的な入金を設定したり、紹介ボーナスを得たり、AcornsアプリのリワードプログラムであるFound Moneyで買い物をして投資用の現金を追加で獲得したりすることができますが、これらの機能は小銭を投資する機会ほど大きくは宣伝されていません。

AcornsのCEOであるNoah Kerner氏によると、これらのサービスは人気があり、典型的な顧客は毎月60ドル以上を投資しているとのことです。

「当社の顧客の大半は、Acornsの一連のツールやサービスをフルに活用しており、月額1ドルという少額のサブスクリプションは非常に合理的です」とKerner氏はPolicygeniusに書面で語っています。

Acornsの他のサービスには以下のものがあります。 Acorns Laterは、投資アプリ「Acorns」のユーザーが利用できる個人退職金口座です。 Acorns Laterを通じてIRAを開設した人は、両方の口座で月2ドルを支払います。

Acorns Spend: Acornsには、Acorns Spendと呼ばれるFDIC保険付きの当座預金口座とデビットカードもあり、Coreユーザーは事前に注文することができます。 Acorns、Acorns Later、Acorns Spendの3つのサービスを利用している場合、月々3ドルを支払います。

お金を貯める。 Acornsには、特典付きクレジットカードに少し似たキャッシュバックプログラムがあります。

Acornsは価値があるのか

Acornsの投資は、投資の世界に足を踏み入れようとしている多くのミレニアル世代にとって最良の選択肢と位置付けられていますが、このAcornsのレビューが示すように、あなたにとって最良の選択肢であるとは限りません。 このグラフが示すように、Acornsの投資アプリは比較的高価です。 残高が少なければ、その資産のうち高い割合の管理費を支払うことになります。

今すぐ500ドルを出して本格的な投資を始める余裕がないのであれば、代わりに普通預金口座にお金を入れることを考えてみてはいかがでしょうか。 高利回りの普通預金はたいてい無料で、少額の資金を長期的に増やしていくことができます。 Weathfrontの最低500ドルやその他の貯蓄目標など、自分で決めた基準に達したら、そのお金を投資ポートフォリオに入れることを再検討してみましょう。

Acornsは、大学生向けのマイクロインベストメントアプリのアカウント管理料を1ドル免除していますので、もしあなたがまだ学生であれば、簡単かつ無料で貯蓄を始めることができます。 このキャンペーンを利用するには、有効な.eduのEメールアドレスが必要です。

最高の投資アプリ

最近では、投資家はかつてないほど多くの選択肢を持つようになりました。 Acornsのような小銭アプリは、投資に慣れるのに役立ちますが、BettermentやWealthfrontのようなロボアドバイザーとの取引を検討することもできます。ロボアドバイザーは、自動化（取引やストックピッキングを行わない）とファイナンシャルプランナーへのアクセスをミックスしたものです。 また、RobinhoodやStashのように、自分で株の取引や管理ができるオンラインブローカーもあります。

新しい投資方法についてもっと知りたいですか？

新しい投資方法についてもっと知りたい方は、ベストな投資アプリのまとめをご覧ください。

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