Job Related

Es gibt eine Reihe von Job Related Cancellation Programme für Kreditnehmer, die im öffentlichen Dienst und helfenden Berufen arbeiten. Sie sollten auch prüfen, ob Ihr Staat Programme zum Erlass von Studentendarlehen hat.

Public Service Loan Forgiveness (PSLF)

• Fragen und Antworten zu Public Service Loan Forgiveness
• Bescheinigungsformular
• Vergabeantrag
• PSLF Help Tool
• Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness

Public Service Loan Forgiveness steht Kreditnehmern von Direct Loans zur Verfügung, die zehn Jahre lang im öffentlichen Dienst arbeiten und ihre Kredite durch einen geeigneten Rückzahlungsplan zurückzahlen. Ein eventuell verbleibender Restbetrag wird dann nach Ablauf der zehn Dienstjahre gestrichen. Dieses Programm kommt nur Kreditnehmern zugute, die nach zehn Jahren Beschäftigung im öffentlichen Dienst noch Geld für Bundesdarlehen schulden. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diesen Punkt erreichen, ist am größten, wenn Ihr Einkommen im Verhältnis zu Ihren Schulden niedrig ist und wenn Sie sich zu irgendeinem Zeitpunkt während der zehn Jahre für reduzierte Zahlungen im Rahmen eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans qualifizieren.

Wer ist berechtigt?

Das Programm gilt nur für Direct Loan-Kreditnehmer, aber es deckt alle Arten von Direct Loans ab, einschließlich Stafford, PLUS und Konsolidierungsdarlehen.

Eltern-PLUS-Darlehensnehmer sind aufgrund ihrer eigenen Beschäftigung förderfähig, nicht aufgrund der Beschäftigung des Studenten, in dessen Namen sie ein Darlehen aufgenommen haben.

Darlehensnehmer mit anderen Bundesdarlehen können mit Direct Loans konsolidieren, um diesen Vorteil zu erhalten.

Wenn Sie bereits ein FFEL-Konsolidierungsdarlehen haben, können Sie mit Direct Loans erneut konsolidieren, um sich zu qualifizieren. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Direct Loans konsolidieren wollen. Wenn Sie qualifizierende Zahlungen auf ein Direct-Darlehen leisten und dann dieses Darlehen konsolidieren, verlieren Sie den Kredit für die PSLF-Zahlungen.

Um sich zu qualifizieren, dürfen Sie nicht in Verzug sein und müssen 120 monatliche Zahlungen (10 Jahre Zahlungen) auf Ihre Darlehen NACH dem 1. Oktober 2007 geleistet haben. Die Zahlungen können durch einen oder eine Kombination von zulässigen Rückzahlungsplänen erfolgen, einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlung, 10-Jahres-Standardplan-Zahlungen oder gestaffelten oder verlängerten Zahlungen von nicht weniger als dem monatlichen Betrag, der unter einem 10-Jahres-Standardplan fällig wäre.

Sie müssen zum Zeitpunkt des Erlasses in einem Job im öffentlichen Dienst beschäftigt sein und müssen während des Zeitraums, in dem Sie jede der 120 Zahlungen geleistet haben, in einem Job im öffentlichen Dienst beschäftigt gewesen sein.

Was ist ein „Job im öffentlichen Dienst“?

Jobs bei Bundes-, Landes-, Kommunal- oder Stammesregierungen, öffentlichen Kinder- oder Familienservice-Agenturen, 501(c)(3) Non-Profit-Organisationen oder Stammes-Hochschulen oder Universitäten sollten als „Jobs im öffentlichen Dienst“ betrachtet werden. Zu den staatlichen Arbeitgebern zählen auch das Militär und öffentliche Schulen und Hochschulen. Die Zeit, die Sie in einer Vollzeitstelle bei Americorps oder Peace Corps verbracht haben, wird ebenfalls auf die zehnjährige Rückzahlungspflicht angerechnet, aber es gibt einige Grenzen, die Sie beachten und überprüfen sollten.

Wenn Sie nicht für eine Regierungsbehörde oder für eine 501(c)(3) Non-Profit-Organisation arbeiten, können Sie unter bestimmten Umständen trotzdem förderfähig sein. Sie sollten sich qualifizieren, wenn Sie für bestimmte andere Organisationen arbeiten, die eine der folgenden Dienstleistungen erbringen: Notfallmanagement, militärische Dienstleistungen, öffentliche Sicherheit, Strafverfolgung, Dienstleistungen im öffentlichen Interesse, frühkindliche Bildung, öffentliche Dienstleistungen für Menschen mit Behinderungen und ältere Menschen, öffentliche Gesundheit, öffentliche Bildung, öffentliche Bibliotheksdienstleistungen und Schulbibliotheken oder andere schulbasierte Dienstleistungen. Nicht alle Organisationen, die diese Dienste anbieten, sind qualifiziert. Unternehmen, die auf Gewinn ausgerichtet sind, Gewerkschaften, parteipolitische Organisationen und Organisationen, die religiöse Aktivitäten ausüben (es sei denn, die qualifizierenden Aktivitäten haben nichts mit religiösem Unterricht, Gottesdiensten oder irgendeiner Form von Missionierung zu tun), sind ausgeschlossen.

Der Job muss Vollzeit sein

„Vollzeit“ ist definiert als Arbeit in einer qualifizierenden Beschäftigung in einem oder mehreren Jobs für einen Jahresdurchschnitt von mindestens 30 Stunden pro Woche oder die Anzahl der Stunden, die der Arbeitgeber als Vollzeit betrachtet (es sei denn, Sie haben zwei oder mehr Arbeitgeber). Sie müssen keinen Jahresdurchschnitt zur Bestimmung der Vollzeitbeschäftigung heranziehen, wenn Sie eine kürzere Beschäftigungszeit haben, die mindestens 8 Monate beträgt. In diesem Fall wird Vollzeit als ein Durchschnitt von 30 Stunden pro Woche definiert. Urlaub oder Freistellungszeiten, die von Ihrem Arbeitgeber gewährt werden, oder Freistellungen, die wegen einer Erkrankung nach dem Family and Medical Leave Act genommen werden, werden bei der Ermittlung der durchschnittlichen Arbeitsstunden nicht berücksichtigt.

Es gibt keine Anforderung, dass Sie während des gesamten Zehnjahreszeitraums im selben Job im öffentlichen Dienst arbeiten müssen. Es gibt auch keine Anforderung, dass die zehn Jahre des öffentlichen Dienstes aufeinanderfolgend sein müssen.

Beantragung der Aufhebung

Das Formular zur Bescheinigung der Beschäftigung im öffentlichen Dienst ermöglicht es Ihnen, eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers zu erhalten, während Sie noch beschäftigt sind oder kurz nach Ihrem Ausscheiden. Die Verwendung des Formulars ist nicht vorgeschrieben, aber das Bildungsministerium verfolgt Ihren Fortschritt bei der Erfüllung der Anspruchsvoraussetzungen nur, wenn Sie das Formular einreichen. Sie können das Formular jedes Jahr oder seltener einreichen, um mehr als ein Jahr Beschäftigung abzudecken.

Wenn Sie sich entscheiden, die Bescheinigungsformulare nicht einzureichen, müssen Sie sie später einreichen, wenn Sie die endgültige Vergebung beantragen und auch einen endgültigen Antrag auf Vergebung zu diesem Zeitpunkt einreichen.

Selbst wenn Sie die Bescheinigungsformulare eingereicht haben, müssen Sie immer noch den endgültigen Antrag auf Vergebung des öffentlichen Dienstes einreichen, nachdem Sie jede der erforderlichen 120 qualifizierenden monatlichen Zahlungen geleistet haben.

Das Ministerium erklärt den Prozess und mögliche Probleme auf seiner Webseite:

„Wenn Sie nicht regelmäßig das Bescheinigungsformular für die Beschäftigung einreichen, dann müssen Sie zum Zeitpunkt der Beantragung der Vergebung ein Bescheinigungsformular für die Beschäftigung für jeden Arbeitgeber einreichen, bei dem Sie gearbeitet haben, während Sie die erforderlichen 120 qualifizierenden monatlichen Zahlungen geleistet haben.

Wir werden die folgenden Maßnahmen ergreifen, nachdem wir Ihr Beschäftigungsbescheinigungsformular erhalten haben:

• Wir werden Ihr Beschäftigungsbescheinigungsformular überprüfen, um sicherzustellen, dass es vollständig ist und um festzustellen, ob Ihre Kredite und Ihre Beschäftigung für das PSLF-Programm qualifiziert sind.
• Wir werden Sie benachrichtigen, wenn das Formular, das Sie eingereicht haben, unvollständig ist oder wenn wir auf der Grundlage der auf dem Formular angegebenen Informationen nicht feststellen können, ob Ihre Beschäftigung qualifiziert ist. Wir können Sie bitten, zusätzliche Informationen oder Unterlagen zur Verfügung zu stellen, um festzustellen, ob Sie bei einem qualifizierten Arbeitgeber beschäftigt waren.
• Wenn wir feststellen, dass Ihr Arbeitgeber kein qualifizierter Arbeitgeber ist, werden wir Sie benachrichtigen, dass Ihre Beschäftigung nicht qualifiziert ist. Wenn Sie der Meinung sind, dass es zusätzliche Informationen gibt, die die Eignung Ihres Arbeitgebers begründen würden, haben Sie die Möglichkeit, diese Informationen zur Verfügung zu stellen.
• Wenn wir feststellen, dass Sie keine qualifizierten Kreditarten haben, werden wir Ihnen mitteilen, dass Ihre Kredite nicht qualifiziert sind.
• Wenn wir feststellen, dass Ihre Kredite und Ihre Beschäftigung qualifiziert sind, werden wir Sie benachrichtigen.
• Wenn wir feststellen, dass Ihre Beschäftigung qualifiziert ist, und wenn einige oder alle Ihrer Bundesstudentenkredite, die dem U.S. Department of Education gehören, nicht bereits von FedLoan Servicing betreut werden, werden diese Kredite an FedLoan Servicing übertragen. Sie erhalten eine Benachrichtigung, wenn Ihre Darlehen übertragen werden.
• Wenn wir feststellen, dass Ihre Beschäftigung qualifiziert ist, werden wir dann Ihre Zahlungshistorie überprüfen (einschließlich aller Zahlungen, die Sie an einen anderen Bundesdarlehensverwalter geleistet haben, bevor Ihre Darlehen übertragen wurden), um festzustellen, wie viele Zahlungen, die während des Zeitraums der Beschäftigung geleistet wurden, die auf dem Beschäftigungsbescheinigungsformular bescheinigt wurde, qualifizierende monatliche Zahlungen für PSLF sind. Wir teilen Ihnen dann die Gesamtzahl der qualifizierenden Zahlungen mit, die Sie geleistet haben, und wie viele Zahlungen Sie noch leisten müssen, bevor Sie sich für PSLF qualifizieren können.

Nachdem Sie ein Beschäftigungsbescheinigungsformular eingereicht haben und Ihre Darlehen an FedLoan Servicing übertragen wurden (falls FedLoan Servicing nicht bereits Ihr Darlehensverwalter war) und nachdem FedLoan Servicing die Anzahl der qualifizierenden Zahlungen ermittelt hat, die Sie während des Zeitraums der qualifizierenden Beschäftigung in Ihrem Beschäftigungsbescheinigungsformular geleistet haben, erhalten Sie ein Schreiben, in dem Ihnen die Anzahl der qualifizierenden Zahlungen mitgeteilt wird, die Sie geleistet haben.

Die Anzahl der von Ihnen geleisteten anrechnungsfähigen Zahlungen wird immer dann aktualisiert, wenn Sie ein weiteres Formular zur Bescheinigung der Beschäftigung einreichen, das einen neuen Zeitraum der anrechnungsfähigen Beschäftigung dokumentiert.

Alle Beträge, die durch das Programm gestrichen werden, sollten nicht als steuerpflichtiges Einkommen angesehen werden.

Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness

Da man 10 Jahre lang in einem qualifizierten Job arbeiten muss, um einen Erlass zu erhalten, und das Programm erst Ende 2007 startete, haben Kreditnehmer erst seit kurzem Anspruch auf Erleichterung. Leider wurde die Mehrheit der Kreditnehmer, die bisher einen Antrag auf Darlehensvergebung gestellt haben, abgelehnt.

In dem Bemühen, Kreditnehmern zu helfen, die schlecht über die Anspruchsberechtigung beraten wurden oder andere Probleme hatten, hat der Kongress 2018 ein Gesetz verabschiedet, das begrenzte, zusätzliche Bedingungen vorsieht, unter denen ein Kreditnehmer für die Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst in Frage kommen kann, wenn einige oder alle Zahlungen, die der Kreditnehmer auf ein Direct Loan geleistet hat, unter einem nicht qualifizierten Rückzahlungsplan waren. Das Department nennt dieses neue Programm die „Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness“ (TEPSLF) Möglichkeit. Beachten Sie, dass es sich nicht nur um eine zeitlich begrenzte Möglichkeit handelt, sondern auch um eine begrenzte Finanzierung. Das bedeutet, dass die Mittel nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ zur Verfügung gestellt werden, und wenn es keine neue Gesetzgebung gibt, wird die Möglichkeit enden, sobald die Mittel aufgebraucht sind.

Aufgrund einer Reihe von gemeldeten Problemen mit dem TEPSLF-Programm hat das Ministerium im Januar 2020 eine Bekanntmachung veröffentlicht, in der es vorschlägt, zumindest eine Korrektur vorzunehmen, indem es die temporären und „regulären“ Programme zum Erlass von Darlehen des öffentlichen Dienstes in einem Antragsformular zusammenfasst, so dass Kreditnehmer, die sich für TEPSLF bewerben, nicht mehr zuerst einen separaten Antrag für PSLF stellen müssen.

Weitere Informationen über PSLF

Das Ministerium verweist Kreditnehmer mit Fragen auf die Website des öffentlichen Dienstes. Wenn Sie noch Fragen haben, verweist das Ministerium Sie darauf, FedLoan Servicing unter 1-855-265-4038 anzurufen.

Für Möglichkeiten, häufige Fehler bei der Vergebung von Studentendarlehen zu vermeiden, lesen Sie diesen Blog-Beitrag von Privatanwalt Adam Minsky.

Teacher Loan Forgiveness

TEACHER LOAN FORGIVENESS APPLICATION

Wenn Sie ein Stafford Loan am oder nach dem 1. Oktober 1998 erhalten haben und fünf Jahre lang Vollzeit unterrichten, 1998 ein Stafford-Darlehen erhalten haben und fünf Jahre lang in Vollzeit an bestimmten Schulen unterrichten, die einkommensschwachen Studenten dienen, haben Sie möglicherweise Anspruch darauf, dass ein Teil Ihres Darlehens gestrichen wird. Dies gilt für FFEL Stafford-Darlehen, direkte subventionierte und nicht subventionierte Darlehen und in einigen Fällen auch für Konsolidierungsdarlehen. Es können bis zu $5.000 gestrichen werden. Der Höchstbetrag liegt bei $17.500 für Darlehensnehmer, die fünf aufeinanderfolgende Jahre als hochqualifizierte Mathematik- oder Naturwissenschaftslehrer an förderfähigen Sekundarschulen oder als Sonderschullehrer an förderfähigen Grund- oder Sekundarschulen unterrichten. Es gibt Programme, die Studienkredite für Kreditnehmer, die für eine bestimmte Zeit als Lehrer arbeiten, ganz oder teilweise erlassen. Perkins-Darlehen können für Vollzeit-Lehrer, die an Schulen mit geringem Einkommen arbeiten oder bestimmte Fachgebiete unterrichten, vollständig erlassen werden.

Viele Lehrer qualifizieren sich auch für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst.

TEACH-Stipendien

TEACH-Stipendien sind nicht an finanzielle Bedürftigkeit geknüpft und stellen jährlich bis zu 4.000 Dollar für Studenten bereit, die in einem förderungswürdigen Programm eingeschrieben sind und sich bereit erklären, Vollzeit in einem Bereich mit hohem Bedarf an einer öffentlichen oder privaten Grund- oder Sekundarschule zu unterrichten, die einkommensschwache Schüler betreut. Die Empfänger dieser Zuschüsse müssen innerhalb von acht Jahren nach Abschluss des Programms, für das der TEACH-Zuschuss gewährt wurde, mindestens vier Jahre lang unterrichten. Die ersten TEACH Grants wurden für das Schuljahr 2008/09 an berechtigte Studenten vergeben.

Studenten sollten wissen, worauf sie sich einlassen, bevor sie sich für ein TEACH Grant anmelden. Wenn Sie die geforderten Jahre der Lehrtätigkeit nicht absolvieren, Schwierigkeiten haben, einen Job in einem Gebiet mit hohem Bedarf zu finden, Ihre Meinung über das Unterrichten ändern oder während der Schulzeit keinen zufriedenstellenden Notendurchschnitt erreichen, wird das erhaltene Stipendium in ein Darlehen umgewandelt, das Sie zurückzahlen müssen. Es handelt sich dabei um ein nicht subventioniertes direktes Stafford-Darlehen. Die Zinsen laufen ab dem Datum auf, an dem das Stipendium ausgezahlt wurde. Es gibt nur wenige Möglichkeiten, wie z. B. vollständige und dauerhafte Arbeitsunfähigkeit, um die Verpflichtung aufzuheben oder die achtjährige Lehrzeit zu verlängern.

Aufgrund von Problemen mit diesem Umwandlungsprozess von Zuschüssen in Darlehen hat das Ministerium ein Verfahren für TEACH-Zuschussempfänger geschaffen, deren TEACH-Zuschüsse in direkte, nicht subventionierte Darlehen umgewandelt wurden, um eine erneute Überprüfung der Umwandlungen zu beantragen. Sie können eine erneute Überprüfung beantragen, wenn sie die TEACH Grant-Leistungsanforderungen innerhalb der achtjährigen Leistungsverpflichtung erfüllt haben oder erfüllen, aber ihre Zuschüsse in Darlehen umgewandelt wurden, weil sie die jährliche Zertifizierungspflicht nicht erfüllt haben. Das Ministerium sagte, dass es Personen, die berechtigt sind, eine Überprüfung zu beantragen, im Februar 2019 benachrichtigt. Sie können immer noch eine Überprüfung beantragen, wenn Sie keine Benachrichtigung erhalten haben. Das Department hat weitere Informationen darüber veröffentlicht, was Sie vorweisen müssen, um Ihre berechtigten direkten nicht subventionierten Darlehen wieder in TEACH Grants umzuwandeln.

Das Department of Education (ED) hat außerdem ein standardisiertes jährliches Zertifizierungsdatum für alle TEACH Grant-Empfänger eingeführt. Es gibt jetzt nur noch ein einziges Zertifizierungsdatum – den 31. Oktober – für alle TEACH Grant-Empfänger.

Peace Corps und AmeriCorps

AmeriCorps-Mitglieder sind berechtigt, die Zinsen für ihre Studentendarlehen während ihrer Dienstzeit bezahlt zu bekommen. Für diese Leistung gibt es eine Reihe von Voraussetzungen. Sie erhalten diese Leistung nur, wenn Sie Ihren Dienst beenden. Ausnahmen werden manchmal gemacht, wenn Sie Ihren Dienst aus einem zwingenden Grund nicht beenden können. Sie haben auch Anspruch auf eine Stundung der Darlehenszahlungen während Ihres Dienstes.

AmeriCorps- und Peace Corps-Mitglieder können ihre Leistungen möglicherweise auf die zehnjährige Kündigungsfrist für den öffentlichen Dienst anrechnen lassen.

Freiwillige des Peace Corp mit Perkins-Darlehen können bis zu 70 % ihrer Darlehensverpflichtungen kündigen. Die anderen Darlehensprogramme haben keine speziellen Erleichterungen für Peace Corp-Freiwillige, aber Sie können eine Stundung erhalten, wenn Sie ein Peace Corp-Freiwilliger sind.

National Health Service Corps

Das National Health Service Corps ist ein wettbewerbsfähiges Programm, das voll ausgebildete und lizenzierte Gesundheitsfachkräfte rekrutiert, um primäre Gesundheitsdienste in ausgewählten Gemeinden mit hohem Bedarf zu leisten. Fachkräfte, die für dieses Programm ausgewählt werden, können Gelder erhalten, die für die Tilgung, die Zinsen und die damit verbundenen Kosten von staatlichen Darlehen und bestimmten kommerziellen Darlehen verwendet werden können.

Private Programme

Viele Arbeitgeber bieten Programme zur Rückzahlung oder Entlastung von Studentendarlehen an. Arbeitgeber bieten diese als Anreiz an, um neue Mitarbeiter zu rekrutieren oder bestehende Mitarbeiter zu halten. Diese Programme sind je nach Arbeitgeber sehr unterschiedlich. Sie sollten sich bei einem potenziellen Arbeitgeber erkundigen, ob er einen Darlehenserlass oder spezielle Rückzahlungsoptionen anbietet.