Kreditkarten-Verspätungsgebühren: Wie viel Emittenten berechnen, wenn Sie sich vertun

Es wird immer teurer, mit Kreditkartenzahlungen in Verzug zu geraten.

Nur wenige Wochen, nachdem das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) die maximal mögliche Gebühr für verspätete Kreditkartenzahlungen angehoben hat, haben Emittenten begonnen, die Gebühren für neue Karten zu erhöhen. Laut einer neuen Umfrage von CreditCards.com verlangen sieben der 16 größten Kreditkartenaussteller des Landes nun bis zu 40 US-Dollar, wenn Kreditkarteninhaber wiederholt ihre Rechnungen nicht bezahlen. Das ist die maximal zulässige Gebühr nach Regeln, die vor einem Jahrzehnt verabschiedet wurden, um Verbraucher vor überhöhten Gebühren zu schützen.

Siehe dazu: Was ist die Strafe für das Überschreiten meines Kreditkartenlimits?

Maximalgebühren sind jetzt höher als zur Zeit der Verabschiedung des CARD Act

Vor etwas mehr als 10 Jahren verabschiedete der Gesetzgeber ein Gesetz namens Credit CARD Act, das begrenzte, wie viel Kreditgeber berechnen durften, wenn ein Karteninhaber eine Zahlung verpasste. Damals verlangten die Emittenten in der Regel eine maximale Verspätungsgebühr von 39 Dollar. Das ist 1 Dollar weniger als die maximale Gebühr, die jetzt erhoben wird.

Im Jahr 2010 hat die Federal Reserve die maximal mögliche Gebühr auf 35 Dollar begrenzt. Aber die CFPB passt diese Gebühr jedes Jahr an, um die Inflation zu berücksichtigen. Das Ergebnis ist, dass selbst Ersttäter jetzt deutlich mehr zahlen, wenn sie eine verspätete Zahlung schicken.

Zum Beispiel beträgt die maximale Verspätungsgebühr für Karteninhaber, die noch nie eine Rechnung versäumt haben, jetzt 29 Dollar – 4 Dollar mehr als die maximal erlaubte Gebühr von 25 Dollar im Jahr 2010.

Durchschnittliche Verspätungsgebühren werden weiter steigen

Zu den Kreditgebern, die ihre Gebühren seit dem 1. Januar erhöht haben, gehören American Express, Bank America und andere. Zu den Kreditgebern, die die Gebühren seit dem 1. Januar erhöht haben, gehören American Express, Bank of America, Barclaycard, Citi, Comenity, Discover und U.S. Bank.

Einige andere große Kreditgeber, darunter Chase und Capital One, erheben derzeit die maximal zulässige Gebühr von 2019: 39 Dollar.

Unter den 16 größten Kartenherausgebern des Landes verlangen vier für alle oder die meisten ihrer Karten bis zu 39 Dollar. Basierend auf dem bisherigen Verhalten werden die meisten Emittenten, die derzeit eine maximale Verspätungsgebühr von 39 US-Dollar erheben, die Verspätungsgebühren im nächsten Jahr wahrscheinlich auf 40 US-Dollar anheben.

Als Ergebnis wird die durchschnittliche Verspätungsgebühr für Kreditkarten mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit höher werden, bevor die CFPB die Gebühren im Jahr 2021 neu anpasst. Derzeit wirbt die durchschnittliche Kreditkarte mit einer maximalen Gebühr von 37 Dollar.

Siehe dazu: 2019 Credit Card Fee Survey: Premium-Belohnungen, card missteps get costlier

Maximum late fees as of May 2020

Issuer	Maximum late fee
American Express	bis zu $40
Bank of America	bis zu $40
Barclaycard	bis zu $40
Capital One	bis zu $39
Chase	bis zu $39
Citi	bis zu $40
Discover	bis zu $40
Navy Federal Credit Union	bis zu $20
Pentagon Federal Credit Union	bis zu $28
PNC Bank	bis zu $38
U.S. Bank	Bis zu $40
USAA	Bis zu $35
Wells Fargo	Bis zu $37
Synchrony Bank	Bis zu $39
Credit One	Bis zu $39
Comenity	Bis zu $40

Nicht alle Kartenaussteller verlangen maximale Gebühren, allerdings. Wells Fargo zum Beispiel begrenzt die Gebühren auf 37 Dollar, USAA auf 35 Dollar.

Viele Kreditgenossenschaften berechnen sogar weniger, wenn Karteninhaber in Verzug geraten. Die Pentagon Federal Credit Union zum Beispiel erhebt maximal 28 Dollar Säumnisgebühr. Die Navy Federal Credit Union erhebt bis zu 20 Dollar.

Einige Banken, wie z.B. Discover, verzeihen einem Karteninhaber sogar die erste verspätete Zahlung. Andere, wie z. B. Citi, verzichten bei ausgewählten Karten ganz auf die Gebühren. Die Citi Simplicity® Card* zum Beispiel erhebt nie eine Gebühr für Zahlungsverzug, selbst wenn Sie wiederholt Zahlungen Tage oder Wochen nach Fälligkeit Ihrer Rechnung schicken.

Die neue Apple Card erhebt ebenfalls keine Gebühren für Zahlungsverzug. Auch die PenFed Promise Visa Card erhebt keine Säumnisgebühren.

Die Höhe der Säumnisgebühren hängt davon ab, wie viel Sie schulden und wie oft Sie zu spät gezahlt haben

Kreditgeber dürfen Ihnen nur dann eine maximale Säumnisgebühr berechnen, wenn Sie wiederholt Zahlungen verpasst haben. Wenn Sie zum ersten Mal zu spät zahlen, kann ein Kreditgeber Ihnen höchstens 29 Dollar berechnen (bisher maximal 28 Dollar im Jahr 2019).

Kreditgeber passen die Höhe der Gebühr oft an Ihren aktuellen Kontostand an. Wenn Sie zum Beispiel mehr als 1.000 Dollar auf Ihrer Karte geliehen haben, kann es sein, dass Ihnen eine höhere Gebühr berechnet wird, als wenn Sie nur ein paar Hundert Dollar schulden würden.

Leider ist nicht immer klar, wie viel ein Kartenaussteller Ihnen berechnen wird, wenn Sie versehentlich eine Zahlung vergessen. Viele Kreditgeber geben die maximal mögliche Gebühr einer Karte nur auf der Seite mit den Geschäftsbedingungen eines Kreditkartenangebots an. Wenn Sie also Angebote vergleichen, sollten Sie einen Kreditgeber anrufen, um genauere Informationen zu erhalten.

Wie Sie Säumniszuschläge für Kreditkarten vermeiden

Geben Sie noch nicht auf, wenn Ihre Kreditkartenrechnung fällig wird und Sie es sich nicht leisten können, sie zu bezahlen.

Wenn Sie mit Liquiditätsengpässen zu kämpfen haben, sollten Sie in Erwägung ziehen, etwas aus Ihrem Haus zu verkaufen oder sich von einem Freund oder Familienmitglied etwas zu leihen, damit Sie zumindest den Mindestbetrag der Karte bezahlen können. Selbst wenn die Mindestzahlung Ihrer Kreditkarte aufgrund eines besonders hohen Saldos hoch ist, sind Sie immer noch besser dran, gerade genug Geld zusammenzukratzen, um den geringstmöglichen Betrag zu zahlen, als sich mit 40 Dollar Säumniszuschlägen zu belasten.

Wenn Ihr Einkommen von der COVID-19-Krise betroffen ist, sollten Sie sich bei Ihrem Kartenaussteller erkundigen, ob er eine Gebührenbefreiung oder einen Zahlungsaufschub anbieten kann.

Schauen Sie auch, ob andere Kredite oder Haushaltsrechnungen, die Sie schulden, eine niedrigere Gebühr verlangen. Viele Leute tilgen zuerst ihre Kreditkarten, wenn sie es sich nicht leisten können, alle ihre Rechnungen in einem Monat zu bezahlen. Aber das könnte ein teurer Fehler sein – vor allem, wenn eine verspätete Zahlung auch Ihren effektiven Jahreszins in die Höhe treibt.

Wenn Sie wirklich in der Klemme stecken und etwas verspätet bezahlen müssen, ist es vielleicht besser, vorübergehend auf Internet oder Kabelfernsehen zu verzichten, den Bus statt das Auto zu nehmen oder eine andere Notmaßnahme zu ergreifen, damit Sie es bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck schaffen.

Sie können auch jeden Ihrer Kreditgeber anrufen und fragen, ob sie bereit wären, eine Art Härtefallplan für Sie auszuarbeiten. Sie werden überrascht sein, wie bereitwillig sie sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wenn Sie dazu neigen, zu spät zu zahlen, weil Sie einfach unorganisiert oder vergesslich sind, haben Sie noch mehr Möglichkeiten. Richten Sie bei Ihren Kreditkartenherausgebern Zahlungserinnerungen ein. Oder erwägen Sie, automatische Zahlungen einzurichten.

Siehe dazu: Wie Sie negative Einträge aus Ihrer Kreditauskunft entfernen

Abschließende Gedanken

Wenn Sie immer noch das Gefühl haben, dass Sie Gefahr laufen, gelegentlich eine Zahlung zu verpassen, weil Sie chronisch unorganisiert sind oder Ihr Budget knapp bemessen ist, suchen Sie nach Karten, die überhaupt keine Säumnisgebühren erheben.

Oder suchen Sie nach Karten von einer Kreditgenossenschaft oder einer kleineren Bank mit niedrigeren Gebühren. Selbst wenn Sie eine schlechte Bonität haben, können Sie eine Karte wie die Discover it® Secured Credit Card wählen, die Ihnen die Gebühr für die erste verspätete Zahlung erlässt (danach bis zu $40).

Dank einer Fülle von Optionen sollten Sie keine übermäßig hohen Säumnisgebühren in Kauf nehmen müssen.

*Alle Informationen über Citi Simplicity wurden unabhängig von CreditCards.com gesammelt und nicht vom Emittenten überprüft. Citi Simplicity ist nicht mehr über CreditCards.com erhältlich.