LC at Sight: Schnelle Zahlung mit einem Akkreditiv
Ein LC at Sight ist ein Akkreditiv (LC), das sofort (innerhalb von fünf bis zehn Tagen) zahlbar ist, nachdem der Verkäufer die Anforderungen des Akkreditivs erfüllt hat. Diese Art von LC ist die schnellste Form der Zahlung für Verkäufer, die oft an Käufer in Übersee exportieren.
Akkreditive
Akkreditive, einschließlich Sichtakkreditive, beruhen auf Dokumentation. Um bezahlt zu werden, muss der Begünstigte (oft ein Exporteur oder Dienstleister) Dokumente bei bestimmten Banken einreichen. Zu diesen Dokumenten gehören in der Regel das Akkreditiv selbst sowie zusätzliche Dokumente, die belegen, dass der Exporteur seinen Verpflichtungen gegenüber dem Käufer nachgekommen ist.
Akkreditive sind Zahlungsmittel, die unabhängig von einem Kauf- oder Verkaufsvertrag sind. Akkreditive dienen dazu, sicherzustellen, dass die Person auf der anderen Seite des Geschäfts bestimmte Handlungen ausführt. Banken garantieren die Zahlung und halten das Geld so lange zurück, bis nachgewiesen werden kann, dass diese Anforderungen erfüllt sind. Um ein Dokumentenakkreditiv einzurichten, beantragt die Partei, die die Zahlung leistet, typischerweise ein Akkreditiv bei einer lokalen Bank.
Wenn Sie etwas verkaufen (z.B. an einen Käufer in Übersee), können Sie durch die Verwendung eines Akkreditivs Vertrauen gewinnen. Mit einer richtig gestalteten Vereinbarung werden Sie bezahlt, solange Sie die Ware wie vereinbart versenden.
Eine gut etablierte Bank garantiert oft die Zahlung, so dass Sie sich nicht auf den Kredit (oder die Kooperation) eines Käufers verlassen, mit dem Sie nicht vertraut sind.
Wenn Sie etwas kaufen, kann ein Akkreditiv Ihnen helfen, nicht für etwas zu bezahlen, das nie ankommt. Anstatt Geld zu senden und auf das Beste zu hoffen, wird Ihr Geld auf einem Treuhandkonto verwahrt, bis der Verkäufer Dokumente vorlegen kann, die beweisen, dass er die Ware an Sie versandt oder eine Aufgabe erledigt hat. Zum Beispiel muss der Verkäufer möglicherweise einen Frachtbrief und andere Dokumente vorlegen.
Das heißt, dass Sie das Risiko mit einem Akkreditiv nicht ausschließen können. Der Verkäufer könnte möglicherweise minderwertige Waren versenden oder sogar Betrug begehen und eine Kiste mit Steinen versenden. Dennoch können Sie Ihr Risiko mit einem Akkreditiv verringern. Banken geben Gelder frei, solange sie die im Akkreditiv aufgeführten Dokumente erhalten – und zwar pünktlich und in einwandfreiem Zustand. Die Bank wird nicht sicherstellen, dass der Versender die Bestellung genau so erfüllt hat, wie im Kaufvertrag angegeben.
Sie können jedoch ein Prüfzertifikat für das Akkreditiv verlangen, damit jemand den Inhalt der Sendung überprüfen kann, bevor Ihre Zahlung freigegeben wird.
Was bedeutet „sofort“?
Obwohl die Zahlung mit einem Sichtakkreditiv relativ schnell erfolgt, ist sie nicht unbedingt sofort. Die Bank des Verkäufers (z.B. die verhandelnde oder beratende Bank) muss die von Ihnen eingereichten Dokumente prüfen und sicherstellen, dass sie den Anforderungen des Akkreditivs entsprechen. Dieser Prozess kann mehrere Werktage dauern.
In manchen Fällen müssen die Dokumente zur Prüfung an eine andere Bank weitergeleitet werden. Sobald jede Bank die Konformität überprüft hat, erfolgt die Zahlung – aber erwarten Sie nicht, dass das alles an einem Tag passiert. Schließlich kann es, obwohl Überweisungen eine schnelle Form der Zahlung sind, ein oder zwei Tage dauern, bis das Geld auf dem Konto des Empfängers landet (besonders wenn die Überweisung aus dem Ausland kommt).
Es ist wahrscheinlich vernünftig, mit etwa fünf Werktagen zu rechnen, bis jede Bank die Unterlagen geprüft hat, und mit weiteren ein bis zwei Werktagen, bis die Gelder am Zielort ankommen.
Alternative Akkreditive
Wenn Sie verstehen, wie ein Akkreditiv auf Sicht funktioniert, hilft es vielleicht zu verstehen, wie es nicht funktioniert. Eine alternative Form des Akkreditivs ist ein Akkreditiv mit aufgeschobener Zahlung oder ein Gebrauchs- (oder „Termin-„) Akkreditiv.
Bei diesen Instrumenten erfolgt die Zahlung zu einem zukünftigen Zeitpunkt, möglicherweise lange nachdem die Dokumente eingereicht wurden (vielleicht 30, 90 oder 180 Tage danach).
Die aufgeschobene Zahlung gibt dem Käufer mehr Zeit, um die Mittel aufzubringen. Folglich kann dieser Ansatz als eine Form der Verkäuferfinanzierung funktionieren. Die Strategie könnte sogar Käufer anlocken, die sonst schneller zahlen müssten (es aber lieber nicht tun). Der Käufer hat außerdem die Möglichkeit, die importierten Waren zu verkaufen und Einnahmen zu generieren, bevor die Zahlung fällig wird, was die Finanzierung der Zahlung erleichtert (oder die Zeitspanne verkürzt, in der der Käufer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen muss).
Akkreditive können eine Vielzahl von Merkmalen aufweisen. Unwiderrufliche Akkreditive sind zum Beispiel schwerer einseitig zu stornieren. Bestätigte Akkreditive bieten noch mehr Sicherheit, da eine Bank, der beide Parteien vertrauen, die Zahlung garantieren kann. Dieser Ansatz bietet mehr Vertrauen als die Verwendung einer unbekannten Bank im Land des Käufers.
Warum ein Akkreditiv auf Sicht verwenden?
Ein Akkreditiv, das auf Sicht zahlt, ist für Verkäufer von Vorteil. Die Zahlung trifft schneller ein als bei einem Akkreditiv mit aufgeschobener Zahlung. Exporteure geben Geld aus, um Waren zu produzieren und zu verschicken, so dass ein schneller Zahlungseingang ihnen hilft, einen Liquiditätsengpass zu vermeiden.
Eine schnelle Zahlung ist auch vorzuziehen, wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit Ihres Käufers oder einer der beteiligten Banken haben.
Zudem, wenn Sie mit einem Käufer (und einer Bank) in einem unbeständigen Land zu tun haben, möchten Sie vielleicht so schnell wie möglich bezahlt werden. Politische Unruhen könnten zu finanziellen Turbulenzen führen, was zu Währungsänderungen, Beschlagnahmungen von Vermögenswerten und anderen Ergebnissen führen könnte, die die Zahlungsfähigkeit Ihres Käufers (und aller beteiligten Banken) beeinträchtigen könnten.