11 manieren om sneller uit de schulden te komen

We zijn een natie met schulden. Eind 2017 had de gemiddelde Amerikaan $ 6.354 aan creditcardschuld en meer dan $ 24.700 aan niet-hypotheekschuld, zoals autoleningen, volgens Experian. Het gemiddelde saldo van studieleningen heeft ondertussen een recordhoogte van $ 34.144 bereikt.

Het feit is dat meer dan de helft van de Amerikanen daadwerkelijk meer uitgeeft dan ze elke maand verdienen, volgens een Pew Research-studie, en krediet gebruikt om het gat te overbruggen. Het is dus gemakkelijk te begrijpen waarom zoveel mensen worstelen met schulden – en waarom sommigen ervoor kiezen hun kop in het zand te steken. Voor veel mensen met schulden is de realiteit van zoveel geld te veel om onder ogen te zien – dus kiezen ze er gewoon voor om het niet te doen.

Maar soms slaat het noodlot toe en worden mensen gedwongen om hun omstandigheden onder ogen te zien. Een reeks ongelukkige gebeurtenissen – een plotseling verlies van een baan, een onverwachte (en dure) huisreparatie, of een ernstige ziekte – kan iemands financiën zo uit het lood slaan dat ze nauwelijks nog hun maandelijkse betalingen kunnen bijbenen. En het is in deze momenten van rampspoed dat we eindelijk beseffen hoe precair onze financiële situatie is.

Andere keren worden we gewoon ziek van het leven van salaris tot salaris, en besluiten we dat we een beter leven willen – en dat is OK, ook. Je hoeft niet met een ramp geconfronteerd te worden om te besluiten dat je niet meer wilt worstelen, en dat je een eenvoudiger bestaan wilt. Voor veel mensen is schuldenvrij worden op de harde manier de beste en enige manier om controle te krijgen over hun leven en hun toekomst.

Hoe snel schulden aflossen

Stappen om sneller uit de schulden te komen

Tussen het besef dat u uw schulden niet meer onder controle hebt en het daadwerkelijk aflossen van uw schulden kan helaas veel hard werk en hartzeer zitten. Het maakt niet uit wat voor soort schuld je hebt, het afbetalen kan jaren – of zelfs decennia – duren om uit de schulden te komen.

Er zijn gelukkig enkele strategieën die het afbetalen van schulden sneller kunnen maken – en een stuk minder pijnlijk. Als u klaar bent om uit de schulden te raken, overweeg dan deze beproefde methoden:

Loon meer dan de minimale betaling.

Als u het gemiddelde saldo van $ 15.609 op uw creditcard heeft, een gemiddeld JKP van 15% betaalt en de minimale maandelijkse betaling van $ 625 doet, kost het u 13,5 jaar om het af te betalen. En dat is alleen als u het saldo in de tussentijd niet laat oplopen, wat op zichzelf al een uitdaging kan zijn.

Of u nu creditcardschulden, persoonlijke leningen of studieleningen hebt, een van de beste manieren om ze eerder af te betalen is om meer dan de minimale maandelijkse betaling te doen. Zo bespaart u niet alleen rente gedurende de looptijd van uw lening, maar versnelt u ook het aflossingsproces.

Als je een duwtje in deze richting nodig hebt, kun je ook de hulp inroepen van een aantal gratis online en mobiele schuldaflossingstools, zoals Tally, Unbury.Me of ReadyForZero, die je allemaal kunnen helpen bij het in kaart brengen en volgen van je voortgang terwijl je saldi aflost.

Probeer de schuldsneeuwbalmethode.

Als u in de stemming bent om meer dan de minimale maandelijkse betalingen op uw creditcards en andere schulden te betalen, overweeg dan het gebruik van de schuldsneeuwbalmethode om het proces nog meer te versnellen en momentum op te bouwen.

Als eerste stap wilt u een lijst maken van alle schulden die u hebt, van klein naar groot. Besteed al uw overtollige middelen aan het kleinste saldo, terwijl u de minimumbetalingen doet op alle grotere leningen. Zodra het kleinste saldo is afbetaald, begint u dat extra geld in te zetten voor de volgende kleinste schuld totdat u die hebt afbetaald, enzovoort.

Na verloop van tijd moeten uw kleine saldi een voor een verdwijnen, waardoor er meer geld vrijkomt om bij uw grotere schulden en leningen te gooien. Dit “sneeuwbaleffect” stelt u in staat om eerst kleinere saldi af te betalen – een paar “overwinningen” te boeken voor het psychologische effect – terwijl u de grootste leningen voor het laatst bewaart. Uiteindelijk is het doel om al je extra dollars naar je schulden te sneeuwballen totdat ze zijn gesloopt – en je eindelijk schuldenvrij bent.

Verwerf een nevenactiviteit.

Het aanpakken van je schulden met de schuldsneeuwbalmethode zal het proces versnellen, maar meer geld verdienen kan je inspanningen nog verder versterken. Bijna iedereen heeft wel een talent of een vaardigheid die hij of zij te gelde kan maken, of het nu gaat om babysitten, tuin maaien, huizen schoonmaken of een virtuele assistent worden.

Met sites als TaskRabbit en Upwork.com kan bijna iedereen wel een manier vinden om bij te verdienen. Het belangrijkste is dat je al het extra geld dat je verdient meteen gebruikt om leningen af te lossen.

• Lees meer: Hoe u meer geld kunt verdienen

Stel een strikt budget op (en leef ermee)

Als u echt sneller schulden wilt aflossen, moet u zoveel mogelijk bezuinigen op uw uitgaven. Een hulpmiddel dat je daarbij kunt gebruiken is een kale begroting. Met deze strategie verlaag je je uitgaven zo laag mogelijk en leef je zo lang mogelijk van zo weinig mogelijk.

Een bare-bones budget ziet er voor iedereen anders uit, maar het moet verstoken zijn van “extra’s” zoals uit eten gaan, kabeltelevisie of onnodige uitgaven. Terwijl je leeft op een strikt budget, zou je in staat moeten zijn om aanzienlijk meer te betalen voor je schulden.

Houd in gedachten, bare-bones budgetten zijn slechts bedoeld als tijdelijke oplossing. Zodra je uit de schulden bent – of een stuk dichter bij je doel – kun je beginnen met het toevoegen van discretionaire uitgaven aan je maandelijkse plan.

Verkoop alles wat je niet nodig hebt.

Als je op zoek bent naar een manier om snel wat geld bij elkaar te sprokkelen, kan het lonen om eerst de balans op te maken van je bezittingen. De meesten van ons hebben spullen rondslingeren die we zelden gebruiken en waar we zonder zouden kunnen als het echt nodig zou zijn. Waarom verkoopt u uw extra spullen niet en gebruikt u het geld om uw schulden af te lossen?

Als u in een buurt woont waar dit is toegestaan, is een ouderwetse garageverkoop normaal gesproken de goedkoopste en gemakkelijkste manier om uw ongewenste spullen met winst van de hand te doen. Anders kunt u overwegen uw spullen te verkopen via een consignatiewinkel, een van de vele online wederverkopers die er zijn, of een Facebook-groep voor tuinverkoop.

Neem een seizoensgebonden, parttime baan.

Met de feestdagen in aantocht zijn lokale detailhandelaren op zoek naar flexibele, seizoensgebonden werknemers die hun winkels operationeel kunnen houden tijdens het drukke, feestelijke seizoen. Als je wilt en kunt, kun je een van deze parttime banen krijgen en wat extra geld verdienen om te gebruiken voor je schulden.

Zelfs buiten de feestdagen om zijn er genoeg seizoensbanen beschikbaar. In de lente zijn er seizoenarbeiders nodig in kassen en op boerderijen, terwijl er in de zomer touroperators nodig zijn en allerlei soorten tijdelijke krachten in de buitenlucht, van badmeesters tot landschapsarchitecten. De herfst brengt seizoensgebonden werk voor spookhuis attracties, pompoen patches, en de herfst oogst.

De bottom line: Het maakt niet uit welk seizoen het is, een tijdelijke baan zonder een langdurige verbintenis kan binnen handbereik zijn.

Vraag om lagere rentetarieven op uw creditcards – en onderhandel over andere rekeningen.

Als de rentetarieven op uw creditcards zo hoog zijn dat het bijna onmogelijk voelt om vooruitgang te boeken op uw saldi, is het de moeite waard om uw kaartverstrekker te bellen om te onderhandelen. Geloof het of niet, vragen om lagere rentetarieven is eigenlijk heel gewoon. En als u een solide geschiedenis hebt van het op tijd betalen van uw rekeningen, is er een goede kans op het krijgen van een lagere rente.

Naast creditcardrente, kunnen verschillende andere soorten rekeningen meestal ook naar beneden worden onderhandeld of worden geëlimineerd – we hebben ze uitgelicht in Zes rekeningen waarover u kunt onderhandelen om geld te besparen. Onthoud altijd dat het ergste wat iemand kan zeggen nee is. En hoe minder je betaalt voor je vaste lasten, hoe meer geld je op je schulden kunt gooien.

Als je niet het type bent om te onderhandelen, kan een dienst als TrueBill je helpen. De app bekijkt uw aankoopgeschiedenis om vergeten abonnementen en andere terugkerende kosten te vinden die u misschien uit uw budget wilt schrappen, en het kan zelfs sommige rekeningen voor u naar beneden onderhandelen.

Overweeg een balansoverdracht.

Als uw creditcardmaatschappij niet wil toegeven aan de rentetarieven, kan het de moeite waard zijn om een balansoverdracht te overwegen. Met sommige aanbiedingen voor saldoverboeking kunt u tot 18 maanden lang een intro-abonnementsrente van 0% krijgen, hoewel u hiervoor misschien wel saldoverboekingskosten moet betalen.

Als u een saldo op uw creditcard hebt dat u in die periode kunt aflossen, kunt u door het saldo over te schrijven naar een kaart geld besparen op de rente en tegelijkertijd uw schuld sneller aflossen.

Meer informatie

• Gerelateerd: Beste Credit Cards voor Saldo Overboeking

Gebruik ‘gevonden geld’ om saldo’s af te lossen.

De meeste mensen komen in de loop van het jaar wel een soort ‘gevonden geld’ tegen. Misschien krijg je een jaarlijkse loonsverhoging, een erfenis, of een bonus op je werk. Of misschien rekent u elk voorjaar op een grote, vette belastingteruggave. Wat voor soort “gevonden geld” het ook is, het kan je een heel eind op weg helpen om schuldenvrij te worden.

Elke keer dat je ongebruikelijke inkomstenbronnen tegenkomt, kun je die dollars gebruiken om een groot deel van je schuld af te betalen. Als u de schuldensneeuwbalmethode toepast, gebruikt u het geld om uw kleinste saldo af te lossen. En als je alleen grote saldi overhoudt, kun je die dollars gebruiken om een grote hap te nemen van wat er nog over is.

Dump dure gewoonten.

Als je schulden hebt en consequent elke maand tekort komt, is het evalueren van je gewoonten misschien wel het beste idee tot nu toe. Hoe dan ook, het is zinvol om te kijken naar de kleine manieren waarop u dagelijks geld uitgeeft. Op die manier kunt u evalueren of die aankopen de moeite waard zijn – en manieren bedenken om ze te minimaliseren of af te schaffen.

Als uw dure gewoonte roken of drinken is, is dat een gemakkelijke – stoppen. Alcohol en tabak leveren u niets op, behalve dat ze u van uw langetermijndoelen afhouden. Als uw dure gewoonte iets minder brandgevaarlijk is – zoals een dagelijkse latte, lunch in een restaurant tijdens werktijd, of fastfood – is het beste aanvalsplan meestal een stuk minderen met als doel deze gedragingen te elimineren of te vervangen door iets minder duurs.

Stap weg van de _____.

We komen allemaal wel eens ergens toe in de verleiding. Voor velen is dat misschien het plaatselijke winkelcentrum of onze favoriete online winkel. Anderen rijden langs een favoriet restaurant en wensen dat ze binnen kunnen springen voor hun favoriete maaltijd. En voor degenen die graag geld uitgeven, is een creditcard in de portemonnee een te grote verleiding om te verdragen.

Wat je grootste verleiding ook is, het is het beste om die helemaal te vermijden als je schulden aan het afbetalen bent. Als je voortdurend in de verleiding komt om geld uit te geven, kan het moeilijk zijn om nieuwe schulden te vermijden, laat staan oude schulden af te lossen.

Dus, vermijd verleidingen waar je maar kunt, zelfs als dat betekent dat je een andere weg naar huis moet nemen, het internet moet vermijden, of de koelkast gevuld moet houden zodat je niet in de verleiding komt om te veel uit te geven. En als het dan toch moet, berg die creditcards dan voorlopig op in een sokkenlade. Je kunt ze altijd weer tevoorschijn halen als je eenmaal schuldenvrij bent.

Wat zijn enkele strategieën die jij hebt gebruikt om snel schulden af te lossen? Heb je ooit iets uit deze lijst geprobeerd?