5 Tips voor het diversifiëren van uw portefeuille

Wanneer de markt floreert, lijkt het bijna onmogelijk om een aandeel te verkopen voor een bedrag dat lager is dan de prijs waarvoor u het hebt gekocht. Aangezien we echter nooit zeker kunnen zijn van wat de markt op een bepaald moment zal doen, mogen we het belang van een goed gespreide portefeuille onder alle marktomstandigheden niet uit het oog verliezen.

Voor het vaststellen van een beleggingsstrategie waarmee potentiële verliezen in een dalende markt worden getemperd, predikt de beleggingsgemeenschap hetzelfde als wat de vastgoedmarkt predikt voor het kopen van een huis: “locatie, locatie, locatie.” Simpel gezegd, je moet nooit al je eieren in één mand doen.

Lees verder om te ontdekken waarom diversificatie belangrijk is voor uw portefeuille, en vijf tips om u te helpen slimme keuzes te maken.

Wat is diversificatie?

Diversificatie is een strijdkreet voor veel financiële planners, fondsbeheerders en individuele beleggers. Het is een beheerstrategie die verschillende beleggingen in één portefeuille samenbrengt. Het idee achter diversificatie is dat een verscheidenheid aan beleggingen een hoger rendement zal opleveren. Het suggereert ook dat beleggers minder risico lopen door in verschillende vehikels te beleggen.

Diversificatie van uw portefeuille: 5 eenvoudige stappen

Leer gedisciplineerd beleggen

Diversificatie is geen nieuw concept. Met de luxe van een terugblik kunnen we achterover leunen en de gyraties en reacties van de markten bekritiseren toen ze begonnen te struikelen tijdens de dotcom-crash en opnieuw tijdens de Grote Recessie.

We moeten niet vergeten dat beleggen een kunstvorm is, geen reflexmatige reactie, dus de tijd om gedisciplineerd te beleggen met een gediversifieerde portefeuille is voordat diversificatie een noodzaak wordt. Tegen de tijd dat de gemiddelde belegger op de markt “reageert”, is 80% van de schade al aangericht. Hier geldt meer dan elders dat een goede aanval de beste verdediging is, en dat een goed gespreide portefeuille in combinatie met een beleggingshorizon van meer dan vijf jaar de meeste stormen kan doorstaan.

Hier volgen vijf tips die u kunnen helpen bij diversificatie:

• Spreid het vermogen

Equity’s kunnen geweldig zijn, maar stop niet al uw geld in één aandeel of één sector. Overweeg uw eigen virtuele beleggingsfonds te creëren door te beleggen in een handvol bedrijven die u kent, vertrouwt en zelfs in uw dagelijks leven gebruikt.

Maar aandelen zijn niet het enige dat u kunt overwegen. U kunt ook beleggen in grondstoffen, exchange-traded funds (ETF’s) en real estate investment trusts (REIT’s). En blijf niet alleen bij uw eigen thuisbasis. Denk verder en ga wereldwijd. Op deze manier spreidt u uw risico’s, wat tot grotere beloningen kan leiden.

Mensen zullen aanvoeren dat beleggen in wat je kent de gemiddelde belegger te veel retail-georiënteerd maakt, maar een bedrijf kennen, of zijn goederen en diensten gebruiken, kan een gezonde en heilzame benadering van deze sector zijn.

Toch moet u niet in de val trappen om te ver te gaan. Zorg ervoor dat je jezelf beperkt tot een portefeuille die beheersbaar is. Het heeft geen zin om in 100 verschillende voertuigen te beleggen als je echt niet de tijd of de middelen hebt om bij te blijven. Probeer u te beperken tot ongeveer 20 tot 30 verschillende beleggingen.

• Overweeg index- of obligatiefondsen

U kunt overwegen indexfondsen of vastrentende fondsen aan de mix toe te voegen. Beleggen in effecten die verschillende indexen volgen, is een fantastische diversificatie-investering voor uw portefeuille op de lange termijn. Door enkele vastrentende oplossingen toe te voegen, dekt u uw portefeuille verder in tegen marktvolatiliteit en onzekerheid. Deze fondsen proberen de prestaties van brede indexen te evenaren, dus in plaats van te beleggen in een specifieke sector, proberen ze de waarde van de obligatiemarkt te weerspiegelen.

Deze fondsen worden vaak geleverd met lage kosten, wat nog een bonus is. Het betekent meer geld in uw zak. De beheer- en bedrijfskosten zijn minimaal vanwege wat het kost om deze fondsen te beheren.

• Bouw uw portefeuille verder uit

Voeg uw beleggingen regelmatig aan. Als u $10.000 te beleggen hebt, gebruik dan dollar-cost averaging. Deze benadering wordt gebruikt om de pieken en dalen die door de marktvolatiliteit worden veroorzaakt, af te vlakken. Het idee achter deze strategie is om uw beleggingsrisico te verlagen door hetzelfde bedrag over een bepaalde periode te beleggen.

Met dollar-cost averaging belegt u op regelmatige basis geld in een gespecificeerde portefeuille van effecten. Met deze strategie koopt u meer aandelen wanneer de koersen laag zijn, en minder wanneer de koersen hoog zijn.

• Ken wanneer u moet uitstappen

Buying and holding en dollar-cost averaging zijn goede strategieën. Maar het feit dat uw beleggingen op de automatische piloot lopen, betekent niet dat u de krachten die aan het werk zijn, moet negeren.

Blijf op de hoogte van uw beleggingen en blijf op de hoogte van eventuele veranderingen in de algemene marktomstandigheden. U wilt weten wat er gebeurt met de bedrijven waarin u belegt. Zo weet u ook wanneer het tijd is om uw verlies te beperken, te verkopen en door te gaan naar uw volgende belegging.

• Waak over commissies

Als u geen handelaarstype bent, moet u weten wat u krijgt voor de kosten die u betaalt. Sommige firma’s brengen maandelijkse kosten in rekening, terwijl andere transactiekosten in rekening brengen.

Ben u bewust van wat u betaalt en wat u ervoor krijgt. Vergeet niet dat de goedkoopste keuze niet altijd de beste is. Houd uzelf op de hoogte van eventuele wijzigingen in uw tarieven.

The Bottom Line

Investeren kan en moet leuk zijn. Het kan leerzaam, informatief en lonend zijn. Door een gedisciplineerde aanpak en door gebruik te maken van diversificatie, buy-and-hold en dollar-cost-gemiddelde strategieën, kan beleggen lonend zijn, zelfs in de slechtste tijden.