Commercieel Vastgoed Lening Tarieven in 2021

Commercieel Vastgoed Lening Tarieven 2021

SBA 504

Loan Type	Gemiddelde Tarieven	Terms
4.38-4,49%	Weg $1 miljoen, tot 25 jaar
SBA 7(a)	5.25%-9,25%	Weg $350.000 tot 25 jaar
Traditionele Bankleningen	Van 5.00%	Start bij $25,000

De beslissing om een commercieel onroerend goed te kopen, in plaats van te leasen, kan tal van voordelen met zich meebrengen. De juiste investering kan financieel voordelig zijn, vooral omdat het kopen van onroerend goed u meestal toestaat om eigen vermogen op te bouwen en te profiteren van extra belastingvoordelen.

En, aangezien sommige commerciële onroerend goed leningen tarieven zijn zo laag als 2,231%, kan de aankoop van onroerend goed leiden tot besparingen op lange termijn.

Het kiezen van de juiste commerciële onroerend goed lening

Als u denkt aan de aankoop of renovatie van een inkomen-verdienend pand of een om uw bedrijf van uit te voeren, een van de eerste stappen die u moet nemen is om te bepalen welke lening optie het meest geschikt is voor uw behoeften.

Voor velen komt deze beslissing neer op traditionele leningen voor kleine bedrijven van financiële instellingen zoals een bank of credit union (ook wel commerciële hypotheken genoemd) versus SBA-specifieke leningen. Er zijn echter andere commercieel onroerend goed lening opties die u wilt overwegen, met inbegrip van commerciële overbruggingskredieten, hard geld leningen, en de bouw leningen.

Vandaag zullen we een snelle blik op enkele van de meest populaire commerciële leningen opties, te beginnen met een van de meest populaire en vaak meest betaalbare commercieel onroerend goed leningen – de SBA 504 lening.

SBA 504-leningen

SBA 504-leningen zijn mogelijk de meest gewilde commerciële vastgoedleningen, hoewel ze ook worden beschouwd als de moeilijkst te verkrijgen.

Ontworpen om de economische ontwikkeling te stimuleren, zijn SBA 504-leningen financieringsopties op lange termijn (10- of 20-jaar) voor vaste activa die kunnen worden gebruikt om een bedrijf te verwerven, te moderniseren of uit te breiden, evenals om de kosten in verband met een dergelijke uitbreiding te herfinancieren. Deze leningen worden ook vaak aangeduid als CDC-leningen, een knipoog naar de Certified Development Companies (CDC’s) die ze beschikbaar stellen.

SBA 504-leningen kunnen projectkosten van $ 5 tot $ 5,5 miljoen financieren en kunnen tot 90% van de totale kosten dekken. In tegenstelling tot traditionele leningen, die alleen door de commerciële hypotheekverstrekker worden gesteund, worden 504-leningen gesteund door zowel de SBA (40%) als de deelnemende kredietverstrekker (50%). De lener moet de resterende 10% dekken.

De 504 commerciële vastgoedleningstarieven zijn gebaseerd op de 5- en 10-jarige Treasury-tarieven, plus vergoedingen, en hebben doorgaans de laagste rentetarieven onder de commerciële vastgoedleningsopties. Bijvoorbeeld, op het moment van posten, 504 lening tarieven waren zo laag als 2,231%.

Daarnaast, aanbetalingen zijn ook lager, omdat leners zijn verplicht om slechts 10% van de totale lening te zetten in tegenstelling tot 25-30% vaak vereist van andere leningen.

Ondanks de duidelijke voordelen, 504 leningen komen met een paar nadelen. Zo zijn de fondsen van 504-leningen beperkt in gebruik en daarom niet ideaal voor wie op zoek is naar flexibele financiering. Als u deze lening overweegt, houd er dan rekening mee dat de fondsen alleen mogen worden gebruikt voor de volgende goedgekeurde projectkosten:

• Koop bestaand commercieel onroerend goed zoals kantoorgebouwen
• Koop of verbeter grond
• Bouw een nieuw commercieel onroerend goed
• Renoveer, verbouwen, of moderniseren van een bestaand pand
• Koop van machines of apparatuur op lange termijn.
• Het herfinancieren van schuld in verband met groei en ontwikkeling als het gaat om de vorige items

SBA 7(a)

SBA 7(a)-leningen zijn een andere populaire leenoptie voor kleine ondernemers die bouw, renovaties, moderniseringen of de aankoop van apparatuur op lange termijn willen financieren.

SBA 7(a) fondsen kunnen echter ook worden gebruikt om kosten in verband met de aankoop van apparatuur, inventaris en armaturen te beheren, evenals voor werkkapitaalbehoeften, schuldherfinanciering en opstartkosten. Als zodanig wordt deze lening beschouwd als flexibeler dan de SBA 504 lening.

De tarieven zijn meestal lager dan die in verband met traditionele bankleningen, maar iets hoger dan die in verband met 504 leningen. De SBA stelt echter grenzen aan de rentetarieven op basis van de omvang van de lening en de gekozen looptijd. Vanaf 2 maart 2021 mogen de SBA 7(a)-tarieven bijvoorbeeld niet hoger zijn dan 5,50%-9,75%.

SBA-leningstermijnen kunnen variëren van 5 tot 10 jaar, hoewel termijnleningen die worden gebruikt voor de aankoop van onroerend goed termijnen van 25 jaar kunnen hebben. Bovendien, in tegenstelling tot SBA 504-leningen, zijn SBA 7 (a) leningen slechts gegarandeerd tot 85% van de waarde van de lening, hoewel leningen boven $ 150.000 zullen worden beperkt tot een 75% garantie.

SBA 7 (a) leningen, hoewel nog steeds gedreven door strenge eisen, zijn vaak meer toegankelijk voor eigenaren van kleine bedrijven, met name voor degenen met een sterk krediet.

Conventionele banklening

De SBA is niet de enige organisatie die commerciële vastgoedleningen ondersteunt of verstrekt. In plaats daarvan bieden veel commerciële kredietverstrekkers, waaronder JPMorgan Chase en Bank of America, commerciële leningen aan gekwalificeerde kredietnemers.

Leningeisen, beperkingen en commerciële vastgoedleningstarieven variëren vaak op basis van de kredietverstrekker, en daarom is het het beste om rechtstreeks naar een potentiële kredietverstrekker te verwijzen voor leningsspecificaties.

Typisch kunnen kredietnemers leningtarieven verwachten die vergelijkbaar zijn met die van een SBA 7 (a) lening, met variabele tarieven die op het moment van publicatie meestal tussen 3% en 6,25% liggen. Er moet echter worden opgemerkt dat gemiddeld of benedengemiddeld krediet de rentetarieven van commerciële leningen kan verhogen, en conventionele bankleningen worden niet gehouden aan dezelfde limieten die door de SBA zijn vastgesteld.

Gemiddelde commerciële leningtarieven

De tarieven van commerciële vastgoedleningen zijn complex en hangen af van talrijke factoren. De gemiddelde tarieven voor commerciële leningen kunnen daarom fluctueren, dus controleer de meest actuele cijfers. De volgende cijfers zijn bijgewerkt vanaf maart 2021.

Een recent initiatief van de Small Business Association verlaagde de tarieven voor 504-leningen in een poging om de economie te helpen herstellen van COVID-19:

• 10-jaars: 2,231%
• 20-jaar: 2,364%
• 25-jaar: 2,399%

SBA 7(a) leningstarieven zijn momenteel als volgt:

• Variabel: 5,50% tot 8%
• Vast: 9,25% tot 11,25%

En, zoals hierboven vermeld, conventionele bankleningen hebben momenteel tarieven tussen 3% en 6,25%, hoewel deze tarieven niet zijn gemaximeerd en daarom zullen sommige leners commercieel onroerend goed lening tarieven die deze nummers overschrijden ontvangen, op basis van hun kwalificaties.

Uitleg over de Loan-to-Value Ratio

Naast andere kwalificaties van de aanvrager, vertrouwen veel kredietverstrekkers ook sterk op de loan-to-value ratio (LTV) om tarieven te bepalen. LTV wordt gebruikt om het risico te bepalen dat een lening niet volledig wordt betaald door de lener en beslist uiteindelijk of een lening al dan niet zal worden goedgekeurd. Hoe lager de LTV, hoe lager het risico. Daarom leiden lagere LTV’s meestal tot lagere rentetarieven.

Om de LTV te bepalen, delen kredietverstrekkers het aangevraagde leenbedrag door de aankoopprijs van het onroerend goed of door de getaxeerde waarde, afhankelijk van welke lager is.

Als u bijvoorbeeld een lening aanvraagt van $ 350.000 voor een woning van $ 500.000, zou de LTV 70% zijn.

Kredietverstrekkers gebruiken LTV’s bij de acceptatie van zowel commerciële als residentiële leningen, maar er is een opmerkelijk verschil. Residentiële hypotheken kunnen worden goedgekeurd met maximaal 100% LTV. Commerciële leningen zijn daarentegen lager, waarbij de National Realtors Association melding maakt van commerciële LTV’s tussen 75% en 80%, met name voor industrieel vastgoed, meergezinswoningen en kantoren in de voorsteden.

Debt-Service Coverage Ratio

De debt-service coverage ratio (DSCR) is bedoeld om kredietverstrekkers te helpen bij het bepalen van het risico, met name of de kredietnemer al dan niet in staat is de maandelijkse betalingen met succes te verrichten.

Om deze ratio te bepalen, zal de kredietgever de jaarlijkse netto bedrijfsopbrengsten (NOI) van de kredietnemer vergelijken met de jaarlijkse betaling van de lening, inclusief rente en hoofdsom, ook wel de hypothecaire schuldendienst genoemd.

Om uw NOI te bepalen, kunt u de jaarlijkse bedrijfskosten aftrekken van de jaarlijkse inkomsten van het bedrijf.

Om de DSCR te berekenen, zal de geldschieter de NOI delen door de jaarlijkse schuldendienst. Als uw NOI bijvoorbeeld $210.000 bedraagt en uw jaarlijkse aflossingen $130.000, dan hebt u een DSCR van 1,6.

In het algemeen mag uw DSCR niet onder de 1 duiken, omdat dit duidt op een negatieve cashflow en dus op het onvermogen om de schuld af te lossen.

Vergoedingen en andere kosten

Hoewel de commerciële hypotheekrente vaak een primaire factor is bij het bepalen van de betaalbaarheid van een lening, kunnen vergoedingen en bijkomende kosten ook een aanzienlijke invloed hebben op uw totale kosten.

Voordat u een commerciële vastgoedlening afsluit, moet u rekening houden met extra kosten, waarvan de volgende de meest voorkomende zijn:

• Taxatiekosten
• Origination fees
• Survey fees
• Juridische kosten
• Kosten voor aanvraag lening

Het is ook belangrijk om te bepalen of er een boete is voor vooruitbetaling, die uw mogelijkheden om uw lening vervroegd af te betalen beperken. Als uw lening een boete voor vervroegde aflossing heeft, kan inzicht in het type en de duur u helpen weloverwogen beslissingen te nemen over uw aflossingsinspanningen.

SBA 504-leningen hebben een boete die in de loop van de tijd stapsgewijs afneemt, terwijl andere leningen een enkele boete voor vervroegde aflossing kunnen hebben die uw vermogen beperkt om de lening binnen een bepaald aantal jaren af te lossen.

Bepaal de betaalbaarheid: Using a Commercial Mortgage Rate Calculator

Voordat u zich vastlegt op een lening, is het nuttig om te kijken naar een verscheidenheid van scenario’s op basis van leningbedragen, aflossingstermijnen, rentetarieven en kosten als ze betrekking hebben op elk potentieel kredietproduct.

Door dit te doen, kunt u alle kredietopties vergelijken om te bepalen welke het meest betaalbaar is op maandelijkse basis, alsmede over de levensduur van de lening.

Om ondernemers te helpen de beste beslissing te nemen, hebben veel kredietverstrekkers en online bronnen commerciële hypothecaire lening tarief calculators ontworpen. Om deze rekenmachines te gebruiken, moet u meestal het geschatte leenbedrag, de rentevoet en de aflossingstermijnen weten.

Maar sommige rekenmachines laten u ook toe om andere factoren toe te voegen, zoals ballon betalingen. Wij raden u aan deze commerciële lening calculator te bekijken of, als u overweegt vastgoed te investeren, deze Financial Mentor calculator.

FAQs

Nu zullen we ingaan op vragen die u wellicht nog heeft over commerciële vastgoed lening tarieven.

Wat is de huidige rentevoet voor commerciële hypotheken?

De commerciële hypotheekrente varieert op basis van een verscheidenheid aan factoren, waaronder de hierboven genoemde; maar leners kunnen doorgaans commerciële hypotheekrente bij banken verwachten tussen 3% en 6,25%, hoewel ze dit bereik zeker kunnen overschrijden. SBA leningstarieven variëren van 2,231% tot 11,25%, afhankelijk van het programma en de lengte van de lening.

Voor leners die kiezen voor alternatieve leenopties, zoals hard geld leningen, verwacht hogere rentetarieven, die kunnen oplopen tot of meer dan 18%.

Hoe komt u in aanmerking voor een Commercieel Onroerend Goed Lening?

Zoals elk ander type kredietproduct, worden commerciële vastgoedleningen alleen beschikbaar gesteld aan leners die voldoen aan de kwalificaties van de kredietverstrekker.

Zoals tarieven, voorwaarden en vergoedingen, kunnen deze variëren van kredietverstrekker tot kredietverstrekker; maar als u een commerciële vastgoedlening overweegt, zal de kredietverstrekker zijn beslissing waarschijnlijk baseren op het volgende:

• Bedrijfsfinanciën: Zoals aangegeven door de DSCR, is uw vermogen om schulden terug te betalen een primaire factor bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. Daarom zal een geldschieter waarschijnlijk kijken naar uw inkomsten, uitstaande schuld, en bedrijfskrediet scores alvorens een beslissing te nemen. Om de financiële gezondheid van uw bedrijf te bepalen, kan de geldschieter vragen om maximaal vijf jaar belastinggegevens, toegang tot uw financiële documenten, een ondernemingsplan, bewijs van bedrijfsstructuur (bijvoorbeeld LLC, S-Corp, C-Corp), en geprojecteerde cashflow.
• Persoonlijke financiën: Ook al gaat u een lening aan die expliciet bedoeld is om uw bedrijf verder op te zetten of te laten groeien, uw persoonlijke kredietscores zullen waarschijnlijk een rol spelen. Hoge kredietscores, of een kredietprofiel dat vrij is van faillissementen, retentierechten, enz., zullen gunstig zijn. Als u lage persoonlijke kredietscores hebt, dan wilt u misschien de nodige stappen ondernemen om ze te verbeteren alvorens een commerciële vastgoedlening aan te vragen. Door dit te doen kunt u de kans op goedkeuring van de lening verbeteren en lagere tarieven veiligstellen.
• Waarde van het onroerend goed: Aangezien u het beleggingspand als onderpand zult gebruiken, zal de geldschieter het ook evalueren om in aanmerking te komen en tarieven te bepalen. Een manier waarop ze dit doen is door te kijken naar de LTV, die hen zal helpen bepalen hoe uw gevraagde lening bedrag zich verhoudt tot de waargenomen waarde van het onroerend goed.

Hoewel deze factoren doorgaans worden beoordeeld, is het belangrijk om rechtstreeks met uw potentiële kredietverstrekker samen te werken om te bepalen aan welke, eventuele aanvullende kwalificaties u moet voldoen. Dit geldt met name voor SBA-leningen, omdat veel van hen vereisen dat aanvragers voldoen aan een strenge set van kwalificaties, waaronder jaren in het bedrijfsleven, bedrijfsgrootte, en de jaarlijkse omzet.

Het kan een harde pil om te slikken, maar met minder-dan-stellaire informatie, kunt u in het nauw gedreven worden in een hoger tarief dan u wilt. Er is altijd een mogelijkheid om te herfinancieren in de toekomst, maar houd een oogje op uw kredietinformatie om jezelf in de beste spot.

Wat is de gemiddelde aanbetaling op commercieel onroerend goed?

De meerderheid van commercieel onroerend goed leningen zal een aanbetaling nodig, maar hoeveel die aanbetaling bedraagt zal variëren. In het algemeen, conventionele commerciële leningen en SBA 7 (a) leningen zullen kredietnemers vereisen om een aanbetaling van 15% tot 25% te maken. In dit geval vereist een commercieel vastgoedlening van $200.000 een aanbetaling tussen $30.000 en $50.000.

Bij sommige leningsopties, met name SBA 504-leningen, kunnen kredietnemers echter profiteren van een aanbetalingsvereiste van 10%. In dit geval zou diezelfde lening van $200.000 slechts een aanbetaling van $20.000 vereisen.

Hoe lang kunt u commercieel onroerend goed financieren?

De hoeveelheid tijd die u hebt om een aankoop van commercieel onroerend goed te financieren, hangt af van de lening die u kiest. Echter, veel van de meest populaire commercieel vastgoed leningen zorgen voor 10 tot 20 jaar financiering, met een aantal zelfs termijnen van 25 jaar.

In andere gevallen, met name als het gaat om overbruggingskredieten of hard geld leningen, kan de financieringstermijn of de aflossingsperiode worden beperkt tot een paar maanden of 3 tot 5 jaar.

How are Commercial Real Estate Loans Determined?

Om tariefschommelingen te begrijpen, is het belangrijk om te begrijpen welke factoren gaan in op lening beslissingen. Hoewel elke kredietverstrekker anders is, spelen de volgende factoren doorgaans een rol bij de hoogte van de rente die u ontvangt:

• Type lening: Zoals hierboven aangegeven, elk type lening komt met een andere “gemiddelde commerciële lening tarief.” Sommige, zoals SBA 7 (a) leningen, hebben limieten, terwijl anderen dat niet doen.
• Krediet geschiedenis van de lener: De meeste kredietverstrekkers vertrouwen sterk op het kredietprofiel van de lener, evenals de kredietscores van het bedrijf.
• Leninggrootte en looptijd: In het algemeen geldt dat hoe langer u een lening afsluit, hoe hoger de rente zal zijn. Ook veel kredietverstrekkers, waaronder de SBA, baseren hun tarieven op de omvang van de lening.

Naast deze factoren, vertrouwen commerciële vastgoedverstrekkers ook sterk op twee belangrijke kengetallen: de loan-to-value ratio en de debt-service coverage ratio.

Hoe financiert u een aankoop van commercieel vastgoed?

Er zijn vele manieren om een aankoop van commercieel vastgoed te financieren, en de beste voor uw bedrijf hangt af van uw bedrijfsfinanciën en kredietwaardigheid, het type onroerend goed, beschikbare fondsen voor een aanbetaling, en hoe de lening zal worden gebruikt.

Nav’s Verdict: Commercieel Vastgoed Lening Tarieven

Bedenk dat leningtarieven zijn gebaseerd op markttarieven, en daarom kunnen ze vaak veranderen, hoewel commercieel vastgoed tarieven meestal niet dramatisch fluctueren. Bovendien zal de lening tarief dat u ontvangt ook afhangen van uw zakelijke financiën, persoonlijke kredietwaardigheid, en het onroerend goed waarvoor ze zullen worden gebruikt.

Als u een investeerder bent op zoek naar een commerciële hypotheek voor een residentieel pand of een commerciële bouwlening, of u bent een bedrijfseigenaar op zoek naar onroerend goed te kopen om eigen vermogen op te bouwen, tijd besteden aan het vinden van de beste lening optie om ervoor te zorgen bespaart u zo veel mogelijk in de rente.

class=”blarg”>