Credit card late fees: Hoeveel de verstrekkers in rekening brengen als u een fout maakt

Het wordt steeds duurder om achter te lopen met creditcardbetalingen.

Nauwelijks een week nadat het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) de maximale kosten voor te laat betalen op creditcards had verhoogd, begonnen uitgevers de kosten voor nieuwe creditcards te verhogen. Volgens een nieuw onderzoek van CreditCards.com brengen zeven van de zestien grootste uitgevers van creditcards nu tot $ 40 in rekening wanneer creditcardhouders herhaaldelijk hun rekeningen missen. Dat is de maximaal toegestane vergoeding onder regels die tien jaar geleden zijn aangenomen om consumenten te beschermen tegen buitensporige kosten.

Zie gerelateerde: Wat is de straf voor het overschrijden van mijn creditcardlimiet?

Maximumkosten zijn nu hoger dan toen de CARD Act werd aangenomen

Iets meer dan 10 jaar geleden namen wetgevers een wetsvoorstel aan genaamd de Credit CARD Act die beperkte hoeveel kredietverstrekkers in rekening mochten brengen als een kaarthouder een betaling miste. Op dat moment rekenden uitgevers meestal een maximumbedrag van $ 39. Dat is $ 1 minder dan het maximumbedrag dat nu in rekening wordt gebracht.

In 2010 heeft de Federal Reserve de maximaal mogelijke vergoeding afgetopt op $ 35. Maar de CFPB past die vergoeding elk jaar aan om rekening te houden met de inflatie. Als gevolg hiervan betalen zelfs de eerste overtreders nu aanzienlijk meer als ze een te late betaling insturen.

Bijv. de maximale late vergoeding voor kaarthouders die nog nooit een rekening hebben gemist, is nu $ 29 – $ 4 hoger dan de $ 25 maximale vergoeding die in 2010 was toegestaan.

Gemiddelde late vergoedingen zijn klaar om te blijven stijgen

Kredietverstrekkers die de vergoedingen sinds 1 januari hebben verhoogd, zijn onder meer American Express, Bank America, American Express, Bank America, American Express en Bank America. 1 omvatten American Express, Bank of America, Barclaycard, Citi, Comenity, Discover en U.S. Bank.

Verschillende andere kredietverstrekkers van grote banken, waaronder Chase en Capital One, brengen momenteel de maximaal toegestane vergoeding van 2019 in rekening: $ 39.

Van de 16 grootste emittenten van het land, brengen vier maximaal $ 39 in rekening op alle of de meeste van hun kaarten. Slechts vijf brengen minder dan $ 39 in rekening. Op basis van eerder gedrag zullen de meeste uitgevers die momenteel een maximale late vergoeding van $ 39 in rekening brengen, hun late vergoedingen waarschijnlijk ergens in het komende jaar verhogen tot $ 40.

Dientengevolge zal de gemiddelde late vergoeding voor creditcards vrijwel zeker hoger worden voordat de CFPB de vergoedingen in 2021 opnieuw aanpast. Momenteel adverteert de gemiddelde creditcard met een maximale vergoeding van $ 37.

Zie gerelateerde: 2019 Credit Card Fee Survey: Premium beloningen, kaartmisstappen worden duurder

Maximale late fees vanaf mei 2020

Navy Federal Credit Union

Issuer	Maximale late fee
American Express	Up to $40
Bank of America	Up to $40
Barclaycard	Up to $40
Capital One	Up to $39
Chase	Up to $39
Citi	Up to $40
Discover	Up to $40
Up to $20
Pentagon Federal Credit Union	Up to $28
PNC Bank	Up to $38
U.S. Bank	Up to $40
USAA	Up to $35
Wells Fargo	Up to $37
Synchrony Bank	Up to $39
Credit One	Up to $39
Comenity	Up to $40

Niet alle kaartuitgevers berekenen de maximale kosten, hoewel. Wells Fargo, bijvoorbeeld, beperkt de kosten tot $37. USAA beperkt ze tot $35.

Voorts brengen veel kredietverenigingen nog minder in rekening wanneer kaarthouders een betalingsachterstand oplopen. Pentagon Federal Credit Union, bijvoorbeeld, rekent een maximum $ 28 late fee. Navy Federal Credit Union rekent maximaal $ 20.

Sommige banken, zoals Discover, zal zelfs vergeven een kaarthouder de eerste te late betaling. Anderen, zoals Citi, helemaal af te zien kosten op bepaalde kaarten. De Citi Simplicity® Card* brengt bijvoorbeeld nooit kosten in rekening voor te late betaling, zelfs niet als u herhaaldelijk betalingen verstuurt dagen of weken nadat uw rekening is vervallen.

De nieuwe Apple Card brengt ook geen kosten in rekening voor te late betaling. Ook de PenFed Promise Visa Card doet dat niet.

Late fees variëren naar gelang hoeveel u verschuldigd bent en hoe vaak u te laat bent

Lenders mogen u alleen een maximum late fee in rekening brengen als u herhaaldelijk betalingen hebt gemist. Als het uw eerste keer is dat u te laat betaalt, mag een kredietverstrekker u maximaal $ 29 in rekening brengen (tegenover een eerder maximum van $ 28 in 2019).

Kredietverstrekkers zullen het bedrag dat ze in rekening brengen vaak aanpassen op basis van uw huidige saldo. Als u bijvoorbeeld meer dan $ 1.000 op uw kaart hebt geleend, kan het zijn dat u een hogere vergoeding in rekening wordt gebracht dan wanneer u slechts een paar honderd dollar verschuldigd was geweest.

Helaas is het niet altijd duidelijk hoeveel een uitgever u precies in rekening zal brengen als u per ongeluk een betaling vergeet. Veel kredietverstrekkers vermelden alleen de maximaal mogelijke kosten op de pagina met voorwaarden van een creditcardaanbieding. Dus als u aanbiedingen vergelijkt, moet u misschien een kredietverstrekker bellen voor meer gedetailleerde informatie.

Hoe u creditcardkosten voor te late betaling kunt vermijden

Geef het nog niet op als uw creditcardrekening bijna opeisbaar is en u het zich niet kunt veroorloven om deze te betalen.

Als u worstelt met uw cashflow, overweeg dan iets van uw huis te verkopen of te lenen van een vriend of familielid, zodat u ten minste het minimum van de kaart kunt betalen. Zelfs als de minimale betaling van uw creditcard hoog is vanwege een extra groot saldo, bent u nog steeds beter af net genoeg geld bij elkaar te schrapen om een zo laag mogelijk bedrag te betalen dan dat u terugkerende kosten van 40 dollar te laat moet betalen.

Als uw inkomen is aangetast door de COVID-19-crisis, controleer dan bij de uitgever van uw kaart of deze een kwijtschelding of uitstel van betaling kan aanbieden.

Bekijk ook of andere leningen of huishoudelijke rekeningen die u verschuldigd bent, een lagere vergoeding vragen. Veel mensen laten hun creditcards eerst leeglopen als ze het zich niet kunnen veroorloven om al hun rekeningen in een maand te betalen. Maar dat kan een dure vergissing zijn – vooral als een te late betaling ook nog eens tot een hogere rente leidt.

Als u echt in de problemen zit en iets te laat moet betalen, kunt u beter tijdelijk zonder internet of kabel zitten, de bus nemen in plaats van met de auto te gaan of een andere noodmaatregel nemen zodat u het redt tot uw volgende loonstrookje arriveert.

U kunt ook elk van uw kredietverstrekkers bellen en vragen of ze bereid zijn om een soort noodplan voor u uit te werken.

Als u de neiging hebt te laat te betalen omdat u ongeorganiseerd of vergeetachtig bent, hebt u nog meer mogelijkheden. Stel betalingsherinneringen in bij de uitgevers van uw creditcards. Of overweeg automatische betalingen in te stellen.

Zie gerelateerde: Hoe negatieve items uit uw kredietrapport te verwijderen

Final thoughts

Als u nog steeds het gevoel hebt dat u het risico loopt af en toe een betaling te missen omdat u chronisch ongeorganiseerd bent of uw budget krap is, zoek dan naar kaarten die helemaal geen late kosten in rekening brengen.

Of winkel voor kaarten van een kredietunie of kleinere bank met lagere kosten. Zelfs als u een slecht krediet hebt, kunt u nog steeds een kaart kiezen, zoals de Discover it® Secured Credit Card, die de kosten voor uw eerste te late betaling kwijtscheldt (daarna tot $40).

Dankzij een overvloed aan opties, zou u niet te maken moeten krijgen met buitensporig hoge kosten voor te late betalingen.

Alle informatie over Citi Simplicity is onafhankelijk verzameld door CreditCards.com en is niet gecontroleerd door de uitgevende instelling. Citi Simplicity is niet langer beschikbaar via CreditCards.com.