Dave Ramsey Levensverzekering Review

Dave Ramsey is een financiële goeroe. Hij is echter veel meer dan een financieel expert. Dave Ramsey is een succesvol zakenman, auteur, radiopersoonlijkheid en motiverend spreker. Mijn vrouw en ik hebben 8 jaar geleden met onze kerk Dave’s Financial Peace University doorlopen en hebben veel profijt gehad van zijn advies en financiële strategieën. Ik heb zijn boeken gelezen en veel naar hem geluisterd op de radio.

Dave Ramsey behandelt vaak levensverzekeringen in zijn boeken en op zijn radioshow, dus ik voel me gedwongen om een recensie te schrijven over zijn opvattingen over dit zeer belangrijke onderwerp. Hopelijk ziet u in dit artikel dat ik een fan ben van Dave Ramsey en waardeer hoe hij duizenden mensen heeft geholpen om uit de schulden te komen en hun leven een andere wending te geven. Tegelijkertijd wil ik u wijzen op enkele dingen die de gemiddelde consument misschien niet begrijpt. Sommige van wat ik zal delen kan u een hoop gedoe, hartzeer en geld besparen.

Neem contact met ons op voor aangepaste levensverzekeringsoffertes

Voordat ik enkele punten van onenigheid naar voren breng, wil ik eerst mijn respect en waardering onderstrepen voor wat Dave Ramsey doet. Niet alleen heb ik een aantal geweldige verhalen gehoord over het elimineren van schulden op de radio, maar ik ken persoonlijk een aantal mensen die enorm succes hebben gehad met het volgen van Dave’s advies (via FPU). Dus, ik zal eerst een beetje van mijn verhaal delen, en dan ingaan op de punten van onenigheid.

Ik hoorde een beetje over Dave Ramsey vroeg in mijn carrière. Zijn aanwezigheid op onze lokale radiozenders was niet uitgebreid (zoals tegenwoordig), maar ik luisterde naar hem wanneer ik maar kon. Als beginnend financieel adviseur in het begin van de jaren 2000, was ik erop gebrand om zoveel mogelijk te leren. Toen mijn vrouw en ik in 2008 met de Financial Peace University (FPU) begonnen, waren onze kinderen nog jong, maar hadden we al veel levensverzekeringen afgesloten. Als makelaar en financieel adviseur begreep ik het belang van levensverzekeringen. Mijn vrouw was (en is) een huismoeder, dus we waren volledig afhankelijk van mijn inkomen.

We hadden nooit veel schulden, afgezien van onze hypotheek, maar we leerden veel over budgettering en het maken van slimme beslissingen met ons geld. Dave Ramsey was maar één bron van informatie. Ik luisterde vaak naar Clark Howard, een zeer populaire radio talkshow host in Atlanta. Naast deze radio persoonlijkheden, las ik talrijke boeken over het onderwerp van levensverzekeringen en financiële planning. Het was en is mijn werk en mijn passie.

Dave Ramsey’s Invloed

Hoewel we onze creditcards niet hebben opgeknipt (zoals Dave vaak aanbeveelt), hebben we enkele veranderingen aangebracht in onze uitgavengewoonten. We ontwikkelden een budget (of een “uitgavenplan”) en maakten een aantal noodzakelijke en nuttige aanpassingen. In de loop der jaren heb ik veel geleerd over levensverzekeringen, en als expert ben ik het op een paar punten met Dave oneens. Als u meer wilt lezen over “mijn verhaal” en hoe mijn standpunt over het debat over “tijdelijke versus permanente levensverzekeringen” is geëvolueerd, klik dan hier.

In andere artikelen bespreek ik specifiek hoe Dave Ramsey de dingen ziet op het gebied van tijdelijke levensverzekeringen, levensverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Dave Ramsey’s uitstekende advies – De hoogtepunten

Het is niet nodig om Dave Ramsey’s advies over levensverzekeringen uitgebreid door te nemen. U kunt gemakkelijk online lezen wat Dave (en Zander Insurance) te zeggen heeft over levensverzekeringen. Hoewel ik op de hoogte ben van Dave’s meningen over levensverzekeringen via zijn radioshow, heb ik veel tijd besteed aan het lezen van het materiaal op zijn website. Ook moest ik mijn Financial Peace Revisited boek en mijn FPU werkboek afstoffen, zodat ik al Dave’s materiaal kon bekijken.

Dave heeft veel goede punten met betrekking tot levensverzekeringen, dus ik zal gewoon de beste eruit lichten met behulp van opsommingstekens.

• Wacht niet te lang met het kopen van een levensverzekering (premies stijgen, benodigde dekking ontbreekt, en je zou een ziekte kunnen ontwikkelen waardoor je onverzekerbaar wordt).
• Koop meer dan je denkt dat je nodig hebt. Termijn leven is zo goedkoop; De meeste mensen onderverzekeren en hebben er later spijt van.
• Koop een termijnpolis die lang genoeg is. Veel mensen kiezen voor een kortere (goedkopere) termijnpolis, maar krijgen daar later spijt van.
• Overweeg een arbeidsongeschiktheidsverzekering te kopen. Dit is de “vergeten verzekering” en is een gebied met een groot risico dat mensen vaak verwaarlozen.
• Mijd agenten die denken dat Whole Life- of Universal Life-verzekeringen kunnen zorgen voor of al uw beschermings- en investeringsbehoeften.
• Vermijd onnodige ruiters op uw term life-polissen.

Het is waarschijnlijk dat u dit artikel leest om erachter te komen waar ik denk dat Dave het mis zou kunnen hebben. Als je net als ik bent, wil je niet alleen maar positieve dingen horen. Als ik op Amazon of elders online aan het winkelen ben, spring ik snel naar de negatieve recensies om te zien of ze steekhoudende punten hebben. Dus, laten we naar de “negatieve” punten springen.

Disclaimer: Ik probeer Dave Ramsey niet in diskrediet te brengen of te ontkrachten. Er zijn genoeg anderen die schrijven dat ze het niet eens zijn met Dave’s advies. Sommige van de argumenten zijn goed onderbouwd en overtuigend: andere hebben een nare toon en betwisten Dave’s karakter. Hopelijk ben je het met me eens dat mijn twistpunten meer bij de eerste horen.

Dave Ramsey Levensverzekering Review – Where Dave Gets It Wrong

1. Mijn eerste punt van onenigheid met Dave Ramsey is zijn aandringen dat mensen nooit een levensverzekering met contante waarde moeten kopen.

Ik ben het ermee eens, dat voor de overgrote meerderheid van de mensen, een termijn levensverzekering het meest geschikte type dekking is. Er zijn echter veel gevallen waarin een GUL (Term for Life)-polis of een contante-waardepolis zinvol is. Ik ga in andere artikelen dieper op dit onderwerp in, maar laat me slechts één punt noemen dat ervoor zorgde dat ik Dave Ramsey’s “koop altijd termijn” advies afwees.

Fee-only (niet-verzekeringsbevoegd) financiële adviseurs raden permanente levensverzekeringen aan

Over mijn jaren als adviseur heb ik een paar briljante financiële adviseurs ontmoet die cash-value levensverzekeringen aanbevelen voor sommige klanten. Deze adviseurs verdienen geen geld aan de polissen en hebben niet eens een vergunning om verzekeringen te verkopen. Ik heb naar hun redeneringen geluisterd en heb de berekeningen gezien die worden gebruikt om verschillende financiële strategieën te evalueren. Het komt erop neer dat ze niets te winnen hebben bij het aanbevelen van levensverzekeringen met contante waarde, maar ze zien het als een legitiem onderdeel van een financieel plan (voor sommige mensen).

Er zijn talloze onafhankelijke financiële experts die levensverzekeringen met contante waarde aanbevelen, maar de gemiddelde consument vraagt zich af of hij voordeel heeft van hun advies. Ik ben nogal sceptisch en wil altijd “het geld volgen” om te zien of er bijbedoelingen zijn.

We hechten het meeste gewicht en geloof aan deskundigen die het meest objectief zijn. Het feit dat Dave Ramsey de legitimiteit van deze financiële experts met wie hij het oneens is niet erkent, is een beetje verontrustend.

2. Dave beveelt slechts één agentschap aan voor levensverzekeringsoffertes

Zander Insurance is het ene (en enige) agentschap dat Dave Ramsey aanbeveelt voor levensverzekeringsoffertes en aankoop. Hoewel Zander Insurance een goed, onafhankelijk agentschap is, werken ze alleen met beperkte vervoerders. Ze werken niet met verschillende van de beste levensverzekeringsmaatschappijen die enkele van de laagste tarieven in de industrie hebben. Bijvoorbeeld, ze bieden geen Ohio National Life Insurance.

Als voorbeeld kunnen sommige mensen die winkelen voor dekking mogelijk $ 15 / maand besparen met Ohio National. Dat lijkt niet veel geld, maar over 30 jaar komt dat neer op $5.400 – zonder rekening te houden met de alternatieve kosten van het investeren van dat geld.

Het is duidelijk dat Dave Ramsey financieel profiteert van zijn relatie met Zander Insurance. Dat is helemaal prima. Het zou echter geweldig zijn als hij mensen doorverwees naar ELP’s (Endorsed Local Providers) die onafhankelijke agenten zijn. Laat mensen kiezen uit meerdere experts. Ze kunnen kiezen uit verschillende lokale experts met andere soorten verzekeringen, belastingdiensten, en onroerend goed via Ramsey’s ELP programma. Ik denk dat het een goed idee is om dit soort diensten aan te bieden aan mensen die op zoek zijn naar gelijkgestemde, ethische professionals. Ik heb 10 jaar geleden gekeken of ik een ELP kon worden, maar besloot dat het de kosten niet waard was.

3. Dave maakt geen onderscheid tussen Contante Waarde Verzekering en Permanente Levensverzekering

Levensverzekeringen met contante waarde is één type verzekering (zoals een heel leven of traditioneel universeel leven) dat onder de paraplu van Permanente Levensverzekeringen valt. Een ander type permanente verzekering is de Gegarandeerde Universele Levensverzekering (GUL). Dit type permanente levensverzekering is niet bedoeld om contante waarde op te bouwen, maar biedt gewoon een permanente levensverzekering. Sommige mensen noemen het Term for Life.

Ik ben het er helemaal mee eens dat het het belangrijkst is om een adequate levensverzekering af te sluiten wanneer de kinderen het meest afhankelijk zijn van uw inkomen. Het is heel zinvol om een termijnverzekering voor 20 of 30 jaar af te sluiten. Tegelijkertijd investeert u geld zodat u financieel zeker bent wanneer de termijnperiode afloopt. Dat is een eenvoudig en doeltreffend plan dat voor de meeste mensen werkt.

Verzekeren na 20 of 30 jaar

Sommige mensen willen echter een termijnverzekering die langer duurt dan 20 of 30 jaar. Dat is waar een Guaranteed Universal Life-verzekering (ook wel bekend als Term for Life of Term to age 100) geschikt kan zijn. Niemand van ons weet of onze beleggingen zullen groeien zoals we verwachten. Dit geldt vooral voor mensen die beleggen in beleggingsfondsen. Ook kunnen er andere onverwachte tegenslagen in het leven zijn waardoor een levensverzekering na 30 jaar nodig kan zijn. Het gaat tenslotte om verzekeringen. Veel mensen vinden het een goed idee om hun levensverzekering op te bouwen. Laddering beleid stelt u in staat om een aantal levensverzekeringen van kracht te houden als uw behoefte aan dekking “trapsgewijs” afneemt.

We hebben tal van klanten die het grootste deel van hun dekking in termijnverzekeringen hebben, maar 10% tot 25% in een gegarandeerde universele levensverzekering (GUL) of een ander type permanente polis hebben.

Opnieuw, Dave vermeldt niet dat er een type permanente levensverzekering is dat geen beleggingscomponent heeft en niet is ontworpen om contante waarde te verdienen. Als je naar Zander Insurance gaat, zie je alleen termijnpolissen tot 30 jaar.

4. Dave Ramsey beveelt slechts één verzekeringsmaatschappij aan voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Ik juich Dave toe voor de tijd en aandacht die hij geeft aan arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Zoveel mensen veronachtzamen dit type dekking. Met levensverzekeringen, zijn er tientallen top rated vervoerders. Er zijn slechts 10 of 12 top-tier arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappijen. Sommige vervoerders zijn erg sterk in bepaalde beroepen en anderen hebben unieke productontwerpen.

In tegenstelling tot termijnverzekeringen, kunnen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen sterk variëren in beleidsontwerp, inclusief hoe ze belangrijke beleidsbepalingen definiëren. Om deze reden bieden we verschillende van de top carriers, waaronder, Principal Life, MetLife, Guardian, Mass Mutual, Illinois Mutual, Ohio National, Mutual of Omaha, Assurity Life en een paar anderen.

Ik was teleurgesteld om te zien dat Dave slechts één arbeidsongeschiktheidsverzekeringsmaatschappij aanbeveelt via Zander Insurance – Assurity Life. Assurity is een A- maatschappij en heeft een aantal goede producten. Ik denk echter dat het belangrijk is om de arbeidsongeschiktheidsverzekering van Assurity te vergelijken met andere maatschappijen.

Omdat arbeidsongeschiktheidsverzekeringen complexer zijn, is het veel gemakkelijker om slechts één vervoerder aan te bieden. U verdient het echter om meer dan één optie te zien.

5. Dave Ramsey Advice On Selecting A Term Policy Is Overly Simplistic

Op de vraag: “Welke maatschappij moet ik kiezen voor een termijnverzekering?”, is Dave’s advies meestal correct: Zoek de beste prijs bij een gerenommeerd bedrijf. Termijnpolissen zijn meestal vergelijkbaar, dus ik ben het ermee eens dat de prijs een van de belangrijkste factoren is. Hij mist echter een zeer belangrijke overweging als het gaat om het selecteren van een termijnpolis. Ik ga hier uitgebreid op in in mijn artikel Dave Ramsey’s Thoughts on Term Life. Als je twee of drie maatschappijen hebt met bijna identieke tarieven, hoe kies je dan?

Sommige maatschappijen hebben goede converteerbaarheidsopties en andere niet. U kunt meer lezen over converteerbaarheid door te kijken naar onze beoordeling van Ohio National’s twee toonaangevende termijnproducten. Hun goedkopere Basic-product is converteerbaar naar één permanent product; hun Plus-product is “volledig” converteerbaar naar een van hun permanente producten.

Sommige maatschappijen hebben zeer beperkte of geen conversiemogelijkheden. We leggen dit hier in meer detail uit en gaan dieper in op waarom conversie voor veel mensen belangrijk kan zijn.

Conclusie van mijn Dave Ramsey Levensverzekering Review

Ik hoop dat je dit artikel informatief vond. Ik ben blij dat Dave Ramsey duizenden mensen heeft geholpen schulden te elimineren en hun leven een andere wending te geven. Dave geeft ook goed advies over levensverzekeringen, voor het grootste deel. Ik denk dat Dave zijn luisteraars meer zou kunnen helpen door hen aan te moedigen om bij meer dan één agentschap te winkelen voor levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Dave Ramsey’s “koop altijd een termijn” advies heeft waarschijnlijk talloze mensen geholpen om te voorkomen dat ze een contante waardepolis kochten die niet geschikt was voor hun situatie. We hebben Dave Ramseys nodig in onze wereld! Maar we moeten ook naar het grote geheel kijken en beseffen dat Dave misschien niet in al zijn adviezen gelijk heeft.

Ik hoop dat mijn punten van onenigheid u helpen uw opties te evalueren en de beste beslissing voor u en uw gezin te nemen. Net als Dave wil ik dat u gezonde financiële beslissingen neemt en uw dierbaren beschermt tegen financiële problemen.

Bel ons voor advies of levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringscitaten en wij zullen u graag helpen.