De waarde van een spaarobligatie online controleren of berekenen
Spaarobligaties zijn een “klaar en vergeten” soort investering. Of u uw spaarobligaties nu een jaar of 20 in uw bezit heeft, er kan een moment komen dat u wilt controleren hoe uw investering het doet.
Lees meer over spaarobligaties en hoe u hun waarde online kunt vinden.
Wat zijn spaarobligaties?
Spaarobligaties zijn een manier voor de gemiddelde Amerikaan om Amerikaanse staatsschuld te kopen. Amerikaanse spaarobligaties worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen die u kunt kopen, omdat ze worden gedekt door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse regering, en de meeste hebben een nominale waarde tussen $ 50 en $ 10.000.
Obligaties stoppen met het verdienen van rente na 30 jaar, en ze moeten ten minste een jaar in bezit zijn voordat ze kunnen worden afgelost. Obligaties moeten ten minste vijf jaar in het bezit zijn om zonder boete te kunnen worden afgelost. De boetes zijn meestal klein, maar als u volledig van uw geld wilt profiteren, moet u de obligatie ten minste vijf jaar aanhouden.
Note
Obligaties worden beschouwd als een belegging met een laag risico. Dat komt omdat u kunt garanderen dat u uw geld terugverdient, plus een beetje rente, zonder de kans dat u geld verliest.
Verschillende soorten spaarobligaties
De twee belangrijkste soorten spaarobligaties zijn I Bonds en Series EE Savings Bonds. Afhankelijk van welk type u koopt, zijn er een paar belangrijke verschillen.
Terwijl beide typen obligaties tegen nominale waarde worden gekocht, kunt u geen papieren EE Bonds meer kopen. U kunt echter nog steeds papieren I-obligaties kopen met uw IRS-belastingteruggave.
Voor EE-obligaties hangt de rentevoet af van wanneer de obligatie is uitgegeven. EE Bonds die tussen mei 1997 en april 2005 zijn uitgegeven, leveren een variabele rente op; EE Bonds die na mei 2005 zijn gekocht, leveren een vaste rente op.
I Bonds daarentegen leveren een rente op die is afgeleid van een vaste rente bij de aankoop van de obligatie en een inflatiepercentage dat elk jaar wordt berekend.
De waarde van uw spaarobligatie berekenen
Wanneer u de waarde van uw spaarobligatie wilt berekenen, moet u een aantal gegevens weten, waaronder die van uw obligatie:
- Type
- Denominatie
- Serienummer
- Uitgiftedatum
Als u deze informatie heeft, kunt u een spaarobligatie calculator gebruiken om uit te vinden hoeveel uw obligatie op dit moment waard is. De belangrijkste site om dit te doen is TreasuryDirect.gov, dat door de overheid wordt beheerd.
Naast de calculator vindt u gedetailleerde instructies voor het bepalen van de toekomstige waarde van uw obligatie, hoe u een inventaris van obligaties opstelt en bewaart (als u er meer hebt), en hoe u de rente vindt die u aan de IRS moet opgeven.
Tip
Wanneer u de rente op uw obligaties aan de IRS moet opgeven, kunt u dit doen wanneer u bezig bent, of wanneer de obligaties volledig zijn afgelost.
Hoe haalt u het meeste uit uw spaarobligaties
Spaarobligaties hebben van oudsher een lage rente. Het ministerie van Financiën heeft echter een belofte gedaan om uw beleggingen in EE-spaarobligaties in niet minder dan 20 jaar te verdubbelen.
Dus als u obligaties koopt, is het een goed idee om een plan te hebben om ze voor een volledige periode van 20 jaar aan te houden. Als u ze vroegtijdig aflost, krijgt u alleen de rente die tot dat moment gegarandeerd was, wat aanzienlijk minder zal zijn dan wanneer u de volledige termijn wacht. Neem spaarobligaties op als onderdeel van een langetermijnbeleggingsstrategie.
Veel beleggingsspecialisten beschouwen spaarobligaties van het Amerikaanse ministerie van Financiën als een van de veiligste manieren om uw geld te beleggen. De hoge betrouwbaarheid van deze rendementen wordt gecompenseerd door de over het algemeen lagere potentiële rendementen dan andere beleggingscategorieën.
Daarom zijn deze beleggingen aantrekkelijk voor degenen die een voorspelbaar rendement wensen over een bepaalde periode.