Good Debt vs. Bad Debt

Leestijd: 3 minuten

Highlights:

• Sommige soorten schulden kunnen voordelig zijn als ze op een verantwoorde manier worden beheerd
• “Slechte schuld” kan elke schuld zijn die je niet kunt terugbetalen
• Leer stappen die je kunt nemen om slechte schuld te voorkomen

Wist je dat er ook zoiets als goede schuld kan bestaan? Veel mensen denken ten onrechte dat alle schulden slecht zijn, maar er zijn bepaalde soorten schulden die gunstig kunnen zijn als het gaat om uw krediet.

Dus, wat zijn “goede schulden”?

In het algemeen kunnen schulden die u op een verantwoorde manier kunt terugbetalen op basis van de leningovereenkomst “goede schulden” zijn, omdat een gunstige betalingsgeschiedenis (en het aantonen dat u op een verantwoorde manier kunt omgaan met een mix van verschillende soorten schulden) kan worden weerspiegeld in de kredietscores. Bovendien kan een “goede” schuld een lening zijn die wordt gebruikt om iets te financieren dat een goed rendement op de investering oplevert. Voorbeelden van goede schulden zijn:

Uw hypotheek. U leent geld om een huis te betalen in de hoop dat tegen de tijd dat uw hypotheek is afbetaald, uw huis meer waard zal zijn. In sommige gevallen kunt u de rente op de hypotheekschuld aftrekken van uw belasting. Home equity-leningen en home equity-lijnen van het krediet – dat is een soort lening waarbij een lener zijn of haar huis gebruikt als onderpand – kan ook worden beschouwd als een vorm van goede schuld. De rentebetalingen op deze leningen zijn aftrekbaar van de belasting zolang u de lening gebruikt voor het beoogde doel: het kopen, bouwen of renoveren van de woning die als onderpand wordt gebruikt.

Studentenleningen kunnen een ander voorbeeld van “goede schuld” zijn. Sommige studieleningen hebben lagere rentetarieven in vergelijking met andere soorten leningen, en de rente kan ook fiscaal aftrekbaar zijn. Je financiert een opleiding, wat kan leiden tot carrièremogelijkheden en mogelijk een hoger inkomen. Een studielening wordt echter een oninbare schuld als de lening niet op verantwoorde wijze of binnen de overeengekomen voorwaarden wordt terugbetaald. Het kan ook een last worden als je zoveel schuld hebt aan een studielening dat het jaren (en meer rentebetalingen) duurt om terug te betalen.

Autoleningen kunnen goede of slechte schulden zijn. Sommige autoleningen kunnen een hoge rente hebben, afhankelijk van factoren zoals uw kredietscore en het type en bedrag van de lening. Een autolening kan echter ook een goede schuld zijn, omdat het bezit van een auto u in een betere positie kan brengen om een baan te krijgen of te houden, wat resulteert in een verdienpotentieel.

Wat is “slechte schuld”?

Eenvoudig gezegd is “slechte schuld” een schuld die u niet kunt terugbetalen. Bovendien kan het een schuld zijn die wordt gebruikt om iets te financieren dat geen rendement oplevert voor de investering. Schulden kunnen ook als “slecht” worden beschouwd wanneer ze een negatieve invloed hebben op de kredietscore – wanneer u veel schulden hebt of wanneer u veel van het beschikbare krediet gebruikt (een hoge schuld-kredietratio).

Kredietkaarten, met name kaarten met een hoge rente, zijn een typisch voorbeeld. Als u uw creditcards niet elke maand volledig kunt betalen, kunnen rentebetalingen de schuld verlengen.

Leningen met een hoge rente – zoals payday-leningen of ongedekte persoonlijke leningen – kunnen worden beschouwd als een slechte schuld, omdat de hoge rentebetalingen voor de lener moeilijk terug te betalen kunnen zijn, waardoor hij vaak in een slechtere financiële situatie terechtkomt.

Wat te doen om een slechte schuld te voorkomen

Als u een aankoop doet die uw schuld verhoogt, vraag uzelf dan af hoe deze aankoop u zal bevoordelen – niet alleen vandaag, maar ook op de lange termijn. Zal de schuld die u aangaat u een blijvend voordeel opleveren, of is het iets dat een onmiddellijk verlangen zal bevredigen dat u zich niet kunt veroorloven?

Het is ook een goed idee om een noodfonds te hebben voor onverwachte uitgaven, zodat u die niet met creditcards hoeft te betalen.

Probeer uw schuld-kredietratio (de verhouding tussen uw schuld en het totale beschikbare krediet) zo laag mogelijk te houden om te voorkomen dat kredietverstrekkers u als een risicovolle lener zien. Concentreer u op het afbetalen van de schuld die u hebt en beperk nieuwe aankopen.

Ten slotte is het altijd belangrijk om uw rekeningen op tijd te betalen, elke keer weer.