Hoe kunt u het saldo van een creditcard overzetten naar een andere kaart?

Een bestaande kaart gebruiken

Ik raad u aan een bestaande creditcard te gebruiken als dat mogelijk is. Als u een bestaande kaart gebruikt, hebt u al een geschiedenis opgebouwd en kunt u een aantal goede aanbiedingen krijgen. Bovendien weet u dan al precies hoeveel van uw kredietlijn u beschikbaar hebt. De keerzijde is dat u misschien niet zoveel opties hebt als u denkt, en ik zou het gebruik van een kaart met een bestaand saldo vermijden, omdat het de zaken alleen maar onoverzichtelijker maakt.

Als u een saldo op de creditcard hebt en deze toch wilt gebruiken voor een overschrijving, zijn er een paar dingen die u moet weten.

• Ten eerste is de manier waarop uw betaling wordt toegewezen, veranderd. Vroeger ging uw betaling eerst naar het saldo met het laagste JKP, waardoor klanten in wezen vast kwamen te zitten aan het niet kunnen afbetalen van hogere saldo’s totdat ze hun promotionele overschrijvingstarief hadden afbetaald. De CARD Act lost dit op en wijst uw betaling eerst toe aan het hoogste JKP.
• Ten tweede, moet u ervoor zorgen dat u de voorwaarden zeer zorgvuldig leest wanneer u dit doet. Sommige creditcardmaatschappijen geven u een geweldig promotietarief, maar verplaatsen vervolgens het resterende saldo naar een zeer hoge rente (d.w.z., beschouw het als een kasvoorschot) als u het niet volledig afbetaalt tegen de tijd dat de promotie eindigt. Lees de voorwaarden zorgvuldig.

Vind de beste aanbieding op elke kaart

U bent er nu achter hoeveel u wilt overmaken en hebt een paar opties gevonden om de overdracht uit te voeren. Nu is het tijd om op zoek te gaan naar de beste aanbieding.

De meeste nieuwe creditcards geven u een standaard aanbieding, zo laag als 0% wanneer u zich aanmeldt voor een nieuwe account. Zoals ik hierboven al zei, moet u de voorwaarden goed lezen, want dat kan het beste tarief zijn dat u kunt krijgen – maar niet noodzakelijkerwijs het tarief dat u zult krijgen. Betekenis, als uw credit score niet in aanmerking komt voor de beste tarief, kunt u vast komen te zitten met een andere promotionele aanbieding tegen de tijd dat de credit card bedrijf goedkeurt u.

Bij het gebruik van een bestaande kaart, zult u meestal een paar aanbiedingen om uit te kiezen. Kijk bijvoorbeeld eens naar het aanbod dat ik hieronder van Discover kreeg:

Zoals u kunt zien, geven ze me twee opties met verschillende tarieven en verschillende tijdsduren. U kunt ook het tarief zien waarnaar het teruggaat nadat ik heb genoten van mijn promotionele overdrachtssaldo (20,49% – jakkes!). Nu is het tijd om uw aanbiedingen te vergelijken.

Vergelijk uw opties en controleer op eventuele verborgen kosten

Nu bent u aangekomen bij de fase van het daadwerkelijk kiezen van de beste aanbieding. Houd in gedachten; dit is het beste aanbod voor jou. Wat voor de een een geweldige deal is, kan voor iemand anders een verschrikkelijke optie zijn.

Er zijn een paar dingen die u moet overwegen wanneer u een saldo-overschrijving neemt:

Wat het promotietarief is.

Dit moet het eerste zijn waar u naar kijkt. Wat is de aanbieding, en hoeveel bespaart u elke maand?

Als u naar mijn aanbiedingen hierboven kijkt, kunt u zien dat de ene 0% is en de andere 4,99%.

Een ander ding dat u moet overwegen is het tarief in vergelijking met de duur van de promotionele aanbieding.

Bijvoorbeeld, een 2,99 APR (jaarlijks percentage) op een aanbieding die slechts negen maanden geldig is, is niet 2,99%. Het is een beetje hoger als je bedenkt dat je het maar negen maanden krijgt.

Wat de overdrachtskosten zijn.

Dit is een veelvoorkomende verborgen kostenpost bij saldoverboekingen. Zoals u in de bovenstaande aanbiedingen kunt zien, wordt Aanbieding één geleverd met 3% overdrachtskosten.

Dit betekent dat als ik $ 10.000 overdraag, ik meteen $ 300 kosten krijg – dus mijn saldo wordt $ 10.300 op 0%.

Aanbieding twee heeft geen overdrachtskosten, maar de rente is hoger.

Hoeveel tijd hebt u nodig om het terug te betalen.

Een overschrijving is slechts een promotie – het duurt meestal niet eeuwig.

Mijn advies zou zijn om na te denken over hoeveel tijd u nodig hebt om het saldo volledig (of in ieder geval grotendeels) terug te betalen voordat de promotie afloopt.

Als u aan het eind van het jaar een grote bonus krijgt en op korte termijn een overbrugging nodig hebt, dan is een kortere looptijd misschien goed (waardoor u doorgaans een betere rente krijgt).

Aan de andere kant hebt u misschien een langere periode nodig, die doorgaans een hogere rente oplevert.

Het hangt allemaal af van wat uw huidige en toekomstige financiële behoeften zijn, dus denk daarover na voordat u een keuze maakt.

Hoeveel u zich elke maand kunt veroorloven.

Ontdek hoeveel de minimumbetaling zal zijn nadat u uw saldo hebt overgeboekt voordat u de overboeking doorzet.

Sommige banken berekenen een hoger percentage van uw totale saldo voor de minimumbetaling, wat gevolgen kan hebben voor uw vermogen om de schuld terug te betalen (of zelfs te veroorloven).

Een bank die ik ken, berekent bijvoorbeeld hun minimumbetaling als 1% van het totale saldo plus rente.

Een andere bank gebruikt 2% plus rente. Dat lijkt misschien niet veel, maar het is in feite een verdubbeling van uw maandelijkse betaling.

Zorg ervoor dat u dit van tevoren weet, zodat u niet in de financiële problemen komt.

Wat het tarief wordt na afloop van de promotie.

Dit is van cruciaal belang – en zoals u hierboven kunt zien, wordt mijn promotietarief weer 20..49% (een schandalig offensief tarief, door de manier waarop) na de promotieperiode eindigt.

Op dit punt, wat saldo overblijft gaat naar dit tarief, en ik kan ofwel betalen het af (als ik het geld heb) of zet het op een andere kaart.

Houd in gedachten dat banken aandacht besteden aan mensen die voortdurend saldi omwisselen.

Zij zijn wat bekend staat als rentesurfers en zullen uiteindelijk geen promotionele aanbiedingen hun kant op zien komen, omdat ze banken op de lange termijn geld kosten.

De overdracht instellen en een plan voor terugbetaling

In de regel vereist het instellen van een saldotransfer niet meer dan een paar muisklikken wanneer u online bent ingelogd op uw account. Mijn Discover-aanbieding hierboven vereist dat ik het aanbod kies, mijn rekeningnummers invoer van de rekeningen die ik wil overdragen (ze geven me er maximaal vier) en op een knop klik om goed te keuren.

Discover zal een paar dagen de tijd nemen om betalingen aan die schuldeisers elektronisch uit te voeren, en het saldo zal in ongeveer een week op magische wijze op mijn rekening verschijnen. Best magisch, toch?

Als je eenmaal op weg bent naar een mooi, nieuw, glanzend saldo, moet je nadenken over een plan om het terug te betalen.

Zoals ik al eerder heb aanbevolen, zou ik een saldoverboeking doen als het financieel zinvol voor je is, maar ook alleen als je het je kunt veroorloven om het op tijd terug te betalen.

Als ik $20.000 tegen 0% zou overmaken via het bovenstaande aanbod, zou ik niet alleen $600 overdrachtskosten betalen, maar zou ik het saldo ook slechts 12 maanden tegen 0% hebben. Daarna zou het naar 20,4% gaan (welk saldo er ook over is). Geen goede situatie.

Ik had het hierboven al over rentesurfers – dit betekent niet dat je niet een paar keer kunt oversluiten om je schuld af te betalen.

Je moet het wel strategisch aanpakken. Als je saldotransfers misbruikt en je schuld steeds verder laat oplopen, zullen de aanbiedingen opdrogen. Maar als je voor de juiste aanpak kiest en overboekingen gebruikt om je schuld af te betalen (ja, daar is het voor bedoeld, niet om je kredietlimiet open te stellen voor meer aankopen), dan kun je wegkomen met twee of drie overboekingen.

Het ding om te overwegen, hoewel, is dat je niet weet welke, als er al aanbiedingen voor je beschikbaar zullen zijn wanneer je klaar bent om er nog een te doen.

Mijn advies is om een plan op te zetten om de meeste of alle schulden af te betalen tegen de tijd dat de promotie afloopt. Kies alleen een aanbieding die daarna nog een respectabel tarief heeft. Op deze manier, als je geen andere overboekingsoptie kunt vinden, breng je jezelf niet in een afschuwelijke financiële positie. Als ik bijvoorbeeld een creditcardschuld had die ik moest overdragen, zou ik nooit ingaan op het aanbod van Discover, alleen op basis van de rente die ze me achteraf geven. Maak een plan en houd je eraan.

Doe een evaluatie na actie – hoe verander je je gedrag?

Ik zinspeelde er hierboven al op, maar de diepere kern van de zaak is hier dat je je geldmentaliteit moet aanpassen. Op die manier kom je niet in de situatie dat je weer een overschrijving moet doen. Degenen onder jullie die mijn artikelen van de afgelopen jaren hebben gelezen, hebben waarschijnlijk al begrepen dat ik erg tegen creditcardschulden ben. De tarieven zijn te hoog, en het creëert uitgaven gedrag dat niet duurzaam zijn op lange termijn.

Als je hebt gevonden jezelf in een positie waar je hebt zo veel schuld dat je nodig hebt om een overschrijving te doen (in plaats van alleen maar strategisch over uw payoff plan) maak je primaire focus af te betalen schuld en niets anders. Ik zou iets als de sneeuwbalmethode aanraden, waar Dave Ramsey voorstander van is.

Samenvatting

Het doen van een overschrijving kan een zeer slimme financiële zet zijn – maar alleen als je het om de juiste redenen doet.

Als je tonnen schuld hebt en je wilt er geld aan toevoegen door geld van de ene kaart naar de andere te verplaatsen (ja, mensen doen dit), richt je dan in plaats daarvan op het afbetalen van je saldi op de traditionele manier. Er is een bepaalde mentaliteit die je moet hebben als je effectief gebruik wilt maken van overboekingen, omdat het zal voelen alsof je je schuld hebt afbetaald, terwijl het enige wat je hebt gedaan is het ergens anders naartoe verplaatsen.

Als je de bovenstaande stappen volgt en je je schuld analyseert, je aanbiedingen analyseert en een afbetalingsplan maakt, is het profiteren van een overboeking een slimme financiële beslissing, en het kan je helpen sneller uit de schulden te komen.

• 5 belangrijke redenen waarom een Balance Transfer Fee van belang is
• 0% APR Balance Transfers kunnen duizenden aan rente besparen, maar moet u echt een aanvraag indienen?