Hoeveel kost financieel advies

Financieel adviseurs moeten van tevoren afspreken hoeveel u voor hun diensten moet betalen, wanneer u dat moet doen en hoe de betalingen aan hen zullen worden gedaan. Er zijn drie belangrijke manieren waarop u kosten in rekening worden gebracht.

Flat fees

Een eenmalige vergoeding die alles dekt, van het feitenonderzoek tot de uitvoering van het plan. Afgestemd op uw behoeften, maar het kan per adviseur sterk verschillen.

U kunt een eenmalige vergoeding krijgen voor de aanbevelingen en vervolgens een jaarlijkse vaste vergoeding voor beoordelingen of voor elk onderdeel van het werk dat uw adviseur verricht.

Uurvergoeding

Eenvoudig en gemakkelijk aan te tonen, maar let op: deze methode kan de adviseur minder stimuleren om snel te werken.

U kunt rekenen op een vergoeding van £50 tot £250 per uur.

Verhouding van het geld dat u wilt beleggen

Het gaat hier om een percentage van uw vermogen. U kunt een aanvangsvergoeding krijgen, variërend tussen 1% en 3%, en een lopende vergoeding tussen 0,25% en 1%.

Merk op dat als u een kleiner bedrag te beleggen hebt, een adviseur die deze methode van kostenberekening gebruikt, terughoudend kan zijn om u aan te nemen, omdat ze het gevoel kunnen hebben dat de hoeveelheid inkomsten die ze zouden genereren, de kosten van het aanbieden van hun service aan u niet zou rechtvaardigen.

Voorbeelden van de kosten van financieel advies

In augustus 2019 heeft Which? 108 echte financiële adviseurs ondervraagd om een idee te krijgen van hoeveel u zou kunnen verwachten te betalen voor financieel advies voor een reeks scenario’s.

Hierbij tonen we de gemiddelde offerte die we voor elk scenario kregen.

Ik nader mijn pensioen met £100.000 aan spaargeld, een pensioen van £150.000 en £100.000 in een beleggings-ISA, en wil graag advies over het opnemen van een inkomen bij pensionering.

Gemiddelde offerte: £2,540

Ik ben 10 jaar in mijn carrière, met £60,000 aan spaargeld en £40,000 in een beleggings Isa. Ik wil graag beginnen met sparen voor de universitaire opleiding van mijn kind.

Gemiddelde quote: £1,060

Ik ben 50, heb een comfortabel spaartegoed en geen hypotheek, en wil graag een erfenis van £100,000 beleggen.

Gemiddelde offerte: £1,980

Kan ik gratis financieel advies krijgen?

Veel financieel adviseurs bieden een gratis eerste consult aan, waarin wordt uitgelegd wat uw financiële behoeften zijn en wordt nagegaan waar u hulp nodig hebt.

Een goede adviseur zal u ook vertellen wat uw mogelijkheden zijn en welke diensten hij aanbiedt om u te helpen de volgende stappen te zetten.

Daar houdt het gratis gedeelte op. Als u besluit dat u uw financiële zaken door een professionele adviseur wilt laten behartigen, krijgt u alleen duidelijke aanbevelingen en een strategie als u doorgaat en van hun diensten gebruik wilt maken.

Als u echter op zoek bent naar algemeen advies – soms ‘begeleiding’ genoemd zonder aanbevelingen, zijn er een paar opties – vooral als u uw pensioen aan het plannen bent.

• Pension Wise – opgezet toen de pensioenvrijheden werden ingevoerd, kunt u met iemand spreken via de telefoon of face to face om uw pensioenopties te begrijpen
• The Pensions Advisory Service – een onafhankelijke organisatie gefinancierd door de overheid die uw pensioenvragen kan beantwoorden
• The Which? Money Helpline – gratis voor Which? leden, ons team van experts kan u helpen met al uw financiële vragen, van sparen, beleggen, pensioenen en belastingen

Betaalmethoden voor financieel advies

Afhankelijk van hoeveel u te investeren heeft, en de complexiteit van de diensten die u een financieel adviseur vraagt te leveren, kunnen de kosten van advies vaak in de honderden, soms duizenden, ponden lopen.

Er zijn echter een aantal manieren om de kosten van professioneel advies wat gemakkelijker te dragen.

De toelage voor pensioenadvies

Ingevoerd in april 2017, kunt u met de toelage voor pensioenadvies tot £ 500 van uw pensioensparen opnemen om te besteden aan de kosten van pensioen- en pensioenadvies.

De toelage van £ 500 kan drie keer worden gebruikt, wat is ontworpen om u toegang te geven tot pensioenadvies in verschillende fasen van uw leven. U kunt bijvoorbeeld advies inwinnen bij het kiezen van een pensioen, en nogmaals wanneer u beslist wat u met uw spaargeld gaat doen.

U kunt echter slechts één van uw drie opnames per belastingjaar gebruiken.

Het goede nieuws is dat u geen belasting hoeft te betalen over uw opname, mits u deze gebruikt om financieel advies te betalen.

De Pensioen Advies Toelage is beschikbaar op elke leeftijd, maar kan alleen worden gebruikt door mensen die een pensioen met vaste premie hebben. De regeling is niet beschikbaar voor degenen die een toegezegd pensioen, of eindloon, hebben.

Financieel advies via uw werkgever

Bedrijven kunnen ook aanbieden om financieel advies voor hun werknemers te betalen zonder inkomstenbelasting te betalen.

Deze belastingvrijstelling heeft altijd bestaan – maar is sinds april 2017 verhoogd van £ 150 naar £ 500.

In combinatie met de Pensions Advice Allowance betekent dit dat u £ 1.000 kunt krijgen voor het betalen van pensioen- of pensioenadvies.

Wat als ik nog steeds provisie betaal over oude beleggingen?

‘Trail’ is de doorlopende provisie die adviseurs vroeger ontvingen van uw beleggingsfondsen.

Adviseurs kunnen nog steeds trail-provisie ontvangen als het advies vóór 1 januari 2013 werd gegeven. Trail kan ook nog steeds in rekening worden gebracht als u overstapt naar een andere adviseur, zolang de adviseur het bedrag van de trail maar onmiddellijk aan u bekendmaakt.

Als uw adviseur u echter overzet naar een nieuwe belegging, of u aanbeveelt om meer in uw beleggingen te steken, zult u expliciet een vergoeding moeten betalen.

Als u vermoedt dat u nog steeds belegt in fondsen die trail provisie betalen, is het zinvol om uw adviseur te vragen uw portefeuille te herzien.