Is Florida Prepaid of 529 beter?

1,6 biljoen dollar. Dat is het totale bedrag aan uitstaande studentenleningen.

Het bedrag aan studentenleningen is meer dan dat van autoleningen ($1,1 biljoen) en creditcards ($1 biljoen) en staat op de tweede plaats na hypotheken.

Het is niet altijd zo geweest. In 1999 stond er nog maar 90 miljard dollar aan studentenleningen uit.

Zijn er betere manieren om de collegekosten te plannen zonder dat u of uw kind te veel schulden maakt door studieleningen? Het antwoord is een volmondig ja, maar een goede planning is noodzakelijk. Gelukkig biedt Florida twee geweldige opties om ouders te helpen de lasten van het betalen voor college te verminderen: het Florida Prepaid College Plan en het Florida 529 Savings Plan.

De collegeplannen van Florida bieden unieke voordelen om uw onderwijsbesparingen een vliegende start te geven. Maar welk plan is het beste? Laten we eens kijken naar de voor- en nadelen van elk plan en hoe u de juiste beslissing voor u en uw gezin kunt nemen.

Florida Prepaid College Plan

Het Florida Prepaid College Plan stelt gezinnen in staat om toekomstige collegegeldkosten vooruit te betalen met gebruikmaking van de huidige collegegeldtarieven. In feite verdient u het “rendement” van de inflatie van het collegegeld tussen nu en het moment dat uw kind naar de universiteit gaat. Het kind of de ouder/wettelijke voogd moet de afgelopen twaalf maanden in Florida hebben gewoond. Het Florida Prepaid Plan dekt ook bepaalde collegegelden en, optioneel, slaapzaalbehuizing aan de universiteit. Florida Prepaid-plannen kunnen in combinatie met studiebeurzen worden gebruikt om meer collegekosten te dekken. Als uw kind een studiebeurs ontvangt, kunt u een terugbetaling krijgen voor hetzelfde bedrag als het plan zou betalen aan een openbare hogeschool of universiteit in Florida.

U kunt maximaal 120 uur aan inschrijvingskosten, dekking van lokale kosten en collegegelddifferentiatie en maximaal acht semesters aan dekking van de slaapzaal van de universiteit kopen. Ouders kunnen zich op elk moment inschrijven, hoewel nieuwe prijzen worden aangekondigd aan het begin van de jaarlijkse Open Inschrijvingsperiode. Verder kunt u zich inschrijven als uw kind een pasgeborene is tot de elfde klas.

Het plan is ontworpen om te worden gebruikt op hogescholen of universiteiten in Florida, maar kan ook worden toegepast op andere scholen in het hele land of op particuliere hogescholen en universiteiten in Florida. Een Florida Prepaid Plan biedt echter geen garantie voor toelating tot een in-state college of universiteit. Bovendien heeft uw kind tien jaar de tijd, gerekend vanaf de verwachte datum van inschrijving op de universiteit, om het plan te gebruiken.

De verdiensten in het Florida Prepaid College Plan zijn belastingvrij wanneer ze worden gebruikt voor in aanmerking komende uitgaven voor hoger onderwijs. Er zijn drie betalingsmogelijkheden: maandelijks, vijfjaarlijks of een vast bedrag. Florida Prepaid-plannen worden gegarandeerd door de staat Florida, wat betekent dat u nooit kunt verliezen wat u in het plan hebt gestort. Als uw kind niet naar de universiteit gaat, kunnen uw betalingen worden terugbetaald of kan het plan worden overgedragen aan een ander in aanmerking komend kind of student.

Florida 529 Savings Plan

Het Florida 529 Savings Plan stelt u in staat om in uw eigen tempo te sparen voor de universiteit en marktrendementen te behalen door uw fondsen te beleggen in een fiscaal voordelig beleggingsvehikel. Er zijn geen minimumbijdragen om te beginnen en u kunt zo veel en zo vaak beleggen als u wilt. De beleggingsopties in het plan zijn zeer divers, zoals een vooraf ontworpen leeftijdsgebaseerde portefeuille, vooraf ontworpen statische portefeuilles en een aantal andere beleggingsopties in vele activaklassen.

U kunt zich op elk gewenst moment inschrijven, op elk gewenst moment bijdragen leveren en er zijn geen leeftijdsbeperkingen om te bepalen of u in aanmerking komt. Het Florida 529 Savings Plan dekt alle in aanmerking komende onderwijskosten, waaronder collegegeld, lokale kosten, gezondheidskosten, atletiekkosten, laboratoriumkosten, huisvesting, vervoer en speciale behoeften. In tegenstelling tot het Florida Prepaid College Plan, kunnen de voordelen van het plan zonder problemen in het hele land worden gebruikt. De 529-gelden kunnen worden gebruikt voor kamer- en pensionkosten als dit gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs zijn.

Het Florida 529 Savings Plan garandeert geen toelating tot een in-state college of universiteit. Bovendien is er, in tegenstelling tot het Florida Prepaid College Plan, geen vaste periode voor het gebruik van het plan. Vanaf 2020 zijn er geen administratiekosten verbonden aan het 529-plan van Florida. Verder zijn er geen adviseurskosten, verkoopcommissies of jaarlijkse accountkosten.

Het is belangrijk op te merken dat u, in tegenstelling tot het Florida Prepaid College Plan, geld kunt verliezen in het plan. De mate van risico varieert op basis van de gekozen beleggingsopties. Voor nieuwe bijdragen kunt u uw beleggingstoewijzing op elk gewenst moment wijzigen. Voor bestaande saldi beperkt de IRS de herverdeling van saldi tot twee keer per kalenderjaar.

Een interessante wending met 529-plannen is dat ouders een plan op hun naam kunnen openen en vervolgens, in de toekomst, sommige of alle fondsen kunnen overdragen aan hun ongeboren kinderen. Verder kunt u uw plan overdragen aan een andere in aanmerking komende student of het plan sluiten en het resterende saldo opnemen. Alle winsten die niet worden gebruikt voor in aanmerking komende uitgaven voor hoger onderwijs zijn onderworpen aan federale inkomstenbelastingen. Bovendien is er een 10 procent federale belastingboete op de winst die niet wordt gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs (met bepaalde uitzonderingen voor overlijden, invaliditeit en studiebeurzen).

What Plan Is Best?

Dit is de miljoen-dollar-vraag (of, nauwkeuriger, de vraag van $250.000 per kind in dollars van vandaag). Mijn twijfelend antwoord is: “Dat hangt ervan af.” Ik beloof dat dit geen uitvlucht is. Beide opties bieden specifieke voordelen bij het sparen voor toekomstige collegekosten. Maar waar het MEER om gaat dan de kenmerken en voordelen van elk plan, is hoe de bovengenoemde kenmerken en voordelen het beste in uw financiële plaatje passen.

Als u er de voorkeur aan geeft om uw kosten voor in-state collegegeld te dekken en zich ongemakkelijk voelt bij het nemen van marktrisico’s met deze emmer met fondsen, dan past het Florida Prepaid College Plan in uw profiel. Als u waarde hecht aan flexibiliteit en de voorkeur geeft aan gediversifieerde marktrisico’s boven collegegeldinflatie, dan is het Florida 529 Savings Plan een betere keuze.

Dit zijn echter de duidelijke gevallen. Wat als u er tussenin valt? Hoewel elk plan kan helpen bij het dekken van collegegeld- en huisvestingskosten, kunnen 529-plannen breder worden gebruikt voor andere uitgaven. Bovendien zijn de totale kosten van 529-plannen lager op basis van onze veronderstelde rendementspercentages tussen de inflatie van het collegegeld op lange termijn en een gediversifieerde marktportefeuille. Om duidelijk te zijn, deze extra flexibiliteit van 529-plannen komt met een prijs – de rendementen in Florida Prepaid-plannen zijn gegarandeerd, terwijl de rendementen in het Florida 529-spaarplan afhankelijk zijn van de prestaties van hun onderliggende beleggingen.

Education Planning with Harbor Crest Wealth Advisors

Dus wat is het beste plan voor u en uw gezin? Hopelijk kan dit artikel u helpen een beter inzicht te krijgen in de in-state voordelen die voor u beschikbaar zijn. Merk echter op dat er verschillende andere rekeningen en strategieën zijn die kunnen worden opgenomen in uw bredere onderwijsbesparingsdoelen die we niet in dit artikel hebben besproken. Als u aanvullend advies wilt over hoe u de beste manier kunt bepalen om te sparen voor het onderwijs van uw kind, meld u dan aan voor onze nieuwsbrief.