LC at Sight: Snelle Betaling Met Een Kredietbrief
Een LC at sight is een kredietbrief (LC) die onmiddellijk (binnen vijf tot tien dagen) betaalbaar is nadat de verkoper aan de voorwaarden van de kredietbrief heeft voldaan. Dit type LC is de snelste vorm van betaling voor verkopers, die vaak exporteren naar overzeese kopers.
Kredietbrieven
Kredietbrieven, met inbegrip van zichtbrieven, zijn gebaseerd op documentatie. Om betaald te worden, moet de begunstigde (vaak een exporteur of dienstverlener) documenten indienen bij specifieke banken. Deze documenten omvatten doorgaans de kredietbrief zelf, alsmede aanvullende documenten waaruit blijkt dat de exporteur aan zijn verplichtingen jegens de afnemer heeft voldaan.
Kredietbrieven zijn instrumenten voor betaling, los van een koop- of verkoopovereenkomst. LC’s, helpen ervoor te zorgen dat de persoon aan de andere kant van de deal specifieke acties uitvoert. Banken garanderen de betaling en houden het geld vast totdat kan worden aangetoond dat aan die eisen is voldaan. Om een documentaire kredietbrief op te zetten, vraagt de partij die de betaling verricht doorgaans een kredietbrief aan bij een lokale bank.
Als u iets verkoopt (aan een koper in het buitenland, bijvoorbeeld), kunt u vertrouwen winnen door een kredietbrief te gebruiken. Met een goed opgestelde overeenkomst krijgt u betaald zolang u de goederen verzendt zoals afgesproken.
Een gerenommeerde bank garandeert vaak de betaling, zodat u niet afhankelijk bent van het krediet (of de medewerking) van een koper waarmee u niet vertrouwd bent.
Als u iets koopt, kunt u met een kredietbrief voorkomen dat u betaalt voor iets dat nooit aankomt. In plaats van geld te sturen en er het beste van te hopen, wordt uw geld in bewaring gehouden totdat de verkoper documenten kan overleggen die aantonen dat hij goederen naar u heeft verzonden of een taak heeft voltooid. De verkoper kan bijvoorbeeld een vrachtbrief en andere documenten moeten overleggen.
Dat gezegd hebbende, kunt u risico’s met een kredietbrief niet uitsluiten. De verkoper kan goederen van lage kwaliteit verzenden of zelfs frauderen en een doos stenen versturen. Toch kunt u uw risico verminderen met kredietbrieven. Banken geven geld vrij zolang ze de documenten die in de kredietbrief staan op tijd en in goede orde ontvangen. De bank garandeert niet dat de verzender de bestelling precies zo heeft uitgevoerd als in de koopovereenkomst staat vermeld.
U kunt echter wel een inspectiecertificaat voor de kredietbrief eisen, zodat iemand de inhoud van de zending kan controleren voordat uw betaling wordt vrijgegeven.
Wat betekent “onmiddellijk”?
Hoewel betaling met een zicht LC relatief snel is, is het niet noodzakelijkerwijs onmiddellijk. De bank van de verkoper (die de onderhandelings- of adviserende bank kan zijn) moet de door u ingediende documenten beoordelen en zich ervan vergewissen dat deze voldoen aan de vereisten in de kredietbrief. Dat proces kan enkele werkdagen in beslag nemen.
In sommige gevallen moeten de documenten ter beoordeling worden doorgestuurd naar een andere bank. Zodra elke bank heeft gecontroleerd of aan de voorwaarden is voldaan, vindt de betaling plaats – maar verwacht niet dat dit allemaal in één dag gebeurt. Ten slotte kan het, hoewel telegrafische overschrijvingen een snelle vorm van betaling zijn, één of twee dagen duren voordat het geld op de rekening van de begunstigde staat (vooral als de overschrijving van overzee komt).
Het duurt waarschijnlijk vijf werkdagen voordat elke bank de documentatie heeft beoordeeld en nog eens één tot twee werkdagen voordat het geld op de plaats van bestemming is.
Alternatieve Letters of Credit
Als we weten hoe een LC op zicht werkt, kunnen we ook nagaan hoe het niet werkt. Een alternatieve vorm van LC is een uitgestelde betaling (deferred payment letter of credit) of een termijn (usance of “term”) letter of credit.
Met deze instrumenten vindt betaling plaats op een toekomstig tijdstip, mogelijk lang nadat de documenten zijn ingediend (misschien 30, 90 of 180 dagen later).
Uitgestelde betaling geeft de koper meer tijd om met geld over de brug te komen. Als gevolg daarvan kan deze aanpak werken als een vorm van financiering door de verkoper. De strategie kan zelfs kopers aantrekken die anders sneller moeten betalen (maar dat liever niet doen). De koper heeft ook een kans om de geïmporteerde goederen te verkopen en inkomsten te genereren voordat de betaling verschuldigd is, waardoor het gemakkelijker wordt om de betaling te financieren (of waardoor de tijd die de koper bij een bank moet lenen korter wordt).
Kredietbrieven kunnen verschillende kenmerken hebben. Zo zijn onherroepelijke kredietbrieven moeilijker eenzijdig te annuleren. Bevestigde kredietbrieven bieden nog meer zekerheid, omdat een bank die beide partijen vertrouwen de betaling kan garanderen. Die aanpak biedt meer vertrouwen dan het gebruik van een onbekende bank in het land van de koper.
Waarom een Sight LC gebruiken?
Een kredietbrief die op zicht betaalt, is voordelig voor verkopers. De betaling arriveert sneller dan met een uitgestelde-betalingskredietbrief. Exporteurs geven geld uit om goederen te produceren en te verzenden, dus als ze hun geld snel terugkrijgen, kunnen ze een cashflowcrisis vermijden.
Snelle betaling verdient ook de voorkeur als u zich zorgen maakt over de solvabiliteit van uw koper of een van de betrokken banken.
En als u te maken hebt met een koper (en bank) in een onstabiel land, wilt u misschien zo snel mogelijk betaald worden. Politieke onrust kan leiden tot financiële onrust, met valutaveranderingen, beslaglegging op activa en andere gevolgen die van invloed kunnen zijn op het betalingsvermogen van uw koper (en eventuele betrokken banken).