Leer hoe je op de middelbare school kunt beginnen met beleggen

De juridische aspecten van beleggen als minderjarige

In de eerste plaats ben ik geen advocaat of belastingadviseur, dus raadpleeg alle relevante professionals voordat je iets doet dat te maken heeft met het openen van rekeningen. Ik kan u echter de volgende waarheden vertellen:

• Minderjarigen kunnen aandelen op hun naam bezitten (in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht).
• Minderjarigen kunnen geen makelaarsrekening openen, omdat ze niet legaal voor zichzelf kunnen tekenen en transferagenten de handtekening van een minderjarige niet kunnen accepteren om transacties te voltooien.
• Minderjarigen kunnen bewaarrekeningen (UGMA-rekeningen) op hun naam laten openen.
• Minderjarigen kunnen een Roth IRA hebben als ze inkomsten hebben.

Dit klinkt misschien contra-intuïtief, maar realiseer je dat er niets is dat een minderjarige ervan weerhoudt om een aandeel te bezitten. De minderjarige kan de transactie echter niet alleen voltooien – hij moet dit laten doen door zijn wettelijke voogd. Als de aandelen op naam van de minderjarige staan, kunnen noch de voogd noch de minderjarige er transacties mee verrichten.

Daarom zijn UGMA-rekeningen in het leven geroepen. De activa (aandelen) op de rekening staan op naam van de minderjarige, maar de genoemde trustee kan namens de minderjarige transacties verrichten totdat hij of zij meerderjarig is om zelf transacties te verrichten.

Hoe kunnen minderjarigen dan een Roth IRA openen? Nou, technisch gezien is de Roth IRA gewoon een rekening … dus er hoeven geen investeringen te worden gedaan. De enige kwalificatie voor een Roth IRA is het hebben van een inkomen dat voldoet aan de opgegeven aangepaste bruto inkomen (AGI) grenzen. Net als bij de UGMA-rekening moet een ouder of voogd optreden als voogd totdat het kind meerderjarig is. Het andere geweldige deel van de Roth IRA is dat het technisch niet uitmaakt wie bijdraagt – dus een ouder of ander familielid kan ook bijdragen aan de Roth IRA namens het kind.

TD Ameritrade, mijn brokerage naar keuze, biedt UGMA-rekeningen en custodial Roth IRA-rekeningen zonder investeringsminima of jaarlijkse kosten. TD Ameritrade is ook geweldig omdat ze een geweldig stap-voor-stap pakket bieden voor ouders en tieners.

Een andere geweldige app om vroeg te beginnen met beleggen is Stockpile. Stockpile maakt beleggen in individuele aandelen heel gemakkelijk voor kinderen (ze noemen bijvoorbeeld Mattel Barbie), en ze geven je ook $5 in aandelen gratis voor het aanmelden. Bekijk Stockpile hier.

Het echte aspect van beleggen op de middelbare school

Op de juridische aspecten na, willen de meeste tieners gewoon ervaring opdoen met beleggen. Ouders en leraren kunnen hierbij helpen.

Thuis

Thuis, als kinderen rekeningen hebben die op hun naam staan, laat ze dan de investeringen zien en zelfs meebeslissen. Dit kan een geweldige leermogelijkheid zijn, en kan ook echte verantwoordelijkheid bijbrengen. Door tieners hun eigen investeringen te laten regelen, bereiden ze zich voor op succes op de lange termijn.

Als ze nog geen rekening hebben, is dit misschien het moment om er een te openen waarin ze kunnen beleggen. Laat ze leren over de aandelenmarkt en echt investeren. Als ze wat geld gespaard hebben, kunt u een UGMA-rekening openen als ze geen inkomen hebben, of een Roth IRA als ze een zomerbaantje hebben dat hen een W-2 of 1099 inkomen oplevert.

Laat ze vervolgens onderzoek doen naar en investeren in een bedrijf of indexfonds van hun keuze. Help hen hun posities in de gaten te houden en leer hen over dividenden, vermogenswinsten en belastingen.

Ten slotte raad ik ouders ook aan hun eigen beleggingsrekeningen met hun kinderen te delen en hen uit te leggen wat ze zijn en hoe ze werken. Laat ze je 401(k), IRA’s, brokerage accounts, en alles wat je hebt zien. Informatie is macht, en uw kind al vroeg leren beleggen is een slimme zet.

Beleggen op de middelbare school

We hebben hier hogescholen uitgelicht die hedgefondsen hebben, maar nu openen veel middelbare scholen fondsen voor hun leerlingen om te leren en in te beleggen. Bovendien heeft FINRA een 4-H programma dat is ontworpen om middelbare scholieren te onderwijzen over beleggen, aandelen en andere aspecten van persoonlijke financiën.

Dergelijke programma’s kunnen uw middelbare scholier aan het denken zetten over beleggen, en wel op een manier die legaal en nuttig is!