Loan

What is a Loan?

Een lening is een som geld die een of meer individuen of bedrijven lenen van bankenTop Banks in the USAAccording to the US Federal Deposit Insurance Corporation, there were 6,799 FDIC-insured commercial banks in the USA as of February 2014. De centrale bank van het land is de Federal Reserve Bank, die is ontstaan na de goedkeuring van de Federal Reserve Act in 1913 of andere financiële instellingen om geplande of ongeplande gebeurtenissen financieel te beheren. Daarbij gaat de lener een schuld aan, die hij met rente en binnen een bepaalde termijn moet terugbetalen.

De ontvanger en de lener moeten het eens worden over de voorwaarden van de lening voordat er geld van hand verandert. In sommige gevallen eist de kredietverstrekker dat de lener een goed als onderpand aanbiedt, hetgeen in het leningdocument zal worden beschreven. Een veel voorkomende lening voor Amerikaanse huishoudens is een hypotheekHypotheek is een lening – verstrekt door een hypotheekverstrekker of een bank – die een individu in staat stelt een huis te kopen. Hoewel het mogelijk is een lening af te sluiten om de volledige kosten van een huis te dekken, is het gebruikelijker een lening af te sluiten voor ongeveer 80% van de waarde van het huis, die wordt afgesloten voor de aankoop van een woning.

Leningen kunnen worden verstrekt aan particulieren, bedrijven en overheden. Het belangrijkste idee achter het afsluiten van een lening is om geld te krijgen om de totale geldhoeveelheid te laten groeien. De rente en vergoedingen dienen als bron van inkomsten voor de kredietverstrekker.

Soorten Leningen

Leningen kunnen verder worden ingedeeld in gedekte en ongedekte, open-end en gesloten-end, en conventionele typen.

1. Beveiligde en ongedekte leningen

Een beveiligde lening is een lening die wordt gedekt door een vorm van onderpand. De meeste financiële instellingen eisen bijvoorbeeld dat kredietnemers hun eigendomsbewijs of andere documenten waaruit blijkt dat zij eigenaar zijn van een goed, overleggen totdat zij de leningen volledig hebben terugbetaald. Andere activa die als onderpand kunnen dienen zijn aandelen, obligaties en persoonlijke eigendommen. De meeste mensen vragen een gewaarborgde lening aan wanneer zij grote sommen geld willen lenen. Omdat kredietverstrekkers meestal niet bereid zijn grote sommen geld te lenen zonder onderpand, houden ze de activa van de ontvangers aan als een vorm van garantie.

Enkele veel voorkomende kenmerken van gedekte leningen zijn lagere rentetarievenInterest RateEen rentetarief verwijst naar het bedrag dat door een kredietverstrekker aan een lener in rekening wordt gebracht voor een bepaalde vorm van schuld, over het algemeen uitgedrukt als een percentage van de hoofdsom., strikte leenlimieten, en lange aflossingsperiodes. Voorbeelden van leningen met onderpand zijn een hypotheek, een bootlening en een autolening.

Omgekeerd betekent een lening zonder onderpand dat de lener geen activa als onderpand hoeft aan te bieden. Bij een ongedekte lening gaan de kredietverstrekkers zeer grondig te werk bij de beoordeling van de financiële status van de kredietnemer. Op die manier kunnen zij de terugbetalingscapaciteit van de kredietnemer inschatten en beslissen of zij de lening al dan niet toekennen. Ongedekte leningen omvatten zaken als creditcardaankopen, studieleningen en persoonlijke leningen.

2. Open-End en Closed-End Leningen

Een lening kan ook worden omschreven als closed-end of open-end. Met een lening voor onbepaalde tijd heeft iemand de vrijheid om steeds opnieuw te lenen. Creditcards en kredietlijnenBanklijnEen banklijn of kredietlijn (LOC) is een vorm van financiering die door een bank of andere entiteit aan een individu, bedrijf of overheidsinstantie wordt verstrekt. Een kredietlimiet is het hoogste bedrag dat iemand op enig moment kan lenen.

Afhankelijk van de financiële wensen van een persoon kan hij ervoor kiezen zijn kredietlimiet geheel of gedeeltelijk te gebruiken. Telkens wanneer deze persoon een artikel met zijn creditcard betaalt, neemt het resterende beschikbare krediet af.

Bij leningen met een gesloten einde mogen personen niet opnieuw lenen totdat zij deze hebben terugbetaald. Naarmate men aflossingen doet op de lening met gesloten einde, daalt het saldo van de lening. Als de kredietnemer echter meer geld wil, moet hij een nieuwe lening van voren af aan aanvragen. Het proces houdt in dat hij documenten moet voorleggen om te bewijzen dat hij kredietwaardig is en moet wachten op goedkeuring. Voorbeelden van gesloten leningen zijn een hypotheek, autoleningen en studentenleningen.

Conventionele leningen

De term wordt vaak gebruikt bij het aanvragen van een hypotheek. Het verwijst naar een lening die niet is verzekerd door overheidsinstellingen zoals de Rural Housing Service (RHS).

Dingen om te overwegen voordat u een lening aanvraagt

Voor mensen die van plan zijn om een lening aan te vragen, zijn er een paar dingen waar ze eerst naar moeten kijken. Deze omvatten:

1. Kredietscore en kredietgeschiedenis

Heeft een persoon een goede kredietscoreFICO ScoreEen FICO score, beter bekend als een kredietscore, is een driecijferig getal dat wordt gebruikt om te beoordelen hoe waarschijnlijk een persoon is om het krediet terug te betalen als de persoon een creditcard krijgt of als een geldschieter hem geld leent. FICO-scores worden ook gebruikt om de rentevoet te helpen bepalen op elk krediet dat wordt verstrekt en de geschiedenis, het toont de kredietgever dat hij in staat is om terugbetalingen op tijd te maken. Dus, hoe hoger de kredietscore, hoe groter de kans dat de persoon wordt goedgekeurd voor een lening. Met een goede kredietscore heeft een individu ook een betere kans om gunstige voorwaarden te krijgen.

2. Inkomen

Voordat een individu een lening aanvraagt, moet hij ook zijn inkomen evalueren. Een werknemer moet loonstrookjes, W-2 formulieren en een salarisbrief van zijn werkgever overleggen. Als de aanvrager echter een zelfstandige is, hoeft hij alleen zijn belastingaangifte van de afgelopen twee of meer jaar en facturen voor te leggen, indien van toepassing.

3. Maandelijkse verplichtingen

Naast hun inkomen is het ook van cruciaal belang dat een leningaanvrager zijn maandelijkse verplichtingen evalueert. Bijvoorbeeld, kan een individu worden ontvangen van een maandelijks inkomen van $ 6.000, maar met maandelijkse verplichtingen ten bedrage van $ 5.500. Kredietverstrekkers kunnen niet bereid zijn om leningen te geven aan dergelijke mensen. Dit verklaart waarom de meeste kredietverstrekkers aanvragers vragen een lijst te maken van al hun maandelijkse uitgaven, zoals huur en rekeningen van nutsbedrijven.

Eindwoord

Een lening is een som geld die een individu of bedrijf leent van een kredietverstrekker. Een lening kan worden onderverdeeld in drie hoofdcategorieën, namelijk ongedekte en gedekte, conventionele, en open-end en closed-end leningen. Echter, ongeacht de lening die men kiest aan te vragen, zijn er een paar dingen die hij moet eerst beoordelen, zoals zijn maandelijkse inkomsten, uitgaven, en krediet geschiedenis.

Aanvullende bronnen

CFI biedt de Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA)™FMVA®-certificeringSluit u aan bij 850.000+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, J.P. Morgan, en Ferrari certificeringsprogramma voor diegenen die hun carrière naar het volgende niveau willen tillen. Om te blijven leren en uw carrière vooruit te helpen, zijn de volgende CFI-bronnen nuttig:

• Vlottende passivaVlottende passiva zijn financiële verplichtingen van een bedrijfseenheid die binnen een jaar opeisbaar en betaalbaar zijn. Een bedrijf toont deze op de
• Debt CapacityDebt CapacityDebt capacity verwijst naar het totale bedrag van de schuld die een bedrijf kan aangaan en terugbetalen volgens de voorwaarden van de schuldovereenkomst.
• Principal PaymentPrincipal PaymentEen hoofdsombetaling is een betaling voor het oorspronkelijke bedrag van een lening die verschuldigd is. Met andere woorden, een hoofdsombetaling is een betaling op een lening die het resterende verschuldigde leenbedrag verlaagt, in plaats van te worden toegepast op de betaling van de rente die op de lening in rekening wordt gebracht.
• Senior en Achtergestelde SchuldSenior en Achtergestelde SchuldOm senior en achtergestelde schuld te begrijpen, moeten we eerst de kapitaalstapel bekijken. Capital stack rangschikt de prioriteit van verschillende financieringsbronnen. Senior en achtergestelde schulden verwijzen naar hun rang in de kapitaalstructuur van een onderneming. In het geval van een liquidatie, wordt senior schuld het eerst uitbetaald