Start op je 25e, ga met pensioen op je 45e – Hoe ga je met vervroegd pensioen na slechts 20 jaar werken

Volgens de website van de Amerikaanse Social Security Administration is de gemiddelde pensioenleeftijd 65 jaar. Veel mensen zijn echter ambitieuzer als het om hun pensioen gaat.

Als u tot deze ambitieuze groep behoort, hebben wij een lijst met suggesties die u ongetwijfeld kunnen helpen om eerder met pensioen te gaan.

De voordelen van vervroegd pensioen

De voor de hand liggende redenen voor vervroegd pensioen zijn het doen van plezierige dingen naast het werk. Reizen en meer zien van wat de wereld te bieden heeft staan meestal bovenaan de agenda.

Vroeg met pensioen gaan heeft volgens U.S. News echter een lange reeks voordelen die voor bijna iedereen lonend zijn. Deze voordelen omvatten een betere gezondheid, nieuwe interesses, mogelijkheden om geld te besparen, meer vrije tijd, en de vrijheid om andere wegen van inkomsten te verkennen, gewoon omdat.

Het is geen wonder dat velen ernaar streven om vóór de typische leeftijd met pensioen te gaan. In dit artikel zal ik een theoretische benadering delen om op 25-jarige leeftijd te beginnen en op 45-jarige leeftijd met pensioen te gaan.

Maar bekijk eerst onze snelle 2-minuten video over de FIRE-beweging en hoe u eerder met pensioen kunt gaan.

Hoe gek dit ook mag lijken, zoals u hieronder zult zien, het is heel goed mogelijk. En als je dat nog niet hebt gedaan, bekijk dan mijn artikel over hoeveel je tegenwoordig nodig hebt om daadwerkelijk met pensioen te gaan, want dat gebruiken we als streefbedrag (hint: het is $ 2 miljoen).

Ik ga er ook vanuit dat je al een beetje hebt gespaard, want 20 jaar is een agressieve tijdlijn en $ 2 miljoen is niet makkelijk te krijgen.

Laten we eens wat beter kijken:

De eerste stap: Verander je houding ten opzichte van geld

De standaarddefinitie van geld kan vrij nauwkeurig worden samengevat in dit artikel in Psychology Today. Daarin wordt geld omschreven als “een bepaald soort waarde die kan worden geruild voor andere dingen”. Duidelijker dan dat wordt het niet.

Velen van ons hebben aan geld een grote waarde toegekend, terwijl het in werkelijkheid “gewoon nutteloos papier en metaal” is. Hoewel dit waar is, kan niet worden ontkend dat, ondanks het feit dat het slechts papier en metaal is, het ons in staat stelt te eten en te overleven.

Het is niet te zeggen dat individuen de waarde van geld helemaal moeten verwerpen, maar in plaats daarvan veranderen, tot op zekere hoogte, hoe we het gebruiken en het zien. De eerste stap van vervroegd pensioen is het aanpassen van onze uitgavengewoonten en onze perceptie van geld.

In tegenstelling tot het toewijzen van de uitgaven van geld aan een betere kwaliteit van leven, is het schrappen van onnodige uitgaven een geweldige praktijk.

De typische spaarbehoefte voor inkomens is meestal 5%-15% van het salaris van een persoon. Maar volgens Early Retirement Extreme kan het verhogen van de besparingen tot 40%-80% van het inkomen individuen in staat stellen om binnen een paar jaar “six-figure net-worth’s” te verwerven, wat een feitelijk onderdeel is van het bereiken van vervroegd pensioen.

Wat zijn de vereisten voor vervroegd pensioen op verschillende inkomensniveaus?

Iedereen verdient de kost, en dit gebeurt bij verschillende inkomens. De vraag is, hoe kunnen mensen met lagere inkomens net zo snel met pensioen gaan als iemand met een hoger inkomen?

Laten we eens kijken hoe dit kan:

$30.000 jaarinkomen

Als u jaarlijks $30.000 verdient, kunt u in twintig jaar $2 miljoen bereiken door een substantieel deel van uw inkomen te sparen. In de veronderstelling dat u al $5.000 hebt gespaard, kunt u door maandelijks $4.256,98 extra te sparen, bij een beleggingsrendement van 6%, uw doel van $2 miljoen in twintig jaar bereiken.

Ja, u hebt gelijk, hoe is dit überhaupt haalbaar voor iemand die jaarlijks $30.000 verdient? Dit bedrag is veel hoger dan het jaarinkomen van $30.000. Dus wat is de oplossing?

Het antwoord is het vinden van aanvullende methoden om uw jaarlijkse inkomsten te verhogen – dat wil zeggen, side hustles. Het starten van een eigen bedrijfje of het investeren van geld dat u op dit moment hebt gespaard, is een goede manier om te beginnen.

Neem uw $5.000 en investeer in commercieel onroerend goed, bijvoorbeeld. Hoe investeer je in onroerend goed voor slechts $5.000? Het antwoord is simpple-crowdfunding. EquityMultiple en Fundrise stellen u in staat om uw geld te bundelen met andere investeerders om vastgoedprojecten te financieren.

De vastgoedsector blijft andere reserves in de financiële markt opvolgen. Hoewel het als omvangrijk wordt beschouwd, biedt het aanzienlijke rendementen, ondanks de vroegere schommelingen op de markt.

Een andere overweging is het adopteren van freelance schrijven. Breng uw liefde voor het schrijven naar een nieuw niveau door uw schrijfdiensten aan te bieden aan andere bedrijven. Produceer marketinginhoud, productbeschrijvingen en andere vormen van schrijven en materialen die bedrijven altijd nodig hebben voor hun bedrijf.

Met deze vorm van inkomen kunnen de mogelijkheden eindeloos zijn. Eenmaal bewezen succesvol, kunt u aanzienlijke verdiensten te ontvangen in aanvulling op uw huidige werk.

Andere opties omvatten het produceren of verkrijgen van een product te verkopen op Amazon, ebay, of Etsy. In tegenstelling tot het betalen van de aanzienlijke kosten van het hosten van een website en online verkopen, kunt u dit doen via online platforms; waardoor u geld kunt besparen en extra inkomsten kunt verwerven om in uw spaargeld te steken.

De mogelijkheden zijn vrij uitgebreid met betrekking tot het verwerven van extra geld voor uw $ 2 miljoen pensioendoel.

Het punt dat ik hier maak, is dat een salaris van $ 30.000 gedurende twintig jaar niet voldoende is als je op je 45e met pensioen wilt met $ 2 miljoen. Hoewel dit er niet van uitgaat dat je elk jaar meer gaat verdienen (wat, naarmate je carrière vordert, wel zou moeten), zul je dat inkomen toch moeten aanvullen met een bijverdienste.

$60.000 jaarinkomen

Op het moment dat je het dubbele verdient van het eerder genoemde inkomen en je bent vastbesloten om op je 45e met pensioen te gaan. Laten we zeggen dat u $20.000 gespaard hebt. Geef uzelf af en toe een schouderklopje omdat u zoveel hebt gespaard.

U leeft goed, maar uw doel is om meer te sparen en veel eerder met pensioen te gaan. Om dat te doen, moet u de komende 20 jaar elke maand $ 4.042,04 sparen, tegen een beleggingsrendement van 6% om met $ 2 miljoen met pensioen te gaan. Of, bij een beleggingsrendement van 10%, moet u maandelijks $2.537,26 sparen.

Bij een rendement van 8% moet u twintig jaar lang elk jaar in totaal $48.504,48 sparen. Dit betekent dat ongeveer 81% van uw jaarinkomen aan uw spaargeld moet worden besteed. Bij een beleggingsrendement van 10% moet ongeveer 51% van uw inkomen van $60.000 worden gespaard, wat neerkomt op $30.447,12 per jaar gedurende de komende 20 jaar.

$100.000 jaarinkomen

Bij een salaris van $100.000 per jaar en een verondersteld spaartegoed van $40.000 wilt u, omdat u zo stellig bent geweest met uw spaarportefeuille, nog steeds vervroegd uittreden.

Om in 20 jaar $2 miljoen te bereiken, moet maandelijks $3.755,48 worden gespaard. Als u maandelijks zoveel bij elkaar spaart, moet u een investering doen met een beleggingsrendement van 6%. Of als de investering 10% biedt, moet er maandelijks $1.861,74 worden gespaard.

Bij een percentage van 6% moet er jaarlijks $45.065,76 worden gespaard. Dit is ongeveer 45% van uw $100.000 jaarinkomen. Bij een beleggingsrendement van 10% moet 22% van uw jaarinkomen jaarlijks worden gespaard.

Welke levensstijl moet ik hanteren om sneller te kunnen sparen voor een vervroegd pensioen?

Niet iedereen kan de loterij winnen en sneller met pensioen gaan dan de meesten. Hoewel het onmogelijk lijkt om zo veel te sparen, is het wel degelijk denkbaar. Het vereist alleen discipline en een verandering van levensstijl. Bijvoorbeeld, het aannemen van een minimalistische levensstijl kan u helpen uw doelen veel sneller te bereiken.

Besparen op de kosten van mobiele telefoons en hun rekeningen, dure kleding, regelmatig uit eten gaan, en andere vormen van plezier kan uw spaargeld versnellen voor een vroegere pensionering.

Ook kan het downsizen van uw huis naar iets kleiners en betaalbaarders uw hypotheek en uw uitgaven halveren.

Velen van ons voelen de behoefte om boven het niveau te leven, en dit kan ons dwingen om buiten onze middelen te leven. Het is een praktijk die je financieel uitgeput kan achterlaten en je op zijn beurt kan tegenwerken bij het bereiken van je doel.

Een andere levensstijlverandering die kan plaatsvinden is het toevoegen van aanvullend inkomen.

Als je momenteel maar één baan hebt, overweeg dan andere inkomstenbronnen. Zoals al eerder in dit artikel is gezegd, zijn er veel manieren waarop mensen meer geld kunnen verdienen. Het belangrijkste is om bezig te blijven en zoveel mogelijk geld te vergaren in een korte tijdspanne.

In een YouTube-video geplaatst door, Project Life Mastery, spreekt de gastheer Stefan over hoe het aannemen van een verandering in levensstijl en het veranderen van onze houding ons kan positioneren voor succes en financiële groei. Door het omarmen van een positieve mindset en het aanscherpen van hun vaardigheden, kunnen individuen meer significante prestaties bereiken.

Samenvatting

De basis voor succes, en op zijn beurt geld, wordt alleen bereikt door het veranderen van onze houding, het beheersen van onze uitgaven gewoonten, sparen en ijverig werken om onze inkomsten te verbeteren. Door deze praktijken in ere te houden, is met pensioen gaan in 20 jaar meer dan haalbaar.

• Kunt u niet eerder met pensioen? Maak u geen zorgen: u faalt niet in geldzaken
• Wilt u eerder met pensioen? U kunt uw HSA gebruiken om u daarbij te helpen