Voordelen van het omzetten van uw oude 401(k) in een IRA
Als u deelneemt aan een door uw werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401(k), wat gebeurt er dan als u op een dag het bedrijf verlaat voor een nieuwe baan of wordt ontslagen? Waar gaat dat geld naartoe?
Wat u bijdraagt aan een 401(k) mag u houden
Al het geld dat u aan een bedrijfspensioenregeling hebt bijgedragen, is nog steeds van u. Als u in aanmerking kwam voor een werkgeversmatch, kunt u ook rechten hebben op de bijdragen van uw werkgever, afhankelijk van uw verwervingsschema. Een bedrijf kan tot vijf jaar nodig hebben voordat u volledig eigenaar bent van hun bijdrage.
Het kan geruststellend zijn om te weten dat u nog steeds toegang hebt tot uw bijdragen en die onvoorwaardelijk geworden werkgeversbijdragen. U hebt verschillende opties om te overwegen wat te doen met het geld dat nog steeds in het pensioenplan van uw voormalige werkgever staat zodra u het bedrijf verlaat.
Your Employer Retirement Account Options
Wanneer u uw dienstverband beëindigt na deelname aan een bedrijfspensioenplan, hebt u verschillende opties voor wat te doen met het onvoorwaardelijk geworden bedrag op die rekening. In feite zijn er vier opties die u moet overwegen:
- Uitbetaling uit het plan
- Het geld in het plan laten
- Overhevelen naar het gekwalificeerde plan van uw nieuwe werkgever
- Overhevelen naar een IRA
Uitbetaling uit het pensioenplan van uw voormalige werkgever is bijna nooit aan te raden. Het is een van de belangrijkste pensioenplanningsfouten die u moet vermijden. Hoewel het laten van uw geld in het plan van uw voormalige werkgever of het doorrollen naar een nieuw werkgeversplan beide prima opties zijn, moet u de kans niet negeren om uw fondsen in een rollover IRA te rollen. Een rollover IRA heeft zijn eigen strategische voordelen en als het goed wordt uitgevoerd, zorgt het ervoor dat u geen negatieve belastinggevolgen krijgt.
Wat is een Rollover IRA?
Een rollover IRA is identiek aan een traditionele IRA – of Roth IRA in het geval van het doorrollen van Roth 401(k) fondsen – behalve dat de bron van het geld geen jaarlijkse bijdragen zijn.
In plaats daarvan is het geld dat in een rollover IRA gaat geld van een eerder pensioenplan, zoals een 401(k) plan. Als u nog geen IRA hebt, kunt u er een openen met het doel uw 401 (k) -fondsen over te rollen zonder extra jaarlijkse bijdragen te doen. Aan de andere kant, als je al een IRA hebt, is het toegestaan om je 401 (k) over te rollen naar die bestaande bijdragende IRA-rekening.
Het is echter belangrijk op te merken dat u traditionele IRA- en 401 (k) -fondsen niet mag combineren met Roth IRA- en Roth 401 (k) -fondsen.
Voordelen van Rollover IRA’s
Veel mensen zien hun rollover IRA-optie over het hoofd omdat ze net zo blij zijn dat ze hun pensioenfondsen in een of andere vorm van werkgeversplan blijven houden. Er zijn een paar dwingende redenen om te kiezen voor de rollover IRA:
IRA Rollover Voordeel 1: Voortgezette belastinguitstel
Een groot voordeel van een IRA rollover is de voortzetting van de belastinguitgestelde behandeling die u had op uw werkplek pensioenrekening. Bovendien is er geen belasting verschuldigd over een correct uitgevoerde rollover, hoewel het een transactie is die moet worden gemeld aan de IRS.
IRA Rollover Voordeel 2: Verhoogde beleggingsopties
In een 401 (k) -plan zijn uw beleggingsopties beperkt tot de keuzes die u krijgt van uw planbeheerder en werkgever. Vaak zijn deze keuzes voldoende, maar zelden zijn ze uitgebreid. Met een rollover IRA kunt u ervoor kiezen om uw geld in vrijwel elke denkbare mainstream-belegging te stoppen.
IRA Rollover Voordeel 3: Lagere kosten
Naast de beperkte beleggingsopties, hebben sommige door de werkgever gesponsorde 401 (k) plannen hoge administratieve kosten. Deze kosten zijn niet genoeg om een bijdrage aan het plan een slechte deal te maken, maar het is zinvoller om het pensioenvermogen te laten groeien in een vergelijkbaar fiscaal voordelige optie. IRA’s hebben meestal lagere kosten, als die er al zijn, afhankelijk van waar en hoe u de rekening opent – bijvoorbeeld een bankinstelling, online bank of via een financieel adviseur.
IRA Rollover Voordeel 4: Vereenvoudiging
In plaats van te jongleren met een aantal voormalige werkplek pensioenrekeningen als je van baan verandert in de loop van je carrière, consequent roll-over van uw plannen naar een enkele rollover IRA vermindert de complexiteit. U kunt op één rekeningafschrift kijken en het saldo, de recente prestaties en de beleggingsselecties van het grootste deel van uw pensioenspaargeld vanaf één rekening bekijken.