Wat betekent zelfverzekeren?

De term “zelfverzekeren” kan verwarrend zijn. Als iemand zegt dat je je altijd kunt verzekeren, betekent dat niet per se dat je een zelfstandige ziektekostenverzekering moet afsluiten. Zelfverzekeren betekent dat u genoeg geld spaart om de mogelijke kosten te dekken die zich kunnen voordoen in het geval dat u onverwacht verlies lijdt, gewond raakt of ziek wordt.

Wat betekent het om zelfverzekerd te zijn?

Wanneer u zichzelf verzekert, zet u in feite extra geld opzij om eventuele ongelukken of rekeningen zelf te betalen. U heeft geen verzekering om noodgevallen te dekken. In plaats daarvan betaalt u alles uit eigen zak.

Eenvoudig gezegd betekent dit dat als uw huis afbrandt, u zelf moet betalen voor de herbouw ervan. Als u een auto-ongeluk krijgt, betaalt u voor de reparaties en eventuele medische rekeningen. Als u wordt aangeklaagd als gevolg van het ongeval, bent u verantwoordelijk voor eventuele juridische kosten of schikkingskosten. Als bij u een ernstige ziekte wordt vastgesteld, betaalt u zelf voor alle behandelingen.

Wat zijn de risico’s van zelfverzekeren?

Een verzekering is er om uw financiën te beschermen. Hij behoedt u voor een faillissement als gevolg van ziekte, een ongeval of een natuurramp. De verzekeringsmaatschappij zal u bijstaan als u wordt aangeklaagd omdat iemand gewond is geraakt op uw terrein of bij een auto-ongeluk. Een verzekering is de beste verdediging tegen een tragedie die uw financiën nog jaren beïnvloedt.

Wat zijn de voordelen van zelfverzekeren?

Het belangrijkste voordeel van zelf verzekeren is natuurlijk de kostenbesparing. U kunt geld besparen op hoge verzekeringspremies door af te zien van bepaalde verzekeringen en te kiezen voor zelf verzekeren. Dit kan over een lange periode tot grote besparingen leiden. Maar houd in gedachten dat u een groot deel van het geld opzij zult moeten zetten om te betalen voor eventuele extra problemen, en de kosten van een ramp kunnen veel zwaarder wegen dan wat u bespaart op verzekeringspremies.

Moet ik zelfverzekeren voor autoverzekering?

In elke staat, behalve New Hampshire en Virginia, is het tegen de wet om geen autoverzekering te hebben met ten minste een minimale aansprakelijkheidsdekking. In de meeste gevallen kunt u zich dus niet volledig zelf verzekeren voor de autoverzekering. Bovendien, auto verzekering beschermt uw vermogen als je in een ongeval, en zal u dekken als u wordt aangeklaagd na een ongeval. Idealiter zou uw autoverzekering hoog genoeg moeten zijn dat de persoon u niet zou aanklagen en na uw huis of spaargeld zou komen.

However, kunt u ervoor kiezen om volledige dekking te vermijden, vooral als de auto weinig waarde heeft. Dit kan betekenen dat u alleen aansprakelijkheidsverzekering kiest en afziet van botsing of uitgebreide dekking. Uw agent zal de wetten van de staat en de beste opties voor uw situatie kennen.

Moet ik mijn ziektekostenverzekering zelf verzekeren?

Met ingang van het belastingjaar 2019 heft de federale overheid niet langer een boete als u geen ziektekostenverzekering hebt. Een paar staten – Californië, het District of Columbia, Massachusetts, New Jersey, Rhode Island en Vermont – hebben echter nog steeds een individueel mandaat en de meeste brengen een boete in rekening als u onverzekerd bent.

Naast de juridische kwestie, is er de serieuze bedreiging voor uw financiën. Medische rekeningen snel oplopen in een katastrofisch geval of als gevolg van een ernstige ziekte. Het is niet ongewoon dat ziektekostenverzekeringskosten oplopen tot boven de $1 miljoen als u gediagnosticeerd wordt met een ernstige ziekte zoals kanker. Als u geen ziektekostenverzekering zou hebben, zou u de behandeling niet kunnen betalen.

Een betere optie zou zijn om een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering aan te schaffen, die lagere maandelijkse premies biedt, maar een hoger eigen risico. In dat geval bent u gedekt in het geval van een ramp, terwijl u toch uw maandelijkse kosten minimaliseert.

Het vermijden van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan een manier zijn om zichzelf op dit gebied te verzekeren, hoewel, als u genoeg geld hebt om enige tijd zonder werk te doorstaan. U kunt ook de wachttijd voor wanneer uw arbeidsongeschiktheidsverzekering kicks in, effectief verlagen van de premies.

Moet ik zelfverzekeren voor Home verzekering?

Het is niet wettelijk verplicht om een opstalverzekering af te sluiten. Maar tenzij u eigenaar bent van uw huis, zal uw hypotheekverstrekker waarschijnlijk eisen dat u uw eigendom te allen tijde verzekerd houdt.

Als u geen pandrecht op uw eigendom hebt, hoeft u technisch gezien geen verzekering te hebben. Maar, terwijl u misschien in de verleiding komt om zelf een verzekering voor huiseigenaren af te sluiten, bedenk dan wat een huiseigenarenverzekering kost in vergelijking met het vervangen van uw huis of het betalen voor een grote reparatie. Een gemiddelde premie in de VS is ongeveer $ 1.200 per jaar. Als u dat afweegt tegen het betalen om uw huis van $ 200.000 te vervangen, is het waarschijnlijk financieel verstandiger om een verzekering te kopen.

Veel polissen zullen u ook beschermen als iemand gewond raakt in uw huis en besluit om u aan te klagen. Als u echter een huurder bent en uw huurcontract staat dit toe, dan kunt u ervoor kiezen om geen huurverzekering af te sluiten en alle mogelijke verliezen als gevolg van brand, diefstal of aanverwante incidenten te dekken. Het niet verzekeren van kostbaarheden, zoals juwelen en verzamelobjecten, is ook een optie om uzelf te verzekeren.

Moet ik mijzelf verzekeren voor een levensverzekering?

U kunt ook overwegen zelf een levensverzekering af te sluiten. U moet dit echter alleen doen als u geen afhankelijke personen hebt of als u volledig schuldenvrij bent en genoeg geld hebt gespaard of geïnvesteerd om voor uw gezin te zorgen zonder de uitkering bij overlijden uit een verzekeringspolis. Vergeet niet dat als uw gezin plotseling zonder uw inkomen komt te zitten, zij de normale uitgaven zullen moeten dekken plus de kosten van zaken als een hypotheek, kinderopvang en onderwijs.

Tot het zover is, moet u een levensverzekering afsluiten die in de behoeften van uw gezinsleden voorziet. Uw verzekeringsagent kan u helpen bepalen hoeveel u nodig hebt, op basis van uw financiële situatie. Hij kan u ook helpen beslissen of een overlijdensrisicoverzekering of een levenslange overlijdensrisicoverzekering geschikt is voor u. Termijnpolissen hebben een vaste looptijd en houden geen waarde vast tenzij u overlijdt, terwijl levensverzekeringen permanent zijn en in de loop van de tijd beleggingswaarde opbouwen.

De kern van de zaak

Verzekeringen zijn bedoeld om uw vermogen en rijkdom te beschermen. Het helpt de financiële gevolgen te beperken van bepaalde rampen of tragedies waarmee u te maken kunt krijgen. In veel gevallen is het wettelijk verplicht. Hoewel het frustrerend kan zijn om elke maand geld aan de verzekeringsmaatschappijen te geven, is het meestal de gemoedsrust waard om te weten dat de maatschappijen er zullen zijn wanneer u ze nodig hebt.

Geactualiseerd door Rachel Morgan Cautero.