Wat is een goede kredietscore om een auto te kopen?

Het kopen van een nieuwe of gebruikte auto is een spannende ervaring. Maar voordat u gaat nadenken over welke kleur, welk merk of welk model u wilt kopen, moet u ervoor zorgen dat alles in orde is: en een van de belangrijkste onderdelen daarvan is het beoordelen van uw kredietscore.

Als u een auto voor 100 procent contant koopt, komt uw kredietscore waarschijnlijk niet eens ter sprake. Maar als je zoals de meeste Amerikanen bent, kun je het je waarschijnlijk niet veroorloven om zo’n grote aankoop contant te doen – en dat is waar je kredietscore om de hoek komt kijken.

Als je bang bent dat je kredietscore te laag is om een auto met financiering te kunnen kopen, heb ik goed nieuws en slecht nieuws. Het goede nieuws is dat je een beetje makkelijker adem kunt halen, want wees gerust, je zult vrijwel zeker iemand vinden die bereid is de aankoop van je auto te financieren. Het slechte nieuws is dat als je een slechte kredietscore hebt, het je veel meer gaat kosten om die aankoop te financieren dan wanneer je een vlekkeloos kredietverleden zou hebben.

Je kredietscore is in principe een maatstaf voor kredietverstrekkers om te bepalen hoe veilig het is om je geld te lenen. Als je een perfecte kredietscore hebt, is het bijna zeker dat de kredietverstrekker je niet hoeft op te sporen en de auto niet in beslag hoeft te nemen omdat je niet aan je betalingsverplichtingen hebt voldaan. Als zodanig zullen zij waarschijnlijk een lage rente accepteren gezien het lage risico. Maar als uw kredietscore lager is, is de kans groter dat u een vluchtrisico vormt, en als zodanig zal uw rente omhoog kruipen, waardoor uw autoaankoop op de lange termijn veel duurder wordt.

Dus hoe slecht is slecht en hoe goed is goed?

Laten we beginnen met het goede. Als uw kredietscore hoger is dan 700, kunt u waarschijnlijk rekenen op een rente van 5 procent. Naarmate uw credit score daalt, zullen uw tarieven omhoog kruipen – en zodra u 500 of lager scoort, zal uw rente waarschijnlijk rond de 15 procent of hoger liggen; jakkes!

Hoe kan ik mijn credit score achterhalen?

Houd mij voor: betaal nooit en te nimmer om uw credit score te zien! Uw kredietscore zoals gerapporteerd door de grote kredietinformatiebureaus is heel gemakkelijk beschikbaar: typ gewoon “gratis kredietscore” in uw zoekmachine. Veel creditcardmaatschappijen laten hun leden ook hun kredietscore zien als een “extraatje” voor het lidmaatschap van de kaart.

Wat moet ik doen als mijn kredietscore laag is?

Het hangt ervan af wat uw mogelijkheden zijn. Als u op dit moment absoluut een nieuwe auto moet hebben (is dat ooit echt het geval?), dan zult u genoegen moeten nemen met een hogere rente. Echter, als je de mogelijkheid hebt, is het een heel slim idee om het openbaar vervoer te nemen, carpoolen, lopen, fietsen, of zelfs een auto lenen van een vriend in plaats van het kopen van een nieuw voertuig met minder dan stellaire krediet. Vaak tonen gratis kredietrapporten u een lijst met een paar redenen waarom uw score is zoals hij is. Als uw credit score laag is omdat u hoge saldi op uw creditcards, besteden een paar maanden het betalen van de balans naar beneden voordat je zelfs maar denken van het gaan naar de auto partij om te kijken naar voertuigen. Als uw kredietscore laag is om redenen die moeilijker op korte termijn te verhelpen zijn, dan moet u overwegen om met een gecertificeerd financieel planner te praten (iemand met een fiduciaire plicht om uw behoeften boven winst te stellen) en uw opties te bespreken.

Als u absoluut een auto moet hebben en geld wilt besparen, overweegt u waarschijnlijk om een gebruikte auto te kopen in plaats van een nieuwe. Afgezien van het voor de hand liggende feit dat de sticker prijs lager zal zijn, als uw maandelijkse auto betaling lager is, zal dit ook kunt u de financiële speelruimte om zich te concentreren op het repareren van uw slechte credit score. Maar je moet weten dat de rente vaak hoger voor gebruikte auto’s dan ze zijn voor nieuwe auto’s. Hoe lager uw credit score, hoe groter het verschil zal zijn tussen de gebruikte en de nieuwe tarief. Hoewel het waarschijnlijk nog steeds een betere deal voor u zal zijn om een gebruikte auto te kopen, is het de moeite waard om de nummers te kraken als u een echt lage kredietscore hebt.

Hoe u het proces gemakkelijker kunt maken, zelfs met een lage score

Er is een verschil tussen een lagere score hebben omdat u niet veel kredietgeschiedenis hebt en een lage score hebben omdat u eerder failliet bent gegaan of een creditcard niet hebt afgelost. Als u een score lager dan 700 hebt, is het uw taak om te documenteren, documenteren, documenteren. U zult met name moeten aantonen dat u op tijd betaalt – en als u dat met succes doet, ziet u uw tarieven misschien dalen tot die van mensen met een perfecte kredietscore.

Bereid u voor om uw beweringen met bewijsmateriaal te staven: neem creditcardafschriften, huurbetalingsbewijzen en al het andere mee waaruit blijkt dat u op tijd en volledig betaalt. Als je een vaste baan hebt en ten minste 25 procent van de waarde van de auto kunt aanbetalen, kan dit ook helpen om een lager tarief te krijgen.

Als uw kredietscore lager is dan 500, zullen deze technieken waarschijnlijk niet zo goed werken voor u, maar dat betekent niet dat u het niet moet proberen, en u moet voorbereid zijn op een hogere rente.

Als al het andere faalt, kan het de moeite waard zijn om een familielid of zeer goede vriend met stellaire kredietwaardigheid te vragen om uw lening mede te ondertekenen. Als je dit doet, kun je misschien een veel betere rente krijgen. Wees je er wel van bewust dat als je niet aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen, zij het volledige bedrag van de lening moeten betalen.

Wat kan ik doen nadat ik mijn lening heb ondertekend en de rente torenhoog is?

Het belangrijkste wat u kunt doen, is de komende 6 tot 12 maanden op tijd betalen. U moet zich ook richten op het repareren van uw credit score. Open geen nieuwe creditcards en vraag geen andere leningen aan: dit zijn rode vlaggen op uw kredietrapport. Nadat 6 tot 12 maanden zijn verstreken, moet u kijken naar mogelijkheden voor herfinanciering van uw autolening.