Wat is vermogensbeheer en hebt u het nodig?

Weldvermogensbeheer is het hoogste niveau van financiële planningsdiensten. Vermogensbeheer omvat over het algemeen uitgebreid beleggingsbeheer naast financieel advies, fiscale begeleiding, estate planning en zelfs juridische bijstand.

Het soort diensten dat door een vermogensbeheerbedrijf wordt aangeboden, is het meest geschikt voor vermogende cliënten. Maar hoewel u nu misschien geen behoefte hebt aan vermogensbeheer, zullen uw behoeften na verloop van tijd waarschijnlijk veranderen. Op een gegeven moment kan het tijd zijn om naar vermogensbeheer te kijken.

Vermogensbeheer: Wat is het?

Vermogensbeheer is de meest geavanceerde vorm van beleggingsadviesdiensten. Een vermogensadviseur creëert een speciaal op maat gemaakte beleggingsstrategie en -plan voor zijn klanten om hen te helpen hun vermogen te beheren.

Welvaartsbeheerders richten hun diensten over het algemeen op de zeer vermogende particulieren en kunnen deskundig zijn in het soort financiële vragen waar ultrarijken mee te maken hebben, zoals hoe de vermogensbelasting kan worden vermeden. Ze coördineren vaak diensten tussen verschillende deskundigen, zoals het werken met een advocaat of een accountant namens u.

Hoeveel geld heb je nodig voor vermogensbeheer?

In het kort: veel. Vermogensbeheerdiensten vereisen vaak hoge minimumbedragen. Voor de “private wealth management service” van Fidelity, waarbij een heel team van financiële professionals voor u werkt, moet u bijvoorbeeld ten minste $2 miljoen beleggen via Fidelity Wealth Services en $10 miljoen of meer aan totaal belegbaar vermogen hebben.

Fidelity biedt ook een eenvoudigere “wealth management” -service, waarbij u met een individuele adviseur werkt en een rekeningminimum van $ 250.000 vereist.

Vanguard, een andere online brokerage, biedt een reeks financiële adviesdiensten; degene die het beschrijft als “wealth management” vereist een minimum van $ 5 miljoen.

” Bekijk onze lijst met de beste financiële adviseurs

Is een vermogensbeheerder het waard?

Een vermogensbeheerder moet in staat zijn om te helpen met al uw financiële planningsbehoeften, tot en met, bijvoorbeeld, het beheren van de fiscale gevolgen van bedrijfsinkomsten en het opzetten van een donor-adviserend fonds voor uw liefdadigheidsbijdragen.

Financieel planners bieden soortgelijke diensten aan als vermogensbeheerders, maar vaak kunt u bij hen diensten afnemen op een “à la carte”-basis. Als u bijvoorbeeld alleen hulp wilt bij het uitzoeken hoe u in uw pensioenbehoeften kunt voorzien, werken sommige financieel planners met u samen om een pensioenplan op te stellen, en betaalt u alleen voor die dienst.

Als u hulp nodig hebt bij estate planning, gespecialiseerde fiscale hulp of beleggingsadvies, kan het de moeite waard zijn om nu professionele hulp in te schakelen om uw vermogen later te beschermen en te behouden.

Meer informatie over het kiezen van een financieel adviseur

Wealth management vs. portfolio management

Wealth management biedt een completere financiële planning dan portfolio management. Het omvat uitgebreide begeleiding van de financiële situatie van een klant, waaronder beleggingsbeheer, estate- en belastingplanning, boekhouding, pensioenplanning en in sommige gevallen zelfs juridische begeleiding.

Portefeuillebeheer verwijst naar een dienst of persoon die een beleggingsstrategie opstelt namens een klant. Portefeuillebeheer omvat het kiezen van beleggingen die het risico minimaliseren en het rendement maximaliseren, maar omvat meestal geen andere financiële planningsdiensten.

Wealth management-alternatief: online financiële planningsdiensten

Als die wealth-management-minima meer zijn dan u verwacht, dan hebt u waarschijnlijk geen wealth management nodig. Hoewel sommige financiële planners zich ook richten op zeer vermogende klanten, is er een groeiend aantal financiële adviseurs dat werkt met zowel vermogende als mensen met een gemiddeld inkomen. Sommige van deze adviseurs werken online.

Online financiële adviseurs bieden portefeuillebeheer (ook wel beleggingsbeheer genoemd) en diepgaande financiële planning, inclusief toegang tot een menselijke financiële planner. Vaak worden deze diensten volledig via de telefoon of videoconferentie geleverd. Hoewel u elkaar misschien niet persoonlijk ontmoet, werkt u rechtstreeks samen met een financieel adviseur die u kan helpen een holistisch financieel plan op te stellen of een specifiek doel te bereiken.

De aangeboden diensten verschillen per aanbieder. Facet Wealth, bijvoorbeeld, biedt onbeperkte toegang tot een adviseur die een gecertificeerd financieel planner (CFP) is. U betaalt een vast jaarlijks bedrag, dat varieert afhankelijk van de complexiteit van uw financiële behoeften, en de service is inclusief beleggingsbeheer.

Bij Personal Capital krijgen klanten met meer dan $ 200.000 belegd toegang tot twee toegewijde financiële planners; die service en het beleggingsbeheer zijn inbegrepen in de 0,89% vergoeding.

Andere aanbieders, zoals Vanguard Personal Advisor Services, bieden doorlopend toegang tot een team van financiële professionals. Deze professionals zullen uw financiële vragen beantwoorden en u helpen een financieel plan op te stellen, maar u zult over het algemeen niet elke keer met dezelfde toegewijde adviseur spreken. (Facet Wealth, Personal Capital en Vanguard Personal Advisor Services zijn reclamepartners van NerdWallet.)

Sommige aanbieders helpen u met specifieke financiële vragen, maar niet met andere – complexe vragen over de belasting van inkomsten als zelfstandige vallen bijvoorbeeld buiten het bereik van sommige bedrijven.

Gezien de grote verscheidenheid is het belangrijk om goed rond te kijken om de dienst te vinden die het beste aan uw behoeften voldoet.

Veelgestelde vragen over vermogensbeheer

Wat doet een vermogensbeheerder?

Wogensbeheerders zijn doorgaans gespecialiseerd in onderwerpen die betrekking hebben op zeer vermogende particulieren met complexe financiële behoeften. In plaats van op zoek te gaan naar meerdere professionals, kunt u werken met een vermogensbeheerder die voor u kan coördineren met andere deskundigen. Bijvoorbeeld, een vermogend persoon die getrouwd en gescheiden is, meerdere eigendommen bezit en een overvloed aan investeringen en rekeningen te beheren heeft, kan expertise nodig hebben in juridische zaken, onroerend goed belastingen en investeringen. Een vermogensbeheerder kan een holistisch financieel plan opstellen dat rekening houdt met elk van deze behoeften, hetzij alleen of met externe adviseurs.

Wat is het verschil tussen een vermogensbeheerder en een financieel adviseur?

“Financieel adviseur” is een algemene term voor verschillende financiële professionals en heeft geen regelgeving of certificeringsvereiste. Een wealth manager verwijst doorgaans naar een specifiek soort financieel adviseur wiens werk zich richt op onderwerpen die betrekking hebben op zeer vermogende particulieren. Een wealth manager heeft meestal een aanzienlijk hoger investeringsminimum dan een gewone financieel adviseur.

Wealth managers hebben ook de neiging om meer diensten aan te bieden dan financiële adviseurs. Deze diensten kunnen estate planning, trust services, familie nalatenschap planning, liefdadigheid planning en juridische planning omvatten. Sommige vermogensbeheerders hebben zelfs conciërgegezondheidszorg in hun diensten opgenomen. Houd in gedachten dat de functietitel “wealth manager” ook een generieke term is die door iedereen kan worden gebruikt en geen specifieke geloofsbrief aangeeft. Zorg er altijd voor dat u alle soorten financiële adviseurs die u gebruikt, goed doorlicht. U kunt een adviseur opzoeken op de BrokerCheck-tool van de Financial Industry Regulatory Authority.

Hoe worden vermogensbeheerders betaald?

Dat kan afhangen van waar de vermogensbeheerder werkt. Bij een grote firma kunnen vermogensbeheerders een salaris en eventuele bonussen ontvangen. Als u werkt met een particulier bedrijf dat eigendom is van een adviseur, gaan de advieskosten (over het algemeen ongeveer 1%) naar de adviseur. U moet een potentiële adviseur altijd vragen wat hun vergoedingenstructuur is. Lees meer over de verschillende soorten vergoedingen voor financieel adviseurs.

Wat zijn vermogensbeheerstrategieën?

Er zijn veel verschillende beleggingsstrategieën die financieel adviseurs gebruiken om het vermogen van hun klanten te helpen vergroten, van waardebeleggen (de favoriet van Warren Buffett) tot groeibeleggen. Vermogensbeheerders hebben de neiging om een iets andere aanpak te hanteren omdat ze met zulke grote accounts werken. Vermogensbeheerders kunnen hun cliënten toegang geven tot een breder scala aan beleggingen dan gewone financiële adviseurs, zoals hedgefondsen en private equity-aanbiedingen. Vermogensbeheerders hebben ook de neiging om strategieën te gebruiken die meer holistisch zijn, wat betekent dat elk financieel plan dat een vermogensbeheerder samenstelt, alle aspecten van het leven van een vermogend persoon moet omvatten, inclusief zaken als nalatenschap en belastingplanning, niet alleen hun beleggingen.

De strategie die een vermogensbeheerder hanteert, moet overeenkomen met de risicotolerantie en financiële doelen van de individuele belegger. Als een klant bijvoorbeeld bijna met pensioen gaat, kan een vermogensbeheerder beginnen met het verschuiven van de focus van risicovolle groeibeleggingen naar veiligere beleggingen die een gepensioneerde kunnen helpen hun vermogen te behouden. “Een vermogensbeheerder moet begrijpen dat een persoon met een hoger vermogen complexere behoeften heeft, en daar moet rekening mee worden gehouden bij het bepalen van een geschikte strategie voor die persoon,” zegt Aimee Kwain, vicepresident van geavanceerde planning bij Fidelity. “Omgekeerd moet iemand met een complexere financiële situatie ervoor zorgen dat hij de juiste vragen stelt en de vermogensbeheerder kiest die het best is toegerust om hem te helpen een financieel plan op te stellen dat al zijn behoeften bestrijkt, van beleggingen tot estate planning.”