11 Ways to Get Out of Debt Faster

Jesteśmy narodem zadłużonym. Pod koniec 2017 roku, przeciętny Amerykanin nosił $6,354 w długach kart kredytowych i ponad $24,700 w długach nie-hipotecznych, takich jak kredyty samochodowe, według Experian. Średnie saldo kredytów studenckich, w międzyczasie, trafiło na rekordowo wysoki poziom 34 144 dolarów.

Faktem jest, że ponad połowa Amerykanów faktycznie wydaje więcej niż zarabia każdego miesiąca, zgodnie z badaniem Pew Research, i używa kredytu, aby wypełnić lukę. Łatwo więc zrozumieć, jak wielu ludzi zmaga się z długami i dlaczego niektórzy chowają głowy w piasek. Dla wielu osób zadłużonych rzeczywistość, w której są winni tak wiele pieniędzy, jest zbyt trudna do zniesienia, więc po prostu nie chcą się z tym zmierzyć.

Ale czasami katastrofa uderza i ludzie są zmuszeni stawić czoła swoim okolicznościom. Seria niefortunnych zdarzeń – nagła utrata pracy, niespodziewany (i kosztowny) remont domu, czy poważna choroba – może tak zbić z tropu finanse, że ledwo nadążają one za miesięcznymi płatnościami. I to właśnie w tych chwilach katastrofy, kiedy w końcu zdajemy sobie sprawę, jak niepewna jest nasza sytuacja finansowa.

Innym razem, po prostu stajemy się chorzy od życia od wypłaty do wypłaty i decydujemy, że chcemy lepszego życia – i to też jest OK. Nie powinieneś być zmuszony do konfrontacji z katastrofą, aby zdecydować, że nie chcesz już walczyć i że chcesz prostszego życia. Dla wielu ludzi, stanie się wolnym od długów w trudny sposób jest najlepszym i jedynym sposobem na przejęcie kontroli nad swoim życiem i swoją przyszłością.

Jak szybko spłacić dług

Kroki do szybszego wyjścia z długów

Niestety, przestrzeń pomiędzy uświadomieniem sobie, że Twój dług jest poza kontrolą, a faktycznym wyjściem z długów może być okupiona ciężką pracą i bólem serca. Bez względu na to, jaki rodzaj długu masz, spłacanie go może zająć lata – a nawet dekady – aby wyjść z długów.

Na szczęście istnieją pewne strategie, które mogą sprawić, że spłacanie długu będzie szybsze – i o wiele mniej bolesne. Jeśli jesteś gotowy, aby wyjść z długów, rozważ te wypróbowane i prawdziwe metody:

Płać więcej niż minimum.

Jeśli nosisz średnie saldo karty kredytowej w wysokości $15,609, płacisz typowe 15% APR i dokonujesz minimalnej miesięcznej płatności w wysokości $625, zajmie ci to 13,5 roku, aby ją spłacić. I to tylko wtedy, gdy nie dodasz do salda w międzyczasie, co może być wyzwaniem na własną rękę.

Czy masz dług na karcie kredytowej, pożyczki osobiste, lub kredyty studenckie, jednym z najlepszych sposobów, aby zapłacić je wcześniej jest zrobić więcej niż minimalna miesięczna płatność. W ten sposób nie tylko zaoszczędzisz na odsetkach przez cały okres trwania pożyczki, ale również przyspieszysz proces spłaty. Aby uniknąć bólu głowy, upewnij się, że twoja pożyczka nie pobiera żadnych kar za przedpłatę zanim zaczniesz.

Jeśli potrzebujesz zachęty w tym kierunku, możesz skorzystać z pomocy darmowych narzędzi online i mobilnych, takich jak Tally, Unbury.Me, lub ReadyForZero, które pomogą ci określić i śledzić postępy w spłacie zadłużenia.

Spróbuj metody kuli śnieżnej.

Jeśli jesteś w nastroju do płacenia więcej niż minimalne miesięczne płatności na kartach kredytowych i innych długach, rozważ użycie metody kuli śnieżnej, aby przyspieszyć proces i nabrać rozpędu.

Jako pierwszy krok, będziesz chciał wymienić wszystkie swoje długi od najmniejszego do największego. Rzuć wszystkie swoje nadwyżki finansowe na najmniejsze saldo, jednocześnie dokonując minimalnych płatności na wszystkie większe pożyczki. Po spłaceniu najmniejszego salda, zacznij odkładać te dodatkowe pieniądze na kolejny najmniejszy dług, aż do spłacenia tego jednego, i tak dalej.

Z czasem, twoje małe salda powinny znikać jedno po drugim, uwalniając więcej dolarów, aby rzucić się na większe długi i pożyczki. Ten „efekt kuli śnieżnej” pozwala Ci najpierw spłacić mniejsze salda – rejestrując kilka „zwycięstw” dla efektu psychologicznego – jednocześnie pozwalając Ci zachować największe pożyczki na koniec. Ostatecznie, celem jest śnieżna kula wszystkich twoich dodatkowych dolarów w kierunku twoich długów, aż zostaną one zburzone – i w końcu będziesz wolny od długów.

Podejmij poboczne zajęcie.

Atakowanie twoich długów metodą kuli śnieżnej przyspieszy ten proces, ale zarabianie więcej pieniędzy może wzmocnić twoje wysiłki jeszcze bardziej. Prawie każdy ma talent lub umiejętności, które może spieniężyć, czy jest to opieka nad dziećmi, koszenie podwórka, sprzątanie domów, czy też zostanie wirtualnym asystentem.

Z serwisami takimi jak TaskRabbit i Upwork.com, prawie każdy może znaleźć sposób na zarobienie dodatkowych pieniędzy na boku. Kluczem jest wzięcie jakichkolwiek dodatkowych pieniędzy, które zarobisz i użycie ich do spłacenia pożyczek od razu.

• Czytaj więcej: How to Make More Money

Create (and live with) a bare-bones budget.

Jeśli naprawdę chcesz spłacić dług szybciej, będziesz musiał zmniejszyć swoje wydatki tak bardzo, jak tylko możesz. Jednym z narzędzi, które możesz stworzyć i używać jest budżet typu bare-bones. Z tą strategią, będziesz ciąć swoje wydatki tak nisko, jak to tylko możliwe i żyć na tak mało, jak to tylko możliwe, tak długo, jak to tylko możliwe.

Bezwzględny budżet będzie wyglądał inaczej dla każdego, ale powinien być pozbawiony wszelkich „dodatków”, takich jak wychodzenie na posiłki, telewizja kablowa lub niepotrzebne wydatki. Podczas gdy żyjesz na ścisłym budżecie, powinieneś być w stanie zapłacić znacznie więcej za swoje długi.

Pamiętaj, że budżet typu bare-bones ma być tylko tymczasowy. Po wyjściu z długów – lub dużo bliżej swojego celu – możesz zacząć dodawać wydatki uznaniowe z powrotem do swojego miesięcznego planu.

Sprzedaj wszystko czego nie potrzebujesz.

Jeśli szukasz sposobu na szybkie zdobycie gotówki, może Ci się opłacić zrobienie bilansu swoich rzeczy. Większość z nas ma rzeczy, których rzadko używamy i bez których moglibyśmy żyć, gdybyśmy naprawdę musieli. Why not sell your extra stuff and use the funds to pay down your debts?

If you live in a neighborhood that permits it, a good old-fashioned garage sale is normally the cheapest and easiest way to unload your unwanted belongings for a profit. W przeciwnym razie, możesz rozważyć sprzedaż swoich rzeczy przez sklep konsygnacyjny, jednego z wielu sprzedawców online lub grupę na Facebooku.

Zdobądź pracę sezonową, w niepełnym wymiarze godzin.

Z nadejściem świąt, lokalni sprzedawcy są na poszukiwaniach elastycznych, sezonowych pracowników, którzy mogą utrzymać swoje sklepy operacyjne podczas ruchliwego, świątecznego sezonu. Jeśli jesteś chętny i zdolny, możesz podjąć jedną z tych prac w niepełnym wymiarze godzin i zarobić trochę dodatkowej gotówki, aby wykorzystać ją na spłatę długów.

Nawet poza wakacjami, wiele prac sezonowych może być dostępnych. Wiosna przynosi zapotrzebowanie na sezonowych pracowników szklarni i gospodarstw rolnych, podczas gdy lato wzywa organizatorów wycieczek i wszelkiego rodzaju pracowników zewnętrznych, tymczasowych, od ratowników do pejzażystów. Jesień przynosi sezonową pracę dla atrakcji typu nawiedzone domy, łaty dyniowe i jesienne żniwa.

Podsumowanie: Bez względu na porę roku, tymczasowa praca bez długoterminowych zobowiązań może być w zasięgu ręki.

Poproś o niższe oprocentowanie kart kredytowych – i negocjuj inne rachunki.

Jeśli oprocentowanie twoich kart kredytowych jest tak wysokie, że prawie niemożliwe jest zrobienie kroku naprzód w sprawie twoich sald, warto zadzwonić do wystawcy karty, aby negocjować. Możesz wierzyć lub nie, ale prośba o obniżenie oprocentowania jest w rzeczywistości dość powszechna. A jeśli masz solidną historię płacenia rachunków na czas, jest duża szansa na uzyskanie niższego oprocentowania.

Poza oprocentowaniem kart kredytowych, kilka innych rodzajów rachunków może być negocjowanych w dół lub wyeliminowanych – podkreśliliśmy je w Six Bills You Can Negotiate Down to Save Money. Zawsze pamiętaj, że najgorsze, co ktoś może powiedzieć, to „nie”. A im mniej płacisz za swoje stałe wydatki, tym więcej pieniędzy możesz rzucić na swoje długi.

Jeśli nie jesteś typem negocjatora, usługa taka jak TrueBill może Ci pomóc. Aplikacja przejrzy historię zakupów, aby znaleźć zapomniane subskrypcje i inne powtarzające się opłaty, które możesz chcieć wyciąć z budżetu, a nawet może wynegocjować niektóre rachunki w dół dla Ciebie.

Rozważenie transferu salda.

Jeśli firma obsługująca twoją kartę kredytową nie chce ustąpić w sprawie stóp procentowych, może warto rozważyć transfer salda. W przypadku niektórych ofert transferu salda, możesz zabezpieczyć 0% APR intro na okres do 18 miesięcy, chociaż możesz być zmuszony do uiszczenia opłaty za transfer salda za ten przywilej.

Jeśli masz saldo na karcie kredytowej, które możesz spłacić w tym czasie, przeniesienie salda na kartę może zaoszczędzić Ci pieniądze na odsetkach, a jednocześnie pomoże Ci szybciej spłacić dług.

Learn More

• Powiązane: Best Balance Transfer Credit Cards

Use 'found money' to pay off balances.

Most people come across some type of „found money” throughout the year. Może dostałeś roczną podwyżkę, spadek lub premię w pracy. A może liczysz na duży, tłusty zwrot podatku każdej wiosny. Niezależnie od rodzaju „znalezionych pieniędzy” to jest, może przejść długą drogę w kierunku pomagając Ci stać się wolny od długów.

Za każdym razem, gdy natkniesz się na wszelkie nietypowe źródła dochodów, można użyć tych dolarów, aby spłacić duży kawałek długu. Jeśli stosujesz metodę śnieżnej kuli długów, użyj tych pieniędzy, aby spłacić najmniejsze saldo. A jeśli pozostały ci tylko duże salda, możesz użyć tych dolarów, aby spłacić dużą część tego, co pozostało.

Odrzuć drogie nawyki.

Jeśli jesteś zadłużony i konsekwentnie brakuje ci pieniędzy w każdym miesiącu, ocena twoich nawyków może być najlepszym pomysłem. Bez względu na wszystko, sensowne jest przyjrzenie się drobnym sposobom, na jakie codziennie wydajesz pieniądze. W ten sposób możesz ocenić, czy te zakupy są tego warte – i wymyślić sposoby, aby je zminimalizować lub się ich pozbyć.

Jeśli twoim drogim nawykiem jest palenie lub picie, to jest to łatwe – rzuć to. Alkohol i tytoń nie robią dla ciebie nic poza tym, że stoją pomiędzy tobą a twoimi długoterminowymi celami. Jeśli twój kosztowny nawyk jest nieco mniej zapalający – jak codzienna latte, obiady w restauracji w godzinach pracy, lub fast food – najlepszym planem ataku jest zazwyczaj zmniejszenie wydatków w celu wyeliminowania tych zachowań lub zastąpienia ich czymś mniej kosztownym.

Odejdź od strony _____.

Wszyscy jesteśmy przez coś kuszeni. Dla wielu, może to być lokalne centrum handlowe lub nasz ulubiony sklep internetowy. Dla innych może to być przejeżdżanie obok ulubionej restauracji i pragnienie, aby wskoczyć do środka na ulubiony posiłek. A dla tych z zamiłowaniem do wydawania pieniędzy, posiadanie karty kredytowej w portfelu jest zbyt wielką pokusą do zniesienia.

Cokolwiek jest twoją największą pokusą, najlepiej jest unikać jej całkowicie, gdy spłacasz dług. Kiedy nieustannie kusi Cię wydawanie pieniędzy, trudno jest uniknąć nowych długów, a co dopiero spłacić stare.

Unikaj więc pokus, gdzie tylko możesz, nawet jeśli oznacza to inną drogę do domu, unikanie Internetu lub utrzymywanie lodówki w stanie zapełnionym, aby nie kusiło Cię chodzenie po sklepach. A jeśli musisz, schowaj te karty kredytowe do szuflady na skarpety. Zawsze możesz je wyciągnąć z powrotem, kiedy już będziesz wolny od długów.

Jakie są niektóre strategie, których użyłeś, aby szybko spłacić dług? Czy kiedykolwiek próbowałeś czegoś z tej listy?