4 kroki do pokrycia luki w ubezpieczeniu zdrowotnym

Życie prawie nigdy nie idzie zgodnie z planem. Chociaż byłoby miło, gdybyśmy wszyscy byli w stanie podjąć łatwą ścieżkę i uzyskać najlepsze wyniki, to zazwyczaj nie jest to przypadek.

Jednym z szczególnie frustrujących obszarów życia jest ubezpieczenie zdrowotne. Ubezpieczenie zdrowotne jest ważne, ponieważ niespodziewany nagły wypadek może łatwo doprowadzić do bankructwa kogoś bez ubezpieczenia zdrowotnego. Jednocześnie, czasami trudno jest pozostać objętym ubezpieczeniem.

Na przykład, powiedzmy, że zmieniasz pracę. Miałeś ubezpieczenie zdrowotne w starej pracy. Będziesz mieć również ubezpieczenie zdrowotne w nowej pracy. Ale być może masz trzymiesięczną przerwę między pracą lub nowa praca ma okres oczekiwania zanim będziesz mógł zacząć korzystać ze świadczeń, w tym z ubezpieczenia zdrowotnego.

Co możesz zrobić, aby pokryć lukę w ubezpieczeniu zdrowotnym? Na szczęście, masz kilka opcji.

Krok 1: Dowiedz się, kiedy Twoje ubezpieczenie faktycznie się kończy

Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to dowiedzieć się, kiedy kończy się Twoje obecne ubezpieczenie zdrowotne. W zależności od tego, jak się ubezpieczysz, Twoje ubezpieczenie może nie skończyć się wtedy, kiedy myślisz, że się skończy.

Jeśli masz obecnie plan poza pracą, Twój plan prawdopodobnie skończy się na koniec miesiąca, za który ostatnio zapłaciłeś. Ma to sens i jest dość łatwe do kontrolowania. Wystarczy płacić za plan do momentu, kiedy nie będzie on już potrzebny.

Jednakże, jeśli tracisz ubezpieczenie z pracy, data zakończenia ubezpieczenia może się różnić.

Ja osobiście myślałam, że stracę ubezpieczenie w dniu, w którym opuściłam pracę. Zamiast tego, moje ubezpieczenie przedłużyło się do końca miesiąca, w którym odszedłem, niezależnie od tego, którego dnia miesiąca odszedłem.

Sprawdź w swoim dziale kadr lub świadczeń, jak działa ubezpieczenie zdrowotne twojego pracodawcy. Jeśli to nie zadziała, spróbuj zadzwonić bezpośrednio do swojej firmy ubezpieczeniowej.

Krok 2: Dowiedz się, jak długo będziesz potrzebował pokrycia

Po tym jak dowiesz się, kiedy kończy się twoje obecne ubezpieczenie zdrowotne, możesz dowiedzieć się, jak długo będziesz potrzebował pokrycia, aby wypełnić swoją lukę w ubezpieczeniu zdrowotnym.

Jeśli wiesz, kiedy zaczniesz ponownie otrzymywać ubezpieczenie zdrowotne, jest to łatwe. Wystarczy obliczyć czas pomiędzy zakończeniem aktualnego ubezpieczenia a rozpoczęciem nowego, aby dowiedzieć się, jak długa powinna być luka w ubezpieczeniu.

Niestety, jeśli nie masz pojęcia, kiedy ponownie uzyskasz ubezpieczenie zdrowotne, będziesz musiał albo zgadywać, albo znaleźć sposób na uzyskanie stałego ubezpieczenia zdrowotnego. Niektórzy ludzie mogą potrzebować ubezpieczenia tylko na kilka dni pomiędzy kolejnymi zatrudnieniami. Inni mogą potrzebować ubezpieczenia na kilka miesięcy, dopóki ich okres oczekiwania na świadczenia nie skończy się u nowego pracodawcy.

Krok 3: Rozważ wszystkie opcje

Jak w przypadku większości poważnych decyzji, sensowne jest porównanie wszystkich potencjalnych opcji przed podjęciem decyzji.

Każdy rodzaj ubezpieczenia wymieniony poniżej może się znacznie różnić ceną w indywidualnej sytuacji każdej osoby. Poziomy pokrycia mogą się również znacznie różnić w zależności od planu, który wybierzesz. Upewnij się, że w pełni rozumiesz plany ubezpieczenia zdrowotnego, które rozważasz, zanim podejmiesz decyzję.

COBRA ubezpieczenie zdrowotne

COBRA oznacza Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. Choć nie brzmi to zbyt użytecznie, ubezpieczenie zdrowotne COBRA może być świetnym narzędziem, jeśli masz lukę w ubezpieczeniu zdrowotnym.

Podsumowując, ubezpieczenie zdrowotne COBRA pozwala na kontynuowanie korzystania z ubezpieczenia zdrowotnego od pracodawcy przez pewien okres czasu po tym, jak przestaniesz się kwalifikować.

Sytuacje, które pozwalają na zakwalifikowanie się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA

• Odejście z pracy
• Zostanie zwolnionym
• Zmniejszenie liczby godzin pracy i utrata świadczeń
• Rozwód
• Śmierć objętego ubezpieczeniem pracownika
• Dziecko traci status osoby zależnej

Jeśli kwalifikujesz się do ubezpieczenia zdrowotnego COBRA, powinieneś otrzymać list od swojego ubezpieczyciela lub pracodawcy, w którym wyjaśnione są korzyści, jak to działa i jak się zapisać. Niestety, nie każdy pracodawca musi oferować ubezpieczenie COBRA.

Ogólnie, firmy muszą oferować COBRA jeśli zatrudniają 20 lub więcej pracowników i są w sektorze prywatnym lub są państwem lub samorządem lokalnym. Niektóre stany przyjęły prawa, które zaostrzają te wymagania, ale nadal jest wiele wyjątków.

Koszty mogą być bardzo wysokie

To co może cię zszokować w pokryciu COBRA to cena. Kiedy jesteś zatrudniony, twój pracodawca prawdopodobnie płaci znaczną część twoich składek na ubezpieczenie zdrowotne.

Odkąd nie kwalifikujesz się już do ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę, będziesz musiał zapłacić zarówno normalną składkę jak i to, co firma płaciła za twoje ubezpieczenie zdrowotne.

Ponieważ większość firm mocno subsydiuje składki na ubezpieczenie zdrowotne, cena ubezpieczenia zdrowotnego COBRA będzie prawdopodobnie dużo wyższa niż myślisz.

Jeśli twoja luka w ubezpieczeniu jest dość krótka, możesz być w stanie skorzystać z ubezpieczenia COBRA nie płacąc nic, ale tylko jeśli nie będziesz z niego korzystać. W ten sposób, można być pokryte w przypadku drogich medycznych awaryjnych wyskakuje, ale nie trzeba płacić nic, jeśli nie korzystać z żadnych usług medycznych podczas luki pokrycia.

Krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego

Krótkoterminowe plany ubezpieczenia zdrowotnego są inną opcją, aby wypełnić lukę ubezpieczenia zdrowotnego. Plany te są zazwyczaj tańsze, ale nie pokrywają wszystkiego, co pokryłoby tradycyjne ubezpieczenie zdrowotne.

Co nie jest objęte ubezpieczeniem?

• Przedistniejące schorzenia
• Opieka położnicza
• Opieka profilaktyczna
• Recepty

Jeśli rozważasz jeden z tych planów, to naprawdę ważne jest, aby zrozumieć dokładnie, co jest i nie jest objęte, więc nie jesteś zaskoczony rachunkami medycznymi, których się nie spodziewałeś.

Zapisz się i zrezygnuj kiedy chcesz

Możesz jednak zapisać się do tych planów w każdej chwili i zrezygnować z nich w każdej chwili bez kary.

W niektórych przypadkach możesz otrzymać pokrycie już następnego dnia po otrzymaniu wniosku. Należy pamiętać, że te plany nie liczą się jako minimalne pokrycie niezbędne zgodnie z Affordable Care Act.

Ważne medyczne ubezpieczenie zdrowotne poprzez otwarte zapisy lub kwalifikujące się zdarzenia

Jedną z opcji, o której wiele osób nie myśli w przypadku krótkoterminowych luk, jest główne medyczne ubezpieczenie zdrowotne poprzez otwarte zapisy lub kwalifikujące się zdarzenia. Jeśli nasza luka wypada wraz z pierwszym dniem roku, możemy otrzymać tradycyjne ubezpieczenie zdrowotne w ramach otwartej rejestracji.

Jest mało prawdopodobne, że nasz czas będzie idealnie dopasowany. W takich przypadkach, nadal można zakwalifikować się do głównego medycznego ubezpieczenia zdrowotnego, jeżeli wystąpi zdarzenie kwalifikujące, które według Healthcare.gov, obejmują:

Utrata pokrycia zdrowotnego

• Kredyty oparte na pracy, indywidualne i studenckie
• Utrata kwalifikowalności do Medicare, Medicaid lub CHIP
• Ukończenie 26. roku życia i utrata pokrycia w ramach planu rodzica

Zmiany w gospodarstwie domowym

• Poślubienie lub rozwód
• Urodzenie dziecka lub adopcja
• Śmierć w rodzinie

Zmiany w zamieszkania

• Przeprowadzka do innego kodu pocztowego lub hrabstwa i inne sytuacje

Inne zdarzenia kwalifikujące

• Zmiany w dochodach, które mają wpływ na zakres, do którego się kwalifikujesz
• Uzyskanie członkostwa w plemieniu uznawanym federalnie
• Uzyskanie obywatelstwa U.USA
• Opuszczenie więzienia lub zakładu karnego
• Członek organizacji Americanicorps rozpoczynający lub kończący swoją służbę

Masz ograniczony czas na dokonanie zmian po zdarzeniu kwalifikującym, który wynosi zazwyczaj 30 dni.

Rozważ dołączenie do planu ubezpieczenia zdrowotnego współmałżonka (lub rodziców)

Jeśli masz zdarzenie kwalifikujące wymienione powyżej, możliwe jest, że możesz zapisać się na ubezpieczenie zdrowotne w planach ubezpieczenia zdrowotnego współmałżonka lub rodziców.

Aby zapisać się na plan ubezpieczenia zdrowotnego rodziców, musisz mieć mniej niż 26 lat. Nie ma limitu wieku, aby zapisać się do planu współmałżonka.

Medicaid

Inną opcją dla osób z niskimi dochodami jest Medicaid. Kwalifikowalność do Medicaid jest oparta na wymaganiach twojego stanu, twoich dochodach i wielkości rodziny.

Medicaid pozwala ci ubiegać się o darmowe lub tanie pokrycie w dowolnym momencie w roku. Jeśli zakwalifikujesz się do Medicaid, możesz natychmiast zapisać się do programu. Możesz odwiedzić tę stronę, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak Medicaid działa w twoim stanie.

Krok 4: Rozejrzyj się za najlepszym planem

Policygenius

Jak już zrozumiesz powyższe możliwości wyboru planu, nadszedł czas, aby rozpocząć zakupy najlepszego planu.

Jeśli chcesz iść prostą drogą, możesz sprawdzić opcje ubezpieczenia zdrowotnego online na stronach takich jak Policygenius.

Policygenius oferuje wiele rodzajów ubezpieczeń zdrowotnych, ale opcje są ograniczone w zależności od miejsca zamieszkania i pory roku, w której się zarejestrujesz.

A skoro już kupujesz ubezpieczenie zdrowotne, powinieneś przyjrzeć się opcjom ubezpieczenia na życie poprzez Policygenius (poważnie, naprawdę powinieneś je mieć). Policygenius, wraz ze swoim partnerem Brighthouse SimplySelect℠, oferuje teraz terminowe ubezpieczenie na życie bez egzaminu lekarskiego i nie podniesie to Twoich składek. Wszystko co trzeba zrobić to wypełnić kwestionariusz telefoniczny z agentem Policygenius.

Strona internetowa służby zdrowia Twojego stanu

Inne możliwości zakupu najlepszego planu obejmują odwiedzenie strony internetowej wymiany służby zdrowia Twojego stanu, jeśli jest otwarta rekrutacja lub masz kwalifikujące się wydarzenie, odwiedzenie agenta ubezpieczenia zdrowotnego lub brokera ubezpieczeń zdrowotnych.

Get a free health insurance quote in your State:

Summary

Utrzymanie ubezpieczenia zdrowotnego jest super ważne, mimo że może być drogie. Jedna niespodziewana wizyta na pogotowiu lub wielodniowy pobyt w szpitalu może doprowadzić przeciętną rodzinę do bankructwa.

Mając nadzieję, że jedna z powyższych opcji może w przystępny sposób zaspokoić Twoje potrzeby w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego podczas przerwy w pokryciu.

• FAQ: The Young Adult’s Guide To Affordable Health Insurance
• Understanding Your Health Insurance: Koszty uzyskania przychodu, współpłacenie, współubezpieczenie i maksymalne wydatki

.