5 Tips for Diversifying Your Portfolio

Gdy rynek kwitnie, wydaje się prawie niemożliwe, aby sprzedać akcje za kwotę mniejszą niż cena, po której je kupiłeś. Jednakże, ponieważ nigdy nie możemy być pewni tego, co rynek zrobi w danym momencie, nie możemy zapominać o znaczeniu dobrze zdywersyfikowanego portfela w każdych warunkach rynkowych.

W celu ustanowienia strategii inwestycyjnej, która łagodzi potencjalne straty na rynku niedźwiedzia, społeczność inwestycyjna głosi to samo, co rynek nieruchomości głosi przy zakupie domu: „lokalizacja, lokalizacja, lokalizacja”. Mówiąc prościej, nigdy nie należy wkładać wszystkich jajek do jednego koszyka. Jest to główna teza, na której opiera się koncepcja dywersyfikacji.

Przeczytaj dalej, aby dowiedzieć się, dlaczego dywersyfikacja jest ważna dla Twojego portfela i poznać pięć wskazówek, które pomogą Ci dokonać mądrych wyborów.

Co to jest dywersyfikacja?

Dywersyfikacja jest okrzykiem bojowym dla wielu planistów finansowych, zarządzających funduszami i inwestorów indywidualnych. Jest to strategia zarządzania, która łączy różne inwestycje w jednym portfelu. Ideą dywersyfikacji jest to, że różnorodne inwestycje przyniosą wyższy zwrot. Sugeruje ona również, że inwestorzy będą mieli do czynienia z niższym ryzykiem poprzez inwestowanie w różne instrumenty.

Naucz się praktykować zdyscyplinowane inwestowanie

Dywersyfikacja nie jest nową koncepcją. Z luksusem perspektywy czasu, możemy usiąść i krytykować gyrations i reakcje rynków, gdy zaczęły się one potykać podczas krachu dotcomów i ponownie podczas Wielkiej Recesji.

Powinniśmy pamiętać, że inwestowanie jest formą sztuki, a nie odruchową reakcją, więc czas na praktykowanie zdyscyplinowanego inwestowania z wykorzystaniem zdywersyfikowanego portfela jest zanim dywersyfikacja stanie się koniecznością. W momencie, gdy przeciętny inwestor „reaguje” na rynek, 80% szkód jest już wyrządzonych. W tym przypadku, bardziej niż w innych miejscach, dobra ofensywa jest najlepszą obroną, a dobrze zdywersyfikowany portfel w połączeniu z pięcioletnim horyzontem inwestycyjnym może przetrwać większość burz.

Oto pięć wskazówek, które pomogą Ci w dywersyfikacji:

• Spread the Wealth

Akcje mogą być wspaniałe, ale nie umieszczaj wszystkich swoich pieniędzy w jednej akcji lub jednym sektorze. Rozważ stworzenie swojego własnego wirtualnego funduszu inwestycyjnego poprzez inwestowanie w kilka firm, które znasz, którym ufasz, a nawet których używasz na co dzień.

Akcje nie są jednak jedyną rzeczą, którą należy rozważyć. Możesz również inwestować w towary, fundusze ETF (exchange-traded funds) i REIT (real estate investment trusts). I nie trzymaj się tylko swojej własnej bazy. Wybiegnij poza nią i zacznij działać globalnie. W ten sposób rozłożysz swoje ryzyko, co może prowadzić do większych zysków.

Pewni ludzie będą twierdzić, że inwestowanie w to, co znasz, pozostawi przeciętnego inwestora zbyt mocno zorientowanego na handel detaliczny, ale znajomość firmy lub korzystanie z jej towarów i usług może być zdrowym i zdrowym podejściem do tego sektora.

Nadal nie wpadnij w pułapkę pójścia za daleko. Upewnij się, że ograniczasz się do portfela, który jest do opanowania. Nie ma sensu inwestować w 100 różnych pojazdów, jeśli naprawdę nie masz czasu lub zasobów, aby nadążyć. Spróbuj ograniczyć się do około 20 do 30 różnych inwestycji.

• Rozważ fundusze indeksowe lub obligacyjne

Możesz rozważyć dodanie funduszy indeksowych lub funduszy o stałym dochodzie do mieszanki. Inwestowanie w papiery wartościowe, które śledzą różne indeksy, stanowi wspaniałą długoterminową inwestycję dywersyfikacyjną dla Twojego portfela. Dodając kilka rozwiązań o stałym dochodzie, dodatkowo zabezpieczają Państwo swój portfel przed zmiennością i niepewnością rynku. Fundusze te starają się dorównać wynikom szerokich indeksów, więc zamiast inwestować w konkretny sektor, starają się odzwierciedlać wartość rynku obligacji.

Fundusze te często charakteryzują się niskimi opłatami, co jest kolejnym bonusem. Oznacza to więcej pieniędzy w Twojej kieszeni. Koszty zarządzania i koszty operacyjne są minimalne, ponieważ to, co jest potrzebne do prowadzenia tych funduszy.

• Bądź w trakcie budowania swojego portfela

Dołączaj do swoich inwestycji regularnie. Jeśli masz 10 000 dolarów do zainwestowania, zastosuj uśrednianie kosztów w dolarach. To podejście jest stosowane, aby pomóc wygładzić szczyty i doliny stworzone przez zmienność rynku. Ideą tej strategii jest zmniejszenie ryzyka inwestycyjnego poprzez inwestowanie tej samej sumy pieniędzy przez pewien okres czasu.

W przypadku uśredniania kosztów w dolarach, inwestujesz pieniądze regularnie w określony portfel papierów wartościowych. Stosując tę strategię, kupujesz więcej akcji, gdy ceny są niskie, a mniej, gdy ceny są wysokie.

• Wiedz, kiedy wyjść

Kupowanie i trzymanie oraz uśrednianie kosztów w dolarach to rozsądne strategie. Ale tylko dlatego, że masz swoje inwestycje na autopilocie, nie oznacza to, że powinieneś ignorować działające siły.

Bądź na bieżąco ze swoimi inwestycjami i bądź na bieżąco z wszelkimi zmianami w ogólnych warunkach rynkowych. Chcesz wiedzieć, co dzieje się z firmami, w które inwestujesz. W ten sposób, będziesz również w stanie powiedzieć, kiedy nadszedł czas, aby odciąć swoje straty, sprzedać i przejść do następnej inwestycji.

• Keep a Watchful Eye on Commissions

Jeśli nie jesteś typem handlowym, zrozum, co dostajesz za opłaty, które płacisz. Niektóre firmy pobierają opłatę miesięczną, podczas gdy inne pobierają opłaty transakcyjne. Te zdecydowanie mogą się sumować i odbijać się na twojej dolnej linii.

Bądź świadomy tego, co płacisz i co dostajesz za to. Pamiętaj, że najtańszy wybór nie zawsze jest najlepszy. Bądź na bieżąco z tym, czy są jakieś zmiany w opłatach.

The Bottom Line

Inwestowanie może i powinno być zabawą. Może być edukacyjne, pouczające i satysfakcjonujące. Dzięki zdyscyplinowanemu podejściu i stosowaniu strategii dywersyfikacji, kup i trzymaj oraz uśredniania kosztów w dolarach, inwestowanie może być opłacalne nawet w najgorszych czasach.