Arkansas Health Insurance

Akta Affordable Care Act (ACA) i ekspansja Medicaid obniżyły liczbę nieubezpieczonych w Arkansas, zbliżając ją do średniej krajowej. Mieszkańcy mają dostęp do opieki zdrowotnej poprzez różne dostępne formy ubezpieczenia.

2,9 miliona mieszkańców Arkansas otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne poprzez pracodawców, prywatny rynek indywidualny lub programy takie jak Medicaid, Children’s Health Insurance Program (CHIP), Medicare, lub ACA (Obamacare).1

Źródła ubezpieczenia zdrowotnego w stanie to:2

• Pracodawca 42%
• Niebiorący udziału w grupie 6% (osoby i rodziny, które wykupiły lub są objęte jako zależne przez ubezpieczenie niebiorące udziału w grupie)
• Medicaid 27%
• Medicare 16%
• Wojsko 1%
• Nieubezpieczeni 8%

W 2018r, średnia roczna składka na sponsorowane przez pracodawcę pokrycie dla rodzin wynosiła 17 995 USD, a udział własny wynosił 3 144 USD.3

W 2019 r. tylko około 2% mieszkańców stanu zapisało się na plan z Health Insurance Marketplace. Plany zgodne z przepisami obejmują takie niezbędne świadczenia zdrowotne, jak opieka szpitalna w szpitalu, pokrycie leków na receptę i bezpłatna opieka profilaktyczna.4

Medicaid jest podstawowym źródłem ubezpieczenia dla mieszkańców stanu. Arkansas przyjmuje federalne pieniądze na rozszerzenie Medicaid dostarczane przez ACA, ale wykorzystuje je do zakupu prywatnego ubezpieczenia dla wielu kwalifikujących się mieszkańców o niskich dochodach.5 W 2017 roku 326 900 dorosłych (11%) było zapisanych na rozszerzenie Medicaid w Arkansas.6

Przeczytaj poniżej, aby uzyskać przegląd krajobrazu ubezpieczeń zdrowotnych w Arkansas i dostępnych opcji pokrycia.

Obamacare’s Impact in Arkansas

Pod rządami Obamacare, mieszkańcy Arkansas mogą kupić ubezpieczenie dla grup i ewentualnie zakwalifikować się do ulgi podatkowej za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych. Około 89% osób zapisanych na rynek otrzymało ulgę podatkową lub dotację, aby pomóc w opłaceniu składek, nieco więcej niż średnia krajowa wynosząca 87%.7

O rynku ubezpieczeń zdrowotnych w Arkansas

Otwarte zapisy na rynek ubezpieczeń zdrowotnych ACA trwają od 1 listopada do 15 grudnia każdego roku dla pokrycia, które rozpoczyna się 1 stycznia następnego roku. Aby uniknąć przerwy w pokryciu, należy się ponownie zapisać podczas corocznych otwartych zapisów.

Z powodu koronawirusa, rząd federalny ponownie otworzył zapisy na ubezpieczenie zdrowotne na giełdzie federalnej od 15 lutego 20201 do 15 maja 2021 roku.

Normalnie, jeżeli nie zdążysz się zapisać na Otwarty Okres Zapisów, nie będziesz mógł złożyć wniosku do następnego otwartego okresu zapisów, chyba że doświadczysz kwalifikującego zdarzenia życiowego. Każde zdarzenie, które pozostawia cię bez ubezpieczenia lub zmienia wielkość twojej rodziny (np. utrata pracy lub ubezpieczenia zdrowotnego, zmiana miejsca zamieszkania lub wielkości gospodarstwa domowego, małżeństwo, narodziny lub adopcja dziecka) uruchamia Specjalny Okres Zapisów. Takie zdarzenie otwiera krótkie okno na uzyskanie ubezpieczenia.8

Dzisiaj Arkansas posiada stanowy Marketplace-Federal Platform. W 2019 roku Departament Ubezpieczeń Arkansas utworzył oddział o nazwie Arkansas Health Insurance Marketplace (AHIM). Ten podział zarządza i wdraża państwową giełdę ubezpieczeń zdrowotnych zgodnie z prawem stanowym i federalnym.9 Jednak państwo polega na federalnej stronie internetowej w zakresie funkcji kwalifikowalności i zapisów.10

Możesz kupić pokrycie zgodne z ACA za pośrednictwem giełd lub certyfikowanych agentów i brokerów. Dla rodzin i osób indywidualnych, Obamacare może być najlepszym tanim ubezpieczeniem zdrowotnym ze względu na dostępne subsydia, które obniżają składki. Jeśli jesteś samozatrudniony i nie masz pracowników, możesz uzyskać dostęp do tych samych opcji ubezpieczenia zdrowotnego, co rodziny i osoby prywatne.

Ponad 64 000 mieszkańców Arkansas zapisało się na ubezpieczenie zdrowotne w ramach otwartych zapisów na rok 2020.11 Liczba ta spadła o około 4% w ciągu ostatnich trzech lat.12

Indywidualne firmy oferujące ubezpieczenia zdrowotne w Arkansas

Sześć firm ubezpieczeniowych oferuje indywidualne plany zdrowotne na rynku poprzez giełdę w Arkansas na rok 2021:

• Arkansas Blue Cross & Blue Shield
• Ambetter z AR Health & Wellness.
• Health Advantage
• Oscar Insurance Company
• QualChoice Life and Health
• QCA Health Plan

Na 2021 r, państwo zatwierdziło średni wzrost stawek o 3.4%, lub $18 więcej miesięcznie dla średniej niesubsydiowanej premii. 13

Składki na ubezpieczenie zdrowotne w stanie Arkansas

Kwalifikowane plany dostępne na i poza rynkiem są zorganizowane według poziomów udziału w kosztach, zwanych poziomami metalowymi.

Składki na ubezpieczenie zdrowotne w stanie Arkansas dla kwalifikowanych planów wzrosły umiarkowanie w ciągu ostatnich trzech sezonów otwartych zapisów (2018-2020). Poniżej przedstawiono średni miesięczny koszt dla 40-latka za plany brązowe, srebrne i złote sprzedawane na rynku w Arkansas.14

Średnie składki za plany z rynku Arkansas	2018 Plan Rok planu	2019 Rok planu	2020 Rok planu
Średnia najtańsza składka brązowa	$296	$320	$320
Średni Najniższy Koszt Składki Srebrnej	$340	$361	$358
Średni Najniższy Koszt Składki Złotej	$409	$461	$461

Plan srebrny „benchmark” jest używany do obliczania dopłat. Stanowi on drugą pod względem wysokości składkę za plan srebrny dla 40-latka.15 Ten punkt odniesienia pozostawał w Arkansas stosunkowo stabilny w ciągu ostatnich trzech otwartych okresów zapisów.

Średnie składki benchmarkowe dla rynku Arkansas Plans	2018 Plan Year	2019 Plan Year	2020 Plan Year
Average „Benchmark” Silver Plan (second-najniższa składka za srebro)	$364	$378	$365

Arkansas Marketplace Subsidies

Jeśli zarabiasz pomiędzy 100% a 400% Federal Poverty Level, kwalifikujesz się do otrzymania dotacji, która pomoże ci zapłacić za jakikolwiek plan metalowy. Aby zakwalifikować się w 2020 roku, trzyosobowa rodzina musiałaby zarabiać pomiędzy $21,720 a $86,880. Dotacje są dostępne tylko dla planów zakupionych za pośrednictwem Marketplace.16

W 2019 r., 89% osób zapisanych do planów Arkansas Marketplace otrzymało dotacje Obamacare, znane również jako Advanced Premium Tax Credits. Liczba ta wzrosła nieznacznie w porównaniu z 2017 r.17

Średnia miesięczna dotacja otrzymana w 2019 r. wyniosła 396 USD. Jest to znacznie niższa wartość niż średnia w USA wynosząca 514 dolarów.18

Oto kilka przykładów oszczędności kosztów dzięki dotacjom

28-latek w Little Rock w stanie Ark, który zarabia 24 000 dolarów rocznie, mógłby uzyskać srebrny plan 2020 za 122 dolary miesięcznie po dotacjach.19. Ta sama polisa kosztowałaby $311 miesięcznie bez ulg podatkowych, które pokrywają 61% kosztów.

Trzyosobowa rodzina w Jonesboro, Ark, z dochodem $50,000 rocznie mogłaby płacić $322 miesięcznie po subsydiach za srebrny plan na 2020 rok.20 Ta polisa kosztowałaby $815 miesięcznie bez ulg podatkowych, które pokrywają 61% kosztów.

Jeśli zarabiasz do 250% federalnego poziomu ubóstwa i otrzymujesz ulgi podatkowe, możesz również zakwalifikować się do ulg dotyczących podziału kosztów (Cost-Sharing Reductions – CSR), które obniżają twoje koszty out-of-pocket. Musisz być zapisany w srebrnym planie na Rynku, aby się zakwalifikować.21

W 2019 roku 60% zapisanych w planach Arkansas Marketplace otrzymało dotacje CSR.22

Sprawdź tabelę dotacji 2020 i kalkulator, aby sprawdzić, do których dotacji możesz się zakwalifikować.

Niskokosztowa i bezpłatna pokrywa przez Medicaid i CHIP

Forty procent mieszkańców Arkansas zarabia mniej niż dwukrotność federalnego poziomu ubóstwa. Ta grupa reprezentuje ponad 1 168 000 osób.23 Spośród dorosłych w wieku 19-64 lat, 25% jest ubezpieczonych przez pracodawców, 7% przez indywidualne ubezpieczenie, 41% przez Medicaid, 8% przez inne programy publiczne, a 19% jest nieubezpieczonych.24

W listopadzie 2019 roku 761 000 osób było zapisanych do Medicaid i 91 000 do CHIP w Arkansas.25 Stanowią one prawie jedną trzecią populacji.

Kwalifikowalność dochodowa do Medicaid i CHIP różni się dla różnych grup i jest podana jako maksymalny procent federalnego poziomu ubóstwa. (Dla odniesienia, poziom ubóstwa dla trzyosobowej rodziny w 2020 r. wynosi 21 720 USD). Te wartości procentowe to:26

• Rodzice: 138%
• Kobiety w ciąży: 214%
• Dzieci: 216%
• Seniorzy lub niepełnosprawni: 80%

Połączone zapisy do Medicaid/CHIP w Arkansas wzrosły o 53%, w porównaniu z tymi z końca 2013 roku, kiedy wprowadzono Obamacare. Krajowe zapisy wzrosły o 24% w tym samym okresie.27

Medicaid

W 2014 r., Arkansas wdrożył ekspansję Medicaid w ramach ACA, aby objąć prawie wszystkich niestarszych dorosłych zarabiających poniżej 138% ubóstwa. W 2019 roku 326 900 dorosłych było zapisanych do grupy rozszerzenia Medicaid.28

Dzieci w wieku poniżej 19 lat, rodzic lub inny krewny opiekujący się dziećmi w wieku poniżej 18 lat, a także kobiety w ciąży mogą kwalifikować się do pokrycia Medicaid o niskich kosztach lub bez kosztów, w zależności od dochodów.

Jeśli jesteś w wieku od 21 do 64 lat z fizyczną niepełnosprawnością, lub w wieku powyżej 65 lat z określonymi potrzebami, możesz kwalifikować się do ARChoices. Jest to program Medicaid, który obejmuje usługi domowe i środowiskowe, które pomagają w codziennych czynnościach.29

Jeśli jesteś w ciąży, możesz liczyć na wsparcie dla Ciebie i Twojego dziecka. Liczba porodów finansowanych przez Medicaid w Arkansas jest wysoka: 68% w 2018 r.30

Ciężarne kobiety zarabiające do dwukrotności federalnego poziomu ubóstwa i spełniające inne kryteria mogą kwalifikować się do ograniczonego pokrycia, w tym prenatalnego, porodowego, poporodowego i warunków, które mogą skomplikować ciążę. Pokrycie trwa przez okres ciąży i do końca miesiąca, który obejmuje 60 dzień połogu.31

CHIP (znany jako ARKids First)

Dzieci o niskich dochodach poniżej 19 roku życia mają dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego poprzez ARKids First. Ponad 70,000 dzieci w całym stanie korzysta z badań kontrolnych, okulistycznych, stomatologicznych i innych.32

ARKids First posiada dwa plany, z których żaden nie wymaga opłacania składek ani odliczeń. Plan ARKids A programu oferuje pokrycie poprzez Medicaid. Nie pobiera on żadnych dopłat dla dzieci poniżej 18 roku życia i symbolicznych dopłat dla tych, które ukończyły 18 lat. Roczny limit dochodów wynosi $36,568 dla czteroosobowej rodziny.

Plan PARKids B obejmuje dzieci bez sponsorowanego przez pracodawcę lub grupowego ubezpieczenia zdrowotnego i które nie miały ubezpieczenia przez co najmniej 90 dni. Zazwyczaj jest $10-per-visit copay, z rocznym out-of-pocket limit 5% rodziny 's dochodu brutto przed opodatkowaniem. Roczny limit dochodu dla czteroosobowej rodziny wynosi $54,337.33

Jeśli nie jesteś pewien, czy twoje dziecko kwalifikuje się do któregoś z tych planów, zadzwoń pod numer (888) 474-8275 po pomoc.34

Plany Medicare dla seniorów i osób niepełnosprawnych w Arkansas

Jeśli masz ponad 65 lat, jesteś młodszy z długotrwałą niepełnosprawnością, lub masz schyłkową niewydolność nerek, Medicare jest programem federalnym, który pomaga pokryć koszty leczenia. Ponad jedna na pięć osób w Arkansas otrzymuje świadczenia Medicare. Otwarty okres zapisów do Medicare trwa od 15 października do 7 grudnia każdego roku.

W 2017 roku, prawie jedna czwarta beneficjentów Medicare była również zapisana do Medicaid. W tym samym roku jedna czwarta osób na Medicare z pokryciem części D na leki na receptę otrzymała dopłaty do składek i podziału kosztów o niskich dochodach.35

Z 646 100 beneficjentów Medicare w Arkansas, 22,2% decyduje się na uzyskanie swoich świadczeń za pośrednictwem prywatnych planów Medicare Advantage zamiast federalnego rządowego programu Original Medicare.36 W obu planach, zapisy otrzymują część A ubezpieczenia szpitalnego i część B ubezpieczenia medycznego, które obejmują opiekę na izbie przyjęć i wizyty lekarskie.

Medicare Advantage (lub Część C) oferuje dodatkowe świadczenia, takie jak pokrycie na recepty z Części D. W ramach Original Medicare, musiałbyś zakupić oddzielny plan lekowy Medicare Part D od prywatnego ubezpieczyciela. Dziesięć firm oferuje plany Medicare Advantage w Arkansas:37

Blisko 430,000 osób otrzymuje ulgę od wysokich cen leków poprzez plan lekowy Medicare Part D.38 Miesięczne składki planu wahają się od $13.20 do $137.90 w 2020 roku i średnio wynoszą $41.27.39

Jeśli masz Original Medicare, prywatne ubezpieczenie Medicare Supplement (Medigap) może być dodane do twoich świadczeń, aby zapłacić część, której Medicare nie płaci. 10 dostępnych planów Medigap jest standaryzowanych. Świadczenia pozostają takie same dla wszystkich planów, ale składki mogą się różnić w zależności od firmy. Arkansas jest jednym z niewielu stanów, który używa korzystnej metody „bez ratingu wieku” do obliczania składek Medigap. Ubezpieczyciele nie mogą podnieść składek dla osób powyżej 65 roku życia ze względu na wiek.40

Departament Ubezpieczeń Arkansas wymaga, aby ubezpieczyciele Medigap oferowali co najmniej jeden plan dla osób poniżej 65 roku życia (kwalifikujących się ze względu na niepełnosprawność lub schyłkową niewydolność nerek). Nie zapewnia to jednak takiej samej ochrony składek jak dla osób powyżej 65 roku życia.41

Program informacyjny Senior Health Insurance Information Program (SHIIP) pomaga mieszkańcom Arkansas oszczędzać pieniądze i podejmować świadome decyzje dotyczące Medicare. Tematy obejmują Medicare, polisy Medigap, Medicare Advantage, Medicare Part D (plany lekowe) i ubezpieczenie od długoterminowej opieki. SHIIP oferuje spotkania telefoniczne i osobiste pod numerem (800) 224-6330 lub (501) 371-2782.

Jeśli są Państwo beneficjentami Medicare mającymi trudności z opłacaniem składek Medicare, odliczeń lub koasekuracji, Arkansas uczestniczy w czterech programach Medicare Savings Programs: ARSeniors, Qualified Medicare Beneficiary (QMB), Specified Low-Income Medicare Beneficiary (SLMB), and Qualified Individual (QI).42

Kupno krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego w Arkansas

Arkansas domyślnie stosuje się do federalnych zasad dotyczących krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego. Plany mogą mieć początkowy okres trwania do 364 dni, z możliwością przedłużenia na okres 36 miesięcy.43

Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być przydatne w wypełnianiu tymczasowych luk ubezpieczeniowych. Mogą to być okresy zmiany pracy, rezygnacja z ubezpieczenia zdrowotnego rodziców po ukończeniu 26 roku życia, lub po przegapieniu terminu rejestracji do programu Obamacare.

Plany o ograniczonym czasie trwania nie oferują takiego samego kompleksowego pokrycia zdrowotnego jak plany kwalifikujące się do ACA. Plany mogą wykluczać pokrycie opieki prewencyjnej lub wcześniej istniejących warunków.

Arkansas posiada pewne wymagane przez stan świadczenia medyczne dla planów krótkoterminowych, takie jak profilaktyczna opieka zdrowotna nad dziećmi, zaburzenia ze spektrum autyzmu, zaopatrzenie diabetyków, leczenie uzależnienia od alkoholu i narkotyków, badania mammograficzne oraz badania przesiewowe w kierunku raka jelita grubego i prostaty.44

Należy pamiętać, aby przeczytać drobny druk i zrozumieć, jakie pokrycie jest gwarantowane przez każdą rozważaną polisę.