Best Credit Cards for Overseas Travel including 28 Degrees
Podróżując za granicę lub płacąc w obcej walucie online, rozsądnie jest używać karty kredytowej, która nie pobiera opłat za transakcje międzynarodowe. Większość australijskich kart kredytowych dolicza 3% opłaty za transakcje międzynarodowe – oprócz marży, jaką bank zarabia na kursie wymiany – kiedy kupujesz coś w obcej walucie. To może się naprawdę sumować w czasie!
Najlepsze karty kredytowe bez opłat za transakcje międzynarodowe
Istnieje garść australijskich kart kredytowych bez żadnych opłat za transakcje międzynarodowe. Niektóre z tych kart kredytowych nie mają nawet opłat rocznych. Istnieje również wybór kart kredytowych bez opłat forex, które przyznają punkty frequent flyer – chociaż większość z tych kart ma opłaty roczne.
Możliwym wyjątkiem jest karta CommBank Ultimate Awards. Ma ona opłatę miesięczną w wysokości 35$, która jest zniesiona, jeśli wydasz na niej co najmniej 2500$ miesięcznie.
AFF Supporters can Login Now to remove this and all advertisements
Karty kredytowe bez opłat rocznych
Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard
Popularna karta Latitude 28 Degrees Global Platinum Mastercard nie ma opłat rocznych ani opłat za transakcje międzynarodowe, co czyni ją idealną kartą kredytową do podróży zagranicznych i zakupów online.
Dodatkowo, karta 28 Degrees Mastercard oferuje wyjątkowe korzyści dla podróżujących. Otrzymasz bezpłatny dostęp do hotspotów Boingo wifi na całym świecie. Korzyść 28 Degrees wifi pozwala nawet na bezpłatny dostęp do Internetu podczas lotu niektórymi liniami lotniczymi, w tym Lufthansą.
Karta kredytowa 28 Degrees oferuje również bezpłatne wejściówki do poczekalni, jeśli Twój lot jest opóźniony o więcej niż dwie godziny, dzięki usłudze Flight Delay Pass. Jest to więc świetna karta bez opłat, którą warto mieć w portfelu podczas podróży zagranicznych.
Bankwest Zero Platinum
Jako alternatywa dla karty Latitude 28 Degrees Global Platinum, karta Bankwest Zero Platinum również nie ma opłat rocznych ani opłat za transakcje zagraniczne. Jako dodatkowy bonus, karta ta jest dostarczana z bezpłatnym ubezpieczeniem podróży międzynarodowych. Jest to korzyść, której nie oferuje wolna od opłat karta 28 Degrees Mastercard.
Karty kredytowe z punktami
CommBank Ultiamte Awards
Karta kredytowa CommBank Ultimate Awards została wprowadzona na rynek w styczniu 2020 r. i oferuje brak opłat za transakcje zagraniczne przy zakupach międzynarodowych. Dzięki tej karcie za każdego 1$ wydanego za granicą otrzymasz 3 punkty CommBank Awards. Punkty CommBank Awards mogą zostać przeniesione do Velocity Frequent Flyer w stosunku 2:1, co oznacza, że za każdego dolara otrzymasz 1,5 punktu Velocity. Alternatywnie, możesz zdecydować się na zbieranie punktów Qantas (2,5 punktu CommBank Awards = 1 punkt Qantas) za dodatkowe 30$/rok. Możesz też przenieść punkty CommBank Awards do wielu innych programów dla często podróżujących pasażerów – aczkolwiek po stosunkowo niekorzystnych stawkach.
Niestety, punkty będziesz zbierać w pełnej wysokości tylko przez pierwsze 10 000 USD wydane w miesiącu. Po tym okresie, stawka zmniejsza się o połowę (od maja 2020). Ponadto, ta karta jest słaba zarabiać na transakcjach w dolarach australijskich, zarabiając tylko 1 punkt CommBank Awards za dolara w pełnym tempie. Opłata miesięczna wynosi $35 i nie jest pobierana, jeśli wydasz na karcie co najmniej $2,500 miesięcznie.
Coles Rewards Mastercard
Karta Coles Rewards Mastercard wiąże się z opłatą roczną w wysokości $99, ale daje możliwość zdobycia 2 punktów Flybuys za dolara wydanego w Australii lub za granicą. Punkty Flybuys mogą być zamienione na punkty Virgin Australia Velocity po kursie 870 punktów Velocity za każde 2,000 punktów Flybuys, aż do maksymalnej liczby 138,000 punktów Flybuys rocznie. Współczynnik transferu wzrasta do około 2:1 podczas regularnych promocji oferujących 15% bonusowych punktów Velocity za transfery z Flybuys. Jest to w dużej mierze karta kredytowa bez zbędnych udogodnień, ale współczynnik zarobków Velocity jest konkurencyjny, biorąc pod uwagę brak opłat za transakcje zagraniczne.
Karta Bankwest Qantas Platinum & Karta Bankwest Qantas World
Karty Bankwest Qantas Platinum i World przyznają punkty Qantas Frequent Flyer przy jednoczesnym zniesieniu wszelkich opłat za transakcje zagraniczne. Karta Bankwest Qantas Platinum, z opłatą roczną $160, zarabia 0,75 punktów Qantas za dolara do pierwszych $2,500 miesięcznie, po czym wskaźnik zarobków spada do 0,3 punktów za dolara. Dla osób wydających dużo pieniędzy za granicą, karta Bankwest Qantas World o rocznej opłacie w wysokości 270$ przyznaje 1 punkt Qantas za dolara za pierwsze 5 000$ wydane każdego miesiąca, po czym wraca do połowy tej stawki powyżej tej kwoty.
Ogółem, Bankwest Qantas World jest najlepszą kartą kredytową w Australii do zarabiania punktów Qantas na wolnych od opłat transakcjach zagranicznych.
Macquarie Black & Macquarie Platinum
Od 1 lipca 2019 roku Macquarie Bank nie pobiera już opłat za transakcje zagraniczne na żadnej ze swoich kart kredytowych. Zarówno karty Macquarie Black, jak i Macquarie Platinum Visa przyznają punkty Qantas. Więc to może być inna opcja, jeśli chcesz zarobić punkty Qantas na zagranicznych zakupach.
Obydwie karty kredytowe przyznają 1 punkt Qantas za dolara wydanego, ale jest to ograniczone do $ 1000/miesiąc na karcie Macquarie Platinum i $ 4000/miesiąc dla Macquarie Black. Po tym punkcie, stawki zarobków są zmniejszone do 0,5 punktów Qantas za dolara. Karty Macquarie Platinum i Black mają roczne opłaty w wysokości $99 i $149, odpowiednio.
ANZ Rewards Travel Adventures
Karta ANZ Rewards Travel Adventures ma roczną opłatę w wysokości $225. Podobnie jak w przypadku karty 28 Degrees i innych kart kredytowych przedstawionych w tym artykule, nie ma żadnych opłat za transakcje międzynarodowe. Karta jest również dostarczana z bezpłatnym powrotnym lotem krajowym Virgin Australia i dwoma przepustkami do saloniku Virgin Australia każdego roku.
Zarobisz 1,5 punktu ANZ Rewards za każdego wydanego dolara, który może być przeniesiony w stosunku 2:1 do Velocity lub w stosunku 3:1 do Singapore Airlines KrisFlyer, Cathay Pacific Asia Miles lub Air New Zealand Airpoints. Zauważ, że współczynnik zarobków jest zmniejszony o dwie trzecie po wydaniu ponad $2,000 miesięcznie na tej karcie.
Porównaj najlepsze karty kredytowe dla zagranicznych zakupów
Aby pomóc Ci porównać karty kredytowe, stworzyliśmy listę najlepszych australijskich kart kredytowych dla zagranicznych podróży w kolejności od najniższej do najwyższej opłaty rocznej. Ta lista była dokładna na dzień 18 lutego 2020 r:
| Karta kredytowa | Opłata roczna | Oprocentowanie | Ubezpieczenie podróżne | Punkty zdobyte za 1$ | Inne korzyści |
| Latitude 28 Degrees Global Platinum | $0 | 21.99% | Nie | – | Globalny dostęp do hotspotu wifi
Opóźnienie lotu Pass |
| Bankwest Zero Platinum | $0 | 17.99% | Tak | – | – |
| CommBank Ultimate Awards | $0-.4501 | 20.24% | Tak | 3 Punkty CommBank Awards2 | – |
| Coles Rewards Mastercard | $99 | 19.99% | Nie | 2 punkty Flybuys3 | – |
| Bankwest Qantas Platinum | $160 | 20.49% | Tak | 0.75 punktów Qantas4 | – |
| ANZ Rewards Travel Adventures | $225 | 20.24% | Tak | 1.5 punktów ANZ Rewards5 | Darmowy lot Virgin Australia
2x Virgin Lounge passes |
| Macquarie Platinum | $99 | 20.70% | Tak | 1 Qantas point6 | – |
| Bankwest Qantas World | $270 | 20.49% | Tak | 1 Qantas point7 | – |
| Macquarie Black | $149 | 20.70% | Tak | 1 Qantas point8 | – |
Przypisy:
- Karta CommBank Ultimate Awards ma 35$ opłaty rocznej, która jest znoszona za każdy miesiąc, w którym wydasz co najmniej 2500$ na karcie. Istnieje również opłata roczna w wysokości 30$ za przystąpienie do programu Qantas Frequent Flyer Direct (obowiązkowa do zdobywania punktów Qantas).
- 3 punkty CommBank Awards są równe 1,5 punktu Velocity lub 1,2 punktu Qantas.
- 2 punkty Flybuys są równe 0,87 punktu Velocity. Możesz przekazać maksymalnie 138 000 punktów Flybuys do Velocity Frequent Flyer każdego roku.
- Stopa zarobków spada do 0,3 punktu Qantas za dolara przy wydatkach powyżej $2,500/miesiąc.
- Stopa zarobków spada do 0,5 punktu ANZ Rewards za 1$ po wydaniu $2,000/miesiąc. 1,5 punktu ANZ Rewards jest warte 0,75 punktu Velocity, 0,5 mili KrisFlyer, 0,5 Asia Miles lub 0,0075 dolara Airpoints.
- Stawka zarobków spada do 0,5 punktu Qatnas za dolara przy wydatkach powyżej $1,000/miesiąc, a punkty Qantas można zdobyć tylko za pierwsze $200,000 wydane na karcie każdego roku.
- Stawka zarobków spada do 0.5 punktów Qantas za dolara przy wydatkach powyżej $5,000/miesiąc.
- Stawka zarobków zmniejsza się do 0.5 punktów Qantas za dolara przy wydatkach powyżej $4,000/miesiąc.
Karty Travel Money
Jeśli podróżujesz za granicę, alternatywą jest użycie karty travel money, takiej jak Velocity Global Wallet lub Qantas Travel Money. Pozwalają one na wstępne załadowanie obcej waluty i zablokowanie kursu wymiany przed wyjazdem z Australii. Jednak wartość kart podróżnych jest wątpliwa.
Mimo, że większość kart podróżnych nie pobiera żadnych bieżących opłat, często otrzymujesz gorszy kurs wymiany niż w przypadku karty kredytowej, takiej jak karta 28 Degrees. Możliwość zablokowania kursu wymiany z wyprzedzeniem może działać na Twoją korzyść, jeśli waluta ulegnie dewaluacji… ale równie dobrze może działać na Twoją niekorzyść, więc niekoniecznie jest to zaleta. Dodatkowo, kursy wymiany walut stosowane przez karty podróżnicze zazwyczaj zawierają wysoką marżę.
Wiele kart podróżniczych pobiera opłatę w walucie innej niż rodzima, jeśli płacisz używając waluty, która nie została wstępnie załadowana na kartę. A jeśli przecenisz swoje wydatki i zostaną Ci pieniądze na karcie na koniec podróży, będziesz musiał zapłacić po raz drugi za przeliczenie obcej waluty z powrotem na dolary australijskie. Dlatego też przedpłacone karty podróżne niekoniecznie są najlepszym rozwiązaniem.
Pieniądze na podróż nie nadają się do preautoryzacji hoteli i wypożyczalni samochodów, ponieważ blokują dostęp do określonej kwoty własnych pieniędzy na pewien okres czasu. W przypadku preautoryzacji, znacznie lepiej jest użyć karty kredytowej.
Zbieranie punktów za pomocą karty podróżnej
Jeśli chcesz używać karty podróżnej, produkty Qantas Travel Money i Velocity Global Wallet nie są takie złe. Główną zaletą jest możliwość zdobywania punktów frequent flyer. Otrzymasz 1,5 punktów Qantas za 1$ wydany w obcej walucie za pomocą karty Qantas Travel Money (dawniej Qantas Cash). Alternatywnie, możesz zarobić 2 punkty Velocity za 1$ wydany za granicą używając Velocity Global Wallet.
Bezpłatne wypłaty z bankomatów za granicą
Jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki w obcej walucie podczas podróży, jest kilka świetnych bezprowizyjnych kart debetowych w Australii, które oferują brak opłat za transakcje zagraniczne i nieograniczone wypłaty z bankomatów za granicą bez żadnych kosztów.
Zamiast wymieniać gotówkę na lotnisku, możesz wypłacać ją w miarę potrzeb z zagranicznych bankomatów bez ponoszenia żadnych opłat. Konto transakcyjne Citibank Plus Everyday jest popularną opcją wśród członków programu Australian Frequent Flyer, ponieważ nie ma opłat za prowadzenie konta, za transakcje międzynarodowe ani za wypłaty z zagranicznych bankomatów. Oznacza to, że możesz przechowywać dolary australijskie na swoim koncie transakcyjnym i wypłacać pieniądze z dowolnego zagranicznego bankomatu, jeśli tylko zajdzie taka potrzeba. Uzyskasz dobry kurs wymiany i nie poniesiesz żadnych opłat, poza opłatami, które mogą być naliczane przez operatora bankomatu. (Wielu operatorów bankomatów również nie pobiera żadnych opłat.) Jednakże, otrzymasz bardzo niskie oprocentowanie od wszystkich pieniędzy przechowywanych na tym koncie.
Dla zagranicznych wypłat gotówki jest to lepsza opcja niż używanie karty kredytowej. Wynika to z faktu, że nawet karty kredytowe bez opłat za transakcje międzynarodowe, takie jak karta 28 Degrees, mogą pobierać opłatę forex od wypłat gotówki, które również są traktowane jako zaliczki (z wysokimi odsetkami).
Na forum Australian Frequent Flyer znajduje się długa dyskusja na temat konta transakcyjnego Citibank Plus Everyday, w tym arkusz kalkulacyjny zawierający informacje o opłatach za zagraniczne bankomaty: Citibank Plus – No Fee No Overseas Transaction Fee Account
Konto HSBC Everyday Global, konto transakcyjne UBank USaver Ultra oraz konto ING Orange Everyday również nie pobierają żadnych opłat za forex ani za wypłaty z zagranicznych bankomatów. Karta ING Orange Everyday zwróci nawet wszelkie opłaty pobrane przez operatorów zagranicznych bankomatów, jednak istnieją pewne minimalne wymagania dotyczące depozytu i transakcji, aby uniknąć opłat za prowadzenie konta.
Wypłacając pieniądze lub dokonując zakupu za granicą, uważaj na dynamiczne przeliczanie walut. Zawsze płać w lokalnej walucie!
Czy chciałbyś dowiedzieć się więcej o kartach kredytowych?
Frequent Flyer Solutions posiada cały kurs szkoleniowy na temat kart kredytowych! Ten kurs nauczy Cię maksymalizacji punktów na karcie kredytowej i pomoże Ci wybrać kartę kredytową, która jest dla Ciebie odpowiednia. Zobacz kurs →
Jest również jednostka dotycząca pieniędzy na podróże, kart debetowych & Karty kredytowe w Kursie 10 szkolenia Frequent Flyer Solutions, który może być dla Ciebie interesujący. Podobnie jak w przypadku pierwszej jednostki każdego kursu Frequent Flyer Solutions, ta jednostka jest dostępna dla wszystkich członków Frequent Flyer Solutions.
Zastrzeżenie: Ten artykuł nie jest przeznaczony jako porada finansowa. Rozważ swoje osobiste okoliczności przed ubieganiem się o jakikolwiek rodzaj kredytu.
Ulubione miejsca Matta (jak dotąd) to Niemcy, Brazylia, Nowa Zelandia & Kazachstan. Jego zainteresowania obejmują ekonomię, lotnictwo & języki obce, a on ma miękką plamę dla dobrego jedzenia i czerwonego wina.
Możesz skontaktować się z Mattem na [email protected]