Co się stanie, jeśli nadpłacisz rachunek za kartę kredytową?
Chcesz zarobić trochę dodatkowych pieniędzy? Twoja karta kredytowa może Ci w tym pomóc. Zapoznaj się z przewodnikiem The Ascent po kartach kredytowych cash back, aby dowiedzieć się, jak możesz zarobić w tym roku nawet 1148 dolarów.
Płacenie rachunku za kartę kredytową jest zazwyczaj prostym procesem. Logujesz się na swoje konto online, wybierasz, czy zapłacisz minimum, saldo rachunku, czy inną kwotę, a następnie przesyłasz płatność. Możesz również skorzystać z automatycznych płatności, aby było to dla Ciebie jeszcze wygodniejsze.
Jednakże zdarzają się sytuacje, w których konsumenci przepłacają za karty kredytowe. Ponieważ takie sytuacje nie są częste, naturalne jest zastanawianie się, co stanie się z pieniędzmi.
Oto wszystko, co musisz wiedzieć o nadpłacaniu rachunków kartą kredytową, od tego, jak to się dzieje do tego, jak możesz odzyskać swoje pieniądze.
Co się stanie, jeśli nadpłacisz rachunek karty kredytowej?
Jeśli nadpłacisz rachunek karty kredytowej, nadwyżka pozostanie na karcie jako kredyt na wydatki, znany również jako saldo kredytowe, z którego możesz korzystać. Większość wydawców kart wymienia kwotę kredytu jako ujemne saldo na karcie.
Powiedzmy, że masz 500$ salda na karcie kredytowej. Przypadkowo dokonujesz dwóch płatności w wysokości 500 dolarów. Pierwsza płatność zabiera saldo do $0, a druga zabiera je do minus $500.
Ale chociaż ujemne saldo na rachunku karty kredytowej może wyglądać dziwnie, nie ma powodu do obaw. Każda opłata, którą dokonasz, zostanie odliczona od kwoty nadpłaty. Kontynuując powyższy przykład, jeżeli dokonałeś zakupu za $100 za pomocą swojej karty, spowoduje to nowe saldo minus $400.
Jeżeli nie używasz karty przez sześć miesięcy, wtedy wystawca karty jest prawnie zobowiązany do wydania zwrotu nadpłaty.
Jak dochodzi do nadpłaty karty kredytowej?
Nadpłata za kartę kredytową zazwyczaj występuje z jednego z następujących powodów:
- Uzyskanie zwrotu pieniędzy po zapłaceniu rachunku kartą kredytową
- Wykonanie duplikatu płatności ręcznych
- Wykonanie zarówno płatności automatycznej, jak i ręcznej
- Podanie nieprawidłowej kwoty płatności
Uzyskanie zwrotu pieniędzy
Gdy otrzymujesz zwrot pieniędzy za zakup, za który zapłaciłeś kartą kredytową, zwrócona kwota wraca na kartę. To może prowadzić do nadpłaty, jeśli już spłaciłeś zakup.
Na przykład, dokonujesz zakupu za 100 dolarów 5 dnia miesiąca i spłacasz rachunek karty kredytowej 15 dnia. Zakup nie udaje się, więc otrzymujesz zwrot pieniędzy 20-go. Ta płatność $100 wróci na twoją kartę i doprowadzi do salda kredytowego.
Robiąc duplikaty ręcznych płatności
Możliwe jest wysłanie duplikatów ręcznych płatności na twojej karcie kredytowej. Jeśli zastanawiasz się, jak ktoś może popełnić ten błąd, powodem jest opóźnienie pomiędzy wysłaniem płatności a jej przetworzeniem.
Płatności kartą kredytową mogą trwać kilka dni. W tym czasie Twoje konto online może nie odzwierciedlać płatności. Jeśli wyślesz płatność 1. dnia i sprawdzisz swoje konto 2. dnia, saldo może wyglądać tak samo.
Dla tych z nas, którzy są czasem zapominalscy, łatwo jest omyłkowo wysłać duplikat płatności w ten sposób. Jednym ze sposobów na uniknięcie tego jest ustawienie automatycznych płatności, które są również dobrym sposobem na zapewnienie, że nie przegapisz płatności kartą kredytową. Innym sposobem jest sprawdzenie ostatnich emaili z potwierdzeniem płatności przed dokonaniem jakiejkolwiek nowej płatności ręcznej.
Wykonanie zarówno płatności automatycznej jak i ręcznej
Płatności automatyczne zazwyczaj nie przechodzą, jeśli już zapłaciłeś rachunek karty kredytowej. Jeśli dokonasz płatności ręcznej na kilka dni przed planowaną płatnością automatyczną, płatność ręczna może nie zostać zrealizowana na czas, aby zatrzymać płatność automatyczną.
Podanie nieprawidłowej kwoty płatności
Błąd w kwocie płatności może się zdarzyć niezależnie od tego, czy płacisz rachunek online, czy czekiem.
Płacąc rachunek kartą kredytową online, masz możliwość wprowadzenia niestandardowej kwoty płatności. Jeśli pójdziesz tą drogą i wpiszesz więcej niż wynosi saldo twojej karty, albo przez pomyłkę, albo dlatego, że nie do końca rozumiesz wyciąg z karty kredytowej, wtedy przepłacisz swój rachunek.
To samo dotyczy płatności czekiem i wpiszesz nieprawidłową kwotę.
Co możesz zrobić, jeśli przepłacisz na karcie kredytowej?
Dwie najlepsze opcje po przepłaceniu na karcie kredytowej to wykorzystać saldo kredytowe lub zażądać zwrotu pieniędzy.
Jeśli nie jest to duża nadpłata, możesz po prostu chcieć ją wykorzystać, kontynuując zakupy kartą. Jest to najłatwiejsza opcja i sprawdza się w przypadku kart kredytowych, z których często korzystasz.
Jeśli nadpłaciłeś dużo lub nie używasz karty zbyt często, powinieneś zażądać zwrotu pieniędzy. Możesz to zrobić, dzwoniąc pod numer podany na odwrocie karty kredytowej. Wydawca karty albo wyda zwrot na rachunek płatniczy, albo wyśle czek. Nie powinno to trwać dłużej niż siedem do dziesięciu dni roboczych, a często jest to robione znacznie szybciej.
Jedną rzeczą, której nie powinieneś robić, jest utrzymywanie ujemnego salda na karcie kredytowej. Nie ma żadnej korzyści z pozwolenia firmie obsługującej kartę kredytową na zatrzymanie pieniędzy, które mogłyby być oprocentowane na koncie bankowym.
Co z opłatami za przekroczenie salda?
Największym problemem związanym z przepłacaniem za kartę kredytową jest to, że może to spowodować przekroczenie salda na koncie bankowym, jeśli nie masz wystarczających funduszy na pokrycie obu płatności i nie masz ochrony przed przekroczeniem salda.
Zacznij od skontaktowania się z firmą obsługującą kartę kredytową i z bankiem tak szybko, jak to możliwe. Sprawdź, czy któraś ze stron może zatrzymać jedną z płatności. Jeśli to niemożliwe, możesz przynajmniej zażądać zwrotu pieniędzy od razu w firmie obsługującej kartę kredytową i poprosić bank o odstąpienie od opłaty za debet. Nie ma gwarancji, ale banki mogą znieść opłaty za przekroczenie salda w takich sytuacjach.
Czy przepłacanie za kartę kredytową ma wpływ na twoją ocenę kredytową?
Przepłacanie za kartę kredytową nie ma wpływu na twoją ocenę kredytową. Dla celów oceny kredytowej, nie ma różnicy czy karta ma saldo $0 czy kredyt z nadpłatą.
Potencjalnym błędnym przekonaniem jest to, że nadpłata karty kredytowej może poprawić wykorzystanie kredytu. Wykorzystanie kredytu to procent dostępnego kredytu, który wykorzystujesz, a niższy procent jest lepszy dla twojej oceny kredytowej.
Nie tak to jednak działa. Firmy obsługujące karty kredytowe nie mogą zgłosić, że karta ma ujemne saldo. Nie ma sposobu, aby podnieść swój wynik kredytowy poprzez nadpłacanie rachunków na karcie kredytowej.
Jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowy, spróbuj otworzyć nową kartę kredytową. Zwiększony limit kredytowy obniży Twój ogólny wskaźnik wykorzystania kredytu i pomoże Twojej punktacji.
Niewielka niedogodność, którą łatwo rozwiązać
Istnieje kilka sposobów na nadpłatę na karcie kredytowej, ale na szczęście — w przeciwieństwie do bardziej poważnych błędów na karcie kredytowej — zazwyczaj nie jest to wielka sprawa. W końcu otrzymasz kredyt na wydatki, który możesz wykorzystać lub otrzymać jako zwrot pieniędzy.
O ile nie będziesz miał żadnych problemów z powodu nadpłaty na karcie kredytowej, pamiętaj, że nie ma również dobrego powodu, aby pozostawić kartę w takim stanie. Nie pomoże to Twojej ocenie zdolności kredytowej i nie przyniesie Ci żadnych korzyści. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, czy wykorzystasz saldo kredytowe w ciągu miesiąca, powinieneś pójść dalej i uzyskać zwrot pieniędzy.