Co to jest Wealth Management i czy go potrzebujesz?

Zarządzanie majątkiem to najwyższy poziom usług planowania finansowego. Zarządzanie majątkiem obejmuje kompleksowe zarządzanie inwestycjami oraz doradztwo finansowe, doradztwo podatkowe, planowanie majątku, a nawet pomoc prawną.

Typ usług oferowanych przez firmę zarządzającą majątkiem jest najbardziej odpowiedni dla zamożnych klientów. Ale podczas gdy może nie wymagają zarządzania majątkiem teraz, Twoje potrzeby mogą się zmienić w czasie. W pewnym momencie, może to być czas, aby przyjrzeć się zarządzaniu majątkiem.

Zarządzanie majątkiem: Co to jest?

Zarządzanie majątkiem jest najbardziej zaawansowaną formą usług doradcy inwestycyjnego. Doradca majątkowy zazwyczaj tworzy specjalnie dostosowaną strategię inwestycyjną i plan inwestycyjny dla swoich klientów, aby pomóc im w zarządzaniu ich aktywami.

Zarządzający majątkiem zazwyczaj kierują swoje usługi do osób zamożnych i mogą mieć doświadczenie w kwestiach finansowych, które dotyczą osób zamożnych, np. jak uniknąć podatku od nieruchomości. Często koordynują usługi świadczone przez różnych ekspertów, np. współpracują z prawnikiem lub księgowym w imieniu klienta.

KONIEC OGŁOSZENIA

Ile pieniędzy potrzeba na zarządzanie majątkiem?

W skrócie: dużo. Usługi zarządzania majątkiem często wymagają wysokich minimów konta. Na przykład, „prywatne usługi zarządzania majątkiem” Fidelity, gdzie masz cały zespół profesjonalistów finansowych pracujących w Twoim imieniu, wymaga co najmniej 2 milionów dolarów zainwestowanych za pośrednictwem Fidelity Wealth Services i 10 milionów dolarów lub więcej w całkowitych możliwych do zainwestowania aktywów.

Fidelity oferuje również prostszą usługę „wealth management”, w której pracujesz z indywidualnym doradcą i wymaga minimum 250 000 USD na koncie.

Vanguard, inny broker online, oferuje szereg usług doradztwa finansowego; ten, który opisuje jako „wealth management” wymaga minimum 5 mln USD.

” Zobacz naszą listę najlepszych doradców finansowych

Czy warto skorzystać z usług wealth managera?

Zarządzający majątkiem powinien być w stanie pomóc we wszystkich potrzebach związanych z planowaniem finansowym, w tym, na przykład, w zarządzaniu podatkami od dochodów z działalności gospodarczej i utworzeniu funduszu dla darczyńców, na cele charytatywne.

Plannerzy finansowi mogą oferować podobne usługi do menedżerów majątkowych, ale często pozwolą Ci kupić usługi na zasadzie „a la carte”. Na przykład, jeśli wszystko, czego chcesz to pomoc w ustaleniu, jak spełnisz swoje potrzeby emerytalne, niektórzy planiści finansowi będą pracować z tobą, aby stworzyć plan dochodów emerytalnych, a ty płacisz tylko za tę usługę.

Jeśli potrzebujesz pomocy w planowaniu majątku, specjalistycznej pomocy podatkowej lub porady w zakresie inwestowania, być może warto uzyskać profesjonalną pomoc już teraz, aby chronić i zachować swoje aktywa później.

” Dowiedz się więcej o tym, jak wybrać doradcę finansowego

Zarządzanie majątkiem vs. zarządzanie portfelem

Zarządzanie majątkiem oferuje pełniejsze planowanie finansowe niż zarządzanie portfelem. Obejmuje ono kompleksowe doradztwo w zakresie sytuacji finansowej klienta, w tym zarządzanie inwestycjami, planowanie majątku i podatków, księgowość, planowanie emerytalne, a w niektórych przypadkach nawet doradztwo prawne.

Zarządzanie portfelem odnosi się do usługi lub osoby, która opracowuje strategię inwestycyjną w imieniu klienta. Zarządzanie portfelem obejmuje wybieranie inwestycji, które minimalizują ryzyko i maksymalizują zyski, ale zazwyczaj nie obejmuje innych usług planowania finansowego.

Zarządzanie majątkiem alternatywa: usługi online planowania finansowego

Jeśli te minima zarządzania majątkiem są więcej niż się targowałeś, to prawdopodobnie nie potrzebujesz zarządzania majątkiem. Podczas gdy niektórzy planiści finansowi również skupić się na ultrawzbogatych klientów, istnieje rosnąca kadra doradców finansowych, którzy pracują zarówno z zamożnych i średnich dochodach folks. Niektórzy z tych doradców działają online.

Doradcy finansowi online oferują zarządzanie portfelem (zwane również zarządzaniem inwestycjami) oraz dogłębne planowanie finansowe, w tym dostęp do ludzkiego planisty finansowego. Często usługi te są świadczone w całości przez telefon lub wideokonferencję. Chociaż możesz nie spotkać się osobiście, będziesz pracować bezpośrednio z doradcą finansowym, który może pomóc Ci zbudować całościowy plan finansowy lub osiągnąć konkretny cel.

Usługi oferowane różnią się w zależności od dostawcy. Facet Wealth, na przykład, oferuje nieograniczony dostęp do dedykowanego doradcy, który jest certyfikowanym planistą finansowym (CFP). Płacisz stałą roczną opłatę, która różni się w zależności od złożoności Twoich potrzeb finansowych, a usługa obejmuje zarządzanie inwestycjami.

W Personal Capital, klienci z zainwestowanymi ponad 200 000 USD otrzymują dostęp do dwóch dedykowanych planistów finansowych; ta usługa i zarządzanie inwestycjami jest wliczone w opłatę w wysokości 0,89%.

Inni dostawcy, tacy jak Vanguard Personal Advisor Services, oferują stały dostęp do zespołu profesjonalistów finansowych. Ci specjaliści odpowiedzą na Twoje pytania finansowe i pomogą Ci stworzyć plan finansowy, ale zazwyczaj nie będziesz rozmawiać z tym samym doradcą za każdym razem. (Facet Wealth, Personal Capital i Vanguard Personal Advisor Services są partnerami reklamowymi NerdWallet.)

Niektórzy dostawcy usług finansowych pomogą Ci z konkretnymi pytaniami finansowymi, ale nie z innymi – na przykład, skomplikowane pytania dotyczące opodatkowania dochodów z samozatrudnienia mogą być poza zakresem niektórych firm.

Zważywszy na całą różnorodność, ważne jest, aby rozejrzeć się, aby znaleźć usługę, która najlepiej spełnia Twoje potrzeby.

Często zadawane pytania dotyczące zarządzania majątkiem

Co robi wealth manager?

Wealth managerowie zazwyczaj specjalizują się w tematach, które odnoszą się do bardzo zamożnych osób o złożonych potrzebach finansowych. Zamiast szukać wielu specjalistów, można pracować z wealth manager, który może koordynować z innymi ekspertami w Twoim imieniu. Na przykład, bogaty człowiek, który był żonaty i rozwiedziony, posiada wiele nieruchomości i ma mnóstwo inwestycji i kont do zarządzania może potrzebować wiedzy w sprawach prawnych, podatków od nieruchomości i inwestycji. Zarządzający majątkiem może stworzyć holistyczny plan finansowy, który bierze pod uwagę każdą z tych potrzeb, albo na własną rękę lub z zewnętrznym counsel.

Jaka jest różnica między wealth manager i doradca finansowy?

„Doradca finansowy” to ogólny termin dla różnych specjalistów finansowych i nie ma regulacji lub wymogu certyfikacji. A wealth manager odnosi się do konkretnego rodzaju doradcy finansowego, którego praca koncentruje się na tematach, które dotyczą bardzo zamożnych osób. wealth manager zazwyczaj ma znacznie wyższe minimum inwestycyjne niż zwykły doradca finansowy.

Wealth managerowie również mają tendencję do oferowania więcej usług niż doradcy finansowi. Usługi te mogą obejmować planowanie nieruchomości, usługi zaufania, planowanie dziedzictwa rodzinnego, planowanie charytatywne i planowanie prawne. Niektórzy wealth managerowie mają nawet włączone concierge opieki zdrowotnej do swoich usług. Należy pamiętać, że nazwa stanowiska „wealth manager” jest również ogólnym terminem, który może być używany przez każdego i nie wskazuje żadnych konkretnych uprawnień. Zawsze upewnij się, że sprawdzasz każdego doradcę finansowego, z którego korzystasz. Można sprawdzić doradcę na BrokerCheck narzędzia Financial Industry Regulatory Authority.

Jak wealth managerowie dostać pieniądze?

To może zależeć od tego, gdzie pracuje wealth manager. W dużej firmie, wealth managerowie mogą otrzymać pensję i ewentualne premie. Jeśli pracujesz z prywatną firmą należącą do doradcy, wszelkie opłaty doradcze (zazwyczaj około 1%) trafiają do doradcy. Zawsze należy zapytać potencjalnego doradcę, jaka jest struktura jego opłat. Dowiedz się więcej o różnych rodzajach opłat pobieranych przez doradców finansowych.

Jakie są strategie zarządzania majątkiem?

Istnieje wiele różnych strategii inwestycyjnych, które doradcy finansowi stosują, aby pomóc w powiększaniu majątku swoich klientów, od inwestowania w wartość (ulubione przez Warrena Buffetta) po inwestowanie we wzrost. Wealth managerowie mają tendencję do stosowania nieco innych podejść, ponieważ pracują z tak dużymi kontami. Wealth managerowie mogą dać swoim klientom dostęp do szerszej gamy inwestycji niż zwykli doradcy finansowi, takich jak fundusze hedgingowe i oferty private equity. Wealth Managerowie mają również tendencję do korzystania ze strategii, które są bardziej holistyczne, co oznacza, że każdy plan finansowy, który wealth manager składa razem powinien zawierać wszystkie aspekty życia zamożnej osoby, w tym rzeczy, takich jak nieruchomości i planowania podatkowego, a nie tylko ich inwestycje.

Strategia, którą stosuje wealth manager powinna pasować do indywidualnej tolerancji ryzyka inwestora i celów finansowych. Na przykład, jeśli klient zbliża się do emerytury, wealth manager może zacząć przesuwać punkt ciężkości z ryzykownych inwestycji wzrostowych na bezpieczniejsze inwestycje, które pomogą emerytowi utrzymać swój majątek. „Zarządzający majątkiem powinien rozumieć, że osoba z wyższym majątkiem netto ma bardziej złożone potrzeby i to powinno być brane pod uwagę przy określaniu odpowiedniej strategii dla tej osoby” – mówi Aimee Kwain, wiceprezes ds. zaawansowanego planowania w Fidelity. „I odwrotnie, osoby o bardziej złożonej sytuacji finansowej powinny zadawać właściwe pytania i wybrać doradcę finansowego najlepiej przygotowanego do pomocy w stworzeniu planu finansowego obejmującego wszystkie ich potrzeby, od inwestycji po planowanie majątku”.