Ile kosztuje porada finansowa

Doradcy finansowi muszą z góry ustalić, ile będą Państwo płacić za ich usługi, kiedy będą Państwo obciążani kosztami i w jaki sposób będą Państwo dokonywać płatności na ich rzecz. Istnieją trzy główne sposoby naliczania opłat.

Opłaty stałe

Jednorazowa opłata, która obejmuje wszystko od ustalenia faktów do wdrożenia planu. Dostosowane do Twoich potrzeb, ale mogą się różnić w zależności od doradcy.

Możesz zostać obciążony opłatą wstępną za rekomendacje, a następnie stałą opłatą roczną za przeglądy lub każdy element pracy, którą podejmuje Twój doradca.

Opłaty godzinowe

Proste i łatwe do udowodnienia, ale uważaj, ponieważ ta metoda może być mniejszą zachętą dla doradcy do szybkiej pracy.

Możesz oczekiwać, że zapłacisz od 50 do 250 funtów za godzinę.

Proporcja od pieniędzy, które chcesz zainwestować

Jest to procent od twoich aktywów. Możesz zostać obciążony opłatą wstępną, wahającą się od 1% do 3%, oraz opłatą bieżącą w wysokości od 0,25% do 1%.

Należy pamiętać, że jeśli masz mniejszą kwotę do zainwestowania, doradca, który stosuje tę metodę pobierania opłat, może niechętnie przyjąć Cię do pracy, ponieważ może czuć, że kwota przychodów, które wygenerowałby, może nie uzasadniać kosztów oferowania Ci swojej usługi.

Przykłady kosztów doradztwa finansowego

W sierpniu 2019 roku Which? przeprowadził ankietę wśród 108 prawdziwych doradców finansowych, aby uzyskać poczucie, ile można oczekiwać, że zapłacisz za doradztwo finansowe dla różnych scenariuszy.

Tutaj pokazujemy średnią wycenę, którą otrzymaliśmy dla każdego scenariusza.

Zbliżam się do emerytury z £100,000 w oszczędnościach, £150,000 emerytury i £100,000 w inwestycyjnej Izie, i chciałbym uzyskać poradę na temat czerpania dochodu na emeryturze.

Średnia wycena: £2,540

Jestem 10 lat w mojej karierze, z £60,000 w oszczędnościach i £40,000 w inwestycyjnej Isa. Chciałbym zacząć oszczędzać na edukację uniwersytecką mojego dziecka.

Średnia wycena: £1,060

Mam 50 lat, wygodne oszczędności i nie mam kredytu hipotecznego, i chciałbym zainwestować spadek o wartości £100,000.

Średnia wycena: £1,980

Czy mogę uzyskać bezpłatną poradę finansową?

Wielu doradców finansowych oferuje bezpłatne konsultacje wstępne, które obejmują wyjaśnienie, jakie są Twoje potrzeby finansowe i określenie, gdzie potrzebujesz pomocy.

Dobry doradca omówi również dostępne opcje i usługi, które oferuje, aby pomóc Ci podjąć kolejne kroki.

Na tym kończy się bezpłatność. Jeśli zdecydujesz, że chcesz, aby profesjonalny doradca zarządzał Twoimi sprawami finansowymi, otrzymasz solidne rekomendacje i strategię tylko wtedy, gdy zdecydujesz się skorzystać z jego usług.

Jednakże, jeśli szukasz ogólnej porady – czasami nazywanej „wskazówkami” bez zaleceń, istnieje kilka opcji – szczególnie jeśli planujesz swoją emeryturę.

• Pension Wise – założona, gdy wprowadzono swobody emerytalne, możesz porozmawiać z kimś przez telefon lub twarzą w twarz, aby zrozumieć swoje opcje emerytalne
• The Pensions Advisory Service – niezależna organizacja finansowana przez rząd, która może odpowiedzieć na Twoje pytania dotyczące emerytury
• The Which? Money Helpline – bezpłatna dla członków Which?, nasz zespół ekspertów może pomóc odpowiedzieć na wszelkie pytania dotyczące finansów, od oszczędności, inwestycji, emerytur i podatków

Sposoby opłacania doradztwa finansowego

Zależnie od tego, ile masz do zainwestowania i złożoności usług, o które prosisz doradcę finansowego, koszt doradztwa może często sięgać setek, a czasem tysięcy funtów.

Jednakże istnieją pewne sposoby, które mogą sprawić, że sprostanie kosztom profesjonalnego doradztwa stanie się dla Państwa nieco łatwiejsze.

The Pensions Advice Allowance

Wprowadzony w kwietniu 2017 r., Pensions Advice Allowance pozwala na wycofanie do 500 funtów z oszczędności emerytalnych, aby przeznaczyć je na pokrycie kosztów doradztwa emerytalnego i emerytalnego.

Ten dodatek w wysokości 500 funtów może być wykorzystany trzykrotnie, co ma na celu umożliwienie dostępu do doradztwa emerytalnego na różnych etapach życia. Możesz, na przykład, chcieć porady przy wyborze emerytury, a następnie ponownie, gdy decydujesz, co zrobić ze swoimi oszczędnościami.

Jednakże, możesz użyć tylko jednej z trzech wypłat w roku podatkowym.

Dobrą wiadomością jest to, że nie zostaniesz obciążony żadnym podatkiem od wypłaty, pod warunkiem, że użyjesz go do zapłacenia za poradę finansową.

The Pensions Advice Allowance jest dostępny w każdym wieku, ale może być używany tylko przez osoby, które mają zdefiniowaną składkę emerytalną. Program nie jest dostępny dla osób, które mają emeryturę o zdefiniowanym świadczeniu, czyli final salary.

Porada finansowa za pośrednictwem pracodawcy

Firmy mogą również zaoferować opłacenie porady finansowej dla swoich pracowników bez płacenia podatku dochodowego.

To zwolnienie z podatku istniało zawsze – ale od kwietnia 2017 r. zostało zwiększone z 150 do 500 funtów.

W połączeniu z Pensions Advice Allowance, oznacza to, że możesz otrzymać £1,000 na opłacenie porady emerytalnej lub rentowej.

Co jeśli nadal płacę prowizję od starych inwestycji?

„Trail” to bieżąca prowizja, którą doradcy otrzymywali kiedyś z Twoich funduszy inwestycyjnych.

Doradcy mogą nadal otrzymywać prowizję trail, jeśli porada została udzielona przed 1 stycznia 2013 roku. Prowizja trail może być również nadal pobierana w przypadku przejścia do innego doradcy, o ile doradca niezwłocznie ujawni wysokość prowizji trail.

Jednakże, jeśli doradca zmieni inwestycję na nową lub zaleci zwiększone wpłaty na poczet inwestycji, klient będzie musiał uiścić stosowną opłatę.

Jeśli podejrzewają Państwo, że nadal inwestują w fundusze, które płacą prowizję „trail”, warto poprosić doradcę o przegląd portfela.