Jak usunąć debet z raportu kredytowego
Obciążenie jest jedną z najgorszych pozycji, jakie można mieć w swoim raporcie kredytowym. Odstąpienie od spłaty kredytu ma miejsce, gdy nie spłacasz karty kredytowej przez kilka miesięcy – zazwyczaj sześć miesięcy z rzędu. Po kilku miesiącach niepłacenia, wierzyciel odpisuje dług jako stratę w swoich księgach rachunkowych – zamyka Twoje konto i żąda, abyś zapłacił zaległe saldo w całości.
Do czasu, gdy konto zostaje obciążone, Twój wynik kredytowy już doznał znacznych szkód. Twój wystawca karty kredytowej mógł również obniżyć Twój limit kredytowy. Jeśli ubiegałeś się o kartę kredytową w miesiącach poprzedzających spłatę, twoja aplikacja mogła zostać odrzucona.
Jak tylko konto zostanie spłacone, pozostanie tam przez siedem lat od daty spłacenia. To długi okres czasu, aby mieć tak negatywny wpis w twoim raporcie kredytowym.
Odciążenie nie oznacza przebaczenia
Nie daj się zwieść nazwie. Nadal jesteś odpowiedzialny za spłatę należności.
Dopóki należność pozostaje niezapłacona, wierzyciel może kontynuować próby ściągnięcia należności z konta, a to może obejmować pozwanie cię o to, co jesteś winien.
Przyszli wierzyciele i pożyczkodawcy poważnie traktują sprawy związane z obciążeniami, do tego stopnia, że mogą odrzucić wszelkie przyszłe wnioski o karty kredytowe i pożyczki, więc w twoim najlepszym interesie jest usunięcie obciążeń z raportu kredytowego. Negocjacje są najlepszą taktyką, aby zredukować wpływ obciążonego konta na Twój kredyt.
Rozmawiaj z wierzycielem
Często zdarza się, że obciążone konta są przekazywane do zewnętrznej firmy windykacyjnej wkrótce po dacie obciążenia. Ale jeśli chodzi o obciążenia, lepiej jest mieć do czynienia z oryginalnym wierzycielem (który zgłasza status obciążenia) niż z firmą windykacyjną. Kolekcjoner nie może nic zrobić z tym, co oryginalny wierzyciel zgłasza do biur kredytowych.
Chcesz przekonać wierzyciela, aby w zamian za zapłatę usunął sprawę z twojego raportu kredytowego. Zanim zadzwonisz, dowiedz się, ile jesteś w stanie zapłacić za konto. Im więcej możesz zapłacić i im szybciej możesz to zrobić, tym większą masz siłę negocjacyjną. Jeśli możesz zapłacić w całości, jesteś w lepszej pozycji do negocjacji. Poproś o rozmowę z osobą, która ma uprawnienia do usunięcia statusu charge-off z twojego raportu kredytowego.
Powiedz wierzycielowi, że jesteś zainteresowany spłatą i chciałbyś dokonać uzgodnień dotyczących płatności w zamian za usunięcie statusu charge-off z twojego raportu kredytowego. Mów uprzejmie i profesjonalnie. Unikaj obwiniania wierzyciela, usprawiedliwiania się lub opowiadania historii swojego życia. Mów krótko i do rzeczy. W najlepszym przypadku, wierzyciel zgodzi się usunąć status charge-off z twojego raportu kredytowego.
Wysłanie listu z prośbą o usunięcie jest innym sposobem na wynegocjowanie usunięcia statusu charge-off. List ten zasadniczo prosi wierzyciela o usunięcie konta z raportu kredytowego w zamian za pełną zapłatę. Kluczem do sukcesu listu „zapłać za usunięcie” jest dostarczenie go we właściwe ręce. Postaraj się zdobyć nazwisko i bezpośredni adres kogoś, kto pracuje w firmie, kierownika lub innego pracownika wyższego szczebla, zamiast wysyłać list na ogólny adres korespondencyjny.
Może być trudno nakłonić wierzyciela, aby zgodził się na usunięcie straty z twojego raportu kredytowego. Jeśli nie uda Ci się nakłonić wierzyciela do zgody na całkowite usunięcie obciążenia, postaraj się o coś mniej negatywnego, jak prosty napis „Zamknięte” zamiast „Obciążone-Off.”
Uzyskaj porozumienie na piśmie
Gdy wierzyciel zgodzi się usunąć obciążenie z twojego raportu kredytowego, uzyskaj porozumienie na piśmie.
Możesz to zrobić na jeden z dwóch sposobów:
- Poproś osobę, która ci pomaga o przesłanie faksem kopii umowy na papierze firmowym.
- Alternatywnie, zdobądź nazwisko, adres pocztowy i numer telefonu osoby, która ci pomaga. Wyślij kopię umowy do tej osoby za pośrednictwem certyfikowanej poczty z żądaniem zwrotnego potwierdzenia odbioru. Poproś tę osobę o podpisanie i odesłanie kopii do Ciebie.
Unikaj dokonywania płatności, dopóki nie będziesz miał umowy na piśmie i nie będziesz mógł udowodnić, że ponad wszelką wątpliwość ktoś z biura wierzyciela się zgodził. Kiedy już wypełnisz swoją część umowy, sprawdź swój raport kredytowy, aby upewnić się, że wierzyciel usunął obciążenie.
Gdy nie możesz dostać swojej drogi
Jeśli negocjacje zawiodą i nie możesz przekonać wierzyciela do ustępstw, zdecyduj czy chcesz zapłacić za konto czy nie. Nawet jeśli konto będzie nadal zgłaszane jako obciążone do czasu upływu limitu czasowego, będzie to miało mniejszy wpływ na Twoją ocenę kredytową w miarę upływu czasu. Jednak niektórzy kredytodawcy nie udzielą Ci nowego kredytu lub pożyczki, dopóki nie uporasz się ze wszystkimi zaległymi kontami. Tak więc, jeśli planujesz uzyskać kredyt hipoteczny lub samochodowy w ciągu najbliższych siedmiu lat, lepiej jest spłacić to konto. Po zapłaceniu, upewnij się, że twój raport kredytowy odzwierciedla płatność.
The Balance nie zapewnia usług i porad podatkowych, inwestycyjnych lub finansowych. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.