Kredyt ratalny

Kredyt ratalny, zwany również planem ratalnym lub planem zakupu na raty, w biznesie, kredyt, który jest udzielany pod warunkiem jego spłaty w regularnych odstępach czasu, lub ratach, w określonym czasie, aż do całkowitej spłaty. Kredyt ratalny jest środkiem, za pomocą którego osoby fizyczne kupują większość dóbr trwałego użytku, takich jak samochody i duże urządzenia gospodarstwa domowego. Kredyt ratalny polega na udzieleniu kredytu przez sprzedawcę (i kredytodawcę) kupującemu; kupujący wchodzi w fizyczne posiadanie i użytkowanie zakupionych towarów, ale sprzedawca zachowuje do nich tytuł prawny do czasu zapłacenia każdej raty. Nabywca zazwyczaj otrzymuje zaliczkę na towary po dokonaniu wstępnej wpłaty ułamkowej zwanej zaliczką. Jeśli nabywca nie wywiąże się ze swoich płatności w pewnym momencie, wszystkie poprzednie płatności przepadają na rzecz sprzedawcy, który może również wejść w posiadanie towarów.

Urok zakupu na raty polega na tym, że pozwala on potencjalnym nabywcom cieszyć się zaletami posiadania stosunkowo drogiego towaru, płacąc za niego stopniowo ze swoich przyszłych dochodów, zamiast oszczędzać niezbędną cenę zakupu ze swoich dochodów w pierwszej kolejności. Kredyt ratalny może zatem znacznie zwiększyć siłę nabywczą zwykłych konsumentów. Kredyt ratalny na zakup trwałych dóbr konsumpcyjnych pojawił się po raz pierwszy w przemyśle meblarskim Stanów Zjednoczonych w XIX wieku. Jednak takie rozwiązania kredytowe zyskały duże znaczenie gospodarcze dopiero w czasie I wojny światowej, kiedy to zostały przyjęte w Stanach Zjednoczonych na szeroką skalę przy zakupie samochodów. Kredyt ratalny stanowi obecnie większość zakupów samochodów, drogich urządzeń domowych i mebli, wśród innych dóbr konsumpcyjnych.

Specjalistyczne firmy zwane firmami finansowymi obsługują zarówno sprzedawców detalicznych, jak i konsumentów, którzy korzystają z układów ratalnych. Patrz: firma finansowa.