LC at Sight: Szybka płatność akredytywą
Kredytywa na żądanie to akredytywa, która jest płatna natychmiast (w ciągu pięciu do dziesięciu dni) po spełnieniu przez sprzedawcę wymogów akredytywy. Ten rodzaj akredytywy jest najszybszą formą płatności dla sprzedawców, którzy często eksportują towary do odbiorców zagranicznych.
Kredyty
Listy kredytowe, w tym akredytywy a vista, opierają się na dokumentacji. Aby otrzymać zapłatę, beneficjent (często eksporter lub dostawca usług) musi złożyć dokumenty w określonych bankach. Dokumenty te zazwyczaj obejmują samą akredytywę, jak również dodatkowe dokumenty potwierdzające, że eksporter wywiązał się ze swoich zobowiązań wobec kupującego.
Kredytywy są narzędziami płatniczymi, odrębnymi od umowy kupna lub sprzedaży. Akredytywy, pomagają zapewnić, że osoba po drugiej stronie transakcji wykona określone czynności. Banki gwarantują płatność i zatrzymują pieniądze do czasu udowodnienia, że wymagania te zostały spełnione. Aby ustanowić akredytywę dokumentową, strona dokonująca płatności zazwyczaj składa wniosek o akredytywę w lokalnym banku.
Jeśli coś sprzedajesz (na przykład kupującemu za granicą), możesz zyskać pewność siebie, korzystając z akredytywy. Dzięki odpowiednio skonstruowanej umowie otrzymasz zapłatę, o ile wyślesz towary zgodnie z umową.
Bank o ugruntowanej pozycji często gwarantuje płatność, więc nie polegasz na kredycie (lub współpracy) kupującego, z którym nie jesteś zaznajomiony.
Jeśli coś kupujesz, akredytywa może pomóc Ci uniknąć płacenia za coś, co nigdy nie dotrze. Zamiast wysyłać pieniądze i mieć nadzieję, że wszystko się ułoży, Twoje środki są przechowywane w depozycie do czasu, gdy sprzedawca przedstawi dokumenty potwierdzające, że wysłał do Ciebie towar lub wykonał zadanie. Na przykład, sprzedawca może być zmuszony do przedstawienia listu przewozowego i innych dokumentów.
Nie można wyeliminować ryzyka, korzystając z akredytywy. Sprzedawca może potencjalnie wysłać towary niskiej jakości lub nawet popełnić oszustwo i wysłać skrzynię kamieni. Mimo to można zmniejszyć ryzyko, korzystając z akredytywy. Bank nie zagwarantuje, że nadawca zrealizował zamówienie dokładnie tak, jak zostało to określone w umowie kupna.
Możesz jednak zażądać certyfikatu kontroli do akredytywy, co pozwoli na sprawdzenie zawartości przesyłki przed zwolnieniem płatności.
Co oznacza „natychmiast”?
Pomimo, że płatność za pomocą akredytywy a vista jest stosunkowo szybka, nie musi być natychmiastowa. Bank sprzedającego (który może być bankiem negocjującym lub doradzającym) musi przejrzeć przedłożone przez Ciebie dokumenty i upewnić się, że spełniają one wymogi akredytywy. Proces ten może trwać kilka dni roboczych.
W niektórych przypadkach dokumenty muszą zostać przekazane do innego banku w celu ich sprawdzenia. Gdy każdy bank zweryfikuje zgodność, następuje płatność – ale nie spodziewaj się, że wszystko to odbędzie się w ciągu jednego dnia. Wreszcie, chociaż przelewy bankowe są szybką formą płatności, może minąć jeden lub dwa dni, zanim środki znajdą się na koncie beneficjenta (zwłaszcza jeśli przelew pochodzi z zagranicy).
Prawdopodobnie rozsądnie jest oczekiwać około pięciu dni roboczych na sprawdzenie dokumentacji przez każdy z banków i kolejny jeden do dwóch dni roboczych na dotarcie środków do miejsca przeznaczenia.
Alternatywne akredytywy
Zrozumienie, jak działa akredytywa na żądanie, może pomóc w sprawdzeniu, jak nie działa. Alternatywną formą akredytywy jest akredytywa z odroczonym terminem płatności lub akredytywa terminowa.
W przypadku tych instrumentów płatność następuje w jakimś przyszłym momencie, potencjalnie długo po złożeniu dokumentów (być może 30, 90 lub 180 dni po).
Odroczenie płatności daje kupującemu więcej czasu na zgromadzenie środków. W rezultacie, takie podejście może działać jako forma finansowania sprzedającego. Strategia ta może nawet przyciągnąć nabywców, którzy w przeciwnym razie musieliby zapłacić szybciej (ale wolą tego nie robić). Kupujący ma również szansę sprzedać importowane towary i wygenerować przychody przed terminem płatności, co ułatwia sfinansowanie płatności (lub skraca czas, w którym kupujący musi zaciągnąć pożyczkę w banku).
Kredyty mogą mieć różne cechy. Na przykład akredytywy nieodwołalne są trudniejsze do jednostronnego anulowania. Akredytywy potwierdzone zapewniają jeszcze większe bezpieczeństwo, ponieważ bank, któremu ufają obie strony, może zagwarantować płatność. Takie podejście daje więcej pewności niż korzystanie z nieznanego banku w kraju kupującego.
Dlaczego warto używać akredytywy z widokiem?
Kredytywa, która płaci na miejscu jest korzystna dla sprzedawców. Płatność przychodzi szybciej niż w przypadku akredytywy z odroczonym terminem płatności. Eksporterzy wydają pieniądze na produkcję i wysyłkę towarów, więc szybkie odzyskanie środków pomaga im uniknąć problemów z płynnością finansową.
Szybka płatność jest również korzystna, jeśli masz obawy co do wypłacalności kupującego lub któregokolwiek z zaangażowanych banków.
Plus, jeśli masz do czynienia z kupującym (i bankiem) w niestabilnym kraju, możesz woleć otrzymać zapłatę tak szybko, jak to możliwe. Niepokoje polityczne mogą prowadzić do zawirowań finansowych, powodując zmiany kursów walut, konfiskaty aktywów i inne wyniki, które mogą wpłynąć na zdolność nabywcy (i wszelkich powiązanych banków) do zapłaty.