Nacha

Następujące zmiany w Zasadach Operacyjnych Nacha weszły w życie 23 września 2016 r.

SEKCJA 8.99 „Zgłoszenie Tego Samego Dnia”
Zgłoszenie, inne niż zgłoszenie obciążeniowe, w którym Data Skutecznego Wejścia jest tym samym Dniem Bankowym, co dzień, w którym Zgłoszenie jest przekazywane przez ODFI do jego Operatora ACH, i które jest przekazywane w terminie obowiązującym u Operatora ACH dla przetwarzania i rozliczania tego samego dnia. Zgłoszenie Tego Samego Dnia musi opiewać na kwotę 25 000 USD lub niższą. Zgłoszenie IAT lub ENR nie może być Zgłoszeniem Tego Samego Dnia. Dla celów wypełnienia swoich zobowiązań wynikających z niniejszych Zasad, RDFI może opierać się na Dacie Rozliczenia Zgłoszenia, niezależnie od Daty Skutecznego Wejścia. Zgłoszenie z nieaktualną lub nieważną Datą Skutecznego Wejścia będzie również Zgłoszeniem Tego Samego Dnia, jeśli zostanie przekazane przez ODFI do swojego Operatora ACH w terminie wyznaczonym przez Operatora ACH na przetwarzanie i rozliczanie tego samego dnia oraz w inny sposób kwalifikuje się do przetwarzania i rozliczania tego samego dnia.głoszenie ENR jest Zgłoszeniem niepieniężnym, które rejestruje osobę w agencji Rządu Stanów Zjednoczonych, która umożliwi dokonywanie Zgłoszeń na rachunek takiej osoby w Uczestniczącym DFI. Zgłoszenie ENR może zostać dokonane przez Uczestniczącego DFI na wniosek posiadacza rachunku w Uczestniczącym DFI do agencji Rządu Stanów Zjednoczonych, która wyraziła zgodę na przyjęcie Zgłoszenia ENR. Zgłoszenie ENR nie może być Zgłoszeniem Tego Samego Dnia.
SUBSEKCJA 2.5.8.1 Ogólne zasady dotyczące Zgłoszeń IAT
Zgłoszenie IAT to przychodzące lub wychodzące zgłoszenie debetowe lub kredytowe, które jest częścią transakcji płatniczej z udziałem biura Agencji Finansowej, które nie znajduje się na obszarze jurysdykcji terytorialnej Stanów Zjednoczonych. Zgłoszenie IAT nie może być Zgłoszeniem Tego Samego Dnia.
SUBSEKCJA 3.1.9 RDFI może polegać na Dacie Rozliczenia (nowa podsekcja)
Dla celów wypełnienia swoich zobowiązań wynikających z niniejszych Zasad, RDFI może polegać na Dacie Rozliczenia Zgłoszenia, niezależnie od Daty Skutecznego Wejścia.
SUBSEKCJA 3.3.1.1 Ogólne zasady dostępności kredytów
W przypadku Zgłoszenia kredytowego, które nie jest Zgłoszeniem Tego samego Dnia, RDFI musi udostępnić Odbiorcy do wypłaty kwotę Zgłoszenia kredytowego otrzymaną od swojego Operatora ACH nie później niż do końca Daty Rozliczenia Zgłoszenia, z zastrzeżeniem prawa do zwrotu Zgłoszenia zgodnie z niniejszymi Zasadami. przypadku kredytowego Zgłoszenia Tego Samego Dnia, RDFI musi udostępnić kwotę kredytowego Zgłoszenia na rachunku Odbiorcy nie później niż po zakończeniu przetwarzania przez RDFI dla tej Daty Rozliczenia, z zastrzeżeniem prawa do zwrotu Zgłoszenia zgodnie z niniejszymi Zasadami. RDFI nie ma obowiązku udostępniania takich środków do wypłaty w Dniu Rozliczenia.
RDFI, która ma uzasadnione podejrzenia, że Zgłoszenie kredytowe jest nieautoryzowane, jest zwolniona z tych wymogów, z zastrzeżeniem obowiązujących Wymogów Prawnych. RDFI powołujący się na takie zwolnienie musi niezwłocznie powiadomić ODFI.
SEKCJA 8.12 „Automatyczny wpis rejestracyjny” lub „Wpis ENR” lub „ENR”
Wpis niepieniężny inicjowany przez Uczestniczącego DFI do agencji rządu federalnego Stanów Zjednoczonych w imieniu i na wniosek posiadacza rachunku w Uczestniczącym DFI w celu zapisania się do usługi, która umożliwi dokonywanie Wpisów na rachunek takiej osoby w Uczestniczącym DFI. Zgłoszenie automatyczne nie może być Zgłoszeniem Tego Samego Dnia.
SEKCJA 8.54 „Międzynarodowa Transakcja ACH” lub „Zgłoszenie IAT” lub „IAT”
Zgłoszenie, które jest częścią transakcji płatniczej z udziałem biura Agencji Finansowej, które nie znajduje się na obszarze jurysdykcji terytorialnej Stanów Zjednoczonych. Biuro Agencji Finansowej jest zaangażowane w transakcję płatniczą, jeżeli (a) posiada rachunek, który jest uznawany lub obciążany w ramach transakcji płatniczej, (b) otrzymuje płatność bezpośrednio od Osoby lub dokonuje płatności bezpośrednio na rzecz Osoby w ramach transakcji płatniczej, lub (c) służy jako pośrednik w rozliczeniu jakiejkolwiek części transakcji płatniczej. Międzynarodowa Transakcja ACH nie może być Wpisem Tego Samego Dnia.
PODCZĘŚĆ 3.2.2 Glosariusz elementów danych
Data Opisowa Firmy: 6 Pozycji – Firma/Nagłówek Rekordu Partii – Opcjonalnie
Zapisy Tego Samego Dnia: Według własnego uznania, ODFI może wymagać od Zleceniodawcy wykorzystania tego pola w celu dalszego wykazania zamiaru przetwarzania i rozliczania w tym samym dniu. ODFI, które zdecydują się na takie rozwiązanie, powinny stosować konwencję „SDHHMM”, gdzie „SD” w pozycjach 64-65 oznacza zamiar dokonania rozrachunku tego samego dnia, a godziny i minuty w pozycjach 66-69 oznaczają pożądany czas rozrachunku według zegara 24-godzinnego. Decydując się na zastosowanie tej konwencji, ODFI sprawdza, czy w polu znajduje się „SD1300” dla rozliczenia o 13:00 ET lub „SD1700” dla rozliczenia o 17:00 ET, zgodnie z czasami rozliczenia oferowanymi przez Operatorów ACH. Operatorzy ACH i RDFI nie są zobowiązani do podejmowania żadnych działań w związku z obecnością lub brakiem tych opcjonalnych wskaźników tego samego dnia.
Efektywna Data Wejścia: 6 Pozycji – Firma / Nagłówek Rekordu Partii – Wymagane (wszystkie partie)
Efektywna Data Wejścia to Dzień Bankowy określony przez Zleceniodawcę, w którym zamierza on dokonać rozrachunku partii Wejść.
Dla Transakcji kredytowych, Data Skutecznego Wejścia musi być albo tym samym Dniem Bankowym, co Dzień Bankowy przetwarzania przez Operatora ACH Zleceniodawcy (data przetwarzania) dla Transakcji Tego Samego Dnia, albo jednym lub dwoma Dniami Bankowymi po dacie przetwarzania przez Operatora ACH Zleceniodawcy dla innych Transakcji.
Dla Transakcji obciążeniowych Data Skutecznego Wejścia musi przypadać na jeden Dzień Bankowy po dacie przetwarzania.
Druga partia Transakcji zawierająca Datę Skutecznego Wejścia przekraczającą wyznaczoną liczbę dni jest odrzucana przez Operatora ACH i zwracana do ODFI. artia Przyjęć zawierająca Datę Skutecznego Wejścia, która jest nieaktualna (tj, jest Dniem Bankowym, który jest w przeszłości, lub jest bieżącym Dniem Bankowym, ale nie został terminowo przekazany Operatorowi ACH do przetwarzania i rozliczenia w tym samym dniu) jest rozliczana przy najbliższej dostępnej możliwości rozliczenia.
Dostawa Zgłoszeń zawierających nieprawidłowe informacje o Efektywnej Dacie Wejścia (na przykład, gdy pole jest puste lub zerowe, częściowo puste lub częściowo nienumeryczne, zawiera niekompletną datę, zawiera numery dni wyższe niż 31, lub zawiera numery miesięcy wyższe niż 12) jest rozliczana przy najbliższej dostępnej możliwości rozliczenia. Operator Zlecenia ACH wprowadza Dzień Bankowy przetwarzania lub następny Dzień Bankowy jako Datę Skutecznego Wejścia, w zależności od tego, która z nich odpowiada najbliższej dostępnej możliwości rozliczenia.
ENR: W przypadku automatycznych zapisów pole to musi być wypełnione. Automatyczne zapisy nie mogą być zapisami z tego samego dnia.
Wpisy zwrotne i powiadomienia o zmianach: Operator ACH nie edytuje tego pola.
Planowana Data Rozliczenia jest wstawiana przez Operatora ACH Otrzymującego. Patrz definicja „Daty Rozliczenia” w niniejszym Dodatku 3.

Data Rozliczenia: 3 Pozycje – Firma/Nagłówny Rekord Partii – Wstawiana przez Otrzymującego Operatora ACH (wszystkie partie)
Data Rozliczenia (trzycyfrowa data juliańska) dla partii Przyjęć jest wstawiana przez Otrzymującego Operatora ACH. Jest to data, w której Uczestniczący DFI lub jego korespondent ma zostać obciążony lub uznany przez Rezerwę Federalną.

Data Rozliczenia wprowadzona przez otrzymującego operatora ACH jest taka sama jak Data Skutecznego Wejścia, z wyjątkiem sytuacji opisanych poniżej.

W następujących sytuacjach otrzymujący operator ACH wprowadzi jako Datę Rozliczenia Dzień Bankowy następujący po Dniu Bankowym przetwarzania (tj, Następny Dzień Bankowy):

1. Data Skutecznego Wejścia i data przetwarzania Operatora ACH Zleceniodawcy są takie same, ale Wejście zostało otrzymane przez Operatora ACH Otrzymującego po terminie rozliczenia tego samego dnia.

2. Efektywna Data Wejścia i data przetwarzania przez Operatora ACH Zleceniodawcy są takie same, ale Zgłoszenie opiewa na kwotę większą niż 25 000 USD.

3. Data Skutecznego Wejścia oraz data przetwarzania przez Operatora ACH Zlecenia są takie same, ale Zgłoszenie jest opatrzone Standardowym Kodem Klasy Wejścia IAT.

4. Zgłoszenie jest opatrzone Kodem Klasy Zgłoszenia Standardowego ENR.

5. Zgłoszenie obciążeniowe zawiera Datę Efektywnego Wejścia, która jest Dniem Bankowym przetwarzania.

Zgłoszenia z nieważnymi lub nieaktualnymi Datami Wejścia będą rozliczane przy najbliższej dostępnej możliwości rozliczenia.
Zgłoszenia zwrotne, niehonorowe Zgłoszenia Zwrotne i kwestionowane niehonorowe Zgłoszenia Zwrotne są rozliczane przez Operatora ACH nie wcześniej niż z Datą Wejścia Skutecznego zawartą w oryginalnym Zgłoszeniu, zgodnie z tym, co widnieje w rekordzie nagłówka firmowego/seryjnego Zgłoszenia Zwrotnego. Zwrot Zgłoszenia, które zawiera nieważną lub nieaktualną Datę Skutecznego Wejścia, zostanie rozliczony przez Operatora ACH przy najbliższej dostępnej możliwości rozliczenia (tj. w Dniu Bankowym przetwarzania lub w następnym Dniu Bankowym).
Zgłoszenia Zmiany zostaną rozliczone przy najbliższej dostępnej możliwości rozliczenia, (tj. w Dniu Bankowym przetwarzania lub w następnym Dniu Bankowym).
Załącznik Ósmy, Część 8.3 Wymagania dotyczące audytu dla RDFI i dostawców usług zewnętrznych
d. Sprawdzenie, czy, z zastrzeżeniem prawa RDFI do zwrotu, kwota każdego Zgłoszenia kredytowego otrzymanego od Operatora ACH jest udostępniana Odbiorcy zgodnie z Artykułem 3, Podrozdział 3.3.1 (Dostępność Zgłoszeń kredytowych dla Odbiorców). Sprawdzenie, czy pozycje debetowe nie są księgowane przed Datą Rozliczenia, nawet jeśli Data Wejścia w Życie jest inna niż Data Rozliczenia. (Artykuł 3, Podsekcje 3.3.1)
PODSEKCJA 10.4.6.2 Obowiązki Zespołu Egzekwowania Przepisów
Zespół Egzekwowania Przepisów ACH, zgodnie z niniejszymi zasadami, jest ostatecznym organem w odniesieniu do każdej z tych kwestii:

• nakładanie wszelkich grzywien lub kar zalecanych przez Stowarzyszenie Krajowe;

• przypadki, w których Stowarzyszenie Krajowe uważa, że ramy czasowe i Daty Rozwiązania podane przez pozwanego Uczestniczącego DFI jako niezbędne do rozwiązania problemu będącego przyczyną naruszenia zasad są nadmierne;

• przypadki, w których Krajowe Stowarzyszenie uważa, że ODFI, Zleceniodawca lub nadawca będący osobą trzecią dokonał Zgłoszeń bez odpowiedniego upoważnienia zgodnie z niniejszymi Zasadami;

• przypadki, w których Krajowe Stowarzyszenie uważa, że ODFI, Zleceniodawca lub Nadawca będący osobą trzecią usiłował ominąć ograniczenia dotyczące ponownej inicjacji;

• przypadki, w których Krajowe Stowarzyszenie zaleca, po przeprowadzeniu postępowania wyjaśniającego, aby ODFI został zobowiązany do obniżenia stopy zwrotu Zleceniodawcy lub Nadawcy będącego osobą trzecią poniżej Administracyjnego Poziomu Stopy Zwrotu i/lub Ogólnego Poziomu Stopy Zwrotu;

• Przypadki, w których Krajowe Stowarzyszenie uważa, że ODFI, Zleceniodawca lub Nadawca będący osobą trzecią próbował ominąć ograniczenie w wysokości 25 000 USD na jedno Zgłoszenie dotyczące Zgłoszeń Tego Samego Dnia.

SEKCJA 1.12 Opłata za Wejście Tego Samego Dnia (nowa sekcja)
ODFI zobowiązuje się do uiszczenia opłaty za Wejście Tego Samego Dnia na rzecz odpowiedniego RDFI za każde Wejście Tego Samego Dnia zainicjowane przez lub za pośrednictwem ODFI. Pracownicy Krajowego Stowarzyszenia ustalą wysokość opłaty za Wejście Tego Samego Dnia zgodnie z procedurami określonymi w Załączniku Jedenastym (Ustalanie i weryfikacja opłaty za Wejście Tego Samego Dnia). Krajowe Stowarzyszenie zorganizuje system zbierania i dystrybucji opłat za Zgłoszenie Tego Samego Dnia.
APENDIX ELEVEN – DETERMINATION AND REVIEW OF SAME DAY ENTRY FEE
(nowa sekcja) (Uwaga: Jeśli daty wejścia w życie Przepisów zostaną opóźnione, jak omówiono w materiałach do głosowania, wszystkie daty podane w tym Załączniku zostaną odpowiednio zmienione.)
CZĘŚĆ 11.1 Określenie wysokości opłaty za wejście tego samego dnia (nowa część)

Pracownicy Krajowego Stowarzyszenia określą zgodnie z niniejszą Częścią 11.1 i zweryfikują zgodnie z Częścią 11.2 (Zmiana opłaty za wejście tego samego dnia) wysokość opłaty za wejście tego samego dnia.

1. Opłata za Wejście Tego Samego Dnia zostanie ustalona na podstawie badania kosztów i analizy finansowej przeprowadzonej przez wykwalifikowanego ekonomistę.

2. W Okresie Początkowym Same Day ACH, opłata za Wejście Tego Samego Dnia zapewni pełne odzyskanie przewidywanych średnich kosztów inwestycyjnych RDFI i kosztów operacyjnych, powiększonych o uzasadnioną z handlowego punktu widzenia stopę zwrotu, określoną w pierwszym takim badaniu kosztów i analizie finansowej.

3. W Okresie Odnowienia ACH Tego Samego Dnia, opłata za Wejście Tego Samego Dnia zapewni pełne odzyskanie prognozowanych średnich kosztów operacyjnych RDFI, powiększonych o uzasadnioną z handlowego punktu widzenia stopę zwrotu, ustaloną na podstawie ostatniego takiego badania kosztów i analizy finansowej.

4. Opłata za Wejście Tego Samego Dnia będzie uwzględniać prognozy łącznego wolumenu Wejść Tego Samego Dnia w Okresie Początkowym Wejścia Tego Samego Dnia lub Okresie Odnowienia Wejścia Tego Samego Dnia, odpowiednio, zgodnie z ustaleniami studium kosztów i analizy finansowej.

CZĘŚĆ 11.2 Zmiana Opłaty za Wejście Tego Samego Dnia (nowa część)

1. Pięcioletni Przegląd Wolumenu. Personel Krajowego Stowarzyszenia dokona przeglądu skumulowanego wolumenu Wejść Tego Samego Dnia dla okresu pięcioletniego rozpoczynającego się w Dniu Wejścia w Życie Fazy Trzeciej ACH Tego Samego Dnia. Jeśli rzeczywisty skumulowany wolumen przekracza przewidywany wolumen wykorzystany do obliczenia opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia o więcej niż dwadzieścia pięć procent (25%), personel Krajowego Stowarzyszenia opublikuje obniżoną opłatę za Zgłoszenie Tego Samego Dnia w oparciu o tabelę przygotowaną przez wykwalifikowanego ekonomistę, która wyznaczy odpowiednią opłatę za Zgłoszenie Tego Samego Dnia na podstawie rzeczywistego wolumenu. Tabela będzie zawierała obniżone opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia z przyrostem 5%, począwszy od 25% (dwudziestu pięciu procent) powyżej prognozowanego wolumenu wykorzystanego do obliczenia Opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia. Jeśli łączna liczba Zgłoszeń Tego Samego Dnia w tym okresie nie osiągnie lub nie przekroczy progu 25%, opłata za Zgłoszenie Tego Samego Dnia pozostanie niezmieniona. W żadnym wypadku opłata za Zgłoszenie Tego Samego Dnia nie zostanie podwyższona w wyniku tego przeglądu. Nacha opublikuje informację o obniżonej lub niezmienionej opłacie za Zgłoszenie Tego Samego Dnia niezwłocznie po zakończeniu przeglądu, a obniżona opłata za Zgłoszenie Tego Samego Dnia zacznie obowiązywać po sześciu miesiącach od publikacji.

2. Przegląd objętości ośmioletniej. Pracownicy Krajowego Stowarzyszenia dokonają przeglądu skumulowanego wolumenu Zgłoszeń Tego Samego Dnia za okres ośmiu lat rozpoczynający się w Dniu Wejścia w Życie Fazy Trzeciej ACH Tego Samego Dnia. Jeśli rzeczywisty skumulowany wolumen przekracza prognozowany wolumen wykorzystany do obliczenia opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia o więcej niż dwadzieścia pięć procent (25%), personel Krajowego Stowarzyszenia opublikuje obniżoną opłatę za Zgłoszenie Tego Samego Dnia w oparciu o tabelę przygotowaną przez wykwalifikowanego ekonomistę, która wyznaczy odpowiednią opłatę za Zgłoszenie Tego Samego Dnia na podstawie rzeczywistego wolumenu. Tabela będzie zawierała obniżone opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia z przyrostem 5%, począwszy od 25% (dwudziestu pięciu procent) powyżej prognozowanego wolumenu wykorzystanego do obliczenia opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia. Jeśli łączna liczba Zgłoszeń Tego Samego Dnia w tym okresie nie osiągnie lub nie przekroczy progu 25%, opłata za Zgłoszenie Tego Samego Dnia pozostanie niezmieniona w stosunku do kwoty obowiązującej w tym czasie. W żadnym wypadku opłata za Zgłoszenie Tego Samego Dnia nie zostanie zwiększona w wyniku tego przeglądu. Nacha opublikuje informację o obniżonej lub niezmienionej opłacie za Wejście Tego Samego Dnia niezwłocznie po zakończeniu przeglądu, a obniżona opłata za Wejście Tego Samego Dnia zacznie obowiązywać po sześciu miesiącach od publikacji.

3. Ten Year Economic Review. Po upływie dziesięciu lat od Daty Wejścia w Życie Fazy Trzeciej Same Day ACH lub kolejnego Okresu Odnowienia Same Day ACH, personel Krajowego Stowarzyszenia zaangażuje wykwalifikowanego ekonomistę do przeprowadzenia badania kosztów i analizy finansowej w oparciu o zasady określone w Części 11.1 w celu określenia: 1) rzeczywistych średnich kosztów poniesionych przez RDFI w tym okresie; 2) rzeczywistych wolumenów Wejść Tego Samego Dnia; 3) stopnia, w jakim średnie koszty RDFI, w tym uzasadniona z handlowego punktu widzenia stopa zwrotu, zostały zaspokojone dzięki opłacie za Wejście Tego Samego Dnia; 4) przewidywanych zmian w powyższym zakresie w okresie dziesięciu lat, z uwzględnieniem każdego elementu kosztów RDFI; oraz 5) zalecanej opłaty za Wejście Tego Samego Dnia wynikającej z takiej analizy, która w żadnym wypadku nie może być wyższa niż obowiązująca wówczas opłata za Wejście Tego Samego Dnia. Średnie koszty wdrożenia RDFI, które zostały zrekompensowane poprzez uiszczenie opłat za Same Day ACH w poprzednim okresie, nie będą uwzględniane przy ponownej kalkulacji opłaty za Wejście Tego Samego Dnia. Nacha opublikuje zmienioną wysokość opłaty za Zgłoszenie Tego Samego Dnia (o ile zostanie wprowadzona) nie później niż jedenaście lat od Daty Wejścia w Życie Fazy Trzeciej Same Day ACH, a zmieniona opłata za Zgłoszenie Tego Samego Dnia zacznie obowiązywać sześć miesięcy po jej opublikowaniu. Personel Krajowego Stowarzyszenia powtórzy ten proces niezwłocznie po upływie dziesiątej rocznicy daty wejścia w życie jakiejkolwiek opłaty za Same Day Entry, w tym opłaty niezmienionej, opublikowanej zgodnie z niniejszą częścią 11.2(C).

   Część 11.3 Same Day ACH Initial Period (nowa część)
   Okres pomiędzy datą wejścia w życie części 11.1 z dnia 23 września 2016 r. a datą wejścia w życie 21 września 2029 r. pierwszej zmiany (lub powiadomienia o braku zmiany) opłaty za usługę Same Day Entry zgodnie z częścią 11.2(C).
   Część 11.4 Same Day ACH Phase Three Effective Date (nowa część)
   Data wejścia w życie 16 marca 2018 r. dla trzeciej fazy wdrożenia Same Day ACH.
   Część 11.5 Same Day ACH Renewal Period (nowa część)
   Okres pomiędzy datą wejścia w życie zmiany (lub powiadomienia o braku zmiany) opłaty za wejście tego samego dnia zgodnie z częścią 11.2(C), a datą wejścia w życie kolejnej zmiany (lub powiadomienia o braku zmiany) zgodnie z częścią 11.2(C).

   .