Pracownik banku wyjaśnia, dlaczego tak długo trwa rozpatrywanie roszczeń i sporów dotyczących oszustw związanych z kartami debetowymi… i inne zabawne rzeczy

Słyszymy wiele od czytelników, którzy twierdzą, że ich karty debetowe zostały obciążone za usługi, których nie otrzymali – czy to przez oszustwo, czy przez nieudolność ze strony sprzedawcy – i którzy teraz czekają na swój bank, aby proszę odłożyć pieniądze, które zostały im bezprawnie odebrane.
Zazwyczaj wskazujemy tym czytelnikom na niefortunny język w ustawie o elektronicznych przelewach środków, który daje ich bankowi do 10 dni roboczych przed podjęciem decyzji, czy ponownie zasilić konto.
Jeden z czytelników, który pracuje w banku i zajmuje się tego rodzaju roszczeniami, chciał pomóc rzucić trochę światła na ten proces i kilka innych zakulisowych rzeczy, o których możesz nie wiedzieć.
„Jednym z największych błędnych przekonań, jakie słyszę pracując w dziale roszczeń, jest to, że możemy po prostu odłożyć pieniądze z powrotem na życzenie ludzi”, mówi W., który jest zatrudniony w regionalnym banku posiadającym około 60 placówek. „Gdybym chciał, zwróciłbym każdej osobie jej pieniądze, jak tylko by do nas zadzwoniła i powiedziała, co jest nie tak”
Ale, wyjaśnia W., to nie bank trzyma Twoje pieniądze. Kiedy dokonałeś zakupu kartą debetową, przelałeś swoje pieniądze ze swojego konta na konto kogoś innego. Nie zawsze można oczekiwać, że bank zwróci Ci pieniądze, które Best Buy, Sears lub jakiś oszust w Idaho nadal ma na swoim koncie.
„Tak bardzo, jak chcielibyśmy włożyć pieniądze z powrotem, nie możemy finansowo”, mówi Consumerist.
Jednakże w niektórych przypadkach – zwłaszcza w odniesieniu do domniemanych oszustw lub kradzieży tożsamości – bank przelewa pieniądze na Twoje konto na czas rozpatrywania roszczenia.
Właściwy rodzaj roszczenia
Jak wyjaśnia W., istnieje duża różnica między oszustwem a sporem dotyczącym płatności. I ważne jest, aby konsumenci byli świadomi tej różnicy.
Podaje przykład klientów, którzy zgłaszają roszczenia o oszustwo, gdy okazuje się, że są automatycznie przedłużani na czasopismo lub inną usługę subskrypcji.
„To się zdarza – często – i tak, jest do bani”, mówi W. „Ale oto klucz – miałeś wcześniej do czynienia z tą firmą, więc jeśli złożymy roszczenie, mówiąc, że to nieautoryzowane oszustwo, a oni wrócą z dowodem (twoje nazwisko/adres/etc.), że to byłeś ty? Straciliśmy wszystkie nasze prawa, próbując odzyskać twoje pieniądze. To trochę jak podwójne zagrożenie; nie możesz złożyć kolejnego wniosku o tę samą transakcję.”
W takim przypadku klient musi zakwestionować płatność, a nie składać wniosek o oszustwo w swoim banku.
„Istnieją bardzo specyficzne rodzaje roszczeń, które możemy złożyć w tej sprawie, więc każda dokumentacja, jaką posiadasz, będzie pomocna” – wyjaśnia. „Zaufaj mi w tej kwestii. Im więcej informacji, tym lepiej.”
Jej zasada jest taka, że jeśli w przeszłości miałeś jakiekolwiek relacje biznesowe ze sprzedawcą – podałeś mu swój numer karty, pozwoliłeś członkowi rodziny lub przyjacielowi użyć swojej do zakupu czegoś od firmy, zapisałeś się na próbę itp. Co się dzieje w ciągu tych dziesięciu dni?
W sprawach o oszustwo bank może potrzebować tego czasu na zebranie różnych informacji związanych z roszczeniem, mówi W..
„Mogą być inne kwestie, takie jak karty skimmed, lub informacje, które nie są w 100% dostępne w czasie roszczenia,” wyjaśnia, mówiąc, że większość roszczeń dotyczących większych kwot pieniędzy są podejmowane przez ludzi powyżej niej w totem poll.
„Duży kawałek to może być odpowiedzialność,” dodaje. „Jeśli jest $ 1,000 warte oszustwa twierdził przez klienta, który niech ich kuzyn użyć ich karty przed? A wszystkie transakcje, które okazały się oszustwem, to te, na które ten kuzyn się zgodził? To nie jest tak naprawdę oszustwo w rozumieniu federalnego rozporządzenia E. To ktoś, kto pozwolił kuzynowi używać swojej karty, a teraz nie chce mieć do czynienia z problemami, które spowodował jego kuzyn.
„Czuję Twój ból z tego powodu, że sytuacja nie jest najlepsza. Ale problem między tobą a kuzynem nie jest naprawdę taki sam jak przypadkowy nieznajomy kradnący 1000 dolarów z twojego konta. Jesteśmy tu po to, aby chronić klientów, gdy dzieje się coś poza normą/ poza ich kontrolą, ale nie możemy chronić ich przed ich własnymi sytuacjami.”
Czy sprawy można przyspieszyć?
W. twierdzi, że przygotowanie po stronie klienta jest kluczem do jak najszybszego przeprowadzenia procesu. W przypadku roszczeń z tytułu oszustwa oznacza to wypełnienie wszystkich dokumentów w całości”
„Sprawdź je dwukrotnie, zadzwoń do nas, przefaksuj, cokolwiek musisz zrobić, abyśmy nie musieli odsyłać Ci ich z powrotem i wydłużać procesu”, mówi. „Wolałabym raczej otrzymać tysiąc telefonów, aby dwukrotnie sprawdzić rzeczy, niż musieć je zwrócić do Ciebie i czuć się okropnie, że otrzymujesz swoje pieniądze z powrotem wolniej.”
Ogólnie W. mówi, że „Szybsza papierkowa robota = szybszy zwrot pieniędzy”. I jest to szczególnie prawdziwe w przypadkach, gdy domniemane oszustwo miało miejsce tygodnie lub miesiące wcześniej, a klient dopiero to zauważa: „Zegar tyka, a jeśli nie otrzymamy odpowiedzi / papierkowej roboty z powrotem wkrótce, możemy stracić wszystkie prawa do uzyskania tych pieniędzy.”
Jeśli chodzi o spory dotyczące płatności, najlepiej jest mieć wszystkie istotne informacje do swojej dyspozycji. Jeśli więc anulowałeś kablówkę, a oni naliczyli ci dodatkowy miesiąc, W. mówi, że każdy dowód, jaki możesz przedstawić – numer anulowania, e-mail, cokolwiek na piśmie – wzmocni twoją sprawę i sprawi, że sprawy potoczą się szybciej.
„Ułatwia to sprawę twojemu przedstawicielowi ds. roszczeń, ułatwia sprawę instytucji finansowej i (miejmy nadzieję) ułatwia odzyskanie pieniędzy” – mówi Consumerist. „Jeśli nie mamy żadnego dowodu, to twoje słowo przeciwko słowu sprzedawcy, a o wiele częściej to oni będą mieli przewagę.”
Kiedy całkowicie unikać korzystania z kart debetowych
Zważywszy, że karty debetowe oferują mniejszą ochronę konsumenta niż karty kredytowe, W. radzi, że są sytuacje, w których najlepiej płacić kredytem (i oczywiście spłacić całość pod koniec miesiąca).
Jeśli zapisujesz się na usługę próbną lub członkostwo, powinieneś zdecydowanie zapłacić kartą kredytową. Podobnie, W. mówi, że dokonywanie zakupów online lub rezerwowanie podróży na karcie kredytowej również spowoduje mniej problemów później, jeśli pojawią się jakieś problemy.
„Kiedy masz spory, o wiele łatwiej jest usunąć takie transakcje z karty kredytowej niż z karty debetowej” – wyjaśnia.
Stay Away From Payday
Nie tylko rzecznicy konsumentów i senatorowie USA chcą, aby skończyć z payday lending.
„Proszę, proszę, PROSZĘ nie zapisuj się na payday/szybkie pożyczki gotówkowe”, pisze W. „Wiem, że mogą wyglądać jak świetne krótkoterminowe rozwiązania, ale konsekwencje ich posiadania są o wiele większe niż to, co dzięki nim zyskujesz. Banki są BARDZO ograniczone w tym, co mogą zrobić, aby pomóc, ponieważ wszystko, co dzieje się później, jest uzgodnione w warunkach, które podpisałeś z pożyczką – niezależnie od tego, czy jesteś zatwierdzony do pożyczki, czy nie. Nienawidzę mówić ludziom, że nie mogę nic dla nich zrobić.”

Editor’s Note: Ten artykuł pierwotnie ukazał się na Consumerist.