The 5 Biggest Mistakes People Make When Buying A Car

W ostatnią sobotę byłem na kolacji w jednym z tych japońskich miejsc hibachi. Przy misce skorpiona rozmawiałem z przyjacielem, który pracuje jako kierownik sprzedaży w salonie luksusowych samochodów. Zastanawiał się nad odejściem z branży, ponieważ – jak można sobie wyobrazić – klienci sklepów samochodowych nie są najmilszymi ludźmi, z którymi można mieć do czynienia na co dzień.

„Klienci logują się raz do Kelly Blue Book i myślą, że wiedzą wszystko o biznesie samochodowym” – powiedział. „W momencie, gdy wchodzą do środka, nienawidzą nas tylko dlatego, że staramy się osiągnąć zysk.”

Niezależnie od tego, jak bezwzględnie negocjowałeś kiedykolwiek z dealerem samochodowym, musisz przyznać, że to dziwne, że tak bardzo boimy się płacić dealerom samochodowym za ich zyski. Po tym wszystkim, będziemy szczęśliwie płacić dom towarowy marżę na ubrania i pośredników prowizję, kiedy kupujemy dom.

W zeszłym tygodniu zapytałem moją grupę fokusową o ich doświadczenia z kupowaniem samochodów, w tym ich największe obawy, kiedy myślą o procesie. Spośród ponad 50 odpowiedzi, większość miała jeden wspólny temat. Oto próbka:

• „Zostać oszukanym na cenie.”
• „Przepłacić, ponieważ jestem kobietą i sprzedawca to wykorzysta. Nie jestem dobra w negocjacjach.”
• „Nie chciałam zostać wydymana na cenie.”
• „Zostać wydymana.”
• „Zostać wydymana.”
• „Zostać wydymana przez sprzedawcę. Płacąc za dużo.”
• „Że sprzedawca będzie próbował zastraszyć mnie do płacenia za dużo lub popchnąć mnie do czegoś, czego nie chcę.”

To nie jest tylko to, co mój przyjaciel jest przeciwko; to jak my wszyscy wyruszyć na zakup samochodu … z naszym strażnikiem w górę i pióra na zewnątrz. I z tego powodu często popełniamy kilka błędów w procesie kupowania samochodu.

Skupiamy się za bardzo na cenie

Przyjrzyjrzyj się słowom, jakich używają ludzie, mówiąc o swoich obawach związanych z kupnem samochodu. Nie tylko wspominają o „zdzierstwie”, ale mówią o „zdzierstwie cenowym” i „płaceniu za dużo” za samochód.

Cena, jaką płacimy za samochód, jest tylko jednym z elementów zakupu nowego samochodu, i to prawdopodobnie największym. Kiedy kupujemy samochód, zadajemy sobie pytanie: Czy dostałem dobrą ofertę? Dla konkretnego roku, marki i modelu, który kupiłem? Innymi słowy, chcemy wiedzieć, czy zapłaciliśmy więcej czy mniej niż przeciętna osoba za ten konkretny samochód. Wśród identycznie wyposażonych nowych samochodów, jest to możliwe, aby dowiedzieć się, i rzeczywiście strony takie jak Edmunds spróbować. Oczywiście, ze względu na przebieg i czynniki stanu, nie ma dwóch używanych samochodów są identyczne, więc jest to znacznie trudniejsze gry.

Ważniejsze niż cena jest to, czy jesteś coraz prawo samochód dla swoich potrzeb i nie kupując więcej samochodu niż możesz sobie pozwolić. (Jeśli musisz sfinansować samochód, czy powinieneś wybrać skórę?)

Czy może powinieneś rozważyć zakup używanego samochodu z ostatniego roku zamiast zupełnie nowego modelu? To prawdopodobnie pozwoli Ci zaoszczędzić znacznie więcej niż można targować się z nowego samochodu naklejki ceny. Jeśli „musisz mieć” nowy samochód, dostaję go – idź na to. Ale jeśli jesteś na ogrodzeniu, pamiętaj: Każdy jeździ używanym samochodem!

Powiązane: When to Buy a New Car

Ignorujemy warunki finansowania

To nie ma sensu: Walka z sprzedawcą samochodu przez trzy godziny, aby uzyskać dodatkowe 500 dolarów z ceny, a następnie sfinansowanie samochodu bez depozytu na 6% przez cztery lata, co kosztuje ponad 2 000 dolarów.

Ale robimy to cały czas, ponieważ w naszych głowach 500 dolarów, które zaoszczędziliśmy na cenie jest namacalne, podczas gdy 2 000 dolarów, które płacimy za sfinansowanie samochodu nie jest. Kiedy zapytałem moją grupę fokusową o wszelkie żale związane z ich ostatnim doświadczeniem zakupu samochodu, pojawił się kolejny wspólny wątek – pożyczki!

• „Powinniśmy byli wpłacić więcej zaliczki.”
• „Pożyczka.”
• „Nie rozejrzałem się za moją stopą procentową.”
• „Mój jedyny główny żal to ten, że pozwoliłem im wyłudzić 11% stopy procentowej…”

Nieprawidłowa pożyczka może szybko kosztować więcej niż oszczędności, które uzyskasz negocjując cenę. Oto przykład:

Patrząc na Edmunds.com na 2016 Honda Civic LX Sedan, różnica w MSRP ($20,275) i Factory Invoice ($18,907 – co dealer płaci za samochód) wynosi $1,368. Nie ma się z czego wyśmiewać, a inteligentny nabywca będzie próbował wykiwać dealera z MSRP lub z faktury.

Ale jeśli nabywca następnie sfinansuje samochód przez 48 miesięcy na 6%, zapłaci 2 580 dolarów odsetek w ciągu czterech lat. Podejrzewam, że mniej kupujących negocjować stopy procentowe, ale jeśli ten nabywca może uzyskać kredyt na 4% zamiast 6%, on zaoszczędzić $ 881 w odsetkach. A gdyby mógł spłacić samochód na 4% w ciągu trzech lat zamiast czterech, zaoszczędziłby kolejne $424. Dodanie $1,500 zaliczki obniżyłoby całkowite odsetki do $1,180-oszczędność $1,400 z oryginalnej wyceny finansowania.

Powiązane: Auto Loan Calculator

Nie patrząc na 0% lub innych niskich stóp procentowych motywowane, to najlepiej kupić samochód z gotówką. Jeśli musisz pożyczyć, zrób to konserwatywnie. Uzyskać najlepszą stawkę można. Trzymaj się pożyczek nie dłuższych niż 36 miesięcy. I postaraj się wyłożyć 20%.

Nie cenimy naszego czasu

Przeciętny Amerykanin spędza 10 godzin na zakupach samochodu, w porównaniu do tylko pięciu godzin na zakupach kredytu mieszkaniowego. Niektórzy kupujący mają taką obsesję na punkcie uzyskania „najlepszej oferty”, że są skłonni spędzić tygodnie na zakupach samochodu. Ale za jaką cenę?

Chociaż każdy inaczej wycenia czas, powiedzmy, że wolna godzina jest dla ciebie warta 15 dolarów (jeśli dużo zarabiasz, może to być oczywiście znacznie więcej).

Spędź 10 godzin na kupnie samochodu, a zainwestujesz 150 dolarów wartych twojego czasu.

Spędź dwa razy tyle, a zainwestujesz 300 dolarów.

Im bardziej cenisz swój czas, tym większy jest koszt dodatkowych godzin spędzonych na zakupach samochodu i tym większy kawałek, który wyciąga z Twoich potencjalnych oszczędności.

Niedoceniamy całkowitego kosztu posiadania

Kiedy decydujesz się na zakup nowego samochodu, Twój Mózg Emocjonalny jest już sprzedany – może wyobrazić sobie siebie za kierownicą i uwielbia to!

Twój Mózg Praktyczny, jednakże, jest jak: „Whoa, nie tak szybko! Czy to dobra oferta? Czy jest niezawodny? Jaki jest przebieg? Jaka jest wartość odsprzedaży?”

I wtedy próbujesz obliczyć te rzeczy, aby uzasadnić zakup. Możesz, na przykład, powiedzieć sobie, że będziesz trzymać samochód przez 10 lat, aby uzasadnić amortyzację.

Ale ten szacunek (i podobne szacunki przyszłej wartości samochodu) może być zbyt optymistyczny dzięki czemuś, co psychologowie nazywają optymizmem. Każdy, kto się żeni, myśli, że pozostanie w związku małżeńskim na zawsze, mimo że socjologowie przewidują, że od 40% do 50% małżeństw kończy się rozwodem.

A według Narodowego Studium Podróży Autostradami USDOT z 2009 r., średnia długość posiadania samochodu wynosi 59 miesięcy – niecałe pięć lat. Więc po prostu pamiętaj, że następnym razem myślisz, że zachowasz swój następny na 10.

Możesz również przecenić gaz, który zaoszczędzisz i nie docenić bieżących kosztów, takich jak utrzymanie, ubezpieczenie i akcyza. Consumer Reports próbuje umieścić kilka liczb na prawdziwy koszt posiadania pojazdu. Dokładne czy nie, możesz przynajmniej zobaczyć jak różne modele się porównują.

Ustawiamy nasze oczekiwania zbyt wysoko

Psycholog Barry Schwartz pokazuje, że obfitość wyboru, który mamy w zamożnym społeczeństwie sieje spustoszenie w naszym szczęściu. Mając tak wiele możliwości wyboru, odczuwamy ciągłą presję, aby wybierać doskonale, co sprawia, że jesteśmy niespokojni o wybór i przygnębieni, gdy wybieramy źle.

Jeśli produkt, który wybieramy, nie spełnia naszych oczekiwań, jesteśmy rozczarowani. Rzadko, jeśli w ogóle, jesteśmy mile zaskoczeni. Schwartz żartuje, że sekretem szczęścia jest obniżenie naszych oczekiwań. Tylko, że to nie jest do końca żart.

To odnosi się do kupowania samochodów.

Zważywszy na wysokie ceny samochodów, rzadkość, z jaką je kupujemy, i przeciwstawną naturę procesu kupowania, stresujemy się, że dostaniemy idealny samochód w idealnej cenie. Następnie, niezależnie od tego, jak dobrze robimy, wyjeżdżamy z partii z utrzymującym się podejrzeniem, że zostaliśmy wykiwani.

Jeśli odrabiasz pracę domową, otwierasz oczy na prawdziwe koszty posiadania samochodu i unikasz popełniania kosztownych błędów (jak ignorowanie warunków finansowania), możesz dostać dobry samochód w dobrej cenie. I to jest cel.

Podsumowanie

Kupowanie samochodu nie musi być nieszczęśliwym doświadczeniem. Poświęć większość swojego czasu na wybór samochodu, na który Cię stać, który spełnia Twoje potrzeby, a będziesz zadowolony z jazdy.

Tak, uzyskaj ceny online i konkurencyjne oferty dealerów na stronie takiej jak Edmunds, ale nie zabijaj się walcząc z dealerem, chyba że lubisz tego typu rzeczy. I pożyczaj mądrze: Uzyskaj najlepsze oprocentowanie i wpłacaj pieniądze w dół.

I pamiętaj: kiedy już będziesz miał samochód, porównaj oferty ubezpieczeniowe różnych firm, aby upewnić się, że płacisz jak najmniej przez długi czas.

• I’m Financing A Car; Should I Make A Down Payment Or Pay Off Debt?
• Auto Financing For Smart People: Tips For Saving On Your Car Loan

.