Uważaj na inwestycje na drobne

Uaktualnione 18 września 2020 r: Być może słyszałeś o Acorns. Acorns to aplikacja inwestycyjna, która pozwala ludziom automatycznie inwestować swoje drobne poprzez zaokrąglanie w górę zakupów dokonywanych za pomocą połączonej karty kredytowej lub debetowej. Acorns, obecnie wyceniany na 860 milionów dolarów, został pochwalony przez inwestorów i dziennikarzy za to, że wreszcie zainteresował millenialsów inwestowaniem. (Ta grupa demograficzna – notorycznie nieśmiała, jeśli chodzi o rynek – stanowi większość z ponad 5 milionów użytkowników Acorns). Ale czy mikro-inwestycje aplikacja warta swoich opłat? Sprawdź naszą pełną recenzję aplikacji Acorns.

Jak działa Acorns?

Aplikacja inwestycyjna Acorns zachęca Cię do inwestowania Twoich wolnych środków za pomocą systemu, który nazywa „round-ups”. Acorns monitoruje Twoje konto bankowe i automatycznie inwestuje resztę z Twoich codziennych zakupów. Na przykład, jeśli kupisz kawę za 2,75$, Acorns zaokrągli do 3,00$ i automatycznie zainwestuje 25$.

Funkcja „zapisz resztę” jest kluczowym punktem sprzedaży Acorns, wraz z łatwością użytkowania. W przeciwieństwie do startupów finansowych Betterment i Wealthfront, które oferują bardziej rozbudowane usługi inwestycyjne, Acorns został zbudowany jako mobile-first. To był pierwotnie dostępny tylko jako iOS lub Android app, choć firma ostatecznie uruchomiła wersję internetową.

Acorns review

Część bycia aplikacją oznacza uczynienie procesu inwestycyjnego tak prostym, jak to tylko możliwe. Podczas Betterment i Wealthfront daje szeroki wachlarz opcji, aby dostosować swoje portfolio, Acorns zmusza Cię do wyboru między ich pięciu domyślnych „inteligentnych portfeli” zbudowanych z pomocą Harry Markowitz, ojciec Nowoczesnej Teorii Portfela. Aplikacja zasugeruje jeden z tych portfeli – konserwatywny, umiarkowanie konserwatywny, umiarkowanie agresywny, umiarkowanie agresywny lub agresywny – w oparciu o Twoje cele oszczędnościowe i tolerancję ryzyka. Możesz też wybrać jeden z nich samodzielnie. Acorns będzie automatycznie rebalansował Twój portfel w miarę zmian na rynku.

Nie ma minimalnych opłat za założenie konta Acorns, ale potrzebujesz 5 dolarów, aby zacząć inwestować.

Ile kosztuje Acorns?

Nie zobaczysz wielu opinii na temat Acorns, które mówią, że istnieje niebezpieczeństwo inwestowania zbyt mało, ale ważne jest, aby zrozumieć, jak zwrot z konta Acorns wypada w porównaniu z aplikacjami inwestycyjnymi z pełną obsługą. Acorns opłaty są $ 1 miesięcznie dla wszystkich kont z saldem poniżej 1 mln dolarów. Opłata miesięczna wzrasta o 100 dolarów miesięcznie za każdy milion, który zainwestujesz później. W porównaniu z tradycyjnym zarządzaniem, funduszami inwestycyjnymi i DIY ETF, opłata ta jest niewiarygodnie niska. Inne usługi doradztwa portfelowego, takie jak Amerivest, pobierają aż 1,25% i wymagają minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 dolarów.

Ale, choć opłaty Acorns wydają się niskie na pierwszy rzut oka, tradycyjni konkurenci Acorns nie zachęcają niedoszłych inwestorów do budowania portfela wokół swoich drobniaków. Kiedy masz do czynienia z zaledwie kilkoma dolarami miesięcznie, opłata w wysokości 1$ zaczyna mieć mniejszy sens.

Na przykład, jeśli dokonasz 50 transakcji miesięcznie, przy średniej wartości 25$ zaokrąglonej w górę na transakcję, inwestujesz tylko 12,50$ miesięcznie. W tym tempie, Acorns 'opłata miesięczna zabiera 8% wkładu do portfela inwestycyjnego w pierwszym miesiącu. Należy pamiętać, że Acorns nie bierze swoją opłatę abonamentową z konta, ale raczej powiązane źródło finansowania tak, że miesięczna opłata doesnt' bezpośrednio wpływać na swoje straty i zyski.

Il więcej transakcji masz (im więcej wydajesz, być może wiele małych zakupów, takich jak kawa lub fast food), tym procent ten będzie się zmniejszał. Przy 100 transakcjach miesięcznie ze średnią $.25 za transakcję, zainwestujesz $25 w pierwszym miesiącu i oddasz 4% do Acorns. Przy 150 transakcjach inwestujesz 37,50$ i oddajesz prawie 2,7% do Acorns.

Zauważ, że żadna z tych rzeczy nie bierze pod uwagę pieniędzy, które już masz na koncie, powoli (lub szybko) rosnących (lub kurczących się) z powodu zmian na rynku. Jeśli Twój portfel wzrośnie o kilka dolarów i Acorns reinwestuje go, to skutecznie dodaje do miesięcznej składki. Jednakże, dopóki Twoje portfolio nie urośnie do tysięcy dolarów, Twój wzrost portfela jest mało prawdopodobne, aby zrobić zauważalną różnicę do dolnej linii miesiąc po miesiącu.

Acorns vs Betterment vs Wealthfront vs Wealthsimple

Betterment pobiera tylko .25% w opłatach rocznie dla swojego podstawowego poziomu cenowego, co stanowi zaledwie centy miesięcznie, podczas gdy budujesz swoje portfolio.

A co z Wealthfront, innym robo-advisor? Wymagają minimalnego salda w wysokości 500 dolarów. Oni jednak zarządzać pierwsze 10.000 dolarów z każdego konta za darmo. Kanadyjski robo-advisor Wealthsimple ma stosunkowo wyższe opłaty w wysokości do .50%, ale również oferują ludzki dotyk.

Cechy Acorns & usługi

Aby zwiększyć saldo Acorns, możesz ustawić powtarzające się wpłaty większych kwot, uzyskać premie za polecenie i zarobić dodatkową gotówkę do inwestowania poprzez zakupy za pośrednictwem Found Money, rdzeń Acorns app’s program nagród, choć te funkcje nie są tak mocno reklamowane, jak możliwość inwestowania zmiany. Usługi są jednak popularne, jak twierdzi Noah Kerner, dyrektor generalny Acorns, a typowy klient inwestuje ponad 60 dolarów miesięcznie.

„Większość naszych klientów korzysta z pełnego pakietu narzędzi i usług Acorns, co sprawia, że niewielka subskrypcja w wysokości 1 dolara miesięcznie jest całkiem rozsądna” – powiedział Kerner Policygenius w pisemnym oświadczeniu.

Inne usługi Acorns obejmują:

1. Acorns Later: Acorns Later to indywidualne konto emerytalne dostępne dla użytkowników aplikacji do inwestowania Acorns. Osoby, które otworzą IRA za pośrednictwem Acorns Later płacą 2$ miesięcznie za oba konta.

2. Acorns Spend: Acorns ma również rachunek czekowy z ubezpieczeniem FDIC plus kartę debetową, zwaną Acorns Spend, którą jego użytkownicy Core mogą wstępnie zamówić. Płacisz 3 dolary miesięcznie, jeśli masz Acorns, Acorns Later i Acorns Spend.

3. Znalezione pieniądze: Acorns ma program cashback, który jest nieco podobny do tego, który można zobaczyć z kartą kredytową z nagrodami. Jeśli dokonasz zakupu za pośrednictwem partnera Acorns Found Money, firma ta automatycznie zainwestuje w Twoje portfolio Acorns.

I Acorns warto?

Inwestowanie Acorns jest pozycjonowane jako najlepszy wybór dla wielu millenialsów chcących zanurzyć palce w wodach inwestowania, ale jak pokazuje ta recenzja Acorns, nie oznacza to, że jest to najlepszy wybór dla Ciebie. Jak widać na wykresie, Acorns aplikacja inwestowania jest stosunkowo drogie. Jeśli utrzymujesz małe saldo, będziesz musiał zapłacić wysoki procent tych aktywów w opłatach za zarządzanie Acorns.

Jeśli nie możesz sobie pozwolić na wyłożenie 500 dolarów i rozpoczęcie swojej podróży w kierunku pełnoprawnego inwestowania, możesz rozważyć włożenie pieniędzy na konto oszczędnościowe. Konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu jest zazwyczaj darmowe i pozwala na odkładanie niewielkich kwot pieniędzy w czasie. Po osiągnięciu narzuconego przez siebie progu – albo minimum 500 dolarów w Weathfront, albo innego celu oszczędnościowego – możesz powrócić do pomysłu umieszczenia tych pieniędzy w portfelu inwestycyjnym.

Acorns zrzeka się opłaty za zarządzanie kontem w wysokości 1$ w swojej podstawowej aplikacji do mikro-inwestowania dla studentów, więc jeśli nadal jesteś w szkole, jest to łatwy – i darmowy – sposób na rozpoczęcie oszczędzania. Musisz mieć ważny adres e-mail .edu, aby skorzystać z tej oferty. Acorns jest również warty uwagi, jeśli jesteś początkującym inwestorem i szukasz szybkiego, łatwego sposobu na rozpoczęcie inwestycji.

Najlepsze aplikacje inwestycyjne

W dzisiejszych czasach potencjalni inwestorzy mają więcej możliwości wyboru niż kiedykolwiek wcześniej. Aplikacje do oszczędzania, takie jak Acorns, mogą pomóc Ci w wygodnym inwestowaniu, ale możesz również rozważyć współpracę z robo-doradcami, takimi jak Betterment czy Wealthfront, które łączą automatyzację (bez handlu i wybierania akcji) z dostępem do planistów finansowych. Istnieją również brokerzy online, jak Robinhood i Stash, które pozwalają handlować i zarządzać akcjami samodzielnie.

Chcesz dowiedzieć się więcej o nowych sposobach inwestowania? Sprawdź nasze zestawienie najlepszych aplikacji do inwestowania.

Zdjęcie: Acorns