Wells Fargo’s Way2Save Review
Oszczędzanie pieniędzy przybiera nową formę dzięki programowi konta oszczędnościowego Way2Save firmy Wells Fargo. Na pierwszy rzut oka, program jest niską barierą wejścia i niską do konta oszczędnościowego bez opłat. Ale gdy zagłębimy się bardziej, zobaczymy, że konto jest wyposażone w kilka dodatkowych opcji, które pomogą nam zarządzać naszymi oszczędnościami w sposób łatwy do opanowania i stopniowy. Największą wadą konta jest oprocentowanie, które jest znacznie niższe niż średnia w branży, co będzie miało wpływ na wzrost Twojego konta. Dla tych, którzy szukają unikalnych sposobów na rozpoczęcie oszczędzania, program Wells Fargo Way2Save może być dobrym rozwiązaniem.
Jak Ways2Save wypada
Pros
- Minimalny depozyt początkowy tylko $25
- Dostępne unikalne narzędzia do regularnego oszczędzania
Cons
- Niskie-oprocentowanie w porównaniu do średniej w branży
- Konto czekowe wymagane dla narzędzi oszczędnościowych
Co ciekawego jest w Way2Save
Jako że konto to nie jest technicznie wolne od opłat, jak wiele innych opcji na rynku, kryteria potrzebne do wyeliminowania opłat są łatwe do spełnienia przez większość ludzi. Opłaty za konto oszczędnościowe Wells Fargo z Way2Save wynoszą $5 miesięcznie, chyba że spełniasz jeden z trzech warunków – utrzymujesz minimalne dzienne saldo w wysokości $300, korzystasz z jednego z narzędzi do regularnego oszczędzania lub masz mniej niż 18 lat lub 19 w Alabamie. W przeciwieństwie do niektórych kont oszczędnościowych, program Wells Fargo Way2Save ma niski minimalny depozyt w wysokości $25, aby rozpocząć działalność.
Najciekawszą i najbardziej atrakcyjną częścią konta jest program Save As You Go. W ramach tego programu, $1 jest przelewany na Twoje konto oszczędnościowe za każdym razem, gdy dokonujesz jednorazowego zakupu kartą debetową lub płacisz rachunek online. Zamiast przelewać dużą sumę pieniędzy na konto oszczędnościowe, co może wydawać się trudne do wykonania dla początkujących oszczędzających, program Save As You Go powoli przelewa pieniądze w małych przyrostach za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu. Idea jest taka, że te małe przyrosty do oszczędzania są łatwiejsze dla tych, którzy są nowi w oszczędzaniu lub zmagali się z oszczędzaniem w przeszłości.
Rzeczy do rozważenia
Pomimo, że niskie minimalne saldo początkowe, unikalne narzędzia oszczędnościowe i łatwe do zmienienia opłaty są atrakcyjne, jest kilka poważnych wad konta Wells Fargo Way2save. Największą z nich jest oprocentowanie w wysokości 0,01% APY. Ideą konta oszczędnościowego jest zabezpieczenie pieniędzy na koncie o niskim ryzyku, które pomaga rosnąć Twoim pieniądzom. Jeśli jednak stopa procentowa jest zbyt niska, wzrost będzie znikomy.
Kluczem do wzrostu konta oszczędnościowego jest stopa procentowa. Wyższe jest zawsze lepsze, a niestety, konto oszczędnościowe Way2Save firmy Wells Fargo znajduje się daleko poniżej średniej branżowej. Jeśli Wells Fargo oferowałby program na swoim koncie Platinum Savings, oferta byłaby o wiele bardziej atrakcyjna, ponieważ konto to ma 0,05% APY, jak również bonusowy APY w wysokości 0,10% dla tych klientów, którzy mają połączone konto Prime Checking lub Portfolio Checking.
Jest dodatkowo ważne, aby zauważyć, że program Save As You Go może być aktywowany tylko wtedy, gdy posiadasz również konto czekowe w banku. Firma nie jest w stanie śledzić Twoich zakupów kartą debetową i rachunków, jeśli posiadasz konto czekowe w innym banku.
Way2Save alternatywy
Jako, że program Way2save od Wells Fargo jest podstawowym kontem oszczędnościowym, większość banków oferuje coś podobnego i potencjalnie z lepszym oprocentowaniem. Obecne średnie oprocentowanie na kontach oszczędnościowych wynosi około 0.03% dla tradycyjnych banków i 2% dla kont oszczędnościowych online.
Dla tych, którzy szukają alternatywy dla programu Save As You Go związanego z tym kontem oszczędnościowym, istnieje więcej opcji. Jedną z najbardziej popularnych alternatyw jest Keep the Change Savings Program z Bank of America. W tym programie, bank zaokrągla wszystkie zakupy dokonane kartą debetową do pełnego dolara. Kwota, która jest zaokrąglana w górę jest następnie przekazywana na konto oszczędnościowe.
Na przykład, jeśli kupisz kawę za $2.48, bank obciąży Cię $3.00 i przekaże różnicę $0.52 na Twoje konto oszczędnościowe. Podczas gdy to może nie wydawać się dużo, to sumuje się w czasie i w małych przyrostach wystarczająco, że wydaje się do opanowania. Dodatkowo, program ten jest dostępny z każdym z kont oszczędnościowych Bank of America, które oferują wyższe oprocentowanie pomiędzy 0.03% i 0.06% w zależności od statusu konta.
Konta oszczędnościowe Bank of America mają wyższy depozyt początkowy $100 i $8 miesięcznej opłaty, jeśli nie spełniasz jednego z kryteriów, aby uzyskać opłatę zniesioną. Kryteria te obejmują utrzymanie dziennego minimalnego salda w wysokości $500, połączenie innego konta Bank of America z kontem oszczędnościowym lub uzyskanie wyższego statusu klienta.
Jeśli zdeponujesz $5000 w programie Wells Fargo Way2Save i w programie Keep the Change w Bank of America, suma pieniędzy, które będziesz miał po pięciu latach będzie inna, zakładając, że APY pozostaną niezmienne. W przypadku Wells Fargo, miałbyś dodatkowe $2,50 w odsetkach. W Bank of America, miałbyś dodatkowe $7.50. To może nie wydawać się zbyt wiele, ale w miarę jak będziesz kontynuował wpłaty i czas będzie rósł, procent składany będzie nadal powiększał różnicę pomiędzy saldami na kontach u każdego z dostawców.
Ostatnie słowo
Dla tych, którzy są zafiksowani na używaniu programu Save As You Go, konto Wells Fargo Way2Save będzie dobrze dopasowane. To powiedziawszy, niskie oprocentowanie w porównaniu z innymi alternatywami jest znaczącym minusem, który będzie miał trwały wpływ na wzrost Twoich oszczędności. Jeśli potrzebujesz tej sztuczki tylko po to, aby zacząć, idź na to. Ale jeśli szukasz trwałego wpływu na swój przyszły sukces finansowy i możesz to zrobić bez programu stałych oszczędności firmy, możesz znaleźć lepsze oprocentowanie z tymi samymi łatwymi do uniknięcia opłatami za konto.